Was ist ein unabhängiger Agent?
Ein unabhängiger Agent ist ein Versicherungsagent, der Versicherungspolicen verkauft, die von mehreren verschiedenen Versicherungsträgern und nicht nur von einer einzigen Versicherungsgesellschaft angeboten werden. Der unabhängige Agent fungiert als Zwischenhändler, um Versicherungskäufer und -verkäufer miteinander zu verbinden, um eine Transaktion zu erleichtern. Unabhängige Agenten erhalten Provisionen für die Policen, die sie verkaufen, und gelten nicht als Angestellte einer bestimmten Versicherungsgesellschaft.Ein unabhängiger Agent kann einem gefangenen Agenten gegenübergestellt werden, der nur die Produkte des Unternehmens verkaufen kann, für das er arbeitet.
Key Takeaways
- Unabhängige Agenten sind Versicherungsagenten oder Makler, die nicht von einer bestimmten Versicherungsagentur beschäftigt sind.Unabhängige Agenten sind daher in der Lage, Versicherungspolicen von mehreren Unternehmen zu verkaufen, wobei sie für jede verkaufte Police eine Provision erhalten.
- Für einen Kunden ist es oft von Vorteil, mit einem unabhängigen Agenten zusammenzuarbeiten, da er möglicherweise schnell mehrere Richtlinien und Tarife für verschiedene Unternehmen recherchieren kann.
Funktionsweise unabhängiger Agenten
Unabhängige Versicherungsagenten sollen wie unabhängige Finanzberater ihren Kunden eine breitere Palette von Optionen bieten können, wenn es um Versicherungsprodukte geht. Sie berücksichtigen die unterschiedlichen Deckungsbedürfnisse des Kunden und wählen eine Police aus, die die erforderliche Deckung zu einem angemessenen Preis bietet.Ein Versicherungsvertreter, der Policen verkauft, die ausschließlich von einer einzigen Versicherungsgesellschaft angeboten werden, wird als Captive Agent bezeichnet. Während die von einem Captive Agent angebotenen Policen möglicherweise günstiger sind als die von einem unabhängigen Agenten angebotenen, ist es für den Kunden schwierig zu wissen, ob er das beste Angebot erhält, wenn nur eine Option verfügbar ist. Captive-Agenten können die von Wettbewerbern angebotenen Preise anzeigen, können diese Policen jedoch nicht anbieten und verkaufen.Während unabhängige Agenten ihren Kunden Policenoptionen von einer Vielzahl verschiedener Versicherer anbieten können, werden sie möglicherweise nicht als völlig objektiv angesehen. Da die Versicherungsgesellschaften dem Versicherungsvertreter eine Provision zahlen, wenn eine neue Police verkauft wird, kann der Agent die Kunden dazu drängen, Policen auszuwählen, die dem Agenten einen höheren Provisionssatz bieten.Da unabhängige Agenten nicht vollständig von einer einzigen Versicherungsgesellschaft unterstützt werden, sind sie oft für die Generierung ihres eigenen Geschäfts verantwortlich. Möglicherweise müssen sie ihr eigenes Marketingmaterial erstellen und ihre eigenen Geschäfte verwalten, obwohl sie von der allgemeinen Werbung und dem Marketing bestimmter Versicherungsunternehmen profitieren. Wenn der unabhängige Agent jedoch nicht die Policen verkauft, die von einer Versicherungsgesellschaft angeboten werden, die eine große Branding-Werbekampagne durchführt, ist der Nutzen begrenzt.
Vorteile unabhängiger Agenten für Verbraucher
Einer der Hauptvorteile der Zusammenarbeit mit unabhängigen Agenten besteht darin, viele schnelle Angebote von mehreren Versicherungsträgern zu erhalten. Wenn jemand nach Versicherungen sucht, sind unabhängige Agenten ein großartiger Ort, um Policen zu überprüfen, da sie die Preise verschiedener Unternehmen gleichzeitig überprüfen können. Je mehr Unternehmen überprüft gleich eine größere Chance, den besten Preis für Sie und Ihre Familie zu finden. Der Zeitsparfaktor ist enorm, da ein potenzieller Versicherungsnehmer seine Informationen nur einmal angeben muss.
Unabhängige Agenten vs. Versicherungsmakler
Unabhängige Makler und Versicherungsmakler verfolgen beide den Vertriebsansatz, den Kunden zuerst zu vertreten und eine Vielzahl von Produkten verschiedener Versicherer anzubieten. Versicherungsmakler sind jedoch in der Regel größer als unabhängige Versicherungsagenturen.
Darüber hinaus können Maklerunternehmen entweder unabhängig oder gefangen sein. Unabhängige Makler sind nicht mit Versicherungsunternehmen verbunden und können Kunden jedes Produkt empfehlen und verkaufen, das in ihrem besten Interesse ist. Captive Brokerages sind mit bestimmten Versicherungsunternehmen verbunden und haben Verträge mit bestimmten Anbietern, um nur ihre Produkte zu verkaufen.