sijoittamisen ei tarvitse olla monimutkaista.
olen tutkinut kaksikymmentä vuotta rahoitusmarkkinoita. Pääaineeni oli rahoitus ja työskentelin kauppiaana suuressa Wall Streetin investointipankissa.
kaikkien näiden markkinoita seuranneiden vuosien jälkeen olen tullut siihen tulokseen, että keskivertosijoittajalle paras salkku ei ole mikään monimutkainen kaupankäyntistrategia tai yhdistelmä korkean hinnan aktiivisesti hoidettuja sijoitusrahastoja.
ei, se on itse asiassa hajautettu sekoitus edullisia indeksirahastoja. Pidän erityisesti kolmen rahaston salkusta.
Vanguard on maailman suurin indeksirahastojen hoitaja. Vaikka on muitakin erinomaisia indeksirahastojen hoitajia (esim. Fidelity, Schwab) jotka tarjoavat rahastoja alhaisilla kulusuhteilla (ER), Vanguard on edelleen kultakanta indeksirahastojen hallinnoinnissa.
tässä artikkelissa autan sinua rakentamaan indeksirahastojen salkun Vanguardilla. Aloitamme yksinkertaisella salkulla (vain yksi rahasto!). Sitten lisäämme hitaasti varoja sen mukaan, kuinka monimutkainen (mikä ei välttämättä ole parempi) haluat salkkusi olevan.
yhden rahaston salkku: U. S. Osakkeet
legendaarinen sijoittaja Warren Buffett on toistuvasti kirjoittanut, että keskivertosijoittajan tulisi sijoittaa rahansa s&P 500-rahastoon. S&P 500 koostuu 500 suurimmasta julkisesti noteeratusta yhdysvaltalaisesta yhtiöstä. Voit sijoittaa S&p 500 Vanguardiin Vanguard 500-Indeksirahastolla (VFIAX, ER=0,04%) tai Vanguard s&P 500 ETF (VOO, ER = 0,03%). Sijoittamalla S&P 500 saat markkinatuoton, jota useimmat sijoittajat yrittävät (ja tyypillisesti epäonnistuvat) voittaa.
kuitenkin, koska s&p 500-indeksi sisältää vain large-Cap-osakkeita, suosin Vanguard Total Stock Market Index Fund-rahastoa (VTSAX, ER = 0,04%) tai Vanguard Total Stock Market ETF-rahastoa (VTI, ER = 0,03%), koska se antaa omistusoikeuden small-cap-ja mid-cap-osakkeisiin lisäksi suurten kantojen. Sijoittamalla yli 3 500 osakkeeseen Vanguard Total Stock Market Index fund tarjoaa monipuolisemman salkun kuin S&P 500 salkku.
kahden rahaston salkku: Lisää Yhdysvaltain joukkolainat
monille sijoittajille, erityisesti nuorille sijoittajille, yhden rahaston salkku on kaikki mitä tarvitset. Mutta koska Yhdysvaltain osakkeet ovat hyvin epävakaita, useimmat sijoittajat haluavat lisätä joitakin joukkovelkakirjoja salkkuunsa. Joukkovelkakirjat ovat paljon vähemmän volatiileja kuin osakkeet, ja ne liikkuvat usein vastakkaisiin suuntiin kuin osakkeet (myös vuoden 2008 finanssikriisin aikana). Vanguard Total Bond Market Index Fund (Vbtlx, ER = 0,05%) tai Vanguard Total Bond Market ETF (BND, ER = 0,04%) on hyvä tapa ostaa Yhdysvaltain joukkovelkakirjamarkkinoita. Sijoittamalla yli 8,500 yritysten ja Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjoja, tämä indeksirahasto antaa sinulle laaja, monipuolinen salkun Yhdysvaltain joukkovelkakirjoja.
kolmen rahaston salkku: lisää kansainväliset osakkeet
vain kahdella rahastolla olet nyt sijoittanut koko Yhdysvaltain talouteen. Tämä on hyvä salkku monille sijoittajille. Mutta USA: n jälkeen. talous on vain murto-osa maailmantaloudesta, voit lisätä monipuolistamista lisäämällä kansainvälisen osakemarkkinoiden indeksirahasto. Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VTIAX, ER = 0.11%) tai Vanguard Total International Stock ETF (VXUS, ER = 0.09%) antavat laajan näkyvyyden sekä kehittyneille kansainvälisille osakemarkkinoille (kuten Eurooppa ja Japani) että kehittyville markkinoille (kuten Latinalainen Amerikka, Venäjä ja Kiina).
