Nicht-Nachlassvermögen sind Immobilien, die nach Ihrem Tod nicht durch den Nachlassprozess gehen müssen und stattdessen direkt an Ihre Erben weitergegeben werden. Der Besitz von Nicht-Nachlasseigentum ist eine der einfachsten Möglichkeiten, den kostspieligen und zeitaufwändigen Nachlassprozess zu vermeiden. Nicht-Nachlasseigentum steht Ihren Erben in der Regel innerhalb kurzer Zeit nach Ihrem Tod zur Verfügung, sobald Ihre Erben eine Sterbeurkunde erhalten haben.
Finden Sie heraus, wie Nicht-Nachlassvermögen funktionieren und welche Vermögenswerte sich qualifizieren.
Was sind Nicht-Nachlassvermögen?
Nicht-Nachlassvermögen geht an die Begünstigten über, ohne das Nachlassgericht einzubeziehen. Dies können Vermögenswerte mit einem bestimmten Begünstigten oder bestimmte Arten von Miteigentum sein. Es ist klar, wer diese Vermögenswerte nach Ihrem Tod erhalten soll, und diese Vermögenswerte werden nicht durch Ihren Willen kontrolliert.
Zum Beispiel sind Lebensversicherungspolicen mit benannten Begünstigten Nicht-Nachlassvermögen, ebenso wie Rentenkonten oder Immobilien, die in einem Trust gehalten werden.
Wie funktionieren Vermögenswerte ohne Nachlass?
Viele Nicht-Nachlassvermögen haben eine begünstigte Bezeichnung, die den beabsichtigten Begünstigten (oder Empfänger) des Vermögenswerts bei Ihrem Tod auflistet. Wenn eine Sterbeurkunde vorgelegt wird, kann der Vermögenswert ohne viel Aufhebens an den Begünstigten weitergegeben werden. Der Testamentsvollstrecker Ihres Nachlasses muss sich nicht einmischen, und der Begünstigte erhält den Vermögenswert schnell.
Vermögenswerte ohne Nachlass können immer noch bei Personen landen, die Sie nicht beabsichtigen, sie zu haben.
Obwohl das Vermeiden von Nachlass auf den ersten Blick ein gutes Ergebnis zu sein scheint, ist es keine perfekte Garantie dafür, dass Ihr Vermögen an die Personen weitergegeben wird, die Sie erhalten möchten.
Angenommen, Sie besitzen gemeinsam mit einem Ihrer drei Kinder ein Bankkonto. Möglicherweise möchten Sie, dass alle drei Ihr Eigentum erben, Der Inhalt des gemeinsamen Kontos geht jedoch nur an das Kind über, mit dem Sie es gemeinsam besessen haben, und sie sind nicht gesetzlich verpflichtet, es mit ihren Geschwistern zu teilen.
Wenn dieses Kind verheiratet ist und geschieden wird oder ein Urteil gegen es ergeht, könnte der Ex-Ehepartner oder der Gläubiger mit dem Urteil versuchen, die Vermögenswerte auf Ihrem Bankkonto zu beschlagnahmen. Deshalb ist es wichtig, genau zu verstehen, wer Nicht-Nachlass-Eigentum erben wird, nachdem Sie sterben.
Denken Sie über die rechtlichen Konsequenzen des Hinzufügens von Eigentümern zu Ihren bestehenden Konten oder Immobilienurkunden nach. Es ist ratsam, einen Anwalt um Rat bei der Nachlassplanung zu bitten, damit Sie eine Struktur einrichten können, die Ihren Wünschen am besten entspricht.
Arten von Vermögenswerten ohne Nachlass
Im Allgemeinen gibt es sechs verschiedene Arten von Vermögenswerten ohne Nachlass.
Vermögenswerte mit POD- oder TOD-Bezeichnung
Vermögenswerte, die Sie in Ihrem alleinigen Namen besitzen, aber eine Zahlung auf Tod (POD), Übertragung auf Tod (TOD) oder treuhänderisch für (ITF) haben, vermeiden Nachlass nach Ihrem Tod. Es umfasst Gesundheit Sparkonten und Transfer auf Tod oder Begünstigten Taten, die in einer Handvoll Staaten zur Verfügung stehen. Wenn jedoch alle benannten Begünstigten vor dem Konto oder dem Eigentümer der Immobilie verstorben sind, muss das Konto oder die Immobilie das Nachlassverfahren durchlaufen.
Bestimmte Vermögenswerte, die Sie gemeinsam besitzen
Vermögenswerte, die Sie gemeinsam mit Ihrem Ehepartner oder anderen besitzen, wie z. B. ein Kind oder Geschwister, durch Hinterbliebenenrechte (Joint Ventures with rights of Survivorship oder JTWROS), vermeiden Nachlass nach Ihrem Tod.
Mieter durch die Gesamtheit
Vermögenswerte, die Sie mit Ihrem Ehepartner in einer besonderen Art von Miteigentum besitzen, die in einigen Staaten als Mieter durch die Gesamtheit (oder TBE) anerkannt ist, vermeiden Nachlass nach Ihrem Tod.
Vermögenswerte, die sich im Besitz eines widerruflichen Living Trust befinden
Vermögenswerte, die sich zum Zeitpunkt Ihres Todes im Besitz Ihres widerruflichen Living Trust befinden, vermeiden Nachlass, nachdem Sie gestorben sind. Vermögenswerte, die zum Zeitpunkt Ihres Todes nicht im Besitz Ihres Vertrauens sind, aber ohne irgendeine Art von Begünstigtenbezeichnung in Ihrem individuellen Namen verbleiben, werden Nachlass nicht vermeiden, nachdem Sie gestorben sind.
Life Estate
Vermögenswerte, bei denen Sie einen Life Estate behalten und der Rest an einen anderen nicht gemeinnützigen Begünstigten als Sie selbst übergeht, einschließlich Immobilien, die in bestimmten Staaten durch eine erweiterte Life Estate-Urkunde gehören, vermeiden Nachlass nach Ihrem Tod.
Vermögenswerte mit Begünstigten
Vermögenswerte, die Ihnen durch Vertragsrechte gehören und die nach Ihrem Tod an einen bestimmten Begünstigten zu zahlen sind, einschließlich Lebensversicherungspolicen, IRAs, 401 (k) s und Renten, vermeiden Nachlass nach Ihrem Tod. Wenn jedoch alle benannten Begünstigten einer dieser Arten von Vermögenswerten vor dem Kontoinhaber verstorben sind, muss der Vermögenswert ein Nachlassverfahren durchlaufen.
Key Takeaways
- Non-probate Assets sind Vermögenswerte, die direkt an Ihre Erben gehen, anstatt dem Nachlassprozess zu unterliegen.
- Diese Vermögenswerte können bestimmte Arten von gemeinschaftlichem Eigentum und Vermögenswerte mit benannten Begünstigten umfassen.
- Nicht-Nachlassvermögen können den Prozess der Übergabe von Vermögenswerten an Ihre Erben rationalisieren.