jos tavoitteesi on kasvattaa varallisuuttasi ja rakentaa perintö, jonka voit jättää perillisillesi, on välttämätöntä, että sijoitat fiksusti, jotta rahasi voivat kasvaa ajan myötä.
monet sijoittajat haluavat kaataa ylimääräiset varansa osakemarkkinoille, hedge-rahastoihin tai erilaisiin kiinteistösalkkuihin.
on kuitenkin paljon muitakin tapoja investoida pitkällä tähtäimellä — mukaan lukien sijoittaminen pienyrityksiin ja vaikeuksissa oleviin startup-yrityksiin.
mitkä ovat parhaat tavat sijoittaa pieniin yrityksiin?
Tämä on hankala kysymys ilman yhtä oikeaa vastausta. Toisin sanoen, se riippuu.
Jos et tunne henkilökohtaisesti jotakuta, jolla on vahva startup-konsepti tai liikeidea, joudut todennäköisesti miettimään vaihtoehtoisia tapoja sijoittaa pienyrittäjyyteen, kuten joukkorahoitukseen.
Where to Invest in Small Business:
- your IRA
- Fundrise
- OurCrowd
- SeedInvest.com
- WeFunder
- Mikroventures
- Kiva.org
- Credibles.co
endingClub
Tämä opas luotiin auttamaan sinua vertailemaan kaikkia mahdollisia näkökulmia ja välineitä, joita voisit käyttää rahoittaaksesi pienyrityksiä voitontavoitteluun tai hyväntekeväisyyteen.
mitä joukkorahoitus on?
ennen kuin sijoittaa pienyritykseen, on tärkeää ymmärtää joukkorahoitus ja sen käyttö pienyritysmaailmassa.
joukkorahoituksesta on tullut suosittu tapa, jolla pienet yritykset voivat löytää rahaa päästäkseen vauhtiin tai rahoittaakseen erilaisia hankkeita.
kun osallistut joukkorahoitushankkeeseen, annat käytännössä rahaa yrityksille tavoitteenasi auttaa niitä menestymään.
sijoittajan palkka voi kuitenkin vaihdella riippuen siitä, millaiseen joukkorahoitusprojektiin osallistut. Yleensä on olemassa kahdenlaisia joukkorahoituskampanjoita-kampanjoita Kickstarterin ja Indiegogon kaltaisten verkkosivustojen kautta, jotka lupaavat ”palkkioita” vastineeksi sijoituksestasi, ja kampanjoita, jotka tuottavat oman pääoman yhtiölle.
entisen tyyppisellä joukkorahoituksella ei voi odottaa saavansa sijoitukselleen taloudellista tuottoa.
sen sijaan ”palkintosi” voi olla kopio tai prototyyppi uudesta tuotteesta tai sisäpiirin kurkistus sen takana olevaan luovaan prosessiin.
nämä palkkiot voivat olla jollain tavalla kiinnostavia ja arvokkaita, mutta ne eivät auta varallisuuden kasvattamisessa.
equity-joukkorahoituksella taas sijoitat rahasi johonkin yritykseen vastineeksi osakepääomasta kyseisessä yrityksessä.
Tämä voi ehdottomasti johtaa taloudelliseen hyötyyn sinulle sijoittajana, mutta se voi myös johtaa tappioihin (mukaan lukien täysi tappio), jos yritys ei menesty.
tämän riskin otat tietysti aina, kun sijoitat pienyritykseen.
9 Legit tapoja sijoittaa pienyrityksiin
Jos pienyrityksiin sijoittamisen taustalla oleva tavoite on lopulta saada rahoilleen vastinetta, on paljon strategioita ja alustoja harkittavaksi.
Tässä muutamia suosituimpia, myös joitakin uudempia vaihtoehtoja:
itseohjautuva IRA
Jos sinulla on rahaa IRA: ssa, eläketilien uudelleenjärjestely itseohjautuvaksi IRA: ksi voi auttaa sinua sijoittamaan pienyrityksiin.
näin tekemällä voit sijoittaa verohelpotuksella saatuja dollareita haluamaasi pienyritykseen tai start-upiin, olit sitten itse tekemisissä yrityksen kanssa tai enkelisijoittaja.
on kuitenkin tärkeää huomata, että IRS asettaa rajat henkilökohtaiselle osallistumisellesi mihin tahansa liiketoimintaan, jota rahoitetaan itseohjautuvan IRA: n kautta. Yleisesti ottaen voit omistaa osakkeita yrityksissä, joihin sijoitat, mutta et voi omistaa yli 50% yrityksestä.