kolmannen rahaston lisääminen salkkuun on täysin vapaaehtoista; Vanguardin perustaja Jack Bogle ei sijoita kansainvälisiin osakkeisiin.
neljän rahaston salkku: lisää Kansainväliset joukkolainat
kolmen rahaston salkku on erittäin suosittu salkku. En osta muita omaisuusluokkia kuin USA: n osakkeita, kansainvälisiä osakkeita ja obligaatioita. Osa sijoittajista saattaa kuitenkin olla kiinnostuneita monimutkaisemmista salkuista.
seuraava rahasto, jonka lisäisin salkkuusi, on kansainväliset joukkovelkakirjalainat. Kansainväliset velkakirjat eivät etene lock-step-tahdissa Yhdysvaltain kanssa. joukkovelkakirjamarkkinoilla, joten voit lisätä hajautusta salkun lisäämällä neljäs indeksirahasto. Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX, ER = 0,11%) tai Vanguard Total International Bond ETF (BNDX, ER = 0,08%) on erinomainen edullinen tapa saada altistuminen kansainvälisille joukkovelkakirjamarkkinoille. Se sisältää yli 4 200 kansainvälistä joukkovelkakirjalainaa, mukaan lukien ulkomaisten valtioiden ja kansainvälisten yritysten joukkovelkakirjalainat. Indeksissä on sekä kehittyneiden että kehittyvien markkinoiden joukkovelkakirjoja.
viiden rahaston salkku: Kun mukaan lisätään REITs
neljän rahaston salkulla on nyt altistus koko globaaleille osake-ja joukkolainamarkkinoille. Oikeassa suhteessa ostettuna voit kopioida Vanguardin Kohdeeläkevarat. Portfolion luominen tällä tavalla tulee halvemmaksi kuin Target-eläkerahaston ostaminen suoraan Vanguardilta.
on kuitenkin olemassa vaihtoehtoisia omaisuusluokkia, jotka eivät liiku osake-tai joukkolainamarkkinoilla. Koska niiden korrelaatio osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin on alhainen, näiden vaihtoehtoisten omaisuusluokkien lisääminen voi entisestään lisätä salkkusi monipuolistumista.
suosituin vaihtoehtoinen omaisuusluokka on kiinteistöt. Monet sijoittajat, jotka eivät sijoita suoraan kiinteistöihin, altistuvat kuitenkin kiinteistöjen hinnoille ensiasuntonsa omistuksen kautta. Kiinteistöihin voi sijoittaa ostamalla yksittäisiä sijoituskiinteistöjä, mutta tämä olisi sama kuin sijoittaisi vain yhteen osakkeeseen. Saada laaja altistuminen kiinteistömarkkinoiden kanssa indeksirahasto, voit ostaa Vanguard REIT indeksirahasto (VGSLX, ER = 0.12%) tai Vanguard REIT ETF (VNQ, ER = 0.12%).
Yhteenveto
tässä on viisi salkkua monimutkaisuusjärjestyksessä. Muista, että Admiralin osakkeilla on 3 000 dollarin vähimmäissijoitus, joten jos haluat sijoittaa vähemmän kuin tiettyyn indeksirahastoon, osta sen sijaan vastaava pörssilistattu rahasto (ETF), jolla ei ole vähimmäissijoitusta.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI |
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND |
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS |
| Four-Fund: Add International Bonds | Vtabx | BNDX |
| Five-Fund: Add REITs | VGSLX | VNQ |
näin luodaan hajautettu indeksirahastosalkku Vanguard-sijoitusrahastojen avulla. Kuten Steve Jobs sanoisi: ”se on niin helppoa.”Voit aloittaa Vanguard 500 Tai Vanguard Total Stock Market Index ja vähitellen lisätä varoja, kun luet ja opit lisää sijoittamisesta. Sinun ei tarvitse olla jonkin verran rahoitusta tai Wall Street kaupankäynnin kokemusta tehdä tätä. Millä tahansa edellä kuvatuilla salkuilla voitat todennäköisesti suurimman osan Wall Streetin rahastonhoitajista.
What do you think? Käytätkö Vanguard-indeksirahastoja salkussasi?