Der Kauf Ihres ersten Eigenheims beginnt hier
Der Kauf eines Hauses ist eine Menge zu wickelnihr Kopf herum – besonders als Erstkäufer von Eigenheimen.
Aber wenn Sie wissen, was Sie erwartet, muss es nicht stressig oder verwirrend sein.
Dieser Leitfaden wird Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Haus Sie canafford und wie es zu finanzieren, die die ersten beiden Schritte zum Kauf eines Hauses sind.
Bereit loszulegen?
Überprüfen Sie Ihre Kaufberechtigung für Eigenheime (25. März 2021)
Themen (Direkt zu …)
- Grundlegende Ratschläge für Käufer von Eigenheimen zum ersten Mal
- Wie Hypotheken funktionieren
- Anzahlungen
- Darlehen für Käufer von Eigenheimen zum ersten Mal
- Kreditvergleichstabelle
- Zuschüsse für Käufer von Eigenheimen zum ersten Mal
- Festlegen eines Budgets für den Kauf von Eigenheimen
- Hypothekenrechner
- Kredit-Scores
- So wählen Sie einen Hypothekengeber aus
- FAQ für Erstkäufer von Eigenheimen
Grundlegende Ratschläge für Erstkäufer von Eigenheimen
Sie können nicht alles wissen, was Sie über den Kauf eines Eigenheims wissen müssen — vor allem, wenn Sie zum ersten Mal Käufer eines Eigenheims sind. Sie können jedoch ein wenig recherchieren und sich in die Lage versetzen, erfolgreich zu sein.
Je mehr du weißt, desto besser und weniger gestresst wirst du sein. Möglicherweise erhalten Sie sogar ein besseres Angebot für Ihr neues Wohnungsbaudarlehen.
Wenn Sie gerade erst anfangen, gibt es ein paar wichtige Tipps, die Sie vor dem Eintauchen beachten sollten:
- Kontaktieren Sie mindestens drei Hypothekengeber, um sicherzustellen, dass Sie den niedrigsten Zinssatz erhalten. Viele Erstkäufer von Eigenheimen machen den Fehler, mit dem ersten Kreditgeber zu gehen, mit dem sie sprechen, und sie verpassen Tausende von Dollar an Ersparnissen
- Erfahren Sie mehr über verschiedene Arten von Wohnungsbaudarlehen. Während es Dutzende von Darlehensarten gibt, werden mehr als 90 Prozent der Käufer eines von vier großen Darlehensprogrammen verwenden: Konventionell, FHA, VA oder USDA. Finden Sie heraus, welches Darlehen am besten zu Ihren Bedürfnissen passt – es gibt Optionen für niedrige Anzahlung, niedrige Kreditwürdigkeit, Selbständige, große Kreditgröße und mehr
- Verstehen Sie Ihre Preisspanne und monatliche Zahlung. Berechnen Sie Ihre Hypothekenzahlung, einschließlich Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen. Verstehen Sie Ihren Hypothekenzins sowie Ihr Budget. Dies ermöglicht es Ihnen, für ein Haus und eine Hypothek mit Zuversicht zu kaufen
Wenn Sie diese drei Dinge im Auge behalten, können Sie Ihr Haus Kaufbudget maximieren und das beste Hypothekenangebot für Ihr neues Zuhause bekommen.
Überprüfen Sie Ihre Kaufberechtigung für Eigenheime (Mar 25th, 2021)
Was ist eine Hypothek?
Laut der National Association of REALTORS® kaufen nur etwa 10 Prozent der Käufer Häuser mit Bargeld. Alle anderen müssen sich zumindest einen Teil des Geldes leihen, um ihr neues Zuhause zu kaufen. Dies geschieht mit einer speziellen Art von Darlehen, die als Hypothek bezeichnet wird. Also, was unterscheidet eine Hypothek von anderen Arten von Darlehen?