toisin sanoen voit olla yksi monista sijoittajista yrityksessä, jota tuet itseohjautuvan IRA: n kautta, mutta et voi olla pääsijoittaja.
itseohjautuvan IRA: n käyttäminen pienyritykseen sijoittamiseen voi olla fiksu veto, mutta kannattaa kääntyä veroneuvojan puoleen, jotta voit varmistaa, että valitset varoillesi oikean säilyttäjän etkä riko mitään sääntöjä matkan varrella.
suosittelen Ally Investiä, joka on yksi parhaista nettivälittäjistä, joka tarjoaa itseohjautuvan IRA-vaihtoehdon.
Ally Invest on edullinen, helppokäyttöinen, ja siinä on kattavat sijoitustyökalut, jotka seuraavat edistymistäsi ja tarjoavat sinulle tutkimus-ja markkinatietoa.
Aloita sijoittaminen pienyrittäjyyteen Ally Investin kanssa>>
lisävaihtoehtoja eläkejärjestelyihin, katso alla olevat resurssit:
- Itsenäisten ammatinharjoittajien eläkejärjestelmät
- Keogh Plan-Itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyrittäjien eläkejärjestelmä
- yksinkertainen Itsenäisten ammatinharjoittajien eläkejärjestelmä
- Solo 401(k) Plan – yksilöllinen 401k Itsenäisten ammatinharjoittajien eläkejärjestelmä
- SEP IRA-yksinkertaistettu työntekijöiden eläkejärjestelmä
LendingClub
LendingClub on vertaislainaaja to-peer – lainausalusta, jonka avulla kuluttajat lainaavat rahaa yksityishenkilöiltä ja Yrityssijoittajilta pankkien sijaan.
Tämä järjestely voi olla erittäin hyödyllinen lainanottopuolella, koska vertaislainanantajat tarjoavat yleensä löyhempiä lainavaatimuksia kuin perinteiset lainanantajat ja suuret laitokset.
korkean riskin lainanottajat, joilla on huono luotto, voivat myös saada lainaa, jota he eivät voisi saada muuten vastineeksi korkeamman koron maksamisesta.
vaikka monet kuluttajat käyttävät LendingClub-varoja velan konsolidointiin tai kodin parannusten maksamiseen, he voivat käyttää alustaa myös rahoituksen hakemiseen pienyritysidealleen.
yleisesti ottaen 5 000-300 000 dollarin suuruisia yrityslainoja saa Lending Clubin kautta, jonka takaisinmaksuaika on yhdestä viiteen vuotta.
sijoittamisen puolella tämä tarkoittaa sitä, että voi sijoittaa pienyrittäjälainoihin, joiden avulla yrittäjät saavat ideansa liikkeelle. LendingClub raportoi, että useimmat sijoittajat ansaitsevat tuottoa välillä 3% ja 8% Alustan jälkeen kirjanpidon laiminlyönnit.
LendingClub antaa myös sijoittajien hajauttaa sijoituksiaan useisiin seteleihin niinkin alhaisissa määrissä kuin 25 dollarissa. Sinun ei tarvitse olla akkreditoitu päästäksesi alkuun, ja voit alkaa rahoittaa tiliäsi niin vähän kuin $1,000.
voit lukea lisää koko Lendingclubin arvostelusta.
Try investing with LendingClub today>>
Fundrise
Fundrise on jälleen yksi alusta, joka mahdollistaa lähes kenen tahansa sijoittamisen pienyritykseen. Iso varoitus tässä on, että jokainen alustan kautta tarjottu investointi on asuin-tai liikekiinteistöihin.
Tämä alusta on raportoinut historiallisesta tuotosta 8,7% – 12.4% Sen perustamisesta lähtien, ja se antaa yksittäisille sijoittajille mahdollisuuden rahoittaa suuria kiinteistöhankkeita, jotka eivät ehkä ole aiemmin olleet heidän käytössään.
alustan kautta tehdyt sijoitukset menevät keskimäärin kerrostalojen, liikekiinteistöjen ja vuokrakiinteistöjen rahoittamiseen.
vaikka Fundrise-alustalla voi sijoittaa niin paljon kuin haluaa, Starter Portfolio on saatavilla vähintään 500 dollarin sijoituksella.
huomaa myös, että Starter-portfolionsa lisäksi Fundrise tarjoaa keskeisiä sijoitusvaihtoehtoja, jotka tukevat lisätuottoja, tasapainoista sijoittamista ja pitkän aikavälin kasvua.
