Was ist ein Barkredit?

Wenn Sie in einer finanziellen Notlage sind, scheint der einfachste und schnellste Weg, an Bargeld zu kommen, die attraktivste Option zu sein. Bargeld von Ihrer Kreditkarte zu bekommen, ist eine Wahl.Ein Barkredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das gegen die Kreditlinie Ihrer Karte aufgenommen wird. Während es wie eine offensichtliche Wahl aussehen mag, wenn Sie schnell Geld brauchen und keine anderen Mittel haben, ist es auch eine teure Art von Schulden, die wann immer möglich vermieden werden sollte.Verwandte: Sollten Sie eine Kreditkarte als Notfallfonds verwenden?Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Barkredite funktionieren und welche anderen Optionen Sie verwenden können, um schnell Geld zu erhalten.

So erhalten Sie einen Barkredit von Ihrer Kreditkarte

Der Hauptanreiz von Barkrediten ist ihre Bequemlichkeit.

Ein Barkredit ermöglicht es Ihnen, Bargeld von Ihrer Kreditkarte zu erhalten, wie Sie es von Ihrem Debitkartenkonto tun würden. Wenn Sie eine Kreditkarte mit PIN haben, können Sie einen Geldautomaten verwenden, um einen Vorschuss zu erhalten. Andernfalls können Sie es bei einer Bank anfordern, die Vorschüsse über das Zahlungsnetzwerk Ihrer Karte bereitstellt, z. B. Visa oder Mastercard. In diesem Fall müssen Sie Ihren Ausweis vorzeigen.

Warum sind Barkredite teuer?

Wenn Sie einen Barkredit aufnehmen, verwenden Sie das verfügbare Guthaben auf Ihrer Kreditkarte, um einen Barkredit aufzunehmen. Diese Art von Transaktion wird anders behandelt als Ihre regulären Einkäufe, und Ihr Kreditkartenaussteller berechnet Ihnen einen anderen Zinssatz.

Dieser Zinssatz ist in der Regel viel höher als Ihr Kauf APR und beginnt sofort anfallen, im Gegensatz zu regulären Einkäufen. Darüber hinaus gibt es keine Nachfrist, wenn es um Barkredite geht. Das bedeutet, dass die Zinsen sofort anfallen, anstatt am Ende Ihres Abrechnungszeitraums.

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Darüber hinaus können Ihnen teure Gebühren in Rechnung gestellt werden.

Zunächst wird Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller höchstwahrscheinlich eine Vorauszahlung in Rechnung stellen. Es kann eine Pauschalgebühr von etwa 5 bis 10 US–Dollar oder ein Prozentsatz des Vorschussbetrags – beispielsweise 5% – sein, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Möglicherweise müssen Sie auch Geldautomaten- oder Bankgebühren zahlen, die von der Institution erhoben werden, die Ihren Barkredit bearbeitet.“Um zu verstehen, warum Barkredite so teuer sind, nehmen Sie die Perspektive des Kreditkartenherausgebers“, erklärt Lisa Torelli-Sauer, Redakteurin bei Sensible Digs. „Diese Unternehmen sind in der Lage, erfolgreich zu arbeiten, indem sie Risiken analysieren und vorhersagen. Barkredite werden normalerweise von Verbrauchern gewährt, die sich in einer Notsituation befinden und nur wenige andere finanzielle Möglichkeiten haben. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Verbraucher Schwierigkeiten hat, das Geld zurückzuzahlen. Hohe Raten und Transaktionsgebühren können dieses Risiko für das Kreditkartenunternehmen ausgleichen.“

Wie ein Barkredit Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann

Wenn es um die Kreditauskunft geht, wird ein Barkredit genauso behandelt wie der Rest Ihrer Kreditkartenschulden. Dies bedeutet, dass es nicht als separates Element in Ihrer Kreditdatei angezeigt wird. Dies kann sich jedoch immer noch auf Ihren Kredit auswirken.“Ein Barkredit kann sich auf Ihre Punktzahl auswirken, wenn Sie zu viel Geld abheben“, sagt Howard Dvorkin, CPA und Vorsitzender von Debt.com . „Je mehr Bargeld Sie abheben, desto näher kommen Sie dem Erreichen Ihres Kreditlimits. Die Maximierung Ihrer Kreditlinie oder die Verwendung von über 30% Ihres Kreditlimits kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.“Da sich Zinsen und Gebühren für Barkredite schnell summieren, können sie Ihre Kreditauslastung leicht steigern, insbesondere wenn das Kreditlimit auf Ihrer Karte niedrig ist.“Um Ihre Punktzahl zu schützen … sehen Sie, ob Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit erhöht, wenn Sie unbedingt eine Vorauszahlung vornehmen müssen“, schlägt Dvorkin vor.

Bessere Möglichkeiten, schnell auf Bargeld zuzugreifen

Es ist verständlich, dass es ein schreckliches Gefühl sein kann, Bargeld zu benötigen, während keines verfügbar ist, und Sie unter viel Stress setzen. In Notsituationen scheint es wichtig zu sein, sofort Geld zu bekommen, unabhängig von finanziellen und Kreditfolgen.

Ein Barkredit ist jedoch nicht die einzige Option.Laut John Simpson, CEO von RentReporters, wäre der beste Rat, zuerst zu Familienmitgliedern und Freunden zu gehen.

„Wenn es sich um eine große Summe handelt, sollten Sie sich für kleinere Beträge von mehreren Freunden und Familienmitgliedern ausleihen“, empfiehlt er. „Bieten Sie an, einen“fairen“Zinssatz zu zahlen, um Anreize zu schaffen, und stellen Sie sicher, dass Sie auch einen Tilgungsplan anbieten.“

Eine weitere Option ist ein Privatkredit, der oft niedrigere Zinssätze bietet als ein Barkredit. Auch wenn Ihr Kredit-Score nicht in der besten Form ist, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie einen persönlichen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz als der eines Barkredits finden.

Es ist auch praktisch, dass Sie das Darlehen im Laufe der Zeit in festen Zahlungen auszahlen können, anstatt sich Gedanken über anfallende Zinsgebühren zu machen und Ihre Kreditauslastung zu beeinträchtigen. Außerdem könnten Sie in der Lage sein, eine größere Summe zu bekommen, da Barvorschüsse oft auf ein paar hundert Dollar begrenzt sind.

Schließlich können Sie Ihr Girokonto einfach überziehen, wenn Ihre Bank dies zulässt. Dies ist zwar alles andere als ideal, kostet Sie jedoch möglicherweise weniger als ein Barkredit. Seien Sie jedoch vorsichtig mit diesem Ansatz. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr beträgt 35 USD pro Transaktion. Obwohl einige Banken diese Gebühren auf vier oder fünf pro Tag begrenzen, können sie sich schnell summieren und Ihre Schulden um weit über 100 US-Dollar pro Tag erhöhen.

Abschließende Gedanken

Es kann extrem stressig sein, dringend Bargeld zu brauchen und keines zu haben. Ohne einen Notfallfonds oder Ersparnisse haben Sie möglicherweise das Gefühl, kaum Optionen zu haben. Dennoch sollte ein Barkredit nur als letzter Ausweg angesehen werden.

Wenn Sie die Alternativen in Betracht gezogen haben und zu dem Schluss kommen, dass Sie keine kostengünstigen Optionen haben, stellen Sie sicher, dass Sie genau berechnen, wie viel ein Barkredit Sie kostet, und erstellen Sie einen Plan, um ihn so schnell wie möglich auszuzahlen.