- Niedrige Zinssätze — Unter 3% jährlich zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels
- Verlängerte Rückzahlungsfristen — Die meisten Menschen zahlen ihre Hypothek über 30 Jahre ab
- Preise und Zahlungen sind in der Regel fest — Die meisten Menschen „fixieren“ ihren Hypothekenzinssatz, so dass ihre monatliche Zahlung über die gesamte Kreditlaufzeit gleich bleibt. Allerdings sind auch variabel verzinsliche Kredite verfügbar
- Das Darlehen ist „gesichert“ — Hypotheken sind durch den Wert in Ihrem Haus gesichert; Wenn Sie keine Zahlungen leisten, kann die Hypothekengesellschaft Ihr Haus zurücknehmen („abschotten“), um seine Verluste auszugleichen
In seltenen Fällen können Sie eine Hypothek verwenden, um den gesamten Kaufpreis des Hauses zu decken. Aber die meisten Leute stecken etwas von ihrem eigenen Geld in den Kauf.
Der aus eigener Tasche gezahlte Betrag wird als „Anzahlung“ bezeichnet.“ Die Hypothek deckt, was übrig bleibt. Zum Beispiel, wenn Sie $ 25.000 Ihres eigenen Geldes zu einem $ 250.000 Hauskauf bringen, haben Sie eine 10-prozentige Anzahlung geleistet. Der verbleibende Betrag — $ 225.000 – wird durch Ihre Hypothek gedeckt.
Wie viel Anzahlung brauche ich für ein Haus?
Viele Erstkäufer von Eigenheimen glauben, dass sie 20 Prozent auf ein Haus legen müssen. Aber das ist alles andere als wahr. Tatsächlich beträgt die durchschnittliche Anzahlung für Erstkäufer von Eigenheimen nur 6 Prozent. Bei einem Hauskauf von 250.000 US-Dollar wären das nur 15.000 US-Dollar.
Und es gibt Kreditprogramme, die Sie mit noch weniger als 6 Prozent kaufen lassen. Zum Beispiel:
- FHA-Darlehen – 3,5% weniger
- VA—Darlehen — 0% weniger
- USDA—Darlehen – 0% weniger
- Konventionelle 97-Darlehen – 3% weniger
Einige dieser Programme habenspezielle Anforderungen, aber die meisten sind für die breite Öffentlichkeit zugänglich. (Wir werden weiter unten auf weitere Einzelheiten zu Darlehensprogrammen eingehen.)
Das Wichtigste dabei ist, dass die Zahlungen flexibel sind. Ihre sollte von Ihrem monatlichen Einkommen abhängen, was Sie derzeit gespart haben, wie teuer das Haus ist und was Ihre allgemeinen Kaufziele sind.
Kurz gesagt, die Vor— und Nachteile vongrößere versus kleinere Anzahlungen sind:
- Größere Anzahlung — Niedrigerer Zinssatz und niedrigere monatliche Zahlung
- Kleinere Anzahlung – Kaufen Sie ein Haus und beginnen Sie früher mit dem Baugleichheit, halten Sie mehr von Ihren Ersparnissen für Notfallkosten intakt
Werfen Sie einen Blick auf Ihre persönlichen Finanzen und Hauskaufziele, um die richtige Anzahlung für Sie herauszufinden.
Überprüfen Sie Ihre Berechtigung für ein Darlehen mit niedriger Anzahlung (25. März 2021)
Warum sagen die Leute, dass Sie 20% Anzahlung benötigen?
Die durchschnittlichen Anzahlungen liegen deutlich unter 20 Prozent. Sie fragen sich dann vielleicht, warum so viele Leute denken, dass 20 Prozent weniger das Minimum sind.
Es ist, weil 20 Prozent nach unten bekommt man aus der Zahlung für etwas namens „Hypothekenversicherung.“Hypothekenversicherung ist eine zusätzliche Gebühr auf Ihrer Hypothek Rechnung, und es kostet oft ein paar hundert Dollar pro Monat.
Verständlicherweise würden die meisten Käufer lieber vermeiden, für Hypothekenversicherung zu bezahlen, wenn möglich. Deshalb streben manche Leute 20% nach unten.
