Schuldenerlassprogramme: Optionen zum Schuldenabbau

Unser Ziel ist es, Ihnen die Werkzeuge und das Vertrauen zu geben, die Sie benötigen, um Ihre Finanzen zu verbessern. Obwohl wir eine Entschädigung von unseren Partnerkreditgebern erhalten, die wir immer identifizieren werden, sind alle Meinungen unsere eigenen. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, wird hier als „Glaubwürdig.“Schulden können Ihr Leben ernsthaft beeinflussen. Hier ist, was Sie über Ihre Optionen wissen müssen und wie Sie entscheiden, wann es sich lohnt, sie zu verfolgen.

In diesem Beitrag:

• Wenn Schuldenerlass Sinn macht
• Arten von Schuldenerlass
• Wenn Sie keinen Schuldenerlass anstreben sollten
• Weitere Ressourcen, die Ihnen helfen

Wenn Schuldenerlass Sinn macht

Schuldenerlass ist ein weit gefasster Begriff, der sich auf viele verschiedene Ansätze bezieht. Sie könnten Ihre Schulden vollständig beseitigen, indem Sie Konkurs anmelden, oder Sie könnten mit Gläubigern verhandeln, um einen reduzierten Betrag zurückzuzahlen.

Im Allgemeinen ist es in folgenden Situationen sinnvoll, einen Schuldenerlass in Betracht zu ziehen:

1. Sie haben erhebliche Verbraucherschulden und können keinen Tilgungsplan mit Ihren Gläubigern alleine ausarbeiten.
2. Sie haben Ihre Ausgaben bereits gesenkt und müssen keine Extras aus Ihrem Budget streichen.
3. Sie können Ihr Einkommen nicht steigern.
4. Sie haben keine realistische Erwartung, Ihre Schulden innerhalb von fünf Jahren begleichen zu können.

Wenn Sie sich ein detailliertes Budget ausgedacht haben, alles getan haben, um Geld zu sparen, und versucht haben, Ihre Einnahmen zu steigern, und trotzdem nicht über die Runden kommen können, ist ein Schuldenerlass möglicherweise die beste Option für Sie.

Wenn Sie es noch nicht getan haben, ist es in der Regel gut, eine Schuldenkonsolidierung in Betracht zu ziehen, bevor Sie einen Schuldenerlass anstreben.

3 Arten von Schuldenerleichterungen

Wenn es um Schuldenerleichterungsprogramme geht, gibt es drei verschiedene Möglichkeiten, Ihre Guthaben anzugehen.

Schuldenmanagementpläne

Wenn Sie zu viele Schulden haben oder Ihre Schulden nicht zurückzahlen können, empfiehlt Ihnen eine Kreditberatungsstelle möglicherweise, einen Schuldenmanagementplan (DMP) zu verfolgen. Mit diesem Ansatz überprüft ein zertifizierter Kreditberater Ihre Finanzen und entwickelt den DMP. Jeden Monat senden Sie Zahlungen an die Kreditberatungsstelle und sie verwenden sie, um Ihre Gläubiger nach einem vereinbarten Zeitplan zu bezahlen.

Im Rahmen des DMP kann die Agentur mit Gläubigern verhandeln, um auf bestimmte Gebühren zu verzichten oder Ihre Zinssätze zu senken. Ein DMP erfordert, dass Sie regelmäßige, pünktliche Zahlungen leisten, und Sie können Zahlungen für mehrere Jahre leisten. Als Teil des DMP müssen Sie möglicherweise zustimmen, während der Rückzahlung Ihrer Schulden keine zusätzlichen Kredite zu verwenden oder zu beantragen.

Schuldenregulierungsprogramme

Bei der Schuldenregulierung arbeitet ein Unternehmen in Ihrem Namen daran, Ihre Gläubiger davon zu überzeugen, eine reduzierte Abrechnung anstelle des vollen Restbetrags zu akzeptieren, den Sie schulden. Zum Beispiel zahlen akkreditierte Schuldenerlasskunden nach erfolgreichem Abschluss des Programms nur 68% bis 75% der eingeschriebenen Schulden. Wenn Sie 30.000 US-Dollar an Verbraucherschulden hätten, würden Sie nur 20.400 bis 22.500 US-Dollar zurückzahlen.

Das mag erstaunlich klingen, aber das Consumer Financial Protection Bureau warnt davor, dass die Schuldenregelung riskant sein kann.

Während der Abwicklungsprozess im Gange ist, wird das Schuldenregulierungsunternehmen Sie in der Regel auffordern, die Zahlungen an Ihre Gläubiger einzustellen. Während dieser Zeit fallen weiterhin verspätete Gebühren, Strafgebühren und Zinsen an, und Ihre Kreditwürdigkeit kann sich negativ auswirken. Sie könnten sogar mehr Schulden machen, als Sie angefangen haben.

Schuldenregulierungsunternehmen erheben in der Regel hohe Gebühren für ihre Dienstleistungen. Zum Beispiel beträgt die Gebühr für den nationalen Schuldenerlass 18% bis 25% Ihrer eingeschriebenen Schulden. Und das Programm kann bis zu vier Jahre dauern.Diese Einsparungen bei der Schuldenregelung können diese Gebühren und Nachteile lohnen, aber Sie sollten Ihre Optionen sorgfältig abwägen, bevor Sie sie verfolgen. Denken Sie auch daran, dass die Möglichkeit besteht, dass das Schuldenerlassunternehmen keine erfolgreichen Verhandlungen führt. Aber sie können Sie nur legal belasten, wenn sie Ihre Schulden erfolgreich ausgehandelt haben.

