Medicare: Wie es mit anderen Versicherungen funktioniert

Sie haben Anspruch auf Medicare, aber Sie haben bereits eine andere Krankenversicherung. Was sollten Sie tun?

Dies ist eine häufige Frage für Menschen, die 65 Jahre alt werden. Vielleicht arbeiten Sie noch und haben eine arbeitgeberbasierte Krankenversicherung oder Sie sind im Ruhestand und haben eine Deckung durch Ihren ehemaligen Arbeitgeber. Oder vielleicht hat Ihr Ehepartner eine Versicherung und dieser Plan deckt Sie ab.

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie für Medicare in Frage kommen könnten und noch andere Krankenversicherung haben.In diesem Leitfaden erfahren Sie, was passiert, wenn Sie bereits eine Krankenversicherung haben und jetzt Anspruch auf Medicare haben. Wir werden auch die Koordination der Leistungen (COB) erklären, die den Krankenversicherungsplan entscheidet, der zuerst zahlt, wenn Sie doppelte Krankenversicherungspläne haben.

Was passiert, wenn Sie neben Medicare noch eine andere Krankenversicherung haben?

Krankenversicherer haben Richtlinien, um sie zu führen, wenn Menschen mehrere Krankenversicherungspläne haben. Es heißt COB, das Versicherungsunternehmen davor schützt, doppelte Zahlungen zu leisten oder sogar mehr als die Kosten für Gesundheitsdienstleistungen zu erstatten.

Die Versicherer arbeiten zusammen, um die Leistungen zu koordinieren, und sie verwenden COB-Policen, um herauszufinden, wer der Erstversicherer und wer der Zweitversicherer ist:

• Der Erstversicherer zahlt zuerst und dann erstattet der Zweitversicherer, was der Erstversicherer nicht gedeckt hat, bis zu 100% der Gesamtkosten der Pflege, solange der Plan diese Leistung abdeckt. Was danach übrig bleibt, liegt in Ihrer Verantwortung.

Schauen wir uns ein Beispiel an, wie dies funktionieren würde, wenn Sie zwei Krankenversicherer hätten. Sie gehen zum Arzt und die Dienste kosten $ 200. Der Erstversicherer zahlt seinen Betrag. Nehmen wir an, das sind 100 Dollar. Der Zweitversicherer übernimmt dann seinen Teil – wenn der Plan diese Leistungen abdeckt – bis zu 100% der Gesamtkosten. Der Rest liegt bei Ihnen, wenn der Arzt noch Geld schuldet.Wenn Medicare der sekundäre Zahler ist und der primäre Versicherer nicht schnell genug zahlt, wird Medicare bedingte Zahlungen an einen Anbieter leisten, wenn „es Beweise dafür gibt, dass der primäre Plan nicht sofort zahlt.“ Medicare’s Benefits“ & Recovery Center stellt dann bedingte Zahlungen vom langsam zahlenden Versicherer wieder her.

Doppelte Versicherungspläne, die für Ihre Pflege bezahlen, können positiv sein, aber der Nachteil ist, dass Sie zwei Prämien zahlen. Sie können auch Selbstbehalte für zwei Gesundheitspläne haben. Außerdem müssten Sie sich mit zwei Krankenversicherungsplänen abstimmen.Dual-Krankenversicherung Pläne könnte eine gute Idee sein, aber Sie müssen die Kosten und mögliche Jonglieren von Krankenversicherungsplänen verstehen, bevor Sie sich dazu verpflichten. Ein guter erster Schritt besteht darin, die Kosten für Prämien, Bürobesuche und die gesamten Selbstbehalte zu ermitteln. Sie können dann herausfinden, wie viel Pflege Sie normalerweise erhalten und welche Kosten Sie sparen können, wenn Sie zwei Versicherungspläne haben. Dual-Health-Pläne können sinnvoll sein, wenn Sie erwarten, dass Sie im nächsten Jahr viele Gesundheitsdienste benötigen. In diesem Fall könnten die beiden Pläne dazu beitragen, die Kosten aus eigener Tasche zu senken und die beiden Prämien auszugleichen, die Sie zahlen würden. Wenn Sie jedoch nicht erwarten, viel zum Arzt zu gehen, und nicht viele Rezepte haben, lohnt es sich wahrscheinlich nicht, zwei Gesundheitspläne – und zwei Prämien – zu haben.

Was ist die Erstversicherung?

