Wenn Ihnen jemals ein Kredit verweigert wurde, wissen Sie, wie frustrierend es sein kann. Ja, Sie können Ihre Kreditauskunft überprüfen und Fehler bestreiten, aber die anderen Vorschläge sind nicht ganz so einfach. Wenn Sie jeden Monat jede Rechnung pünktlich bezahlen, können Sie den Fortschritt schrittweise erkennen. Aber was, wenn Sie es eilig haben?
Hier kann ein Kreditbaukredit nützlich sein. Mit Self können Sie jeden Monat für ein Jahr einen kleinen Betrag für ein Darlehen zahlen. Jeden Monat werden Ihre pünktlichen Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien gemeldet, um Ihre Punktzahl zu steigern. Am Ende des Jahres erhalten Sie das Geld abzüglich einer Finanzierungsgebühr in Form eines vollständig bezahlten Darlehens.
Was ist Selbst?
Self Financial (früher bekannt als Self Lender) mit Sitz in Austin, Texas, wurde 2015 mit dem Ziel gegründet, Verbrauchern zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Self ebnet das Spielfeld, indem es Kunden, die keine starke Kredithistorie haben, erschwingliche Kredite anbietet.
Die monatlichen Zahlungen von Self beginnen bei nur 25 US-Dollar pro Monat. Zahlen Sie Ihr Darlehen einfach jeden Monat pünktlich und am Ende eines Zeitraums von 24 Monaten gehört Ihnen das Geld abzüglich einer Finanzierungsgebühr, die Zinsen und eine Verwaltungsgebühr enthält. Das Beste ist, dass jede pünktliche Zahlung an alle drei Kreditauskunfteien gemeldet wird, um Ihnen noch mehr Kreditoptionen zu bieten.
Bei Self basieren Ihre Rückzahlungsbedingungen auf dem Betrag, den Sie jeden Monat beitragen. Zahlen Sie einen höheren Betrag und Sie haben nur 12 Monate Zeit, um Ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen. Eine niedrigere monatliche Zahlung gibt Ihnen 24 Monate, aber Sie müssen zwei Jahre warten, um Ihre Kreditmittel zu erhalten. Sie müssen jedoch nur 48 USD pro Monat zahlen, um sich für ein 12-monatiges Darlehen zu qualifizieren.
Wie funktioniert Self?
Um ein Konto einzurichten, gehen Sie auf die Self-Website und klicken Sie auf „Heute mit dem Erstellen beginnen“.
Sie werden dann zur Eingabe Ihrer E-Mail-Adresse aufgefordert. Sobald Sie es eingegeben haben, klicken Sie auf „Join Self“.
Auf dem nächsten Bildschirm werden Sie aufgefordert, Ihren Vor- und Nachnamen anzugeben.
In den folgenden Bildschirmen richten Sie ein Passwort ein und geben eine Mobiltelefonnummer an. Sie müssen auch Ihre Adresse eingeben.
Der nächste Schritt dient der Identitätsprüfung. Self zieht Ihre Kreditauskunft nicht ab, um Sie für ein Konto zu genehmigen.
Sie geben Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum ein.
Jetzt ist es an der Zeit zu entscheiden, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein soll. Zunächst müssen Sie eine einmalige Verwaltungsgebühr von 9 USD zahlen, um Ihr Konto zu aktivieren. Im zweiten Monat beginnen Sie mit den Zahlungen. Sie können den Schieberegler bewegen, um den Betrag anzupassen, aber $ 25 ist das Minimum. Wenn Sie nach zwei Jahren 25 US-Dollar pro Monat zahlen, haben Sie 520 US-Dollar und hoffentlich eine verbesserte Kreditwürdigkeit.
Am unteren Rand dieses Bildschirms erhalten Sie Details zum Zinssatz, den Sie für diesen monatlichen Beitrag verdienen. Bei $ 25 pro Monat würde ich Zinsen in Höhe von 14,14% mit einem effektiven Jahreszins von 15,92% zahlen. Die Finanzierungsgebühr von 89 US-Dollar beinhaltet sowohl die Zinsen als auch die Verwaltungsgebühr von 9 US-Dollar.
Als nächstes werden Sie aufgefordert, die elektronische Offenlegung zu akzeptieren.
Sobald Sie das getan haben, wird Self Ihre Identität überprüfen und Ihr Konto erstellen.
Nachdem Ihr Konto genehmigt wurde, haben Sie Zugriff auf ein Dashboard, das Ihnen aktualisierte Informationen zu Ihrem Konto anzeigt. Sie können auf dem Hauptbildschirm sehen, wo Ihr Kredit-Score derzeit steht, zusammen mit der Farbcodierung, die notwendig ist, um Ihnen zu zeigen, wo Sie im Bewertungssystem „Schlecht bis ausgezeichnet“ stehen. Auf diesem Bildschirm sehen Sie auch Ihre verbleibenden Kreditzahlungen.
Die optisch ansprechende Oberfläche kann als großer Motivator dienen, wenn Sie diese monatlichen Zahlungen leisten.
