Eine Convenience-Gebühr ist eine Gebühr, die einige Händler erheben, wenn sich Kunden für einen nicht standardmäßigen Zahlungskanal oder eine nicht standardmäßige Zahlungsmethode entscheiden. Viele Kreditkarten bieten Belohnungen und Vergünstigungen, aber der Wert dieser Belohnungen kann nicht für die Bequemlichkeit Gebühr, die einige Händler berechnen.
Händler erheben häufig Convenience-Gebühren, um Kunden davon abzuhalten, ihre Kreditkarten für Zahlungen zu verwenden. Dies ist jedoch nicht die einzige Situation, in der Sie möglicherweise eine zusätzliche Gebühr zahlen. In einigen Fällen handelt es sich bei der Gebühr überhaupt nicht um eine Convenience-Gebühr, sondern um einen Aufpreis.Wenn Sie Ihre Kreditkartenbelohnungen maximieren möchten, ist es wichtig zu verstehen, welche Gebühren und Zuschläge anfallen und wie Sie diese vermeiden können.
Finden Sie die besten Kreditkarten in Experian CreditMatch™.
Was ist eine Convenience Fee?
Kinos zum Beispiel berechnen oft eine Convenience-Gebühr, wenn Sie Tickets online und nicht an der Abendkasse kaufen. Alternativ kann Ihnen eine Gebühr berechnet werden, wenn Sie einige Rechnungen telefonisch und nicht online bezahlen.
In beiden Fällen gilt die Gebühr für den Zahlungskanal, also würden Sie es bezahlen, ob Sie eine Kredit- oder Debitkarte verwenden.
Andere Händler können Kunden, die eine Kreditkarte für eine Zahlung verwenden möchten, eine Komfortgebühr berechnen. Häufige Situationen, in denen Ihnen möglicherweise eine Komfortgebühr für die Verwendung einer Kreditkarte berechnet wird, sind::
- Studiengebühren
- Steuern
- Dienstprogramme
- Peer-to-Peer-Zahlungen
Warum Händler Kreditkartengebühren erheben
Das Akzeptieren von Kreditkarten kann für Händler teuer sein. Je nach Zahlungsnetzwerk müssen sie möglicherweise jedes Mal, wenn ein Kunde mit einer Kreditkarte bezahlt, eine Händlergebühr von etwa 2% oder mehr zahlen.
Für Händler, die häufig Kreditkartenzahlungen entgegennehmen, wie z. B. ein Lebensmittelgeschäft, ist diese Gebühr nur ein Geschäftsaufwand. Für Händler, die den Großteil ihrer Transaktionen per Scheck, Bargeld oder Debitkarte abwickeln, lohnt es sich jedoch, gelegentlich eine Kreditkartenzahlung zu erheben.
Allerdings kann nicht jeder eine Komfortgebühr für Kreditkartentransaktionen erheben. Je nach Zahlungsnetzwerk können die Richtlinien variieren.
Was ist ein Kreditkartenaufschlag?
Ein Kreditkartenzuschlag ist vergleichbar mit einer Kreditkarte Convenience Fee. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Zuschläge in jeder Situation für das Privileg der Verwendung einer Kreditkarte erhoben werden können. Wo legal, kann jeder Händler Zuschläge von bis zu 4% der Transaktion hinzufügen.Zehn Staaten plus Puerto Rico haben Gesetze, die Kreditkartenzuschläge verbieten, darunter Kalifornien, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma und Texas.
Aber Gerichte haben begonnen, einige dieser Gesetze in Frage zu stellen. Insbesondere haben einige Bundesberufungsgerichte und der Oberste Gerichtshof festgestellt, dass Kreditkartenzuschlagsverbote das Recht der Geschäftsinhaber auf freie Meinungsäußerung bei der Kommunikation ihrer Preise verletzen.
Kalifornien
Im Januar 2018 stellte ein Bundesberufungsgericht fest, dass das Verbot von Kreditkartenzuschlägen die Rechte von Geschäftsinhabern auf freie Meinungsäußerung verletzt. Als Reaktion darauf hat die Generalstaatsanwaltschaft damit begonnen, ihre Optionen zu prüfen.
Florida
Im Jahr 2015 schlug ein Bundesberufungsgericht das Gesetz des Staates zum Verbot von Kreditkartenzuschlägen nieder und behauptete, es verstoße gegen die First Amendment-Rechte von Geschäftsinhabern.
Das Urteil wurde beim Obersten Gerichtshof angefochten, der den Fall 2017 ablehnte. Aber ab April 2018 ist das Gesetz noch in den Büchern.
New York
Im Jahr 2017 entschied der Oberste Gerichtshof, dass die unteren Gerichte das Zuschlagverbot im Bundesstaat New York überprüfen müssten, und erklärte, dass das Gesetz die Redefreiheit regelt.
So vermeiden Sie die Zahlung einer Kreditkarte oder eines Zuschlags
In den meisten Fällen ist es einfach, eine Komfortgebühr zu umgehen. Da nur bestimmte Arten von Händlern sie belasten, können Sie einfach eine andere Zahlungsmethode verwenden und Ihre Kreditkarte weiterhin für andere alltägliche Einkäufe verwenden.
In einigen Fällen kann es sich jedoch lohnen, die Convenience-Gebühr zu zahlen. Zum Beispiel können Sie Ihre Steuern bezahlen durch Pay1040.com mit einer Komfortgebühr von 1,87% oder 2,59 USD, je nachdem, was höher ist.
Wenn Sie eine Kreditkarte haben, die eine Prämienrate von mehr als 1,87% bietet, wie die Citi® Double Cash Card oder die Barclays Arrival® Premier World Elite Mastercard®, können Sie immer noch von der Transaktion profitieren.
Finden Sie die besten Kreditkarten in Experian CreditMatch™.
Zuschläge können Händler nicht berechnen, ohne Sie vorher zu benachrichtigen. Sie sehen entweder ein Schild vor dem Geschäft oder an der Kasse, auf dem der Aufpreis angegeben ist, oder der Kassierer muss es Ihnen mitteilen. Bewahren Sie etwas Bargeld oder eine Debitkarte in Ihrer Brieftasche auf, damit Sie in solchen Situationen den einfachen Wechsel vornehmen können.
Allerdings gibt es einen rechtlichen Unterschied zwischen dem Anbieten von Rabatten auf Barzahlungen und der Erhebung eines Zuschlags auf Kreditkartenzahlungen. So können Sie technisch immer noch mehr bezahlen, ohne es zu wissen. Skonti sind häufiger bei kleinen Einzelhandels- und Dienstleistungsunternehmen wie Autohäusern und Bauunternehmern. Medizinische Anbieter, einschließlich Ärzte und Zahnärzte, können auch einen Skonto anbieten.
Wenn Sie daran denken, eine Kreditkarte an einem dieser Geschäftsorte zu verwenden, fragen Sie, ob sie einen Skonto anbieten. Wenn sie dies tun, können Sie mit Ihrer Kreditkarte mehr sparen, als Sie zurückerhalten würden. Wenn nicht, verwenden Sie Ihre Kreditkarte wie gewohnt.
Wenn ein Händler Ihrem Einkauf einen Aufpreis hinzufügt, ohne es Ihnen mitzuteilen, oder wenn Sie in einem Staat leben, in dem Zuschläge illegal sind, wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditkartenaussteller, um den Aufpreis zu bestreiten. Sie können auch eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau einreichen.