Aber es gibt Vorteile, Hypothekenversicherung zu bezahlen, wenn es Sie früher in ein Haus bringt. Es ist nur ein weiterer Kosten-Nutzen-Vergleich zu berücksichtigen, wie Sie Ihr Haus Kaufbudget zusammenstellen.
Muss ich die Anzahlung aus eigener Tasche bezahlen?
Die meisten Hypothekenprogramme erfordern aeigene Zahlung, wie klein oder groß auch immer.
Theoretisch ist dies Geld youput in Richtung der Hauspreis aus der eigenen Tasche. Sie können jedoch Wege finden, eine erforderliche Anzahlung zu leisten, ohne Ihre Ersparnisse zu leeren.
Eine Möglichkeit besteht darin, eine Anzahlung zu Findenassistenzprogramm in Ihrer Nähe. Anzahlungshilfeprogramme — in der Regel von lokalen Regierungen betrieben – bieten Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite an, um Erstkäufern zu helfen, ihre erforderlichen Anzahlungen zu leisten.
Sie können auch Geschenkgelder für eineigenzahlung einer Hypothek.
Um ein Geldgeschenk für eine Anzahlung zu verwenden, müssen Sie jedoch nachweisen, dass das Geld von einer „akzeptablen Quelle“ stammt.“
Das bedeutet, eine Papierspur zur Verfügung zu stellen, die die Geschenkgelder zeigt, die das Konto des Gebers verlassen und auf Ihr Konto oder Treuhandkonto eingezahlt werden. Sie benötigen auch einen „Geschenkbrief“ vom Geber, der seine Beziehung zu Ihnen, den Betrag des Geldgeschenks und eine Erklärung angibt, dass der Geber keine Rückzahlung verlangt. Es gibt keine Begrenzung für den Geldbetrag, der einem Hauskäufer geschenkt werden kann.
Welche Erstkäuferkredite gibt es?
Hauskäufer können heute aus Dutzenden von Darlehensarten wählen. Aber mehr als 90 Prozent der Käufer (einschließlich Erstkäufer von Eigenheimen) werden eines von vier beliebten Kreditprogrammen verwenden.
Das sind:
- Das konventionelle Wohnungsbaudarlehen
- Die Federal Housing Administration (FHA)Wohnungsbaudarlehen
- Das Department of Veterans Affairs (VA)Wohnungsbaudarlehen
- Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA)Wohnungsbaudarlehen
Diese Programme sind beliebt wegen ihrer Zugänglichkeit, niedrigen Raten und freundlichen Konditionen. Jeder hat einzigartige Vorteile, je nachdem, wonach Sie als Erstkäufer suchen (niedrigere Anzahlung, niedrigere Kreditschwelle, Optionen mit niedrigerem Einkommen usw.).)
Hier ein kurzer Überblick über eachone:
Das konventionelle Darlehen — 3% Anzahlung
Konventionelle oder „konforme“ Hypothekendarlehen sind das, woran die meisten Hauskäufer denken, wenn sie an Wohnungsbaudarlehen denken. Der Begriff „konform“ bedeutet, dass diese Kredite den von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Richtlinien entsprechen.Konforme Hypotheken sind oft die beste Wahl für Hauskäufer mit guten Kredit-Scores und einer Anzahlung von mindestens 10 Prozent.
Es gibt jedoch drei konforme Hypothekenoptionen für Käufer, die eine Anzahlung von nur 3 Prozent leisten. Sie sind:
- Fannie Mae’s HomeReady Loan
- Freddie Mac’s HomePossible loan
- TheConventional 97 home loan
HomeReady und HomePossible Hypotheken bieten niedrige Anzahlungen (ab 3 Prozent) und flexible Förderrichtlinien — vor allem für einkommensschwache Hauskäufer. Sie können Kreditnehmern sogar einen Rabatt von bis zu 500 US-Dollar anbieten. Konventionelle 97 Hypotheken bieten keinen solchen Rabatt, können aber der wirtschaftlichste Weg sein, ein Haus mit wenig Geld zu kaufen (nur 3 Prozent) — vor allem für Käufer mit besonders guten Krediten.
