Velkahelpotusohjelmat: vaihtoehdot velan vähentämiseksi

tavoitteenamme on antaa sinulle työkalut ja luottamus, joita tarvitset taloutesi kohentamiseen. Vaikka saamme korvauksen kumppanilainaajiltamme, jotka tulemme aina tunnistamaan, kaikki mielipiteet ovat omiamme. Uskottavat Operaatiot, Inc. NMLS # 1681276, kutsutaan tässä ” uskottava.”

velka voi vaikuttaa vakavasti elämääsi. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää vaihtoehtoja ja miten päättää, milloin se kannattaa jatkaa.

tässä viestissä:

• kun velkahelpotuksissa on järkeä
• velkahelpotusten tyypit
• kun velkahelpotuksiin ei kannata pyrkiä
• lisää resursseja

kun velkahelpotuksissa on järkeä

velkahelpotukset on laaja termi, jolla viitataan moniin eri lähestymistapoihin. Voit poistaa velkasi kokonaan tekemällä konkurssin tai voit neuvotella velkojien kanssa pienemmän summan maksamisesta takaisin.

yleisesti ottaen on järkevää harkita velkahelpotuksia seuraavissa tilanteissa:

1. sinulla on huomattavaa kulutusvelkaa, etkä voi yksin sopia takaisinmaksusuunnitelmaa velkojiesi kanssa.
2. olet jo leikannut kulujasi, eikä sinulla ole budjetistasi poistettavaa ylimääräistä.
3. et pysty lisäämään tulojasi.
4. sinulla ei ole realistisia odotuksia siitä, että voisit maksaa velkasi pois viiden vuoden kuluessa.

Jos olet laatinut yksityiskohtaisen budjetin, tehnyt kaiken voitavasi säästääksesi rahaa ja yrittänyt kasvattaa ansioitasi etkä silti saa rahojasi riittämään — velkahelpotukset saattavat olla sinulle paras vaihtoehto.

Jos ei vielä ole, on tyypillisesti hyvä harkita velkajärjestelyä ennen velkahelpotusten jatkamista.

3 velkahelpotustyyppiä

kun kyse on velkahelpotusohjelmista, on olemassa kolme erilaista tapaa hoitaa velkasaldonsa.

Velanhoitosuunnitelmat

Jos sinulla on liikaa velkaa tai et pysty maksamaan velkaasi takaisin, luottoneuvontatoimisto voi suositella, että jatkat velanhoitosuunnitelmaa (DMP). Tällä lähestymistavalla sertifioitu luottoneuvoja arvioi taloutesi ja kehittää DMP: tä. Joka kuukausi, lähetät maksuja credit counseling agency ja he käyttävät sitä maksaa velkojille sovittu aikataulu.

osana DMP: tä virasto voi neuvotella velkojien kanssa tietyistä maksuista luopumisesta tai korkojen laskemisesta. DMP vaatii sinua tekemään säännöllisiä, ajallaan maksuja, ja voit suorittaa maksuja useita vuosia. Osana DMP, saatat joutua suostumaan olla käyttämättä tai hakea mitään lisäluottoa, kun olet takaisinmaksun velkaa.

velkojen selvitysohjelmat

velkojen selvittelyssä yritys toimii puolestasi vakuuttaakseen velkojasi hyväksymään lyhennetyn sovinnon velkojesi täyden saldon sijaan. Esimerkiksi akkreditoidut Velkahelpotusasiakkaat maksavat vain 68-75 prosenttia ilmoittautuneista veloista ohjelman onnistuttua. Jos sinulla olisi 30 000 dollaria kulutusvelkaa, se tarkoittaisi, että maksaisit takaisin vain 20 400-22 500 dollaria.

Tämä voi kuulostaa hämmästyttävältä, mutta kuluttajansuojavirasto varoittaa, että velkojen selvittely voi olla riskialtista.

selvitysprosessin ollessa käynnissä velkojen selvitysyhtiö yleensä käskee sinua lopettamaan maksujen suorittamisen velkojillesi. Tänä aikana, myöhästymismaksut, seuraamusmaksut, ja korot edelleen kertyvät, ja luotto pisteet voivat vaikuttaa negatiivisesti. Voit jopa päätyä suurempaan velkaan kuin alun perin.

