Wenn Sie eine internationale Zahlung vornehmen oder empfangen müssen, sollten Sie die Gesetze zum Senden von Geld ins Ausland und deren Auswirkungen auf Sie kennen. Dieser Leitfaden zu den Vorschriften für internationale Überweisungen behandelt häufig gestellte Fragen wie:
- Gibt es ein Limit für internationale Überweisungen?
- Muss ich dem IRS oder anderen Behörden hochwertige internationale Überweisungen melden?
- Welche Rechte habe ich, wenn ich Geld ins Ausland sende?
Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie mit Wise kostengünstige und sichere internationale Zahlungen tätigen können. Lass uns anfangen.
Welche Dokumente benötige ich, um Geld ins Ausland zu senden?
Das Finanzwesen ist ein stark regulierter Bereich. Banken, Gelddienstleister und andere Organisationen müssen ein komplexes Regelwerk und Gesetze einhalten, um Betrug, Geldwäsche und die Finanzierung illegaler Aktivitäten zu stoppen.
Eine der Hauptaufgaben von Banken und Zahlungsanbietern besteht darin, die Identität von Personen zu überprüfen, die Zahlungen, einschließlich Überweisungen, vornehmen. Obwohl verschiedene Institutionen die Regeln möglicherweise auf etwas unterschiedliche Weise umsetzen, bedeutet dies normalerweise, dass Sie Folgendes angeben müssen, wenn Sie Geld ins Ausland senden:
- Eine von der Regierung ausgestellte Form der Identifizierung
- Adressnachweis
- Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN)
Für hochwertige internationale Zahlungen – oder um die Gesetze in dem Land einzuhalten, in das Sie eine Überweisung senden – müssen Sie möglicherweise auch einen Nachweis über die Herkunft der Gelder vorlegen, Unterlagen wie Quittungen vorlegen und einen grund für den Transfer.
Internationales Überweisungslimit
Die Überwachung internationaler Zahlungen – und der Schutz der Rechte von Verbrauchern, die Geld ins Ausland senden – liegt in der Verantwortung des US Financial Crimes Reporting Network (FINCEN). FINCEN setzt das Bankgeheimnisgesetz durch, das Banken und Gelddienstleistungsunternehmen verpflichtet, Informationen über internationale Überweisungszahlungen aufzubewahren und zu melden.
FINCEN begrenzt nicht wirklich die Menge, die Einzelpersonen oder Unternehmen ins Ausland senden können. Stattdessen gibt es Berichtspflichten für die Bank oder den Überweisungsdienstleister, was bedeutet, dass Informationen über Zahlungen ab 3.000 USD gesammelt werden müssen.
Alles in allem werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Ihre eigene Bank oder Ihr ausgewählter Geldtransferanbieter den Betrag, den Sie ins Ausland senden können, begrenzt. Diese Limits können beispielsweise pro Transaktion, pro Tag oder pro Monat gelten und variieren je nachdem, wohin Sie senden.
Regeln für eine internationale Überweisung über 10000 USD
Die Regeln für einige Arten von Zahlungen unterscheiden sich bei Werten von 10.000 USD oder mehr. Zum Beispiel müssen Sie in der Regel eine Erklärung abgeben, wenn Sie mit mehr als dem Gegenwert von USD10,000 in bar oder anderen Dingen ins Ausland reisen, die leicht in Bargeld wie Reiseschecks umgewandelt werden können. Dienstleister müssen auch Aktivitäten wie Ein- oder Auszahlungen bis zu einem Wert von über 10.000 USD pro Tag melden, damit diese auf Geldwäsche oder andere verdächtige Aktivitäten überprüft werden können.
Wenn Sie eine größere internationale Überweisungszahlung vornehmen, fragt Ihr Dienstanbieter möglicherweise nach weiteren Informationen darüber, woher das Geld stammt und wohin es geht. Dies soll ihnen helfen, ihre gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen und zu überprüfen, ob keine Zahlungen für illegale Zwecke getätigt werden.
Der Großteil der Meldepflicht fällt auf die Bank oder den Überweisungsdienstleister. Wenn Sie jedoch große internationale Zahlungen senden oder empfangen, lohnt es sich, auch Ihre eigenen Verantwortlichkeiten zu überprüfen. Wir werden dies gleich allgemein behandeln – aber Sie müssen sich möglicherweise professionell beraten lassen, wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Verpflichtungen Sie haben.