Überprüfen Sie Ihre konventionelle Darlehensberechtigung (Mar 25th, 2021)
Das FHA—Darlehen – 3.5% Anzahlung
FHA-Darlehen sind bei Kreditnehmern beliebt, die kleinere Anzahlungen und / oder Kreditprobleme haben, die zusätzliche Flexibilität beim Underwriting erfordern.
Der größte Reiz des FHA-Darlehens ist, dasskäufer mit unterdurchschnittlichem Kredit können eine Hypothek genehmigen lassen.
FHA-Kredite ermöglichen Käufern mit Kreditenscores von nur 580 mit 3,5 Prozent und 500 mit 10 Prozent. Niedrige Kredit-Scores dürfen jedoch nicht das Ergebnis der jüngsten schlechten Kredit-Geschichte sein.
FHA-Hypothekenzinsen sind oft niedriger als konforme Hypothekenzinsen. Da jedoch alle FHA-Kredite Hypothekenversicherungsprämien (MIP) erfordern, sind die Gesamtkosten eines FHA-Darlehens manchmal höher.
Die Kosten für die FHA—Hypothekenversicherung sind wie folgt:
- Upfront Mortgage Insurance Premium (UFMIP) = 1,75% des Darlehensbetrags für die letzten FHA-Kredite und Refinanzierungen
- Jährliche Hypothekenversicherungsprämie (MIP) = 0,85% des Darlehensbetrags Die meisten FHA-Kredite und Refinanzierungen
Hinweis – Die FHA-Hypothekenversicherung dauert normalerweise die Laufzeit des Darlehens. Aber es kann schließlich mit einer Refinanzierung storniert werden, sobald Sie Eigenkapital in der Heimat gebaut haben. So FHA Hypothekenversicherung ist nicht immer „für immer.“
Überprüfen Sie Ihre FHA-Darlehensberechtigung (25. März 2021)
Das VA—Darlehen – 0% Anzahlung
Das VA-Darlehen ist ein großartiges Programm mit Vorteilen, die kein anderes Darlehen bietet. Aber Sie müssen mit dem Militär in Verbindung gebracht werden, um förderfähig zu sein.VA-Darlehen stehen Veteranen und aktiven Mitgliedern des US-Militärs zur Verfügung und bieten eine 100-prozentige Finanzierung, vereinfachte Kreditgenehmigungsstandards und Zugang zu den niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen.In den letzten zwei Jahren haben die Hypothekenzinsen von VA die Zinssätze für alle anderen gängigen Darlehensarten durchweg übertroffen. VA-Hypothekenzinsen können bis zu 40 Basispunkte (0,40 Prozent) niedriger sein als die Zinssätze für ein vergleichbares herkömmliches Darlehen.
Überprüfen Sie Ihre VA-Darlehensberechtigung (25. März 2021)
Das USDA—Darlehen – 0% Anzahlung
Das USDA-Darlehen ist in ländlichen Gebieten und Vororten mit geringer Dichte erhältlich und eine weitere Hypothek ohne Geld, mit der Sie ein Haus finanzieren können.Das USDA-Darlehen bietet Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen niedrigere Hypothekenzinsen, keine Anzahlung und eine günstigere Hypothekenversicherung.
Der einzige Haken? Das Haus muss sich in einem ausgewiesenen „ländlichen“ Gebiet gemäß den USDA-Standards befinden. Das bedeutet normalerweise, dass es sich in einer Stadt mit weniger als 20.000 Einwohnern befinden muss.
