lainanottajan, joka hakee asuntolainaa asunnon ostamiseksi tai jälleenrahoittamiseksi, täytyy saada lainansa lainanantajan hyväksyntä. Pankkien on tarkistettava lainanottajan taloudelliset tiedot, ja ne voivat vaatia talletuslomakkeen (POD/VOD) todistusta tai varmennusta, joka on täytettävä ja lähetettävä lainanottajan pankkiin. Talletustodistus voi vaatia lainanottajaa toimittamaan asuntolainanantajalle vähintään kahden kuukauden tiliotteet.
Key Takeaways
- Asuntolainoittajat vaativat mahdollisilta lainanottajilta taloudellisia tietoja päättäessään luoton pidentämisestä.
- lainanantajat käyttävät talletustodistusta lainanottajan taloudellisten tietojen tarkistamiseen.
- asuntolainojen lainoittajat käyttävät kapselia varmistaakseen, että varoja on riittävästi kiinteistön käsirahan ja sulkemiskulujen maksamiseen.
ymmärrys siitä, miten lainanantajat varmentavat tiliotteet
pankit ja asuntolainoittajat takaavat lainoja erilaisilla kriteereillä, kuten tuloilla, varoilla, säästöillä ja lainanottajan luottokelpoisuudella. Asuntoa ostaessaan asuntolainan ottaja voi pyytää lainan ottajalta tositteen talletuksesta. Lainanantajan on tarkistettava, että asunnon ostoon tarvittavat varat on kertynyt pankkitilille ja lainanantajan käytettävissä.
talletustodistus on todiste siitä, että rahaa on talletettu tai kertynyt pankkitilille. Asuntolainayhtiö tai lainanantaja käyttää talletustodistusta selvittääkseen, onko lainanottaja säästänyt tarpeeksi rahaa käsirahan maksamiseen asunnosta, jota he haluavat ostaa.
esimerkiksi tyypillisessä asuntolainassa lainanottaja saattaa laskea 20 prosenttia asunnon ostoon. Jos kyseessä on 100 000 dollarin koti, lainanottajan pitäisi maksaa 20 000 dollaria etukäteen. Asuntolainoittaja käyttäisi talletustodistusta varmistaakseen, että lainanottajalla todella on pankkitilillään 20 000 dollaria käsirahaa varten. Lainanantajan on myös varmistettava, että käytettävissä on riittävästi varoja uuden asuntolainan sulkemiskulujen maksamiseen. Sulkemiskustannukset ovat lisäkustannuksia, jotka voivat sisältää arviointipalkkiot, verot, omistusoikeuden haut, omistusvakuutus ja teon kirjaamispalkkiot.
lainanottaja antaa pankille tai asuntolainayhtiölle tyypillisesti kaksi viimeisintä tiliottetta, joissa yhtiö ottaa yhteyttä lainanottajan pankkiin tietojen tarkistamiseksi.
tarkistettujen taloudellisten tietojen tyypit
lainanantaja, joka toimittaa pankkiin VOD-lomakkeen, saa vahvistuksen lainanhakijan taloudellisista tiedoista. Vaikka vaatimukset voivat vaihdella pankista toiseen, yleisimpiä tietoja, joita tarvitaan tiliotteita tarkistettaessa, ovat:
- tilinumero
- Tilityyppi, kuten sekki -, säästö -, henkilökohtainen poistotili (IRA) tai talletustodistus (CD)
- avoin tai suljettu tila ja avoin päivämäärä
- tilinomistajan Nimet, jotka ovat tilin valtuutettuja allekirjoittajia
- saldotiedot, mukaan lukien juokseva saldo sekä keskimääräinen saldohistoria kahdelta viimeiseltä tilikaudelta
- käypä korko (soveltuvin osin) sekä kahdelta eniten maksetut korot viimeaikaiset tilitysjaksot
- tilin Päättymispäivä ja saldo päättymispäivänä (soveltuvin osin)
- Jos kyseessä on säästö-tai talletustodistus, pankki voi kysyä laina-ajan pituutta, korkoa, maksettua korkoa ja mahdollisia ennenaikaisia nostosakkoja
lainanantaja voi kieltäytyä rahoittamasta asuntolainaa tai sallia mahdollisen ostajan käyttää tililtä saatuja varoja kiinnityksen ja sulkemiskulujen maksamiseen, jos taloudelliset tiedot eivät täytä riittävällä tavalla tarkistusvaatimuksia.
miksi tiliotteiden todentaminen on tarpeen
lainanantajilla on oikeus pyytää tiliotteita tai pyytää tiliotteita pankistasi; jotkut lainanantajat tekevät molempia. Lainanantajat, jotka käyttävät sekä tiliotteita että tiliotteita asuntolainakelpoisuuden määrittämiseen, tekevät niin täyttääkseen joidenkin valtion vakuutettujen lainojen vaatimukset, joissa käsirahojen lähteen on oltava tiedossa asuntolainan hyväksyntää varten.
tarkastusprosessia suorittaessaan jotkut Luotonantajat saattavat hylätä harvinaiset tilinylitykset. Pankille riskinä voidaan kuitenkin pitää kuluttajaa, jolla on lukuisia tilinylityksiä kahden – kolmen kuukauden aikana ennen asunnon sulkemista.
Erityishuomioita
pankki tai asuntolainayhtiö saattaa myös haluta nähdä todisteita siitä, miten varat päätyivät talletettavaksi lainanottajan pankkitilille. Pankki tai lainanantaja voi myös pyytää todisteita tai kirjausketjua siitä, mistä lainanottajan talletus on peräisin erityisesti, jos se on lahja. Jotkut rahoituslaitokset asettavat rajoituksia sille, kuinka paljon voidaan lahjoittaa lainanottajille auttaakseen käsirahan maksamisessa. Tämän seurauksena pankki voi pyytää kirjeen rahaa lahjoittaneelta henkilöltä.
myös pankki saattaa haluta nähdä todisteen siitä, että toisella tilillä on useita kuukausia kassavaroja, jotta lainanottaja voi vielä maksaa asuntolainan, jos menettää tulovirtansa.