Preise für Selbst
Sie zahlen eine einmalige Verwaltungsgebühr von 9 USD, um das Darlehen aufzunehmen. Diese $ 9 ist nicht erstattungsfähig. Danach wählen Sie Ihren monatlichen Zahlungsbetrag aus, der zwischen 25 und 150 US-Dollar liegen kann. Ihre monatliche Zahlung wirkt sich direkt darauf aus, wie viel Sie am Ende der Laufzeit erhalten. Wenn Sie 25 US-Dollar pro Monat zahlen, erhalten Sie nach zwei Jahren 520 US-Dollar, während Sie mit monatlichen Zahlungen von 150 US-Dollar in nur einem Jahr 1.663 US-Dollar erhalten.
Für die Zinsen, die Sie zahlen, berechnet Self einen Zinssatz zwischen 14% und 16%, wobei der genaue Zinssatz von dem Betrag abhängt, den Sie jeden Monat gezahlt haben. Diese Zinsen werden von dem Betrag abgezogen, den Sie erhalten, wenn Sie Ihr Geld am Ende der Laufzeit abheben.
Self Features
Es gibt viele Kredit-Gebäude Darlehen Optionen da draußen. Hier sind einige Funktionen, die Self von den anderen abheben.
Niedrigerer Zinssatz
Obwohl Self eine einmalige Verwaltungsgebühr erhebt, ist sie mit nur 9 USD relativ niedrig. Ihr Zinssatz ist jedoch niedriger als bei einigen Mitbewerbern und liegt bei weniger als 16% APR. Einige Wettbewerber berechnen 30% APR und höher für diejenigen mit einem niedrigeren Kredit-Score. Die Kosteneinsparungen können Ihnen helfen, diese 9 US-Dollar schnell wieder hereinzuholen.
Berichterstattung an alle drei Kreditauskunfteien
Das Schwierige daran, Ihren Kredit aufzubauen, ist, dass Kreditgeber den Kredit auf unterschiedliche Weise überprüfen. Self meldet Ihre pünktlichen monatlichen Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien, damit Sie alle Ihre Basen abdecken können. Hypothekenbanken, zum Beispiel, wird einen Bericht von allen drei Kreditauskunfteien ziehen, dann verschmelzen die Informationen zusammen, um zu entscheiden, welche Punktzahl sie verwenden werden.
Frühe Konto Auszahlung
Eager Ihr Darlehen Geld zu bekommen? Sie können Ihr Konto frühzeitig auszahlen, um Ihr Geld zu erhalten. Auf diese Weise verlieren Sie jedoch einen der größten Vorteile eines Kreditkartenkontos. Sobald Ihr Darlehen vollständig bezahlt ist, melden Sie Ihre pünktlichen monatlichen Zahlungen nicht mehr an die drei Kreditauskunfteien. Aber wenn Sie genug von einer Beule in Ihrem Kredit-Score gesehen haben, dass Sie glücklich sind und Sie bereit sind, sich niederzulassen, ist es schön, diese Option zu haben.
Relaxed Qualifikationsanforderungen
Wenn Sie einen Kredit-Builder Darlehen suchen, stehen die Chancen, Ihr Kredit ist nicht, wo Sie es sein wollen. Während Self eine weiche Bonitätsprüfung für Sie durchführt, bevor Sie Ihr Darlehen genehmigen, sind sie nachsichtiger als andere Kreditgeber. Sie verstehen, dass ihre Kreditnehmer daran interessiert sind, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sodass sie nicht die stärksten Ergebnisse erzielen.
Einfacher Bewerbungsprozess
Die Bewerbung ist überraschend einfach, solange Sie ein Bankkonto oder eine Debitkarte haben. Sie müssen nur einige grundlegende Informationen eingeben und nach der Überprüfung Ihrer Identität werden Sie eingestellt. Sie können dann anfangen, Zahlungen zu leisten, und in einem Jahr haben Sie ein Darlehen, das Sie für Ihre Bemühungen vorweisen können.
Pfad zu einer Kreditkarte
Sobald Sie drei pünktliche monatliche Zahlungen für Ihr Selbstdarlehen geleistet haben, qualifizieren Sie sich für die Self Visa®-Kreditkarte. Sie müssen auch Fortschritte von mindestens $ 100 in Richtung der Rückzahlung Ihres Darlehens gemacht haben.Ihr Kreditfortschritt (auch bekannt als „Einsparungen“) wird als Sicherheit für das Darlehen verwendet, wenn Sie also bisher nur 100 US-Dollar bezahlt haben, haben Sie nur 100 US-Dollar als Kreditlinie auf Ihrer Karte. Es ist jedoch eine großartige Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten, die Sie überall dort verwenden können, wo Visa® akzeptiert wird.