Überprüfen Sie Ihre USDA-Darlehensberechtigung (25. März 2021)
Vergleichen Sie Erstkäufer-Programme für Eigenheime
| Mindestanzahlung | Mindestkredit-Score | Vorabgebühren | Hypothekenversicherung | Was Sie wissen müssen | |
|---|---|---|---|---|---|
| VA Home Purchase | 0% | Offiziell keine, aber Kreditgeber dürfen ihre eigenen Mindestbeträge festlegen | 0% | Keine | Nur Servicemitglieder, Veteranen und Überlebende ehegatten sind berechtigt. |
| FHA Hauskauf | 3,5% für Bewerber mit Kredit-Score von 500/579 | Offiziell, 500 für ein 90% Darlehen und 580 für ein 96,5% Darlehen. Kreditgeber legen oft höhere Mindestbeträge fest. | 1,75% Upfront Mortgage Insurance Premium (MIP), die in das Darlehen eingewickelt werden kann. | .85% des bestehenden Kreditsaldos pro Jahr für die meisten Käufer, aber von 45 bis 1,05% | FHA ist nicht auf Erstkäufer oder einkommensschwache Käufer beschränkt. |
| USDA Home Purchase | 0% | In der Regel benötigen Kreditgeber eine Punktzahl von 640 | 1.00% upfront Mortgage Insurance (MIP), die in das Darlehen eingewickelt werden kann. | .35% des bestehenden Darlehensguthabens pro Jahr, monatlich gezahlt | USDA ist nicht auf Erstkäufer oder Käufer mit niedrigem Einkommen beschränkt |
| Home Ready/Home Möglicher Kauf | 3% | 620, wenn manuell gezeichnet, keine, wenn elektronisch gezeichnet und genehmigt | 3% | 3% | Angeboten von Fannie Mae und Freddie Mac an Kreditnehmer, die spezifische Einkommenskriterien oder Immobilien kaufen in |
| Andere konforme Hauskauf | 3% für Erstkäufer, 5% für hochqualifizierte Wiederholungskäufer | 680%+ für LTV > 75%, 620 für LTV > 75% | 3% für Erstkäufer, 5% für hochqualifizierte Wiederholungskäufer | 3% für Erstkäufer, 5% für hochqualifizierte Wiederholungskäufer | 5% für hochqualifizierte Käufer |
| Non-conforming (Jumbo) Home Purchase | 5% für hochqualifizierte Käufer | Nicht Standard, aber im Allgemeinen 680+ | 5% für hochqualifizierte Käufer | 5% für hochqualifizierte Käufer | Das Underwriting ist für große Kredite streng. Diese sind nicht Standard und müssen den Anforderungen des Investors oder … |
Gibt es erstmals Hauskäufer Zuschüsse?
Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimen sind häufig auf staatlicher oder lokaler Ebene verfügbar. Diese sind in der Regel als Down Payment Assistance (DPA) Programme bekannt, die helfen können, alle oder einen Teil Ihrer Anzahlung und Abschlusskosten zu decken.
Dies sind echte Einsparungen für Erstkäufer von Eigenheimen. Eine Studie schätzte, dass Käufer, die Anzahlungsunterstützung verwendeten, fast $ 6.000 beim Schließen im Durchschnitt und weitere $ 11.000 über das Leben ihrer Darlehen sparten.
Anzahlungshilfe nimmt normalerweise eine von zwei Formen an:
- Ein First time Home Buyer GRANT — Geld, das Sie nicht zurückzahlen müssen
- Ein zinsgünstiges DARLEHEN – Geld, das Sie zur Deckung Ihrer Anzahlung oder Abschlusskosten geliehen haben, das Sie mit minimalen Zinsen zurückzahlen müssen
First time Home Buyer Grants variieren in Größe und Verfügbarkeit, je nachdem, wo Sie leben. Es gibt auch unterschiedliche Anforderungen, um sich für Unterstützung zu qualifizieren, je nachdem, welches Programm Sie verwenden. Weitere Informationen finden Sie in unserem vollständigen Leitfaden zu Zuschüssen und Darlehen für Erstkäufer in Ihrem Bundesstaat.
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Sobald Sie sich entschieden haben, welcher Hypothekendarlehenstyp für Sie am besten geeignet ist, sollten Sie über Ihr monatliches Budget nachdenken und darüber, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können.
Bestimmen Sie zunächst Ihr Budget für eine monatliche Hypothekenzahlung. Nehmen wir für dieses Beispiel an, Sie fordern eine Hypothekenzahlung von 1.500 USD pro Monat.
Wir werden jetzt rückwärts arbeiten, um Ihren maximalen Hauskaufpreis zu bestimmen.
