vähittäispankkitoiminta vs. yrityspankkitoiminta: yleiskatsaus
vähittäispankkitoiminta tarkoittaa pankin osastoa, joka toimii suoraan yksityisasiakkaiden kanssa, kun taas yrityspankkitoiminta on se pankkisektorin osa, joka toimii yritysasiakkaiden kanssa. Vähittäispankkitoiminta on pankkitoiminnan näkyvä kasvo suurelle yleisölle, sillä pankkikonttoreita on runsaasti useimmissa suurissa kaupungeissa. Yrityspankkitoiminta taas toimii suoraan yritysten kanssa tarjotakseen niille lainoja, luottoja, säästötilejä ja sekkitilejä, jotka on suunniteltu erityisesti yrityksille eikä yksityishenkilöille.
Key Takeaways
- vähittäispankkitoiminta on pankin divisioona, joka asioi suoraan vähittäisasiakkaiden kanssa.
- vähittäispankit tuovat asiakkaiden talletuksia, joiden avulla pankit voivat antaa lainoja vähittäis-ja yritysasiakkailleen.
- Yrityspankkitoiminnalla tarkoitetaan pankkitoiminnan osa-aluetta, joka käsittelee yritysasiakkaita.
- liikepankit myöntävät lainoja, joiden avulla yritykset voivat kasvaa ja palkata ihmisiä, mikä edistää talouden kasvua.
- kummatkin pankit tarjoavat erilaisia tuotteita ja palveluita.
vähittäispankkitoiminta
vähittäispankkitoiminta tarjoaa rahoituspalveluja suurelle yleisölle. Myös kutsutaan kuluttaja-tai henkilökohtainen pankki, tällä puolella teollisuuden avulla kuluttajat voivat hallita rahaa antamalla heille pääsyn peruspankkipalvelut, luotto, ja rahoitusneuvontaa.
vähittäispankkitoiminta käsittää laajan valikoiman tuotteita ja palveluja, mukaan lukien:
- sekki-ja säästötilit
- talletustodistukset
- kiinnelainat
- Automobiilirahoitus
- Luottokortit
- luottolimiitit, kuten kotimaan oman pääoman ehtoiset luottolimiitit (Helocit) ja muut henkilökohtaiset luottotuotteet
- ulkomaanvaluutta-ja rahalähetyspalvelut
vähittäispankkitoiminta asiakkaille voidaan tarjota myös seuraavia palveluja, yleensä pankin toisen osaston tai osakkuusyhtiön kautta:
- osakevälitys (alennus ja täysi palvelu)
- vakuutus
- varallisuudenhoito
- Private banking
vähittäispankkitoiminta
asiakkaalle tarjottavien yksilöllisten vähittäispankkipalvelujen taso riippuu heidän tulotasostaan ja niiden suhde pankkiin. Siinä missä pankkivirkailija tai asiakaspalvelun edustaja palvelisi yleensä vaatimattoman varaista asiakasta, tilinhoitaja tai yksityinen pankkiiri hoitaisi korkean nettovarallisuuden yksilön (HNWI) pankkivaatimukset, joilla on laaja suhde pankkiin.
vaikka kivijalkakonttorit ovat edelleen välttämättömiä pankkitoiminnan vakauden ja vakauden tunteen välittämiseksi, vähittäispankkitoiminta on ehkä yksi pankkialan osa-alueista, johon on eniten vaikuttanut pankkiautomaattien yleistyminen sekä verkko-ja puhelinpankkitoiminnan Suosio.
yrityspankkitoiminta
yrityspankkitoiminta, joka tunnetaan myös nimellä yrityspankkitoiminta, palvelee tyypillisesti monipuolista asiakaskuntaa, aina pienistä ja keskisuurista paikallisista yrityksistä, joilla on muutaman miljoonan tulot, suuriin monialayrityksiin, joilla on miljardien myynti ja toimistot eri puolilla maata. Termiä käytettiin alun perin Yhdysvalloissa erottamaan se investointipankkitoiminnasta sen jälkeen, kun Glass-Steagall Act vuonna 1933 erotti nämä kaksi toimintaa toisistaan.
vaikka kyseinen laki kumottiin 1990-luvulla, useimmat pankit Yhdysvalloissa ja muualla ovat tarjonneet Yrityspankki-ja investointipankkipalveluja useiden vuosien ajan saman sateenvarjon alla. Yrityspankkitoiminta on useimmille pankeille keskeinen tuloskeskus. Mutta koska se on suurin asiakaslainojen alullepanija, se on myös syypää säännöllisiin arvonalennuksiin lainoissa, jotka ovat vaikeutuneet.
liikepankit tarjoavat yrityksille ja muille rahoituslaitoksille seuraavia tuotteita ja palveluja:
- lainat ja muut luottotuotteet
- Välinelainaus
- Liikekiinteistöt
- kaupan rahoitus
- työnantajapalvelut
liikepankit tarjoavat investointipankkitoimintojensa kautta myös yritysasiakkailleen oheistuotteita, kuten omaisuudenhoitoa ja arvopaperien takaajia.
Erityishuomioita
finanssisektori on yksi talouden tärkeimmistä osista—niin kotimaassa kuin maailmassakin. Ensinnäkin kuluttajat—sekä henkilökohtaiset että kaupalliset—tallettavat rahansa säästötileille, joita pankit käyttävät lainatakseen muille. Pankit auttavat myös luoton luomisessa, helpottavat kaupankäyntiä ja auttavat pääoman muodostamisessa.
finanssisektori, johon kuuluvat sekä vähittäispankkitoiminta että liikepankkitoiminta, on yksi minkä tahansa talouden tärkeimmistä puolista.
kun pankeilla on ongelmia, sillä on tuhoisia vaikutuksia talouteen. Otetaan esimerkiksi rahoituskriisi. Kriisin juuret olivat Yhdysvalloissa. asuntokupla ja pankkien ja rahoituslaitosten liiallinen altistuminen johdannaisille ja arvopapereille ympäri maailmaa perustuu Yhdysvaltain asuntojen hintoihin. Pankit olivat yhä haluttomampia lainaamaan rahaa joko vastapuolilleen tai yrityksille. Tämä johti maailmanlaajuisen pankki-ja luotonantomekanismin lähes täydelliseen jäätymiseen, mikä aiheutti pahimman taantuman maailmassa sitten Suuren Laman. Tämä maailmantaloutta lähellä oleva kokemus johti siihen, että sääntelyssä keskityttiin uudelleen suurimpiin pankkeihin, joiden katsotaan olevan ”liian suuria kaatumaan”, koska ne ovat tärkeitä maailmanlaajuiselle rahoitusjärjestelmälle.