Bankrott

Wenn Sie Ihre anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben, kann es sinnvoll sein, Konkurs zu erklären, aber es sollte ein letzter Ausweg sein.

Wenn Sie Konkurs anmelden, wird das Gericht Ihre Situation überprüfen. Wenn es zustimmt, dass Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen können, wird es einen Gerichtsbeschluss erlassen, um die Schulden zu begleichen. Das bedeutet, dass Sie kein Geld mehr für Ihre Kreditkarten, Arztrechnungen oder Privatkredite schulden.

Da die Schulden beglichen sind, werden alle Inkassotätigkeiten eingestellt. Sie erhalten keine belästigenden Anrufe oder Briefe mehr per Post, und Rechnungseintreiber können Ihren Lohn nicht garnieren.

Eine Insolvenz hat jedoch schwerwiegende Folgen. Konkursinformationen können bis zu 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und es schwierig machen, Kredite zu erhalten, ein Haus zu kaufen oder sich sogar für eine Lebensversicherung zu qualifizieren. Außerdem kann das Insolvenzverfahren teuer werden. Sie müssen Gerichtsgebühren zahlen, und wenn Sie einen Anwalt beauftragen, können deren Gebühren kostspielig sein.Wenn Sie sich entscheiden, Konkurs zu verfolgen, müssen Sie Kredit-Beratung von einer staatlich anerkannten Organisation innerhalb von sechs Monaten erhalten, bevor Sie einreichen. Eine Liste der förderfähigen Programme finden Sie auf der Website des U.S. Trustee Program.

3 mal sollten Sie keinen Schuldenerlass anstreben

Wenn Sie Ihren Job verloren haben oder einen medizinischen Notfall hatten, kann der Schuldenerlass unglaublich hilfreich sein und Ihnen den Atem geben, den Sie brauchen, um wieder auf die Beine zu kommen. Es ist jedoch nicht für jeden geeignet. Hier sind drei Situationen, in denen Schuldenerleichterungen keinen Sinn machen.

1. Sie haben sich noch nicht an Gläubiger gewandt
2. Sie können Ihre Schulden innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen
3. Sie haben Anspruch auf Schuldenkonsolidierung

Sie haben sich noch nicht an Gläubiger gewandt

Wenn Sie sich Ihre Zahlungen nicht leisten können, wenden Sie sich sofort an Ihre Gläubiger — dies sollte Ihr erster Schritt sein. Studentendarlehensdienstleister, persönliche Kreditgeber und sogar Kreditkartenunternehmen haben manchmal Härtefallprogramme, bei denen Sie reduzierte Zahlungen leisten oder sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren können.Wenden Sie sich direkt an Ihre Gläubiger und erklären Sie Ihre Situation, sagen Sie, was Sie sich leisten können und welche Art von Hilfe Sie benötigen. Sie können sich für temporäre Programme qualifizieren, die Sie nichts kosten.

Sie können Ihre Schulden innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen

Wenn Sie Ihre Schulden innerhalb von fünf Jahren durch Kostensenkung oder Nebentätigkeit abbezahlen können, ist ein Schuldenerlass für Sie nicht erforderlich. Sie können mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur zusammenarbeiten, um ein Budget zu entwickeln und persönliche Beratung zu erhalten, um Ihre Schulden anzugehen, damit Sie Ihr Guthaben auszahlen können, ohne zusätzliche Gebühren zu zahlen oder Ihren Kredit zu beschädigen.Um eine seriöse Kreditberatungsagentur zu finden, wenden Sie sich an Ihren Generalstaatsanwalt und die örtliche Verbraucherschutzbehörde.

Sie haben Anspruch auf Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie mit Schulden zu tun haben, aber immer noch einen guten Kredit haben, können Sie möglicherweise Ihre Salden mit Schuldenkonsolidierung angehen. Mit diesem Ansatz nehmen Sie einen persönlichen Kredit auf oder schließen einen Saldotransfer ab, um den Zinssatz für Ihre Schulden zu senken. Mit einem niedrigeren Zinssatz geht mehr von Ihrer Zahlung in Richtung Kapital statt Zinsen, was Ihnen hilft, Geld zu sparen und schneller aus der Verschuldung herauszukommen.Glaubwürdig können Sie Angebote von mehreren persönlichen Kreditgeber auf einmal vergleichen, so dass Sie den besten Preis zu sichern.

Die Hilfe bekommen, die Sie brauchen

Der Umgang mit Schulden kann eine anstrengende Erfahrung sein, aber Schuldenerlass kann Ihnen dabei helfen. Bevor Sie ein Schuldenerlassprogramm verfolgen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, um sicherzustellen, dass Sie einen Weg wählen, der für Ihre Finanzen und Ihre Ziele am besten geeignet ist.

Weitere Ressourcen:

• Beste Schuldenkonsolidierung Darlehen
• 3 Wege Schuldenkonsolidierung hilft Ihrem Kredit (und 3 Möglichkeiten, es nicht)
• Wie man Kreditkartenschulden auszahlt und es in Zukunft vermeidet
• 10 Möglichkeiten, Schulden schnell abzuzahlen
• So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit in nur 5 Schritten