Wie man für ein persönliches Darlehen genehmigt wird

Es gibt viele Gründe, sich für ein persönliches Darlehen genehmigen zu lassen. Vielleicht möchten Sie hochverzinsliche Kreditkarten auszahlen, einen Traumurlaub finanzieren oder eine Hochzeit bezahlen. Zunächst müssen Sie jedoch wissen, wie Sie für ein persönliches Darlehen genehmigt werden.Unabhängig davon, welche Art von Privatkredit Sie benötigen und ob Sie sich über eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder einen Online-Kreditgeber bewerben, erfahren Sie hier, wie Sie für einen Privatkredit genehmigt werden.Und wenn Sie bereit sind, sich zu bewerben, überprüfen Sie unsere Liste der am besten bewerteten persönlichen Kreditgeber, um den richtigen Kreditgeber für Sie zu finden.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score

Bevor Sie für einen persönlichen Kredit beantragen, überprüfen Sie Ihre Kredit-Score. Dies ist eine dreistellige Zahl, die Kreditgeber verwenden, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie gut Sie Kredit verwalten. Eine starke Kredit-Score bedeutet, dass Sie eher für einen persönlichen Kredit genehmigt werden. Es wird Ihnen auch helfen, die besten Zinssätze zu ergattern.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihren Kredit-Score verbessern können:

1. Schulden abbezahlen: Die Genehmigung für einen Privatkredit hängt von einem gesunden Schulden-Einkommen-Verhältnis (DTI) ab. DTI bezieht sich auf die Summe Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Wenn Sie die Hälfte Ihres Einkommens (oder mehr) für Schuldenzahlungen ausgeben, geben Sie Ihr Bestes, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken oder Ihr Einkommen zu erhöhen.
2. Zahlungen konsolidieren: Mit der Schuldenkonsolidierung können Sie mehrere Kredite zu einem neuen konsolidieren, vorzugsweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Wenn Sie durch die Kreditkartenzahlungen schuften, aber nicht in der Lage, das Gleichgewicht zu tilgen, sollten Sie die Balance (s) auf eine 0% Zinsen Kreditkarte übertragen, die Sie auszahlen können, bevor die Werbezinsperiode abgelaufen ist.
3. Fehler aufräumen: Gehen Sie jede Zeile Ihrer Kreditauskünfte durch und suchen Sie nach Ungenauigkeiten. Es ist nicht ungewöhnlich, Kreditkarten zu finden, die von jemandem mit einem ähnlichen Namen herausgenommen wurden, oder Guthaben, das Sie vor Jahren ausgezahlt haben. Markieren Sie jeden Fehler und wenden Sie sich entweder an die Firma, die das Konto ausgestellt hat, oder an die Kreditauskunftei.Verwenden Sie Kredit verantwortungsvoll: Machen Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich, halten Sie Ihre Schulden auf einem überschaubaren Niveau und beantragen Sie nicht viele neue Kredite auf einmal.

Wenn Sie den Verdacht haben, dass Sie wegen schlechter Bonität nicht für einen Privatkredit zugelassen werden, ist es in Ordnung zu warten, bis Sie in einer besseren finanziellen Verfassung sind. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, zählt dies als harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft. Harte Anfragen können zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen, was es letztendlich schwieriger macht, eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Arbeiten Sie an Ihrem Kredit, bis Sie eine gute oder sogar eine hervorragende Punktzahl haben, und erhöhen Sie so Ihre Chancen, für einen persönlichen Kredit genehmigt zu werden.

Beweisen Sie, dass Sie es zurückzahlen können

Letztendlich möchten Kreditgeber wissen, dass es eine sichere Sache ist, Ihnen Geld zu leihen. Um für ein persönliches Darlehen genehmigt zu werden, müssen Sie zeigen, dass Sie sie pünktlich und vollständig zurückzahlen können.

Wenn Sie arbeitslos sind, lesen Sie unseren Leitfaden, um einen Kredit zu erhalten, während Sie arbeitslos sind, um Informationen darüber zu erhalten, was Sie als Einkommen für einen Kreditantrag angeben sollten.

