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Wenn Sie Ihre Kreditoptionen in Betracht ziehen, ist es genauso wichtig, die Art der Zinsen für das Darlehen zu kennen wie den Zinssatz.
Es gibt drei gängige Arten von Kreditzinsen: einfache Zinsen, Zinseszinsen und vorberechnete Zinsen. Es ist wichtig zu wissen, wie die Zinsen für ein Darlehen berechnet werden, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben, da dies die Höhe der von Ihnen gezahlten Gesamtzinsen beeinflussen kann.Werfen wir einen Blick darauf, wie ein einfaches Zinsdarlehen funktioniert und wie sich diese Art von Zinsen von Zinseszinsen und vorberechneten Zinsen unterscheidet.
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Wie ein einfaches Zinsdarlehen funktioniert
Bei einem einfachen Zinsdarlehen werden die Zinsen auf der Grundlage Ihres ausstehenden Kreditsaldos zu Ihrem Fälligkeitsdatum berechnet.
Bei Ratenkrediten haben Sie in der Regel eine feste Rückzahlungsfrist. Wenn Sie eine Zahlung leisten, geht ein Teil davon in Richtung der Zinsgebühren, während der Rest auf das Darlehenskapital angewendet wird. Zu Beginn, mehr von Ihrer monatlichen Zahlung wird in der Regel in Richtung der Zinsen gehen. Im Laufe der Zeit wird mehr von Ihrer monatlichen Zahlung in Richtung des Kapitals gehen, wenn Sie das Darlehensguthaben abbezahlen.Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Darlehen von 10.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 5% und einer Rückzahlungsfrist von fünf Jahren aufgenommen. Bei einem einfachen Zinsdarlehen beträgt Ihre monatliche Zahlung 188,71 USD, vorausgesetzt, Ihr Zinssatz ändert sich über die Laufzeit des Darlehens nicht. Wenn Sie Ihre Mindestzahlung jeden Monat pünktlich leisten würden, würden Sie über die Laufzeit des Darlehens Zinsen in Höhe von 1.322,74 USD zahlen.
Bei Ihrer ersten Zahlung würden knapp 42 US—Dollar — oder ungefähr 22% Ihrer Zahlung – in Richtung Zinsen fließen. Aber mit Ihrer endgültigen Darlehenszahlung würden nur 78 Cent in Richtung Zinsen gehen. Werfen wir einen Blick darauf, wie Sie Ihr Kapital jedes Jahr mit diesem Darlehen zurückzahlen würden. Denken Sie daran, dies ist nur ein Beispiel. Wenn Sie in Darlehen suchen, ist es gut, den Kreditgeber zu fragen, wie Ihre Zahlungen zwischen Zinsen und Tilgung aufgeteilt werden.
| Year | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|
| 1 | $459.00 | $1,805.55 | $8,194.45 |
| 2 | $366.62 | $1,897.93 | $6,296.52 |
| 3 | $269.52 | $1,995.03 | $4,301.49 |
| 4 | $167.45 | $2,097.10 | $2,204.39 |
| 5 | $60.16 | $2,204.39 | $0 |
Key benefit of simple interest loans
A key benefit of simple interest loans is that you could potentially save money in interest.
Mit einem einfachen Zinsdarlehen können Sie in der Regel die von Ihnen gezahlten Gesamtzinsen reduzieren, indem Sie …
- Mehr als Ihre monatliche Mindestzahlung für Ihr Kapital leisten
- Zusätzliche Zahlungen für Ihr Kapital leisten
- Das Darlehen vorzeitig abbezahlen — vorausgesetzt, Ihr Darlehen hat keine Vorfälligkeitsentschädigung
Ein potenzieller Nachteil von einfachen Zinsdarlehen
Während Sie mit einem einfachen Zinsdarlehen möglicherweise Geld in Zinsen sparen könnten, könnte eine verspätete Zahlung zu sie zahlen mehr Zinsen, was Sie zurückwerfen könnte.
Wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten – auch nur einen Tag hinter dem Zeitplan – kann ein größerer Teil Ihrer Zahlung in Richtung Zinsen gehen. Dies kann sich auf Ihren Darlehensplan auswirken und möglicherweise mehr Zeit für die Rückzahlung Ihres Darlehens einplanen. Abhängig von Ihren Darlehensbedingungen wird Ihnen möglicherweise auch eine verspätete Gebühr berechnet, die die Gesamtkosten Ihres Darlehens erhöhen kann.
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Wie einfach Interesse unterscheidet sich von precomputed und Zinseszins
Mit einem precomputed Darlehen wird das Interesse zu Beginn des Darlehens bestimmt — und nicht, wie Sie Zahlungen leisten — und rollte in Ihr Darlehen Gleichgewicht. Dies bedeutet, dass Sie, selbst wenn Sie das Darlehen vorzeitig abbezahlen oder mehr Zahlungen für Ihr Kapital leisten, nicht die gleiche Zinssenkung erhalten, die Sie bei einem einfachen Zinssatz für Ihr Darlehen erzielen würden. Auf der anderen Seite erhöhen verspätete Zahlungen für ein vorberechnetes Darlehen möglicherweise nicht die Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen — aber Sie könnten dennoch mit verspäteten Zahlungsgebühren rechnen.Wenn Sie pünktliche Zahlungen für die gesamte Laufzeit eines vorberechneten Darlehens leisten, zahlen Sie im Allgemeinen ungefähr die gleichen Zinsen wie bei einem einfachen Zinsdarlehen.
Zinseszinsen können eine teurere Art der Zinsberechnung sein. Bei einem Zinseszinsdarlehen werden dem Kapital Zinsen hinzugefügt – zusätzlich zu den bereits aufgelaufenen Zinsen.Ein Zinseszinsdarlehen kostet Sie normalerweise mehr Zinsen als ein einfaches Zinsdarlehen mit demselben jährlichen Prozentsatz.
Bottom line
Egal, ob Sie für einen persönlichen Kredit, Autokredit oder Hypothek einkaufen, die Entscheidung für ein einfaches Zinsdarlehen könnte Ihnen Geld sparen. Wenn Sie sich bewerben und von mehreren Kreditgebern vorqualifiziert werden, können Sie sich ein Bild davon machen, was das beste Darlehen für Ihre Situation sein könnte. Die Präqualifikation garantiert jedoch keine Genehmigung für ein Darlehen.Bevor Sie einen Kredit beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte gründlich lesen, um zu verstehen, wie die Zinsen berechnet werden — und stellen Sie Ihrem Kreditgeber Fragen, wenn Sie keine der bereitgestellten Informationen verstehen.
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