Retail Banking vs. Corporate Banking: Ein Überblick
Retail Banking bezieht sich auf die Abteilung einer Bank, die sich direkt mit Privatkunden befasst, während Corporate Banking der Teil der Bankenbranche ist, der sich mit Firmenkunden befasst. Retail Banking ist das sichtbare Gesicht des Bankwesens für die breite Öffentlichkeit, mit Bankfilialen in Hülle und Fülle in den meisten großen Städten. Corporate Banking hingegen arbeitet direkt mit Unternehmen zusammen, um ihnen Kredite, Kredite, Sparkonten und Girokonten zur Verfügung zu stellen, die speziell für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen konzipiert sind.
Key Takeaways
- Retail Banking ist die Abteilung einer Bank, die direkt mit Privatkunden handelt.
- Privatkundenbanken bringen Kundeneinlagen ein, die es Banken weitgehend ermöglichen, Kredite an ihre Privat- und Geschäftskunden zu vergeben.
- Corporate Banking bezieht sich auf den Aspekt des Bankwesens, der sich mit Firmenkunden befasst.
- Geschäftsbanken vergeben Kredite, die es Unternehmen ermöglichen, zu wachsen und Menschen einzustellen, was zur Expansion der Wirtschaft beiträgt.
- Beide Arten von Banken bieten verschiedene Produkte und Dienstleistungen an.
Retail Banking
Retail Banking erbringt Finanzdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit. Auch als Consumer oder Personal Banking bezeichnet, ermöglicht diese Seite der Branche den Verbrauchern, ihr Geld zu verwalten, indem sie Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen, Krediten und Finanzberatung erhalten.
Retail Banking umfasst eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen, darunter:
- Giro- und Sparkonten
- Einlagenzertifikate (CDs)
- Hypotheken
- Automobilfinanzierung
- Kreditkarten
- Kreditlinien wie Home Equity Kreditlinien (HELOCs) und andere persönliche Kreditprodukte
- Fremdwährungs- und Überweisungsdienste
Retail Banking Bankkunden können auch die folgenden Dienstleistungen angeboten werden, in der Regel durch eine andere Abteilung oder Tochtergesellschaft der Bank:
- Börsenmakler (Diskont und Full-Service)
- Versicherung
- Vermögensverwaltung
- Private Banking
Retail Banking
Das Niveau der personalisierten Retail Banking-Dienstleistungen, die einem Kunden angeboten werden, hängt von seinem Einkommensniveau und dem Ausmaß seiner Beziehung zur Bank ab. Während ein Kassierer oder Kundendienstmitarbeiter im Allgemeinen einen Kunden mit bescheidenen Mitteln bedienen würde, würde ein Kundenbetreuer oder Privatbankier die Bankanforderungen einer vermögenden Privatperson (HNWI) erfüllen, die eine umfangreiche Beziehung zur Bank hat.Obwohl stationäre Filialen immer noch notwendig sind, um das Gefühl von Solidität und Stabilität zu vermitteln, das für das Bankwesen von entscheidender Bedeutung ist, ist das Privatkundengeschäft vielleicht einer der Bereiche des Bankwesens, der dank der Verbreitung von am stärksten von der Technologie beeinflusst wurde Geldautomaten und die Popularität von Online- und Telefonbanking.
Corporate Banking
Corporate Banking, auch bekannt als Business Banking, bedient in der Regel eine vielfältige Kundschaft, von kleinen bis mittleren lokalen Unternehmen mit einigen Millionen Umsatz bis hin zu großen Konglomeraten mit Milliardenumsätzen und Niederlassungen im ganzen Land. Der Begriff wurde ursprünglich in den Vereinigten Staaten verwendet, um ihn vom Investmentbanking zu unterscheiden, nachdem der Glass-Steagall Act von 1933 die beiden Aktivitäten getrennt hatte.Während dieses Gesetz in den 1990er Jahren aufgehoben wurde, werden Firmenkunden- und Investmentbanking-Dienstleistungen seit vielen Jahren von den meisten Banken in den Vereinigten Staaten und anderswo unter demselben Dach angeboten. Corporate Banking ist für die meisten Banken ein wichtiges Profitcenter. Aber als größter Originator von Kundenkrediten ist es auch die Quelle regelmäßiger Abschreibungen für Kredite, die sauer geworden sind.
Geschäftsbanken bieten Unternehmen und anderen Finanzinstituten folgende Produkte und Dienstleistungen an:
- Kredite und andere Kreditprodukte
- Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen
- Ausrüstungskredite
- Gewerbeimmobilien
- Handelsfinanzierung
- Arbeitgeberdienstleistungen
Über ihre Investmentbanking-Sparten bieten Geschäftsbanken ihren Firmenkunden auch damit verbundene Dienstleistungen an, z. B. Vermögensverwaltung und Wertpapierversicherer.
Besondere Überlegungen
Der Finanzsektor ist einer der wichtigsten Teile der Wirtschaft — sowohl national als auch global. Erstens zahlen Verbraucher — sowohl privat als auch gewerblich — ihr Geld auf Sparkonten ein, mit denen Banken anderen Kredite gewähren. Banken helfen auch bei der Schaffung von Krediten, erleichtern den Handel und helfen bei der Kapitalbildung.
Der Finanzsektor, der sowohl die Privat- als auch die Geschäftsbankenbranche umfasst, ist eine der wichtigsten Facetten jeder Volkswirtschaft.
Wenn Banken Probleme haben, hat das verheerende Auswirkungen auf die Wirtschaft. Nehmen wir die Finanzkrise als Beispiel. Die Krise hatte ihre Wurzeln in den USA. Immobilienblase und die übermäßige Exposition von Banken und Finanzinstituten auf der ganzen Welt gegenüber Derivaten und Wertpapieren, die auf den US-Hauspreisen basieren. Die Banken zögerten zunehmend, Geld entweder an ihre Kollegen oder an Unternehmen zu verleihen. Dies führte zu einem nahezu vollständigen Einfrieren des globalen Banken- und Kreditmechanismus und verursachte die schwerste Rezession weltweit seit der Weltwirtschaftskrise. Diese Nahtoderfahrung für die Weltwirtschaft führte zu einem erneuten regulatorischen Fokus auf die größten Banken, die aufgrund ihrer Bedeutung für das weltweite Finanzsystem als „too big to Fail“ gelten.