Medicare: miten se toimii muiden vakuutusten kanssa

olet oikeutettu Medicareen, mutta sinulla on jo muu sairausvakuutus. Mitä sinun pitäisi tehdä?

Tämä on yleinen kysymys 65 vuotta täyttäville. Ehkä olet edelleen töissä ja sinulla on työnantajaperusteinen sairausvakuutus tai olet eläkkeellä ja sinulla on kattavuus entisen työnantajasi kautta. Tai ehkä puolisollasi on vakuutus ja se suunnitelma kattaa sinut.

on monia tapoja, joilla saatat olla oikeutettu Medicareen ja sinulla on vielä muu sairausvakuutus.

tässä oppaassa käydään läpi, mitä tapahtuu, jos sinulla on jo sairausvakuutus ja olet nyt oikeutettu Medicareen. Selitämme myös etuuksien koordinointia (COB), joka päättää sairausvakuutussuunnitelman, joka maksaa ensin, kun sinulla on kaksi sairausvakuutusta.

mitä tapahtuu, jos sinulla on Medicaren lisäksi muu sairausvakuutus?

Sairausvakuutusyhtiöillä on käytössä vakuutuksia, jotka ohjaavat heitä, kun ihmisillä on useita sairausvakuutussuunnitelmia. Se on nimeltään COB, joka suojaa vakuutusyhtiöitä tekemästä päällekkäisiä maksuja tai jopa korvata enemmän kuin terveydenhuollon palvelujen kustannukset.

vakuutuksenantajat koordinoivat etuuksia yhdessä ja käyttävät COB-vakuutuksia selvittääkseen, kuka on ensisijainen vakuutuksenantaja ja kuka on toissijainen:

• ensisijainen vakuutuksenantaja maksaa ensin ja sen jälkeen toissijainen korvaa sen, mitä ensisijainen vakuutuksenantaja ei kattanut 100 prosenttiin asti hoidon kokonaiskustannuksista, kunhan järjestely kattaa kyseisen palvelun. Se, mitä sen jälkeen jää jäljelle, on sinun vastuullasi.

katsotaanpa esimerkkiä, miten tämä toimisi, jos olisi kaksi sairausvakuutusyhtiötä. Lääkärissä käynti maksaa 200 dollaria. Ensisijainen vakuutuksenantaja maksaa sen määrän. Sanotaan, että se on 100 dollaria. Toissijaisen vakuutuksenantajan osuus on 100 prosenttia kokonaiskustannuksista, jos järjestely kattaa kyseiset palvelut. Loppu on sinun vastuullasi, jos lääkäri on vielä velkaa.

Jos Medicare on toissijainen maksaja ja ensisijainen vakuutuksenantaja ei maksa tarpeeksi nopeasti, Medicare suorittaa ehdollisia maksuja palveluntarjoajalle, kun ”on näyttöä siitä, että ensisijainen suunnitelma ei maksa nopeasti.”Medicare’ s Benefits Coordination & Recovery Center perii sitten ehdollisia maksuja hitaasti maksavalta vakuutuksenantajalta.

ottaa kaksi vakuutusta maksaa hoidon voi olla positiivinen, mutta haittapuoli on maksat kaksi vakuutusmaksuja. Sinulla voi olla myös omavastuuosuuksia kahdesta terveysohjelmasta. Lisäksi sinun pitäisi koordinoida kahden sairausvakuutuksen kanssa.

kahden sairausvakuutuksen suunnitelmat voivat olla hyvä idea, mutta sinun täytyy ymmärtää kustannukset ja mahdollinen jongleeraus sairausvakuutuksen suunnitelmia ennen kuin sitoudut siihen. Hyvä ensimmäinen askel on saada palkkioista, toimistokäynneistä ja kokonaisomavastuista aiheutuvat kulut. Voit sitten selvittää, kuinka paljon hoitoa yleensä saat ja millaisia ulos taskusta kustannuksia voit säästää ottamalla kaksi vakuutusta suunnitelmia.

kahtalaiset terveyssuunnitelmat voivat olla järkeviä, jos odottaa tarvitsevansa useita terveyspalveluita seuraavan vuoden aikana. Siinä tapauksessa, kaksi suunnitelmaa voisi auttaa vähentämään out-of-pocket kustannuksia ja kompensoida kaksi palkkioita maksaisit. Kuitenkin, jos et odota nähdä lääkäri paljon ja ei ole monia reseptejä, ottaa kaksi terveys suunnitelmia – ja kaksi palkkioita-luultavasti ei ole sen arvoista.

mikä on ensisijainen vakuutussopimus?

tarkastellaan erilaisia skenaarioita, joissa sinulla voisi olla lisävakuutus Medicarelle ja katsotaan, kumpi vakuutuksenantajista maksaisi ensin:

Ryhmäterveysvakuutus työpaikalta

aivan kuten muillakin vakuutuksenantajilla, Medicarella on omat COB-sääntönsä kaupallisine terveyssuunnitelmineen. Tämä asettaa pelisuunnitelman siitä, kumpi maksaa ensin.