sen lisäksi, että yksityishenkilöiden on mahdollista sijoittaa suuriin kiinteistöhankkeisiin, jotka ovat perinteisesti vain suursijoittajien ja pankkien käytettävissä, Fundrise tarjoaa matalia palkkioita, jotka tekevät sijoittamisesta edullista.
yhtiön eDirect — tarjoukset — joihin kuuluvat eREITs ja eFunds-vaativat A: ta .85% vuosittainen omaisuudenhoitomaksu.
asiakkaat, jotka käyttävät yhtiön sijoituspalveluja ja johtamisjärjestelmää, maksavat myös A .15% vuotuinen sijoitusneuvontamaksu.
Invest in real estate projects with Fundrise here>>
OurCrowd
OurCrowd.com perustettiin vuonna 2013 tavoitteena auttaa yksittäisiä sijoittajia crowdfund ainutlaatuinen hankkeita, startup, ja innovatiivisia liikeideoita.
Tämä alusta tarjoaa kolme erilaista tapaa sijoittaa erilaisiin startup-ja yrityshankkeisiin, mukaan lukien:
- OurCrowd Portfolio Reserve: VIP – sijoitustili, jonka avulla sijoittajat voivat aloittaa pienemmillä minimeillä ja saada takuuvaroja
- OurCrowd Funds: tällä valinnalla voit valita rahastot teeman, vaiheen tai maantieteen mukaan
- OurCrowd Startup Select: sijoita saumattomasti verkossa ennalta seulottuihin startupeihin
OurCrowd.com on saatavilla vain akkreditoiduille sijoittajille, jotka täyttävät Securities and Exchange Commissionin asettamat Tulo-ja varallisuusvaatimukset.
huomaa myös, että maksat palkkioita tämän alustan kautta hallinnoiduista sijoituksista, mukaan lukien hallinnointipalkkiot, hallinnointipalkkiot ja voitonjako-korot.
SeedInvest.com
SeedInvest.com on toinen joukkorahoitusalusta, jonka avulla voit sijoittaa erilaisiin tech-startupeihin.
jokainen alustalla tarjottava startup-yritys seulotaan huolellisesti laadun suhteen, minkä vuoksi vain 1% alustaa hakevista startupeista hyväksytään joka vuosi.
vähimmäissijoitusmäärä on vain 500 dollaria, joten lähes kenen tahansa on helppo päästä alkuun. Voit myös monipuolistaa sijoitustasi useissa startupeissa alusta alkaen.
sinun ei tarvitse olla akkreditoitu sijoittaja käyttääksesi Seedinvestiä.com, vaikka enemmän investointeja vaihtoehtoja voi olla käytettävissä, jos olet. SeedInvest.com veloittaa myös 2% Ei palauteta käsittelymaksu jokaisesta investoinnista teet, vaikka maksu palautetaan, jos yritys ei saavuta varainhankinnan tavoite.
WeFunder
WeFunder on toinen oman pääoman ehtoinen joukkorahoitusalusta, jonka avulla yksittäiset sijoittajat voivat tukea ja rahoittaa startup-yrityksiä eri toimialoilla, kuten teknologia, ruoka, alkoholi, laitteisto, viihde, vähittäiskauppa ja infrastruktuuri.
vaikka WeFunder voi auttaa sinua tekemään rahaa, jos sijoitat viisaasti, alusta viisaasti suosittelee sijoittamaan vain rahaa, jonka sinulla on varaa menettää. Heidän mukaansa startup-yritykset ovat luonnostaan riskialttiita, ja monien kohtalona on epäonnistua.
startupit, jotka eivät palauta voittoa WeFunder — sijoittajille, tekevät sen tyypillisesti yhdellä neljästä tavasta-palauttamalla tuotto-osuuden, yksinkertaisella sopimuksella tulevasta osakepääomasta, kasvattamalla omistamasi pääoman arvoa ja osakeosinkojen kautta.
palkkioiden osalta WeFunder lisää 2% palvelumaksun kaikkiin alustan kautta tehtyihin investointeihin.
luottokortilla tehdyt sijoitukset sen sijaan vaativat 3 prosentin palvelumaksun.