Berechnen Sie ihremonatliche Hypothekenzahlung (PITI)
Ihre Hypothekenzahlung besteht aus vier Teilen, die zusammen als PITI bezeichnet werden — Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung.
- Kapital und Zinsen — Kapital und Zinsen machen Ihre grundlegende Hypothekenzahlung aus, einschließlich Ihrer Zahlungen für den Kreditsaldo und die an Ihren Kreditgeber gezahlten Zinsen
- Steuern — Als Hausbesitzer sind Sie verantwortlich für die Zahlung jährlicher Grundsteuern an die örtliche Steuerbehörde. Grundsteuern reichen in der Regel von 1 bis 2 Prozent des Wertes Ihres Hauses jährlich
- Versicherung — Dann gibt es Hausbesitzer Versicherung. Hypothekengeber verlangen, dass Sie eine Versicherung für Ihr Haus tragen, die in der Regel 0,25 bis 0,50 Prozent des Wertes Ihres Hauses jährlich kostet
Einige Nachbarschaften haben Hausbesitzerverbände, die monatliche Gebühren erheben; Für dieses Beispiel nehmen wir an, dass Sie keine HOA-Gebühren in Ihr monatliches Wohnungsbudget aufnehmen.Wenn Sie also einen Hauskaufpreis von 250.000 US-Dollar und eine Anzahlung von 10 Prozent annehmen, planen Sie, jeden Monat 400 US-Dollar für Steuern und Versicherungen beiseite zu legen.
Dies lässt etwa $ 1.100 für Kapital und Zinsen ausgeben.
Finden Sie Ihren Hypothekenzins und Ihre Preisspanne
Die Bestimmung, ob ein Haus „inbudget“ ist, hängt auch von Ihren Hypothekenzinsen ab.
Beachten Sie, dass Hypothekenzinsen moveup und unten den ganzen Tag, jeden Tag. Im Laufe von Wochen und Monaten können sich die Zinssätze um 50 Basispunkte (0,50 Prozent) oder mehr ändern.
Wenn Sie zu Hause einkaufen, vor allem über einen längeren Zeitraum, ist es wichtig, Hypotheken zu beobachten und wie sie sich entwickeln.
Betrachten Sie das obige Beispiel, wennSie haben $ 1.100 budgetiert, um für Kapital und Zinsen jeden Monat auszugeben.
- Bei Hypothekenzinsen von 3,75% beträgt die Zahlung 1.043 USD. Das Haus ist ‚in-Budget‘
- Withmortgage Raten bei 4,25%, die Zahlung ist $ 1.107. Das Haus ist ‚out-of-budget‘
Dieses Beispiel zeigt, warum Sie Ihre Haussuche niemals auf eine Preisspanne stützen sollten. Das gleiche Haus ist erschwinglich, wenn die Preise niedrig sind, und unerschwinglich, wenn die Preise steigen.
Passen Sie Ihre Zielpreisspanne basierend auf den aktuellen Hypothekenzinsen an. Es ist der einzig wahre Weg, um das Budget einzuhalten.
Hypothekenrechner für Erstkäufer von Eigenheimen
Zahlungsaufschlüsselung
- Kapital und Zinsen
- Private Hypothekenversicherung
- Grundsteuer
- Hausbesitzerversicherung
- HOA / Andere
* Sie können bis zu 3.000 USD an Zinszahlungen sparen, indem Sie preise von mehreren Kreditgebern
Anfrage Preise
Welche Kredit-Score brauche ich als Erstkäufer?
Ihr Kredit-Score macht einen großen Unterschied, wenn Sie ein Haus kaufen. Es wirkt sich auf Ihre Kreditoptionen, Hypothek, Rate und Hauskauf Budget. Dies kann manchmal ein Problem für Erstkäufer von Eigenheimen sein, die möglicherweise keinen „ausgezeichneten“ Kredit haben.