näin Medicare-maksut toimivat, jos työnantaja kattaa sinut:

• Jos työskentelet alle 20 työntekijän yrityksessä, Medicare katsotaan yleensä ensisijaiseksi ja työnantaja toissijaiseksi.
• Jos työskentelet suuremmassa yrityksessä, työnantajasi on ensisijainen ja Medicare toissijainen.
• Jos Medicare on toissijainen maksaja, se korvaa sen perusteella, mitä työnantaja maksoi, mitä Medicaressa sallitaan ja mitä lääkäri tai palveluntarjoaja veloitti. Sitten sinun täytyy maksaa, mitä jää yli.

huomaa, että jos päätät luopua Työnantajaperusteisesta järjestelystä, kun pääset Medicareen, et ehkä pääse takaisin työnantajasuunnitelmaasi. Sinun kannattaa tarkistaa yrityksesi edut järjestelmänvalvoja tietää ennen kuin päätät pudottaa työnantajan kattavuus.

Medicareen ei myöskään tarvitse ilmoittautua, kun täyttää 65 vuotta. Medicare antaa sinulle kolme kuukautta syntymäpäiväsi jälkeen tehdä päätöksen. On lisäksi erityinen ilmoittautumisaika, kun sinä tai puolisosi jää eläkkeelle ja mahdollisesti menettää sairausvakuutus. Tämä ajanjakso kestää kahdeksan kuukautta.

kuitenkin, Jos saat vakuutuksen työnantajasi tai puolisosi yrityksen kautta ja päätät ilmoittautumisajan jälkeen liittyä Medicareen, saatat joutua maksamaan 10%: n rangaistuksen tulevista kuukausimaksuista.

yksilön tai markkinapaikan sairausvakuutussuunnitelma

Medicare maksaa ensin, jos sinulla on yksilöllinen sairausvakuutussuunnitelma (ostettu suoraan vakuutuksenantajalta) tai Edullinen Care Act marketplace-sairausvakuutussuunnitelma.

ei kuitenkaan ole mitään syytä pitää yksilöllistä tai markkinahintaista suunnitelmaa, kun olet saanut Medicaren. Kun olet Medicare, se on laitonta joku myydä sinulle markkinoilla tai yksittäisten markkinoiden politiikkaa. Et ole oikeutettu saamaan verohyvityksiä tai avustuksia ACA-suunnitelman maksamiseen, joten jos pitäisit suunnitelman, se olisi täysi hinta. Marketplace suunnitelmat yleensä ei ole COB Medicare, joten se ei toimi toissijainen vakuutus joko.

eläkevakuutus

Medicareen voi ilmoittautua vaikka olisi eläkkeellä ja saada sairausvakuutuksen entisen työnantajan kautta.

Medicare maksaa yleensä ensin, jos sinulla on sairausvakuutus entisen työnantajasi kautta. Konserniterveyssuunnitelma maksaa toisena.

Jos olet eläkkeellä ja olet puolisosi työnantajan sairausvakuutuksen varassa ja yrityksellä on alle 20 työntekijää, Medicare maksaa ensin. Jos kyse on isommasta yrityksestä, yrityksen Terveydenhuolto maksaa ensin. Medicare maksaa toisena.

Jos olet eläkkeellä liittovaltion työntekijä, Medicare on ensisijainen maksaja liittovaltion työntekijöiden ja terveysetujen ohjelma toissijainen maksaja.

Sotilaseläkeläiset ja VETERAANIETUUDET

veteraanien asiat eivät ole vakuutussuunnitelma, joten jos haluat vakuutuksen VETERAANIJÄRJESTELMÄN ulkopuolisista palveluista, sinun kannattaa hankkia Medicare.

Jos sinulla on sekä veteraanietuudet että Medicare, ja päätät käyttää VETERAANIETUUKSIASI Medicaren sijaan, sinun on yleensä hoidettava VETERAANILAITOKSESSA, jotta voit saada VETERAANIETUUKSIA. Kuitenkin, liittovaltion hallitus on löysännyt rajoituksia nähdä palveluntarjoajan ulkopuolella VA, joten sinun pitäisi kysyä VA ennen hoitoa valtuuttaa palveluja muualla.

Medicare voisi kattaa palvelut, joista VETERAANISAIRAALA ei maksa, jos VETERAANISAIRAALA antaa luvan palveluihin muussa kuin VETERAANISAIRAALASSA ja VETERAANISAIRAALA ei maksa kaikkia palveluja, joita saat sairaalassaoloaikana.

Medicare voi myös maksaa osan omavastuuosuudestasi, jos saat VETERAANISAIRAALAAN kuulumattoman lääkärin tai sairaalan valtuuttamaa hoitoa. Medicare ei kata VETERAANISAIRAALAN palveluita.

toisin kuin muut skenaariot tällä sivulla, ei ole ensisijaista tai toissijaista maksajaa, kun se tulee VA vs. Medicare. Ottaa molemmat kattavuus antaa veteraanit mahdollisuus saada hoitoa joko VA tai siviili lääkärit tilanteesta riippuen.

