viime vuosina yhä useammat lainanottajat, joilla on liittovaltion Asuntohallinnon takaamia lainoja, ovat jälleenrahoittaneet asuntolainojaan saadakseen käteistä – suuntaus, jota jotkut ovat kutsuneet huolestuttavaksi ja riskialttiiksi.
nyt Department of Housing and Urban Development on ryhtymässä toimiin hillitäkseen käteisrahojen yleisyyttä, ilmoittaen torstaina, että se on alentamassa lainojen arvovaatimuksia käteisrahoista 85%: sta 80%: iin.
uusi sääntö rajoittaa jälleenrahoituksen saajien määrää, jotta he voivat nostaa osan kotipääomastaan käteisenä. FHA: n mukaan muutos pienentää sen riskejä ja säilyttää FHA: n lainanottajien asuntovarallisuuden.
virasto sanoi myös, että muutos, joka tulee voimaan lainoissa, joiden tapausnumerot on annettu 1.syyskuuta 2019 tai sen jälkeen, yhdenmukaistaa FHA: n max LTV-säännöt Fannie Maen ja Freddie Macin noudattamien sääntöjen kanssa.
Tämä on ensimmäinen kerta vuosikymmeneen, kun virasto on ryhtynyt muuttamaan FHA: n kotiutuksia koskevia LTV-vaatimuksia.
asuntolainakirjeessä, jossa ilmoitettiin muutoksesta, HUD sanoi muuttaneensa LTV: n vaatimuksia viimeksi vuonna 2009 95 prosentista 85 prosenttiin sen jälkeen, kun kassojen nopea kasvu koko 2000-luvun ajan johti ulosmittausten piikkiin.
seuraavina vuosina kassavirtojen määrä laski, painuen alhaiselle tasolle vuonna 2013, HUD sanoi. Mutta nyt volyymi on jälleen nousussa, nousten 250% vuodesta 2013 vuoteen 2018.
kongressille viime syksynä antamassaan vuosikertomuksessa FHA sanoi, että käteisrahojen osuus kaikista FHA: n vakuutetuista jälleenrahoitustoimista oli 64 prosenttia-kasvua lähes 39 prosenttia edellisvuodesta. Sen mukaan suuntaus johtui asuntojen hintojen noususta ja muiden jälleenrahoitustoiminnan muotojen vähenemisestä.
soittaessaan toimittajille raportin julkaisun jälkeen FHA: n komissaari Brian Montgomery totesi, että cash-out refinancen volyymi kasvoi ”tähtitieteellisesti.”
”kassojen kasvu on meille potentiaalinen tulevaisuuden riski, mutta haastaa myös FHA: n veronmaksajien tukeman mission ydinvuokralaiset”, Montgomery sanoi.
tilanne sai Urban Instituten varoittamaan pian tämän jälkeen asiaan liittyvän riskin vuoksi, että ”tätä suuntausta kannattaa tarkkailla.”
ilmeisesti FHA on ollut katsomassa, ja tuntui, että nyt oli aika toimia.
virasto totesi asuntolainakirjeessään pitävänsä LTV: n supistamista ”varovaisena toimenpiteenä”, joka ”vahvistaisi lunastusrahastojen oman pääoman ehtoista asemaa ja vähentäisi tappioiden suuruutta maksukyvyttömyystilanteessa, pysyisi edellä mahdollisista tulevista muutoksista asuntomarkkinoilla ja tukisi paremmin FHA: n tavoitetta tarjota kestävää omistusasumista, joka rakentaa pääomaa.”
”otamme jälleen tärkeän askeleen tukeaksemme kestävää kotikuntaa, joka rakentaa vaurautta perheille”, Montgomery sanoi LTV: n muutosta koskevassa tiedotteessa. ”Tämä on varovainen toimenpide varmistaa, että me suojella ja säilyttää koti pääoma lainanottajat rakentavat tulevaisuutensa ja vartioida veronmaksajien tappioita FHA ohjelma.”