Ressourcen, die Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten
Self kümmert sich wirklich darum, Ihnen zu helfen, Ihr finanzielles Leben zu verbessern. Aus diesem Grund bieten sie Ressourcen an, darunter einen Blog und eine Anleitung zur Funktionsweise von Krediten. Auf diese Weise, wie Sie ihren Service nutzen, um Kredit zu bauen, können Sie sich darüber informieren, wie Sie Ihre Kredit-Score zu halten.
Meine Erfahrung mit Self
Das erste, was mir an Self aufgefallen ist, ist, dass sich das Unternehmen wirklich um seine Kunden zu kümmern scheint. Sie können das daran erkennen, dass sie 100% transparent über ihre Dienstleistungen sind. Sie können von Anfang an genau sehen, was von Ihnen erwartet wird.
Aber meistens beziehen sie sich auf ihre Dienstleistungen und geben an, dass sie ihre Kunden so behandeln, wie das Self-Team behandelt werden möchte. Wenn Sie im Laufe der Jahre mit Ablehnungen von Kreditgebern konfrontiert wurden, kann es ein großer Bonus sein, einen Kreditgeber zu haben, der wirklich mit Ihnen zusammenarbeiten möchte.
Was mich bei der Recherche ihrer Dienste jedoch wirklich anspricht, ist, wie einfach sie es machen, Ihre Punktzahl im Auge zu behalten. Dafür bin ich schließlich da. Ich bin kein Fan von Seiten von Kredit-Berichte zu graben, obwohl Sie Ihre Kredit-Geschichte durch das Armaturenbrett sehen können, auch. Ich mag es einfach, wenn alles nach Möglichkeit in Diagramme und Grafiken vereinfacht wird.Alles in allem ist dies ein kurzfristiger Ansatz, um Ihrem Kredit-Score einen kleinen Stoß in die richtige Richtung zu geben.
Für wen ist Self am besten geeignet?
Verbraucher mit Kreditproblemen
Kredite zum Aufbau von Krediten dienen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Punktzahl in einem Bereich liegt, der gut genug ist, um sich für ein traditionelles Darlehen zu qualifizieren, und Sie das Geld jetzt benötigen, sind Sie möglicherweise besser dran, andere Optionen zu wählen.
Wenn Sie neu in der Kreditvergabe sind, können Sie in wenigen Monaten eine solide Kredit-Score aufbauen, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Aber wenn Sie Ihren Kredit beschädigt haben, kann es auf dem traditionellen Weg etwas länger dauern, wo ein Kreditbaudarlehen nützlich sein kann.
Kreditkartensuchende
Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, kann ein Selbstdarlehen dabei helfen. Obwohl Sie nur in der Lage sein werden, den Betrag zu berechnen, den Sie in Einsparungen haben, sobald Sie $ 100 haben, ist das $ 100 als Kreditlinie, die Sie verwenden können. Ihre Aktivität hilft Ihnen auch dabei, Kredite aufzubauen, die Ihnen später helfen, sich für eine ungesicherte Kreditkarte zu qualifizieren.
Diejenigen mit begrenztem Budget
Mit Self können Sie Zahlungen von nur 25 US-Dollar leisten, und die Zinsen werden von Ihrem Darlehensbetrag abgezogen. Sie haben also 12 bis 24 Monate Zeit (abhängig von Ihrer Laufzeitwahl), um nur 25 US-Dollar gegen eine finanzielle Auszahlung abzüglich Zinsen und einer Gebühr von 9 US-Dollar zu zahlen. Das macht es perfekt für diejenigen, die nur wenig Geld ausgeben können.
Online-Kreditnehmer
Die Dienstleistungen von Self werden vollständig online erbracht, ohne dass lokale Niederlassungen besucht werden müssen. Wenn Sie mit Online-Kreditgebern vertraut sind, ist dies eine großartige Option. Sie können ACH so einrichten, dass Ihre monatlichen Zahlungen automatisch erfolgen. Am Ende der Laufzeit wird das Geld auf Ihrem Konto hinterlegt. Keine Besuche bei einer stationären Bank erforderlich.
Wer sollte Self nicht benutzen?
Häufige verspätete Zahler
Genau das, was Self zu einem wertvollen Instrument zur Kreditbildung macht, kann auch gegen Sie wirken. Self meldet Ihre Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie jeden Monat pünktlich bezahlen können, kann ein Kreditaufbaukonto eine riskante Wahl sein. Aber Sie können die Dinge so einrichten, dass Ihr Darlehen jeden Monat automatisch ausgezahlt wird.
Diejenigen, die einen schnellen Turnaround benötigen
Kredit-Gebäude Darlehen sind ideal für Ihre Kredit-Score zu stärken. Aber sie verlangen auch, dass Sie auf Ihr Geld warten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen, bei denen Sie Ihr Geld erhalten und danach Zahlungen leisten, helfen Ihnen Kreditaufbaudarlehen im Grunde dabei, Ihr Geld Monat für Monat zu sparen und es Ihnen am Ende abzüglich der Zinsen zu übergeben. Im Falle von Self erhalten Sie Ihr Geld erst, wenn mindestens ein volles Jahr der Zahlungen vergangen ist.