Tricare (coverage for service members)

Medicare on yleensä ensisijainen maksaja aktiivipalveluksessa oleville sotilaille TRICARE. TRICARE on toissijainen ja voi maksaa Medicare omavastuuosuudet ja coinsurance, sekä joitakin palveluja ei kuulu Medicare. Voit sitten maksaa palveluista, jotka eivät Medicare tai TRICARE kattaa.

armeijasta eläkkeelle jäävien on ilmoittauduttava Medicare Part B: hen (sairausvakuutus), jotta TRIKOOTURVA säilyy. Jos et Rekisteröidy osa B, menetät TRICARE kattavuus.

TRICARE for LIFE (TFL) on mitä TRICARE-oikeutetut henkilöt ovat, jos he kantavat Medicare Osa A ja B. TFL-etuuksiin kuuluu kattaa Medicaren omavastuu ja coinsurance.

poikkeuksena on, että jos tarvitset lääkärinhoitoa ulkomailla ollessasi, TFL on ensisijainen. Medicare tarjoaa kattavuutta vain Yhdysvaltain ja Yhdysvaltain alueilla. Jos asut ulkomailla sinun täytyy pitää Medicare Osa B aktiivinen Yhdysvalloissa. edelleen oikeutettuja TFL, vaikka Medicare ei kata sinua ulkomailla.

COBRA

COBRA antaa sinun pitää työnantajaryhmäsi sairausvakuutussopimuksen rajoitetun ajan työsuhteen päättymisen jälkeen. Tämä jatkaminen kattavuus on tarkoitus suojella sinua menettää sairausvakuutus heti kun menetät työpaikan.

Jos olet Medicarella, Medicare maksaa ensin ja COBRA on toissijainen. Yksi poikkeus koskee ihmisiä, joilla on loppuvaiheen munuaissairaus. Siinä tapauksessa COBRA maksaa ensin.

Cobran kattavuus päättyy yleensä, jos ilmoittaudut Medicareen. Saatat pystyä saamaan laajennus teidän COBRA jos Medicare ei kata joitakin palveluja tarjotaan COBRA suunnitelma, kuten hammaslääkärin vakuutus. Siinä tapauksessa voisi olla järkevää pitää COBRA.

voit myös ilmoittautua COBRA-ohjelmaan, Jos pääset jäseneksi ja sinulla on jo Medicare-suunnitelma. Siinä tapauksessa, sinun kannattaa nähdä, onko ylimääräisiä kustannuksia COBRA on sen arvoista. Esimerkiksi, se voi olla hyvä idea, jos sinulla on korkeat sairaanhoitokulut ja/tai COBRA suunnitelma on antelias tarjontaa.

Medicaid

sinulla voi olla sekä Medicare että Medicaid. Itse asiassa, se on melko yleistä, että ihmiset vanhainkodeissa on molemmat kattavuus auttaa maksamaan hoitoa.

Medicaid on aina viimesijaisen maksaja, kun se koskee COB: tä. Niin, Medicare maksaa ensin; Medicaid on toissijainen maksaja. Sinun kannattaa varmistaa, että vierailet sekä Medicaren että Medicaidin verkko-operaattoreissa, joten saat molemmat suunnitelmat.

kun Medicare ei maksa

Medicare ei yleensä maksa sairaanhoitopalveluista, kun muut vakuutusyhtiöt tarjoaisivat sen sijaan vakuutusturvaa. Se voi tarjota toissijaista suojaa. Näihin kuuluvat:

• auto-onnettomuuksiin liittyvät vammat (PIP, Medpay, vakuuttamaton autoilija, alivakuutettu autoilija tai vikapuolen ruumiinvamma autovakuutus on ensisijainen, Medicare toissijainen)
• kolmannen osapuolen vastuu (esimerkki: kun voit tehdä korvausvaatimuksen jonkun asunnonomistajan, tuotevastuun tai hoitovirhekäytännön perusteella, Medicare tarjoaa toissijaisen kattavuuden)
• työtapaturma tai sairaus (työntekijän korvaus)
• kaivostoimintaan liittyvä sairaus (liittovaltion Black Lung Benefits program-korvausvaatimus)

kuitenkin, jos korvausvaatimuksesi evätään näillä aloilla, Medicare maksaa korvaukset — siltä osin kuin palvelut kuuluvat Medicaren piiriin.

Side-by-side-vertailu

tarkastellaan kutakin skenaariota ja katsotaan, kumpi toimisi ensisijaisena ja toissijaisena maksajana.

kuten näette, on monia skenaarioita ja tuloksia, kun se tulee cob ja Medicare. Kun päätetään, onko dual sairausvakuutus suunnitelmia, sinun pitäisi ajaa numerot onko maksaa kaksi suunnitelmia olisi enemmän kuin kompensoida ottaa kaksi vakuutusta maksaa sairaanhoitoa. Jos sinulla on kysyttävää Medicare ja COB, soita Medicare 855-798-2627.