kaikki tietävät, että autot ovat kalliita, mutta harvoin ihmiset tietävät, miten heidän luottopisteensä vaikuttaa heidän maksamaansa lopulliseen hintaan. Uuden kyydin tarjoaminen vaatii usein rahoituksen etsimistä, yleensä lainanantajan kautta autolainan muodossa. Lainan korko voi maksaa tuhansia dollareita ylimääräistä. Mikä määrää korkosi? Luottotietosi.
mikä on Luottopistemäärä?
luottopisteesi on kolminumeroinen luku, joka antaa luotonantajille arvion kyvystäsi hallita luottoasi. Kolme kulutusluottojen raportointitoimistoa — Equifax, Experian ja TransUnion-tarjoavat tiedot, jotka lopulta tuottavat pisteesi. Vaikka FICO ei ole ainoa pisteet taulukoitu, se tulee esiin yleisesti ”luotto pisteet” keskustelut, Koska se on yksi yleisimmistä tulokset siellä, ja käyttää suurin osa suurimmista lainanantajien Yhdysvalloissa. Jokaisella kuluttajalla on FICO-pisteet, jotka sijoittuvat 300: n ja 850: n välille. Luotto pisteet tulee esiin luotonanto yhtälö, koska se on mitä lainanantajat käyttävät määritettäessä, onko lainata sinulle rahaa (muodossa lainan, luottokortti, tai luottolinja) ja mitä erityisiä ehtoja.
mitä lainanantajat etsivät luottopisteistä?
lainanantajat yrittävät ymmärtää, miten todennäköistä on, että pystyt maksamaan ne takaisin. He tekevät tämän suorittamalla riskinarvioinnin, joka perustuu taloudelliseen menneisyyteen ja nykyisyyteen, suurelta osin FICO-luottopisteesi perusteella. Tämä pistemäärä perustuu tietoihin luottoraportti, joka koostuu viidestä pääkomponenteista, joista jokaisella on erilainen liittyvä paino. Investopedia erittelee nämä osatekijät ja kunkin kantaman painotason:
Maksuhistoria – 35%
kukaan ei innostu lainaamaan rahaa sellaiselle, joka on osoittanut vähämerkityksistä sitoutumista velkojensa takaisinmaksuun. Maksuviivästykset, maksamatta jääneet maksut, asuntolainan maksuhäiriöt ja konkurssi kaikki vahingoittavat tätä osaa luottoraportistasi.
jäljellä oleva velka – 30%
se on vähän paradoksi, mutta mitä vähemmän velkaa on, sitä paremmat mahdollisuudet on saada luottoa. Loppujen lopuksi, mitä enemmän olet velkaa, sitä epätodennäköisemmin maksat kaiken takaisin. Jotain tätä kutsutaan ” luotto käyttöaste pisteet.”Ihannetapauksessa haluat käyttää alle 30% kaikista käytettävissä olevista luotoista.
luottohistorian Pituus – 14%
pitkä kokemus vastuullisesta luotonkäytöstä on hyväksi luottoluokituksellesi. Taajuudella, jolla käytät kortteja, on myös merkitystä. Tämä selittää, miksi vanhemmilla sukupolvilla on tyypillisesti parhaat luottopisteet.
tilin Ikä – 10%
, jolla on vakiintunut luottohistoria, tekee hyvää luottoluokitukselle. Avaaminen nippu uusia luottokortteja lyhyessä ajassa ei ole. Heillä on myös kysymyksiä kyvystäsi maksaa velka, jos yhtäkkiä päätät maksimoida kaikki nämä kortit. Et myöskään halua sulkea mitään luottolimiittejä juuri ennen kuin haet autolainaa.
käytetyt luottotyypit – 10%
lainanantajan näkökulmasta vaihtelu on hyvä. Luotonantajat haluavat nähdä, että heidän asiakkailla on kokemusta useiden luotonlähteiden käytöstä luotettavalla tavalla.
mikä on hyvä Luottoarvosana autolainalle?
kun taas lainanantajat voivat määrätä omiin standardeihinsa arvioidessaan yksilön pistemäärää — esimerkiksi luottokarma.com tiedot siitä, miten asuntolaina lainanantaja voi pitää pisteet 780 on erinomainen ja Pisteet 720 kuin ”erittäin hyvä”, kun taas toinen saattaa pitää sitä tarpeeksi korkea saada paras auto lainan korko — on olemassa joitakin yleisesti hyväksyttyjä standardeja kautta linjan. Experianin mukaan ” korkeammat pisteet edustavat parempia luottopäätöksiä ja voivat saada luotonantajat luottamaan enemmän siihen, että maksat tulevat velkasi sovitusti. FICO-pisteestäsi 700: aa tai sitä korkeampaa pidetään yleisesti hyvänä. Pistemäärää 800 tai enemmän pidetään erinomaisena. Suurin osa luottopisteistä putoaa 600: n ja 750: n välille.”Keskimääräinen luotto pisteet Amerikassa on 657.