1. Zeigen Sie ein stabiles Einkommen: Jeder Kreditgeber möchte sicher sein, dass Sie so viel Geld verdienen, wie Sie behaupten. Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, sollten Sie Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen und zwei Jahre W-2s vorlegen. Wenn Sie selbstständig sind, stellen Sie dem Kreditgeber drei Monate Bankkontoauszüge und zwei oder drei Jahre 1099s zur Verfügung. Seien Sie auch bereit, zwei Jahre Steuererklärungen vorzulegen, wenn sie danach fragen (nicht alle Kreditgeber werden dies tun).Zeigen Sie andere Einkommensquellen an: Wenn Sie andere Einkommensquellen haben – wie Lizenzgebühren für Kunstwerke, Unterhaltszahlungen, eine Rente oder jährliche finanzielle Geschenke – legen Sie dem Kreditgeber einen Nachweis über dieses Einkommen vor. Zuverlässige sekundäre Einnahmequellen können die Genehmigung für einen Privatkredit erleichtern.
2. Holen Sie sich bei Bedarf einen Mitunterzeichner: Für den Fall, dass Sie sich nicht selbst qualifizieren können, sollten Sie jemanden mit starkem Kredit bitten, das Darlehen zu unterschreiben. Denken Sie daran, dass der Mitunterzeichner rechtlich für die Zahlung der Schulden verantwortlich ist, wenn Sie dies nicht tun, was bedeutet, dass Sie lange und intensiv darüber nachdenken sollten, jemanden zu bitten, diese Verantwortung zu übernehmen. Es bedeutet auch, dass Sie es dem Mitunterzeichner schulden, jede Zahlung pünktlich und vollständig zu leisten. Wenn Ihr Kredit so / so ist und Sie keinen Mitunterzeichner finden können, ziehen Sie einen persönlichen Kredit für einen fairen Kredit in Betracht.

Finden Sie den richtigen Kreditgeber für Sie

Wenn Sie lernen, wie Sie für ein persönliches Darlehen genehmigt werden, werden Sie feststellen, dass die Art des Darlehens, das Sie aufnehmen, und die Art des Kreditgebers, mit dem Sie arbeiten, bestimmen können, ob Sie genehmigt werden oder nicht. Nehmen Sie sich Zeit, um herauszufinden, was für Sie und Ihre finanzielle Situation am besten funktioniert.

Darlehensart

Eines der Dinge, die Sie entscheiden müssen, ist die Art des Darlehens, an dem Sie interessiert sind. Hier decken wir ungesicherte, besicherte, variabel verzinsliche und festverzinsliche Kredite ab.

1. Ungesicherte Privatkredite sind nicht durch Sicherheiten gedeckt. Im Gegensatz zu Ihrem Haus oder Autokredite, hat die Bank nicht die Möglichkeit, alles wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten. Aus diesem Grund ist der Zinssatz für diese Kredite in der Regel höher. Diejenigen mit Kredit-Scores in den hohen 600er und 700er Jahren haben die einfachste Zeit für einen ungesicherten persönlichen Kredit genehmigt.Gesicherte persönliche Darlehen sind durch Sicherheiten gesichert, etwas, das der Kreditgeber in Besitz nehmen kann, wenn Sie das Darlehen nicht wie vereinbart bezahlen. Es ist wichtig zu beachten, dass nicht jeder Kreditgeber gesicherte Privatkredite anbietet, aber diejenigen, die dies tun, ermöglichen es Ihnen, das Darlehen mit einem Vermögenswert wie einem Einlagenzertifikat (CD) oder einem Sparkonto zu unterstützen. Der beste Aspekt der gesicherten Darlehen ist, dass sie zu niedrigeren Zinssätzen angeboten werden (was zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung führen wird), obwohl beachten Sie, dass Sie für die niedrigere Rate mit dem Risiko des Verlustes Ihrer Sicherheiten bezahlen. Wichtiger Hinweis: Lassen Sie sich nicht von Autokrediten (gesichert durch Ihren Autotitel) und Zahltagdarlehen (gesichert durch Ihren nächsten Gehaltsscheck) täuschen. Diese können als „gesicherte“ Darlehen vermarktet werden, sind aber nicht in der gleichen Kategorie wie ein gesichertes Darlehen von einer Bank oder Kreditgenossenschaft angeboten. Siehe unseren Abschnitt über Zahltag Darlehen unten für mehr.Variabel verzinsliche Kredite haben Zinssätze und Zahlungen, die sich über die Laufzeit des Darlehens ändern können.Festverzinsliche Kredite sind Kredite mit Zinssätzen und Zahlungen, die während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleiben. Bevor Sie für ein persönliches Darlehen genehmigt werden, entscheiden Sie, ob Sie einen variablen oder festen Zinssatz bevorzugen.

