mikä on Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?
Federal Deposit Insurance Corporation eli FDIC suojelee ihmisten pankkitileilleen tallettamia rahoja. Kun pankki kaatuu tai kun finanssikriisi saa suuret määrät ihmisiä nostamaan rahojaan, tilinomistajat saattavat menettää tallettamansa rahat. FDIC perustettiin paitsi perustamaan käteisvaranto talletuksia vastaan myös antamaan ihmisille luottamusta pankkialaan.
syvempi määritelmä
suuren laman aikana tuhannet pankit eri puolilla maata kaatuivat ja asiakkaiden tallettama käteinen katosi käytännössä kokonaan. Vastauksena presidentti Franklin D. Roosevelt perusti FDIC: n tarkoituksenaan vakuuttaa talletukset. Vakuutettu määrä on kasvanut useita kertoja sen jälkeen, ja vuodesta 2011 talletukset on vakuutettu jopa $250,000 per henkilö, per pankki, kunkin tilin omistusluokan kuten eläketilit ja trustit. FDIC ei ole rahoittanut veronmaksajien, mutta vakuutusmaksut maksetaan pankkien ja säästäväisyys laitokset, ja kattavuus on automaattinen tallettajille FDIC-vakuutetut pankit.
FDIC: n toiminta-ala on ajan myötä laajentunut sekkitilien lisäksi myös säästö-ja rahamarkkinatilien, talletustodistusten (CDs) ja tiettyjen käteisinstrumenttien, kuten kassasekkien, vakuuttamiseen. Talletusten vakuuttamisen lisäksi FDIC auttaa myös sääntelemään rahoitusalaa seuraamalla noin 4 000 pankkia vakauden varmistamiseksi ja varmentamalla pankkien noudattavan kuluttajansuojalakeja, kuten Fair Credit Reporting Act-lakia.
kun FDIC havaitsee, että pankki on epäonnistunut, sen ensimmäinen toimintatapa on myydä konkurssissa olevan pankin omaisuus toiselle pankille. Viime vuosina FDIC ei niinkään suojaa pankkeja valtavilta asiakasryhmiltä, jotka nostavat rahojaan, vaan suojaa asiakkaita pankeilta, jotka antavat liian paljon huonoja lainoja. Tämä johtuu siitä, että pankit harvoin epäonnistuvat, koska asiakkaat menettävät luottamuksensa niihin, mutta koska huono taloudellinen tilanne pakottaa lainanottajat laiminlyödä massoittain ja riistää pankeilta varoja jatkaa toimintaansa. Kun näin tapahtuu, FDIC ei toimi pönkittää pankin, mutta varmistaa sen asiakkaat eivät menetä kaikkea.
lähes kaikki pankit, joihin talletat rahasi, ovat FDIC: n vakuutettuja. Etsi suuri tarkkailun tilin Bankrate vertailu työkalu.
FDIC-esimerkki
Cleolla on 4 000 dollaria säästötilillä pienessä, FDIC-vakuutetussa pankissaan. Muutama vuosi sitten pankki myönsi ihmisille useiden miljardien dollarien lainoja pyrkiessään hyödyntämään matalaa korkotasoa. Lainanottajat alkoivat maksaa yksi kerrallaan, ja pian pankilla oli vaikeuksia pitää käteistä. FDIC puuttui peliin ja myi pankin tilit suuremmalle pankille säästäen Cleon 4 000 dollaria siirtämällä ne vakaampaan laitokseen.