mikä on kaupallinen ja teollinen (C&I) laina?
kaupallinen ja teollinen (C&I) laina on mikä tahansa yritykselle tai yhteisölle annettu laina, toisin kuin yksityishenkilölle. Kaupalliset ja teolliset lainat tarjoavat joko käyttöpääomaa tai rahoittavat investointeja, kuten koneita tai laitteita. Tämäntyyppiset lainat ovat yleensä lyhytaikaisia ja niillä on lähes aina jokin vakuus.
toukokuusta 2020 alkaen yritykset ja yhteisöt Yhdysvalloissa ovat ottaneet yli 2,5 miljardia dollaria C&I lainoja. Nämä teollisuuden lainat ovat yleistyneet viimeisten 20 vuoden aikana, koska ne tarjoavat pienille yrityksille mahdollisuuden tuottaa käyttöpääomaa tai rahoittaa menoja.
Key Takeaways
- mikä on C &L lending? Se on yleensä lyhytaikaista lainaa yrityksille ja yrityksille, ei yksityishenkilöille.
- tyypillisesti C&I laina on lyhytaikainen laina, jonka tarkoituksena on antaa käyttöpääomaa tai rahoittaa esimerkiksi laitteita tai koneita.
- pienemmät yritykset voivat käyttää C&I lainoja menojen rahoittamiseen, ja niiden suosio on kasvanut viimeisen kahden vuosikymmenen aikana.
- C&I lainojen vakuutena on yleensä yrityksen itsensä antama vakuus, ja yleensä lainat maksetaan pois lyhyessä ajassa (yhdestä kahteen vuotta).
miten kaupalliset ja teolliset lainat toimivat
kaupalliset lainat veloittavat yleensä joustavaa korkoa, joka on sidottu pankkien prime-korkoon tai muuhun viitekorkoon, kuten LIBORiin. Monien lainanottajien on myös laadittava säännöllisesti tilinpäätös, vähintään vuosittain tai useammin, jos lainanottajalla on suurempi riski. Lainanantajat vaativat yleensä lainavakuusomaisuuden asianmukaista ylläpitoa ja pitävät lainanottajia tiettyjen kovenanttien, kuten velkahuollon kattavuussuhteen (debt service coverage ratio, DSCR), mukaisina.
pienet ja keskisuuret yritykset muodostavat suurimman osan C&I lainat, koska ne eivät yleensä pysty tuottamaan riittävästi kassavirtaa jatkuviin omarahoitusoperaatioihin ja koska niillä ei ole pääsyä suurten yritysten osake-ja joukkovelkakirjamarkkinoille.
C&I lainat eroavat kulutuslainoista ja kiinteistölainoista. Pankit purkavat näitä lainaluokkia tilinpäätöksissään.
C&I lainat
c&I lainat antavat yrityksille mahdollisuuden ohittaa pääomasijoittajille tyypillisen pitkän ja vaivalloisen rummutuksen. Sen lisäksi, että pääomasijoittajien hankkiminen on kalliimpaa ja aikaa vievää, se merkitsee myös tilivelvollisuutta näille sijoittajille. Tarvittavilla vakuuksilla C&I lainat voivat tarjota nopean keinon hankkia laajentumiseen tarvittavia varoja.
kuitenkin C&I lainat on maksettava pois, yleensä vuoden tai kahden kuluessa. Korko, joka tunnetaan myös velanhoitona, voi olla korkea, ja lainan maksamiseen käytetty raha vie yrityksen käyttöpääoman.
miten yritykset käyttävät C&I lainat
c&I lainoja voidaan käyttää milloin tahansa pienyrityksen elinaikana, kun se tarvitsee nopeasti rahaa käyttöpääomaan, yritysostoihin ja fuusioihin tai pääomarahoitukseen. Startup voi ottaa C&I lainan päästäkseen vauhtiin, koska käteisen käyttö startupissa on tyypillisesti paljon suurempi kuin sisäänvirtaus, ainakin siihen asti kunnes yritys alkaa houkutella asiakkaita.
c &I lainoja käytetään myös pkyritysten kasvun ja laajentumisen rahoittamiseen.
Tämäntyyppiset lainat auttavat myös pienyrityksiä hauskuuttamaan pääomakiinteistöjen, kuten koneiden ja laitteiden, hankintaa. Niillä voidaan ostaa ja kunnostaa uusia tiloja, ostaa varastoja, kalustaa vähittäiskauppa tai muita tiloja tai perustaa tuotantoa. Niillä voi myös liittyä kilpailijan tai toimittajan kanssa yhteisyritykseen.
seuranta aggregaatti C&I lainat
Yhdysvaltain keskuspankin johtokunta pitää kirjaa kaikista C&I lainat maassa. C&I lainakanta korreloi positiivisesti BKT: n kasvun kanssa, ja on näyttöä siitä, että C&I lainatoiminta osuu suunnilleen samaan aikaan talouden taantuman kanssa. Tämä suhde voi kuitenkin heikentyä, jos se on pätevä, kun kotimaan talous jatkaa siirtymistä kohti palveluita ja pois tavaroiden tuotannosta.
div>