Kreditgeber Typ

Die Art des Darlehens, an dem Sie interessiert sind, kann Ihnen helfen, einzugrenzen, mit welchem Kreditgeber Sie für ein persönliches Darlehen genehmigt werden möchten. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Sie ein Darlehen mit variablem Zinssatz wünschen, hilft Ihnen diese Tatsache, Ihre Optionen einzugrenzen. Persönliche Kreditgeber sind Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber und Zahltag Kreditgeber. Hier ist eine Aufschlüsselung der einzelnen:

1. Banken: Wenn Sie bereits eine Beziehung zu einer Bank haben, ist der Bewerbungsprozess möglicherweise reibungsloser. Wenn Sie mit Ihrer Hausbank zusammenarbeiten, erhalten Sie manchmal einen kleinen Zinsrabatt. Banken bieten wettbewerbsfähigere Zinssätze als viele andere Kreditgeber und können innerhalb von zwei bis drei Tagen Geld auf Ihr Konto einzahlen. Der Nachteil ist, dass Sie in der Regel gute bis hervorragende Kredite benötigen, um sich für einen Bankkredit zu qualifizieren. Außerdem kann dieses Darlehen mit einer Originierungsgebühr verbunden sein.Kreditgenossenschaften: Eine etablierte Beziehung mit einer Kreditgenossenschaft kann den Prozess der Genehmigung für einen persönlichen Kredit erleichtern. Außerdem haben Sie als Mitglied möglicherweise Anspruch auf einen ermäßigten Zinssatz. Kreditgenossenschaften bieten in der Regel sehr wettbewerbsfähige Zinssätze und niedrigere Gebühren als andere Kreditgeber. Einige Kreditgenossenschaften stellen Darlehen für Mitglieder mit niedrigeren Kredit-Scores zur Verfügung. Negativ ist die Tatsache, dass Sie normalerweise Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein müssen, um einen Kredit zu beantragen.
2. Online-Kreditgeber: Solange Sie Zugang zum Internet haben, können Sie sich von überall aus bewerben, und Kreditentscheidungen können schnell erfolgen. Zu den Nachteilen der Genehmigung eines persönlichen Darlehens durch einen Online-Kreditgeber gehören Zinssätze, die je nach Kreditgeber stark variieren. Darüber hinaus berechnen die meisten Online-Kreditgeber eine Originierungsgebühr.
3. Zahltag Kreditgeber: Zahltag Kreditgeber sollten um jeden Preis vermieden werden. Die Genehmigung eines persönlichen Darlehens von einem Zahltagkreditgeber ist astronomisch teuer. Zahlungen sind in der Regel am nächsten Zahltag fällig, Darlehensbeträge sind in der Regel gering und die Zinssätze sind extrem hoch. Diese Darlehen sind eine der teuersten Möglichkeiten, Geld zu leihen und sind in einigen Staaten verboten. Siehe unseren Abschnitt über Zahltagdarlehen unten, um zu verstehen, warum.

Sprechen Sie sich niemals dazu, für einen persönlichen Kredit genehmigt zu werden, von dem Sie wissen, dass er für Sie finanziell schlecht ist. Anstatt himmelhohe Zinsen für ein Darlehen von einem Kreditgeber mit niedrigen Kreditstandards zu zahlen, nehmen Sie sich die Zeit, um Ihren Kredit in Ordnung zu bringen. Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, sich in ein tieferes Loch zu graben, indem Sie einen Kredit aufnehmen, der für Sie falsch ist, und am Ende eine monatliche Zahlung erhalten, die Sie sich nicht leisten können.

Vorsicht Zahltag Kreditgeber und Zahltag Darlehen

Wir haben Zahltag Darlehen hier enthalten, weil sie existieren und wenn Sie verzweifelt sind, können sie wie die einzige Option fühlen. Die Zinssätze für diese Kredite – die zwischen etwa 390% und 780% liegen – sind jedoch so hoch, dass es fast unmöglich werden kann, sie zurückzuzahlen.Zahltag Kreditgeber können in einigen Staaten legal sein, aber es gibt keine Möglichkeit zu argumentieren, dass die APRs, die sie berechnen, legitim sind. Tatsächlich wird ein Kredithai wahrscheinlich einen niedrigeren effektiven Jahreszins verlangen (obwohl der Besuch eines Kredithais eine noch schlechtere Idee ist). Wenn Sie jemals versucht sind, ein Zahltagdarlehen aufzunehmen, sind Sie besser dran, ein persönliches Darlehen für schlechte Kredite zu suchen.

Was ist das Maximum, das Sie ausleihen können?