Schauen wir uns verschiedene Szenarien an, in denen Sie möglicherweise eine zusätzliche Medicare-Versicherung haben, und sehen Sie, welcher der Versicherer zuerst zahlen würde:

Gruppenkrankenversicherung vom Arbeitsplatz

Ähnlich wie andere Versicherer hat Medicare seine eigenen COB-Regeln mit kommerziellen Gesundheitsplänen. Dies legt einen Spielplan fest, welcher zuerst zahlt.So funktionieren Medicare-Zahlungen, wenn Ihr Arbeitgeber Sie abdeckt:

• Wenn Sie für ein Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern arbeiten, gilt Medicare normalerweise als primär und Ihr Arbeitgeber als sekundär.
• Wenn Sie für ein größeres Unternehmen arbeiten, ist Ihr Arbeitgeber primär und Medicare sekundär.
• Wenn Medicare der Zweitzahler ist, erstattet es basierend auf dem, was der Arbeitgeber bezahlt hat, was in Medicare erlaubt ist und was der Arzt oder Anbieter berechnet hat. Sie müssen dann bezahlen, was übrig bleibt.

Bitte beachten Sie, dass, wenn Sie sich entscheiden, Ihren Arbeitgeber-basierten Plan fallen zu lassen, wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, auf Ihren Arbeitgeber-Plan zurückzukehren. Sie sollten sich beim Leistungsverwalter Ihres Unternehmens erkundigen, bevor Sie sich entscheiden, Ihre Arbeitgeberabdeckung zu kündigen.Außerdem müssen Sie sich nicht für Medicare anmelden, wenn Sie an Ihrem 65. Medicare gibt Ihnen drei Monate nach Ihrem Geburtstag, um die Entscheidung zu treffen. Es gibt zusätzlich eine spezielle Einschreibefrist, wenn Sie oder Ihr Ehepartner in den Ruhestand gehen und möglicherweise die Krankenversicherung verlieren. Dieser Zeitraum dauert acht Monate.Wenn Sie jedoch eine Versicherung über Ihren Arbeitgeber oder die Firma Ihres Ehepartners abschließen und sich nach Ablauf der Anmeldefrist für Medicare entscheiden, müssen Sie möglicherweise eine Strafe von 10% auf zukünftige monatliche Prämien zahlen.

Individuelle oder Marketplace Health Insurance Plan

Medicare zahlt zuerst, wenn Sie eine individuelle Krankenversicherung (direkt von einem Versicherer gekauft) oder Affordable Care Act Marketplace Health Insurance Plan halten.

Es gibt jedoch keinen Grund, normalerweise einen individuellen oder Marktplan zu behalten, sobald Sie Medicare haben. Sobald Sie Medicare haben, ist es illegal für jemanden, Ihnen einen Marktplatz oder eine individuelle Marktpolitik zu verkaufen. Sie haben keinen Anspruch auf Steuergutschriften oder Subventionen, um einen ACA-Plan zu bezahlen, also wenn Sie diesen Plan behalten würden, wäre es zum vollen Preis. Marketplace Plans hat im Allgemeinen keine BEZIEHUNG zu Medicare, daher würde es auch nicht als Sekundärversicherung funktionieren.

Rentenversicherung

Sie können sich für Medicare anmelden, auch wenn Sie im Ruhestand sind und eine Krankenversicherung über einen ehemaligen Arbeitgeber abschließen.Medicare zahlt in der Regel zuerst, wenn Sie einen Gesundheitsplan durch Ihren ehemaligen Arbeitgeber haben. Der Gruppengesundheitsplan zahlt an zweiter Stelle.

Wenn Sie im Ruhestand sind und den Gesundheitsplan Ihres Ehepartners haben und das Unternehmen weniger als 20 Mitarbeiter hat, zahlt Medicare zuerst. Wenn es sich um ein größeres Unternehmen handelt, zahlt sich der Gesundheitsplan des Unternehmens zuerst aus. Medicare zahlt an zweiter Stelle.Wenn Sie ein pensionierter Bundesangestellter sind, ist Medicare der primäre Zahler mit dem Federal Employees and Health Benefits Program der sekundäre Zahler.