Miten tarkistan Luottopisteeni?
on hyvä käytäntö tarkistaa säännöllisesti luottotietonsa muutenkin. Mutta jos jostain syystä sinulla on varauksia pisteet, voit aina tarkistaa sen verkossa ilmaiseksi. Voit mennä suoraan Equifax, TransUnion, tai Experian tarkastella luottoraportteja tai käyttää käteviä työkaluja, kuten Credit Karma heti tarkastella luotto pisteet (rekisteröitymisen yhteydessä) ja mikä vaikuttaa siihen.
Pitäisikö minun saada Autolainaani Esihyväksyntä?
ei ole hullumpi idea hankkia autolainalle esiselvitys pankista tai luottojärjestöstä ennen kuin edes asioi autokaupassa. Etukäteen hyväksytty tarjous takaa, että sinulla on lainaa, jolla voit kattaa haluamasi auton kustannukset.
toinen syy? Joten jokaisen Autokauppiaan, jonka luona käyt,ei tarvitse tarkistaa sitäkään. ”Luotto tiedustelut liittyvät auto lainat tehty lyhyessä ajassa (yleensä 14 tai 45 päivää riippuen luotto pisteet malli käytetään) on tarkoitus laskea yhdeksi kysely. Jotkut lukijoistamme ovat kuitenkin havainneet luottotietojensa laskevan useiden autokauppiaiden lähetettyä luottokyselyjä rahoitusta varten. Tämä on toinen syy, miksi saada esihyväksytty ennen menemistä jälleenmyyntisopimuksen on hyvä idea ” mukaan blog.credit.com.
voinko vielä saada autolainan huonolla luotolla?
Kyllä luotto on merkittävä tekijä autolainan saamisessa, mutta kannattaa myös pitää mielessä, että useimmat jälleenmyyjät todella haluavat myydä sinulle auton. Joten he ovat usein valmiita työskentelemään kanssasi sen eteen. Nördwallet huomauttaa, että ” vuoden 2017 lopussa uuden auton lainan keskimääräinen luottopistemäärä oli 713 ja käytetyn auton lainan 656, Experian-raportin mukaan. Mutta lähes 20 prosenttia autolainoista menee Experianin mukaan lainanottajille, joiden luottopisteet ovat alle 600. Lähes 4 prosenttia menee niille, joiden tulos on alle 500.”
vaikka olet todennäköisesti voi saada auto laina vähemmän-kuin-stellar luotto, se voi olla melko merkittävä vaikutus lainaehdot ja / tai korko, että saat. Lendingtreen mukaan ” tilastot osoittavat, että lainojen pituudet pitenevät ja lainojen saldot kasvavat, mikä osoittaa, että lainanantajat venyttävät ajoneuvojen lainaehtoja saadakseen lisää ostajia kelpoisiksi.”Mitä huonompi luotto on, sitä korkeampi korko ja pidempi takaisinmaksuaikataulu voi olla.
miten Luottopisteeni vaikuttaa Autolainakorkooni?
luottopisteestäsi riippuen saamasi korko voi vaihdella suuresti — itse asiassa ero uuden autolainan koroissa erinomaisella luotolla ja erittäin huonolla luotolla on yli 11 prosenttiyksikköä, kuten selitetään, mitä luottopisteitä tarvitsen ostaa auton blog.credit.com. esimerkki siitä, miten tämä merkitsee sitä, mitä maksaisit, on ”harkitse 60 kuukauden lainan hakemista autosta, joka maksaa 25000 dollaria. Kanssa 2.84% korko, kokonaiskustannukset auton olisi $26,847 maksut $447 kuukaudessa. Samasta lainasta 13,98 prosentin korolla autolainasi maksaisi 34 887 dollaria ja maksaisit 581 dollaria kuukaudessa.”
kun on kyse auton ostamisesta, luottopisteillä on suuri merkitys siihen, minkälaista rahoitusta on tarjolla. Ihmisille, joilla on vahva pisteet, tämä toimii eduksesi. Niille, joilla on vähemmän pisteitä tai ei luottoa, tämä voi olla hieman haaste. Mutta älä vaivu epätoivoon! Jotkut lainanantajat ottavat muita tekijöitä huomioon määritettäessä lainan, kuten lähihistoria ajoissa maksut, ja on olemassa toimenpiteitä voit ryhtyä kohti parantaa pisteet.