If you need to make or receive an international payment, you ’ ll want to know the laws on sending money abroad and how they may impact you. Tämä kansainvälisten tilisiirtomääräysten opas kattaa yleisiä kysymyksiä, kuten:
- onko kansainvälisillä tilisiirroilla rajaa?
- Tarvitseeko minun raportoida arvoltaan suuria kansainvälisiä johtoja verottajalle tai muille virastoille?
- mitkä ovat oikeuteni, kun lähetän rahaa ulkomaille?
selvitämme myös, miten Wisen kanssa voi tehdä edullisia, turvallisia kansainvälisiä maksuja. Aloitetaan.
mitä asiakirjoja tarvitsen lähettääkseni rahaa ulkomaille?
rahoitus on erittäin säännelty ala. Pankkien, rahapalvelujen tarjoajien ja muiden organisaatioiden on noudatettava monimutkaista säännöstöä ja lainsäädäntöä, jonka tarkoituksena on lopettaa petokset, rahanpesu ja laittoman toiminnan rahoittaminen.
yksi pankkien ja maksupalvelujen tarjoajien keskeisistä tehtävistä on tarkistaa maksuja, myös tilisiirtoja, tekevien ihmisten henkilöllisyys. Vaikka eri laitokset saattavat panna säännöt täytäntöön hieman eri tavoin, tämä tarkoittaa yleensä sitä, että ulkomaille lähetettäessä on annettava seuraavat tiedot:
- valtion myöntämä henkilöllisyystodistus
- Osoitetodistus
- sosiaaliturvatunnuksesi (SSN)
suuriarvoisia kansainvälisiä maksuja varten – tai sen maan lain noudattamiseksi, johon lähetät sähkeen – saatat myös joutua esittämään todisteet varojen lähteestä, toimittamaan tarvittaessa asiakirjoja, kuten kuitit, ja antamaan siirron syy.
kansainvälisen tilisiirtorajan
kansainvälisten maksujen valvonnasta – ja rahaa ulkomaille lähettävien kuluttajien oikeuksien suojaamisesta – vastaa Yhdysvaltain talousrikosten Raportointiverkosto (FinCEN). FINCEN valvoo Pankkisalaisuuslakia, jonka mukaan pankkien ja rahapalveluliikkeiden on säilytettävä ja raportoitava tietoja kansainvälisistä tilisiirtomaksuista.
FINCEN ei varsinaisesti aseta rajaa sille, kuinka paljon yksityishenkilöt tai yritykset voivat lähettää ulkomaille. Sen sijaan pankille tai siirtopalvelujen tarjoajalle on asetettu raportointivaatimuksia, mikä tarkoittaa, että maksuista on kerättävä tietoja 3 000 USD: stä ja sitä ylemmäs.
kaikki tämä sanoi, tulet todennäköisesti huomaamaan, että omalla pankillasi tai valitulla rahansiirron tarjoajalla on rajat sille summalle, jonka voit lähettää ulkomaille. Nämä rajat voivat olla esimerkiksi per tapahtuma, per päivä tai kuukausi – ja ne voivat vaihdella riippuen siitä, minne olet lähettämässä.
säännöt yli 10000 USD: n tilisiirtoa varten
tietyntyyppisiä maksuja koskevat säännöt ovat erilaiset,kun kyseessä ovat 10 000 USD: n tai sitä suuremmat arvot. Esimerkiksi, sinun täytyy yleensä tehdä ilmoitus, Jos matkustat ulkomaille enemmän kuin vastaa USD10, 000 käteistä tai muita asioita, jotka voidaan helposti muuntaa käteisellä kuten matkasekkejä. Palveluntarjoajien on myös ilmoitettava toiminnasta,mukaan lukien käteisnostot tai käteisnostot, yli 10 000 USD: n arvoon päivässä, jotta tämä voidaan tarkistaa rahanpesun tai muun epäilyttävän toiminnan varalta.