Als Referenz werden Kredit-Scores im Allgemeinen folgendermaßen klassifiziert:
- 720+ = Ausgezeichnet
- 680 bis 719 = Gut
- 620 bis 679 = Fair
- < 620 = Schlecht
Diejenigen mit Kredit-Scores im Bereich „ausgezeichnet“ haben normalerweise Zugang zu den günstigsten darlehensprogramme und niedrigsten Raten. Aber diejenigen mit fairen bis guten Kredit-Scores haben auch Optionen. Hier sind die typischen Kredit-Score-Anforderungen für die beliebtesten Erstkäufer-Programme:
- Konventionelles Darlehen — 620+
- FHA—Darlehen — 580+
- VA—Darlehen – 620+
- USDA-Darlehen – 640+
Es wird schwieriger, eine Hypothekenfinanzierung im Bereich unter 620 zu finden. Technisch gesehen sind FHA-Kredite mit einem Kredit-Score von nur 500 verfügbar – aber nur, wenn Sie mindestens eine Anzahlung von 10% leisten können. Und es kann schwierig sein, Kreditgeber zu finden, die tatsächlich so nachsichtig sind. In ähnlicher Weise haben VA-Darlehen standardmäßig kein Kredit-Score-Minimum. Aber die meisten Kreditgeber verhängen ihre eigenen Mindest-Kredit-Score von mindestens 620 für VA-Darlehen.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie planen, ein Haus zu kaufen — wenn möglich mindestens ein Jahr im Voraus.Dies gibt Ihnen Zeit, Fehler in Ihrem Bericht zu kennzeichnen, sie zu lösen und sogar daran zu arbeiten, Ihre Punktzahl zu erhöhen, wenn dies für einen Kredit erforderlich ist.
Versuchen Sie auch, Kreditkartenguthaben auszuzahlen, wenn Sie dazu in der Lage sind.Denken Sie daran: Eine höhere Kredit-Score bekommt man einen niedrigeren Hypothekenzinssatz, größere Hauskauf Budget und kleinere monatliche Zahlung. Wie auch immer Sie es schneiden, es ist zu Ihren Gunsten, die bestmögliche Kredit-Score zu haben, wenn Sie versuchen, für die Finanzierung.
Überprüfen Sie Ihre neue Rate (Mar 25th, 2021)
So wählen Sie einen Hypothekengeber als Erstkäufer
Einer der größten Fehler, den Erstkäufer von Eigenheimen machen, ist, nicht für eine Hypothek einzukaufen.
Möglicherweise werden sie einfach mit dem Geld, das sie bereits für Schecks und Ersparnisse verwenden, vorqualifiziert. Oder sie erhalten ein Angebot und gehen mit dem ersten Kreditgeber, mit dem sie sprechen, vorausgesetzt, Preise und Preise sind überall gleich.
In der Tat ist das nicht wahr. Kreditgeber haben viel Flexibilität mit den Preisen, die sie anbieten.
Für einen einzelnen Kreditnehmer können die Hypothekarzinsen von Unternehmen zu Unternehmen um bis zu 0,5% variieren.
0,5% mightsound klein. Aber in den ersten drei Jahren eines Darlehens von 250.000 US-Dollar würden Sie durch diesen Unterschied fast 4.000 US-Dollar sparen. Stellen Sie also sicher, dass Sie Schätzungen von ein paar verschiedenen Kreditgebern erhalten, um den besten Preis und die besten Gebühren zu finden, bevor Sie sich für ein Wohnungsbaudarlehen entscheiden. Alternativ arbeiten einige Käufer von Eigenheimen gerne mit einem Hypothekenmakler zusammen, der eine Vielzahl von Kreditprodukten gleichzeitig anbieten kann.
Was ist der beste Hypothekengeber für Erstkäufer?
Ein paar gute Optionen, aus unserer Überprüfung der besten Hypothekenbanken für Erstkäufer von Eigenheimen, umfassen:
- Garantierter Zinssatz
- PrimeLending
- Bessere Hypothek
- Flagstar Bank
- New American Funding
- CitiMortgage
- Caliber Home Loans
- Veterans United
Eine der diese Unternehmen könnten für Sie am besten geeignet sein. Oder vielleicht kann Ihnen ein anderes Unternehmen, das nicht auf dieser Liste steht, ein besseres Angebot machen.