Mikroventuurit
Microventures.com antaa yksittäisten sijoittajien päästä varhaisen ja myöhäisen vaiheen startup-yrityksiin ja yrittäjyyshankkeisiin.
aikaisempiin sijoitusmahdollisuuksiin ovat kuuluneet hyvin menestyneet yritykset, kuten seuraavat:
- Meetup
- ovimies
nykyiset mahdollisuudet kattavat toimialat, joihin kuuluvat muun muassa teknologia, sosiaalinen media, ruokapalvelut, digitaalinen markkinointi ja korkeakoulutus.
tätä alustaa käyttävät sijoittajat voivat sijoittaa pieniin yksityisyrityksiin jopa 100 dollarin hintaan, vaikka vähimmäissijoitusmäärät vaihtelevat.
huomaa myös, että liittovaltion laki asettaa rajat sille, kuinka paljon voit sijoittaa tämän alustan kautta riippuen tuloistasi.
Jos vuositulosi tai nettovarallisuutesi on alle 107 000 dollaria, rajoitut esimerkiksi sijoittamaan 2 200 dollaria tai 5% pienemmän vuosituloistasi tai nettovarallisuudestasi minkä tahansa 12 kuukauden jakson aikana.
Kiva.org
Kiva.org on toinen online-alusta, jonka avulla yksilöt investoivat erilaisia pieniä liikeideoita, paitsi yksi varoitus; Kiva lainat ovat enimmäkseen tarjotaan kehitysmaissa sijaan suurten markkinoiden.
kanssa Kiva.org, voit lainata niin vähän kuin $25 yksilöiden liikeideoita ympäri maailmaa. Kiva ei peri lainoista hallintomaksua, mutta ne kattavat kulunsa vapaaehtoisilla lahjoituksilla.
vaikka Kiva-lainojen takaisinmaksuaste on noin 97 prosenttia, ei ole mitään takeita siitä, että lainasi maksetaan takaisin.
huomaa myös, että Kiva-lainat eivät kerää tai jaa korkomenoja, eli teet lainoja tämän alustan kautta ilman toivoakaan alkuinvestointisi ylittävästä tuotosta.
suurimmaksi osaksi Kiva antaa sijoittajille mahdollisuuden tarjota lainaa henkilöille, jotka eivät välttämättä muuten saa lainaa yrityksilleen. Tähän sisältyy lainoja, joilla rahoitetaan muun muassa maataloutta, puhtaan veden hankkeita ja koulutuspyrkimyksiä.
Credibles.co
Credibles.co on toinen online-alusta, jonka avulla voit rahoittaa tiettyjä pienyrityksiä ainutlaatuisella tavalla.
tämän varainhankintakonseptin avulla voit maksaa etukäteen ruokakrediittejä holhoamissasi laitoksissa tavoitteenasi tarjota niille käyttöpääomaa vastineeksi heidän tuotteidensa tai palveluidensa tulevasta lunastuksesta.
Credibles.co, voit yksinkertaisesti kirjautua Alustan ja valitse laitoksen haluat tukea.
sieltä voit valita summan, jolla haluat ennakkomaksun ja suorittaa turvallisen maksutapahtuman verkossa.
lunastaaksesi ruokakrediittisi, yksinkertaisesti holhotat yritystä ja kerrot heille maksavasi Credibles-tililläsi tavallisten varojen sijaan.
Tämä foorumi tarjoaa pienyrityksille mahdollisuuden saada pääomaa silloin, kun ne sitä tarvitsevat eikä silloin, kun ne toimittavat tuotteitaan. Sijoittajana voit tarjota pääoman etukäteen maksamalla ruoan, jonka saat myöhemmin.
Like Kiva.org tämä alusta ei kuitenkaan tarjoa sijoittajille taloudellista kannustinta. Sen sijaan se toimii tavoitteenaan auttaa oman alueen pienyrityksiä.
pienyritykseen sijoittaminen voi auttaa saavuttamaan useita erilaisia tavoitteita, kuten kasvattamaan omaa alarajaa.
voit osallistua oman pääoman joukkorahoitukseen, jotta voit ostaa pienen osuuden startupista, joka voisi muuttaa tapaamme elää, sijoittaa pienyrittäjyyteen maksamalla tuotteita tai palveluita tai rahoittaa pienyrityksiä ympäri maailmaa hyväntekeväisyytenä.
se, miten sijoitat rahasi, riippuu sinusta, päätätkö sen sijaan tukea pienyrityksiä vai sijoittaa osakemarkkinoille.
varmista, että teet due diligence ja esittää kysymyksiä aina, kun sijoitat vaivalla ansaitsemasi dollarit. Muista myös, että aiemmat tulokset eivät koskaan taanneet tulevaa tuottoa.