Der maximale Betrag, den Sie für ein persönliches Darlehen ausleihen können, hängt davon ab, wie hoch Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis nach dem Darlehen sein wird.Nehmen wir an, Sie suchen ein Darlehen mit einer monatlichen Zahlung von 495 US-Dollar und haben bereits jeden Monat 1.700 US-Dollar an Schuldenzahlungen. Der Kreditgeber wird die Zahlung von $ 495 zu Ihren anderen monatlichen Zahlungen von $ 1.700 hinzufügen, für insgesamt $ 2.195. Stellen wir uns vor, Sie haben ein monatliches Einkommen von 5.000 US-Dollar. Der Kreditgeber wird $ 2.195 durch $ 5.000 teilen – und mit fast 44% kommen. Die Chancen stehen gut, dass ein glaubwürdiger Kreditgeber keinen Kredit aufnehmen wird, der Sie in einen DTI von 44% drängt. Sie sollten einen DTI von 40% oder darunter anstreben.Wenn Sie für ein persönliches Darlehen genehmigt werden, werden Sie über diese Linie schieben, sollten Sie erwägen, den Betrag anzupassen, Schulden abzuzahlen oder zu warten, bis Sie mehr Geld verdienen.

Was ist der Unterschied zwischen Pre-Qualification und Pre-Approval?

Wenn ein Kreditgeber Ihnen mitteilt, dass Sie für einen Kredit vorqualifiziert sind, bedeutet dies, dass er glaubt, dass Sie den Genehmigungsprozess durchlaufen werden. Wenn ein Kreditgeber Ihnen mitteilt, dass Sie vorab genehmigt wurden, hat er eine bedingte Verpflichtung angeboten, Ihnen das Darlehen zu gewähren. Achtung: Einige Kreditgeber verwenden diese Begriffe synonym. Wenn Ihnen jemand sagt, dass Sie entweder vorqualifiziert oder vorab genehmigt sind, fragen Sie ihn genau, was er meint.

Der Prozess sieht im Allgemeinen so aus:

1. Sie sind für einen Kredit vorqualifiziert und erhalten eine Vorstellung davon, wie viel Sie ausleihen könnten
2. Sie geben genügend Finanzinformationen an, um vorab genehmigt zu werden
3. Der Kreditgeber führt eine harte Bonitätsprüfung durch und teilt Ihnen mit, ob Sie den Kredit definitiv erhalten

Während der Vorqualifikation gibt Ihnen der Kreditgeber eine Vorstellung davon, für wie viel Sie sich qualifizieren und wie hoch der Zinssatz sein kann. Vorabgenehmigung ist, wenn der Kreditgeber Sie wahrscheinlich um Unterlagen zu Beschäftigung, Einkommen und Identifizierung bittet. Solange nichts Negatives entsteht, bevor Sie das Darlehen schließen, sollten Sie gut zu gehen.

Was passiert nach der Vorqualifikation?

Nach der Vorqualifikation sollten Sie eine gute Vorstellung davon haben, welchen Kredit Sie aufnehmen möchten und wie hoch die Zinssätze und Gebühren sein werden.Wie sich herausstellt, kann es der einfache Teil sein, für einen persönlichen Kredit genehmigt zu werden. Bevor Sie Darlehensdokumente unterschreiben, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie unterschreiben. Der Zinssatz, den Sie ursprünglich angegeben haben, spiegelt möglicherweise nicht wirklich wider, wie viel Sie für das Darlehen bezahlen werden. Der APR hingegen spiegelt besser wider, wie viel Sie jährlich zahlen werden, da er Dinge wie Originierungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und Gebühren für die Dokumentenvorbereitung enthält. Wenn Sie die Gebühren nicht verstehen, fragen Sie danach. Wenn Ihr Kredit-Score hoch genug ist, können Sie möglicherweise eine Reduzierung erhalten.

Wie wirkt sich ein Privatkredit auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Wenn Sie Ihre persönlichen Kreditzahlungen jeden Monat pünktlich leisten, wird Ihre Kreditwürdigkeit steigen. Darüber hinaus, wenn Sie einen persönlichen Kredit verwenden, um hochverzinsliche Kreditkarten zu bezahlen, sind Sie wahrscheinlich einen Anstieg der Kredit-Score zu erleben. Aber auf kurze Sicht wird Ihr Kredit aufgrund der harten Bonitätsprüfung, die für die Kreditgenehmigung erforderlich ist, sinken.Vielleicht ist die wichtigste Sache zu erinnern, wenn es darum geht, für einen persönlichen Kredit genehmigt ist der Wert der Beinarbeit. Nehmen Sie sich Zeit, um sich umzusehen, um für einen persönlichen Kredit genehmigt zu werden, der zu Ihrer finanziellen Situation passt, sich lohnt und Ihnen am meisten zugute kommt. Die Tatsache, dass Sie gefragt haben, wie Sie für ein persönliches Darlehen genehmigt werden können, bedeutet, dass Sie mit Wissen bewaffnet sind.