Die richtige Wahl kommt darauf anentscheiden, welche Kreditart Sie benötigen und vergleichen Sie Angebote von einigenverschiedene Unternehmen.
Wir empfehlen, die Preise und Gebühren von mindestens drei Kreditgebern zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
Hypothekarkredite sind ein wettbewerbsintensiver Markt. Die Erschließung dieses Wettbewerbs kann neuen Hausbesitzern helfen, jahrzehntelang Geld zu sparen.
Finden Sie den besten Kreditgeber für Sie (Mar 25th, 2021)
Ob Sie diese Programme zugreifen können, hängt davon ab, wo Sie leben. Und es kann spezielle anforderungen zu qualifizieren.
1) Habe ich einen festen Job und ein zuverlässiges Einkommen?
2) Habe ich genug Geld für die Anzahlung UND die Abschlusskosten gespart?
3) Ist meine Kredithistorie einigermaßen stark?4) Plane ich, mindestens fünf Jahre zu Hause zu bleiben? Es gibt natürlich noch viel mehr zu jeder dieser Fragen, aber die Antworten sollten Ihnen ein allgemeines Gefühl für Ihre Kaufbereitschaft geben. Wenn Sie diese Fragen mit Ja beantwortet haben, sind Sie wahrscheinlich bereit, für einen Kredit vorab genehmigt zu werden und nach Ihrem Traumhaus zu suchen.
Erstmalige Käufer von Eigenheimen haben manchmal Zugang zu speziellen Kreditprogrammen und Hauskauf Zuschüsse, die andere Käufer nicht.
Diese Art von Programmen richtet sich jedoch häufig an Erstkäufer von Eigenheimen, die ein wenig zusätzliche Hilfe benötigen. zum Beispiel Käufer von Eigenheimen mit niedrigerem Einkommen oder solche mit schlechtem Kredit. Wenn Sie einen guten Kredit haben und viel Geld verdienen, gelten die Vorteile eines Erstkäufers möglicherweise nicht für Sie — aber andererseits brauchen Sie sie möglicherweise nicht.
PMI später selbst storniert, wenn der Saldo fällt auf 78 Prozent des ursprünglichen Verkaufspreises. Sie können auch mit Ihrem Servicer anwenden, um es zu entfernen, sobald das Darlehen Gleichgewicht auf 80 Prozent fällt. (Möglicherweise müssen Sie für eine Bewertung bezahlen oder insgesamt refinanzieren, um diesen Vorteil zu erhalten).
Alles andere ist gleich, je mehr Sie im Voraus bezahlen, desto niedriger ist Ihr Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung. Der Kauf von Punkten zahlt sich jedoch möglicherweise nicht aus, es sei denn, Sie behalten Ihre Hypothek lange genug, um Ihre Vorabkosten mit Ihren monatlichen Ersparnissen auszugleichen.
Die Entscheidung, ob Punkte gezahlt werden, ist eine persönliche Entscheidung. Hauskäufer mit Plänen, innerhalb weniger Jahre zu verkaufen oder zu refinanzieren, sollten in der Regel keine Rabattpunkte zahlen. Bei einer 30-jährigen Festhypothek sollte ein Abzinsungspunkt den Zinssatz um 0,125 bis 0,25 Prozent senken.Für viele Hauskäufer sind Rabattpunkte in dem Jahr, in dem sie gezahlt werden, zu 100 Prozent steuerlich absetzbar.
Überprüfen Sie Ihre Kaufberechtigung für Eigenheime noch heute
Der einfachste Weg, um herauszufinden, ob Sie jetzt ein Eigenheim kaufen können, besteht darin, zu prüfen, ob Sie für eine Finanzierung in Frage kommen.
Sie können unten beginnen. Gettingverified von einem Kreditgeber ist kostenlos, und es dauert nur ein paar Minuten zu beginnen.
Überprüfen Sie Ihren neuen Tarif (Mar 25th, 2021)