Military Rentner und VA Vorteile

Die Veterans’Affairs ist kein Versicherungsplan, also, wenn Sie Abdeckung für Dienstleistungen außerhalb des VA-Systems wollen, werden Sie Medicare bekommen wollen.Wenn Sie sowohl Veterans ‚Benefits als auch Medicare haben und sich dafür entscheiden, Ihre VA-Leistungen anstelle von Medicare zu nutzen, müssen Sie in der Regel in einer VA-Einrichtung behandelt werden, um von Ihren VA-Leistungen abgedeckt zu werden. Die Bundesregierung hat jedoch die Beschränkungen für das Sehen eines Anbieters außerhalb der VA gelockert, daher sollten Sie die VA vor der Behandlung bitten, Dienstleistungen an anderer Stelle zu genehmigen. Medicare könnte Dienstleistungen abdecken, für die die VA nicht zahlt, wenn die VA Dienstleistungen in einem Nicht-VA-Krankenhaus autorisiert und die VA nicht für alle Dienstleistungen bezahlt, die Sie während eines Krankenhausaufenthaltes erhalten.Medicare kann auch einen Teil Ihrer Zuzahlung zahlen, wenn Sie VA-autorisierte Pflege von einem Arzt oder Krankenhaus erhalten, der nicht Teil der VA ist. Medicare deckt keine Dienstleistungen innerhalb der VA ab.Im Gegensatz zu den anderen Szenarien auf dieser Seite gibt es keinen primären oder sekundären Zahler, wenn es um VA vs. Medicare geht. Mit beiden Abdeckung gibt Veteranen die Möglichkeit, Pflege von entweder VA oder zivile Ärzte je nach Situation zu bekommen.

TRICARE (Abdeckung für Servicemitglieder)

Medicare ist normalerweise der primäre Zahler für abgedeckte Dienste für Militärangehörige im aktiven Dienst mit TRICARE. TRICARE ist sekundär und kann Medicare-Selbstbehalte und Mitversicherung sowie für einige Dienstleistungen zahlen, die nicht von Medicare abgedeckt werden. Sie zahlen dann für die Dienste, die weder Medicare noch TRICARE abdecken.Für diejenigen, die aus dem Militär in Rente gehen, müssen Sie sich für Medicare Part B (Krankenversicherung) anmelden, um Ihre TRICARE-Deckung aufrechtzuerhalten. Wenn Sie sich nicht für Teil B anmelden, verlieren Sie die TRICARE-Abdeckung.TRICARE FOR LIFE (TFL) ist das, was TRICARE-berechtigte Personen haben, wenn sie Medicare Teil A und B tragen.

Die Ausnahme ist, wenn Sie im Ausland ärztliche Hilfe benötigen, dann ist TFL primär. Medicare bietet nur Abdeckung in den USA und US-Territorien. Wenn Sie im Ausland leben, müssen Sie Medicare Part B in den USA aktiv halten, um für TFL berechtigt zu bleiben, obwohl Medicare Sie nicht im Ausland abdeckt.

COBRA

COBRA können Sie Ihren Arbeitgeber Gruppe Krankenversicherung für eine begrenzte Zeit halten, nachdem Ihre Beschäftigung endet. Diese Fortsetzungsdeckung soll Sie vor dem Verlust Ihrer Krankenversicherung unmittelbar nach dem Verlust eines Arbeitsplatzes schützen.Wenn Sie auf Medicare sind, zahlt Medicare zuerst und COBRA ist zweitrangig. Die einzige Ausnahme ist für Menschen mit Nierenerkrankungen im Endstadium. In diesem Fall zahlt COBRA zuerst.

Ihre COBRA-Abdeckung endet normalerweise, wenn Sie sich für Medicare anmelden. Möglicherweise können Sie eine Verlängerung Ihrer COBRA erhalten, wenn Medicare einige der im COBRA-Plan angebotenen Dienstleistungen nicht abdeckt, z. B. eine Zahnversicherung. In diesem Fall könnte es für Sie sinnvoll sein, COBRA zu behalten.

Sie können sich auch für COBRA anmelden, wenn Sie berechtigt sind und bereits einen Medicare-Plan haben. In diesem Fall möchten Sie sehen, ob sich die zusätzlichen Kosten für COBRA lohnen. Zum Beispiel könnte es eine gute Idee sein, wenn Sie hohe medizinische Kosten haben und / oder der COBRA-Plan großzügige Angebote hat.

Medicaid

Sie können sowohl Medicare als auch Medicaid haben. In der Tat ist es ziemlich üblich, dass Menschen in Pflegeheimen beide Deckung haben, um für ihre Pflege zu bezahlen.

Medicaid ist immer der Zahler der letzten Instanz, wenn es um COB geht. Medicare zahlt also zuerst; Medicaid ist der sekundäre Zahler. Sie sollten sicherstellen, dass Sie In-Network-Anbieter sowohl für Medicare als auch für Medicaid besuchen, damit Sie von beiden Plänen abgedeckt werden.