Meldepflichten für internationale Überweisungen
Ihre Bank oder Ihr ausgewählter Dienstleister kann Sie durch den Prozess einer internationalen Überweisung führen. Fragen Sie einen Servicemitarbeiter, wenn Sie spezielle Fragen zu Limits oder Berichtspflichten für Ihre Zahlung haben, da diese je nach Art und Wert der Zahlung variieren.
Für das Senden von Geld
Wenn Sie Geld international senden, ist Ihre Bank oder der von Ihnen gewählte Geldtransferdienst normalerweise dafür verantwortlich, gesetzlich vorgeschriebene Berichte zu erstellen oder Informationen über Ihre Überweisung aufzubewahren.
Für den Empfang von Geld
Wenn Sie eine Zahlung auf ein Konto in den USA oder im Ausland erhalten, haben Sie möglicherweise einige Berichtspflichten, abhängig von der genauen Situation. Wenn Sie beispielsweise Geld auf ein Konto in Ihrem Namen im Ausland erhalten, müssen Sie möglicherweise einen Bericht beim IRS einreichen, der als FBAR bezeichnet wird. Dies ist erforderlich, wenn Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt im Kalenderjahr den Gegenwert von 10.000 USD auf einem ausländischen Bankkonto haben.
Es ist wichtig, Ihre eigenen Verpflichtungen zu verstehen, wenn es darum geht, ausländische Zahlungen oder Gelder auf ausländischen Konten zu melden. Nehmen Sie Rechtsberatung, wenn Sie es brauchen, um sicherzustellen, dass Sie auf Ihre Pflichten klar sind.
Sparen Sie Geld bei internationalen Zahlungen mit Wise
Bevor Sie Ihre internationale Zahlung arrangieren, nehmen Sie sich etwas Zeit, um den Service zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Das Senden von Geld nach Übersee mit Ihrer Bank mag wie die natürliche Wahl erscheinen, kann aber tatsächlich teurer sein als die Verwendung eines spezialisierten Dienstes wie Wise.
Wise verwendet für alle Zahlungen den mittleren Marktkurs, ohne Aufschläge und ohne versteckte Gebühren. Dies macht es einfach, genau zu sehen, wie viel Sie für Ihre Überweisung bezahlen und wie viel Ihr Empfänger am Ende erhalten wird. Sie können Ihre internationale Überweisung online arrangieren und bequem direkt auf das Konto Ihres Empfängers überweisen lassen – einfacher geht’s nicht.
Was sind Ihre Rechte als Verbraucher, der Geld ins Ausland sendet?
Das Consumer Finance Protection Bureau ist dafür verantwortlich, dass Kunden geschützt sind, wenn sie Geld ins Ausland senden. Es gibt Regeln, die sicherstellen, dass Sie die Gebühren und Wechselkurse kennen, die auf Ihre Überweisung angewendet werden, bevor Sie fortfahren, und ein Protokoll, das Sie im Falle eines Problems befolgen müssen.
Nach diesen Regeln sollten Sie vor der Zahlung einige Dinge erfahren:
- Der Wechselkurs, der angewendet wird
- Die Gebühren – obwohl es einige Kosten gibt, die nicht immer vor der verarbeiteten Zahlung bestätigt werden können
- Der Betrag, den Ihre Zahlung insgesamt kostet, und der Betrag, den Ihr Empfänger erhält
Wenn Sie eine Zahlung irrtümlich vornehmen, sollten Sie bis zu 30 Minuten Zeit haben, um sie zu stornieren – solange sie nicht bereits vom Empfänger eingezogen wurde. Und wenn es ein Problem gibt und Sie eine Beschwerde einreichen möchten, können Sie dies innerhalb von 180 Tagen nach Zahlungseingang tun.
Geld nach Übersee zu senden kann kompliziert erscheinen – besonders wenn es sich um einen großen Werttransfer handelt. Es sollte jedoch nicht schwierig sein, Ihre Zahlung einzurichten, und die Bank oder der Dienstleister kümmert sich in der Regel um die meisten Berichte, die erforderlich sind, um gesetzeskonform zu bleiben.
Um das Senden von Geld ins Ausland zu vereinfachen und Gebühren zu sparen, schauen Sie sich Wise an.