Jos kyseessä on suurempi kansainvälinen tilisiirtomaksu, palveluntarjoaja voi kysyä lisätietoja siitä, mistä rahat ovat tulleet ja minne ne ovat menossa. Sen tarkoituksena on auttaa heitä täyttämään lakisääteiset vaatimuksensa ja varmistaa, ettei maksuja suoriteta laittomiin tarkoituksiin.
suurin osa raportointivelvollisuudesta kuuluu pankille tai siirtopalvelujen tarjoajalle. Jos lähetät tai vastaanotat suuria kansainvälisiä maksuja, kannattaa kuitenkin tarkistaa myös omat vastuunsa. Käsittelemme tämän yleisellä tasolla hetken kuluttua – mutta saatat joutua ottamaan ammattilaisen neuvoja, Jos olet epävarma siitä, mitä velvollisuudet ovat.
kansainvälisten tilisiirtojen raportointivaatimukset
pankkisi tai valitsemasi palveluntarjoaja voi opastaa sinua kansainvälisen tilisiirtoprosessin tekemisessä. Kysy palveluagentilta, jos sinulla on erityisiä kysymyksiä maksusi rajoituksista tai raportointivaatimuksista, koska ne vaihtelevat maksusi tarkan tyypin ja arvon mukaan.
rahan lähettämisestä
Jos lähetät rahaa kansainvälisesti, pankkisi tai valitsemasi rahansiirtopalvelu on yleensä vastuussa lain edellyttämien raporttien tekemisestä tai tietojen säilyttämisestä siirrostasi.
rahan vastaanottamisesta
Jos saat maksun tilille Yhdysvalloissa tai ulkomailla, sinulla voi olla jonkin verran raportointivastuita kulloisestakin tilanteesta riippuen. Esimerkiksi, jos saat rahaa tilille omalla nimelläsi hallussa ulkomailla, saatat joutua tekemään ilmoituksen IRS, tunnetaan FBAR. Tämä on tarpeen, jos sinulla on vastaava USD10, 000 ulkomaisella pankkitilillä milloin tahansa kalenterivuoden.
on tärkeää ymmärtää omat velvoitteensa, kun on kyse ulkomaisista maksuista tai ulkomaisilla tileillä olevista varoista ilmoittamisesta. Ota oikeudellista neuvontaa, jos tarvitset sitä, varmista, että olet selvillä velvollisuuksistasi.
Säästä rahaa kansainvälisiin maksuihin Wise-palvelulla
ennen kuin järjestät kansainvälisen maksusi, etsi itsellesi parhaiten sopiva palvelu. Rahan lähettäminen ulkomaille pankkisi kanssa voi tuntua luonnolliselta valinnalta, mutta voi itse asiassa toimia kalliimmalla kuin käyttämällä Wisen kaltaista asiantuntijapalvelua.
Wise käyttää kaikkiin maksuihin keskihintaista vaihtokurssia, jossa ei ole merkintää eikä piilomaksuja. Näin on helppo nähdä, kuinka paljon maksat siirrosta ja kuinka paljon vastaanottaja saa lopulta. Voit järjestää kansainvälisen siirron verkossa ja toimittaa sen vastaanottajan tilille suoraan mukavuussyistä-se ei voisi olla yksinkertaisempaa.
mitkä ovat oikeutesi kuluttajana lähettää rahaa ulkomaille?
Consumer Finance Protection Bureau huolehtii siitä, että asiakkaita suojellaan, kun rahaa lähetetään ulkomaille. On olemassa sääntöjä, joilla varmistetaan, että tiedät maksut ja valuuttakurssit, joita sovelletaan siirtoon ennen kuin menet eteenpäin, ja protokolla, jota noudatetaan ongelmatilanteissa.
näiden sääntöjen mukaan Sinulle pitäisi kertoa muutama asia ennen maksun suorittamista:
- sovellettava valuuttakurssi
- maksut – tosin on muutamia kuluja, joita ei aina voida vahvistaa ennen sen käsittelemää maksua
- maksusi kokonaishinta, ja summa, jonka vastaanottajasi saa
Jos suoritat maksun virheellisesti, sinulla pitäisi olla jopa 30 minuuttia aikaa peruuttaa se – niin kauan kuin vastaanottaja ei ole jo perinyt sitä. Ja jos on ongelma ja haluat tehdä valituksen, voit tehdä sen 180 päivän kuluessa maksun järjestämisestä.
rahan lähettäminen ulkomaille voi tuntua monimutkaiselta – varsinkin, jos kyseessä on suuri arvonsiirto. Maksun määrittämisen ei kuitenkaan pitäisi olla vaikeaa, ja pankki tai palveluntarjoaja hoitaa yleensä suurimman osan lain mukaisten tietojen ilmoittamisesta.
Jos haluat tehdä rahan lähettämisestä ulkomaille helppoa ja säästää maksuissa, tutustu Wiseen.