Kreditnehmer, die eine Hypothek suchen, um ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren, müssen von einem Kreditgeber genehmigt werden, um ihr Darlehen zu erhalten. Die Banken müssen die Finanzinformationen des Kreditnehmers überprüfen und möglicherweise ein Formular zum Nachweis oder zur Überprüfung der Einzahlung (POD / VOD) ausfüllen und an die Bank des Kreditnehmers senden. Ein Einzahlungsnachweis kann verlangen, dass der Kreditnehmer dem Hypothekengeber mindestens zwei Monate Kontoauszüge vorlegt.
Wichtige Erkenntnisse
- Hypothekengeber benötigen finanzielle Informationen von potenziellen Kreditnehmern, wenn sie entscheiden, ob sie einen Kredit verlängern möchten.
- Ein Einzahlungsnachweis wird von Kreditgebern verwendet, um die Finanzinformationen eines Kreditnehmers zu überprüfen.Hypothekengeber verwenden einen POD, um zu überprüfen, ob genügend Mittel vorhanden sind, um die Anzahlung und die Abschlusskosten für eine Immobilie zu bezahlen.
Verstehen, wie Kreditgeber Kontoauszüge überprüfen
Banken und Hypothekarkreditgeber zeichnen Kredite nach einer Vielzahl von Kriterien, einschließlich Einkommen, Vermögen, Ersparnissen und Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Beim Kauf eines Eigenheims kann der Hypothekengeber den Kreditnehmer um einen Einzahlungsnachweis bitten. Der Kreditgeber muss überprüfen, ob die für den Hauskauf erforderlichen Mittel auf einem Bankkonto angesammelt wurden und dem Kreditgeber zugänglich sind.
Ein Einzahlungsnachweis ist der Nachweis, dass Geld auf einem Bankkonto hinterlegt oder angesammelt wurde. Ein Hypothekenunternehmen oder Kreditgeber verwendet einen Einzahlungsnachweis, um festzustellen, ob der Kreditnehmer genug Geld für die Anzahlung auf das Haus gespart hat, das er kaufen möchte.
Bei einer typischen Hypothek kann ein Kreditnehmer beispielsweise 20% für den Kauf eines Eigenheims aufbringen. Wenn es sich um ein Haus im Wert von 100.000 US-Dollar handelt, müsste der Kreditnehmer im Voraus 20.000 US-Dollar hinlegen. Der Hypothekarkreditgeber würde einen Einzahlungsnachweis verwenden, um zu überprüfen, ob der Kreditnehmer tatsächlich 20.000 US-Dollar auf seinem Bankkonto für die Anzahlung hat. Außerdem muss der Kreditgeber sicherstellen, dass ausreichende Mittel zur Verfügung stehen, um die mit einer neuen Hypothek verbundenen Abschlusskosten zu bezahlen. Abschlusskosten sind zusätzliche Kosten, die Bewertungsgebühren, Steuern, Titelrecherchen, Titelversicherungen und Gebühren für die Urkundenaufzeichnung umfassen können. Der Kreditnehmer stellt der Bank oder dem Hypothekenunternehmen in der Regel zwei der letzten Kontoauszüge zur Verfügung, in denen das Unternehmen die Bank des Kreditnehmers kontaktiert, um die Informationen zu überprüfen.
Arten von Finanzinformationen verifiziert
Ein Kreditgeber, der ein VOD-Formular an eine Bank sendet, erhält eine Bestätigung der Finanzinformationen des Kreditantragstellers. Obwohl die Anforderungen von Bank zu Bank variieren können, Einige der häufigsten Arten von Informationen, die bei der Überprüfung von Kontoauszügen erforderlich sind, umfassen:
- Kontonummer
- Kontotyp, z. B. ein Girokonto, ein Sparkonto, ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder ein Einlagenzertifikat (CD)
- Offener oder geschlossener Status und offenes Datum
- Namen des Kontoinhabers, die die autorisierten Unterzeichner des Kontos sind
- Saldoinformationen, einschließlich aktueller Saldo sowie durchschnittlicher Saldoverlauf in den letzten beiden Abrechnungsperioden
- Aktueller Zinssatz (falls zutreffend) sowie Zinsen, die über die letzten beiden Abrechnungsperioden gezahlt wurden aktuelle Abrechnungsperioden
- Abschlussdatum des Kontos und Saldo zum Abschluss (falls zutreffend)
- Wenn es sich um ein Spar- oder Einlagenzertifikat handelt, kann die Bank die Länge der Laufzeit, den Zinssatz, die gezahlten Zinsen und etwaige Strafen für vorzeitige Abhebungen verlangen
Ein Kreditgeber kann die Finanzierung einer Hypothek ablehnen oder dem potenziellen Käufer gestatten, das Geld vom Konto für die Zwecke der Hypothek und der Abschlusskosten zu verwenden, wenn die Finanzinformationen die Überprüfungsanforderungen nicht ausreichend erfüllen.
Warum die Überprüfung von Kontoauszügen erforderlich ist
Kreditgeber haben das Ermessen, Ihre Kontoauszüge anzufordern oder VOD von Ihrer Bank zu suchen; Einige Kreditgeber tun beides. Kreditgeber, die sowohl VODs als auch Kontoauszüge verwenden, um die Hypothekenberechtigung zu bestimmen, tun dies, um die Anforderungen einiger staatlich versicherter Kredite zu erfüllen, bei denen die Quelle der Anzahlungsmittel für die Hypothekengenehmigung bekannt sein muss.
Bei der Durchführung des Überprüfungsprozesses können einige Kreditgeber seltene Kontoüberziehungen ablehnen. Ein Verbraucher mit zahlreichen Überziehungskrediten innerhalb der Zwei- bis Dreimonatsfrist vor Abschluss eines Eigenheims kann jedoch als Risiko für die Bank angesehen werden.
Besondere Überlegungen
Eine Bank oder ein Hypothekenunternehmen möchte möglicherweise auch Beweise dafür sehen, wie die Gelder auf das Bankkonto des Kreditnehmers eingezahlt wurden. Die Bank oder der Kreditgeber kann auch einen Nachweis oder einen Prüfpfad darüber verlangen, woher die Einlage eines Kreditnehmers stammt, insbesondere wenn es sich um ein Geschenk handelt. Einige Finanzinstitute legen Grenzen fest, wie viel an Kreditnehmer verschenkt werden kann, um bei der Anzahlung zu helfen. Infolgedessen kann eine Bank einen Brief von der Person anfordern, die Geld geschenkt hat.Außerdem kann eine Bank den Nachweis von mehreren Monaten Barreserve auf einem anderen Konto sehen wollen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer die Hypothek noch bezahlen kann, wenn sie ihren Einkommensstrom verlieren.