Velkajärjestelyt perivät tyypillisesti korkeita palkkioita palveluistaan. Esimerkiksi valtion Velkahelpotusmaksu on 18-25 prosenttia ilmoittautuneesta velasta. Ja, ohjelma voi kestää jopa neljä vuotta loppuun.

että velkojen selvittelysäästöt saattavat tehdä näistä maksuista ja haitoista sen arvoisia, mutta sinun kannattaa harkita huolellisesti vaihtoehtojasi ennen kuin jatkat sitä. Muista myös, että on mahdollista, että velkahelpotusyhtiö ei pääse onnistuneisiin neuvotteluihin. Mutta he voivat laillisesti veloittaa sinua vain, jos he ovat onnistuneet neuvottelemaan velkasi.

konkurssi

Jos muut vaihtoehdot on käytetty loppuun, konkurssiin ilmoittaminen voi olla järkevää, mutta sen pitäisi olla viimeinen keino.

kun haet konkurssin, tuomioistuin arvioi tilanteesi uudelleen. Jos se suostuu siihen, ettet pysty maksamaan velkaasi, se antaa oikeuden päätöksen velan maksamisesta. Se tarkoittaa, ettet ole enää velkaa luottokorteistasi, lääkärilaskuistasi tai henkilökohtaisista lainoistasi.

koska velka on maksettu, kaikki perintätoiminta loppuu. Et saa enää ahdistelevia puheluita tai kirjeitä postissa, eivätkä laskujen kerääjät voi korjailla palkkaasi.

konkurssilla on kuitenkin vakavat seuraukset. Konkurssi tiedot voivat pysyä luottotietosi jopa 10 vuotta ja voi vaikeuttaa saada luottoa, ostaa asunnon, tai jopa saada henkivakuutus. Lisäksi konkurssiprosessi voi tulla kalliiksi. Joudut maksamaan oikeudenkäyntikulut ja jos palkkaat asianajajan, heidän palkkionsa voivat olla kalliita.

Jos päätät hakeutua konkurssiin, sinun täytyy saada luottoneuvontaa hallituksen hyväksymästä organisaatiosta kuuden kuukauden kuluessa ennen hakemuksen jättämistä. Voit löytää listan tukikelpoisista ohjelmista U. S. Trustee Programin sivuilta.

3 kertaa sinun ei pitäisi tavoitella velkahelpotuksia

jos menetit työsi tai kävit läpi lääketieteellisen hätätilanteen, velkahelpotus voi olla uskomattoman hyödyllistä ja antaa sinulle hengähdystilan, jota tarvitset päästäksesi takaisin jaloillesi. Se ei kuitenkaan sovi kaikille. Tässä kolme tilannetta, joissa velkahelpotuksissa ei ole järkeä.

1. et ole vielä ottanut yhteyttä velkojiin
2. voit maksaa velkasi viiden vuoden kuluessa
3. olet oikeutettu velkajärjestelyyn

et ole vielä ottanut yhteyttä velkojiin

Jos sinulla ei ole varaa maksuihin, ota yhteys velkojiin heti — tämän pitäisi olla ensimmäinen askel. Opintolainanhoitajat, henkilökohtaiset lainanantajat ja jopa luottokorttiyhtiöt ovat joskus vaikeuksia ohjelmia, joissa voit tehdä alennettuja maksuja tai saada alhaisemman koron.

ota suoraan yhteyttä velkojiisi ja kerro tilanteesi ja kerro, mitä sinulla on varaa maksaa ja millaista apua tarvitset. Voit saada tilapäisiä ohjelmia, jotka eivät maksa sinulle mitään.

voit maksaa velkasi takaisin viiden vuoden sisällä

Jos voit maksaa velkasi viiden vuoden sisällä leikkaamalla kuluja tai tekemällä sivuhommia, velkahelpotus ei ole sinulle tarpeen. Voit työskennellä voittoa tavoittelematon luotto neuvonta virasto kehittää budjetin ja saada henkilökohtaisia neuvoja puuttua velkaa, jotta voit maksaa pois saldot maksamatta ylimääräisiä maksuja tai vahingoittaa luottoa.

Jos haluat löytää hyvämaineisen luottoneuvontatoimiston, tarkista asia osavaltion oikeusministeriltä ja paikalliselta kuluttajansuojavirastolta.

velkajärjestelyyn voi hakeutua

Jos velkaantuu, mutta luottokelpoisuus on silti hyvä, velkajärjestelyllä voi selvitä. Tällä lähestymistavalla otat henkilökohtaisen lainan tai suoritat saldonsiirron alentaaksesi velkasi korkoa. Kun korko on alhaisempi, suurempi osa maksustasi menee pääoman eikä korkojen maksuun, mikä auttaa sinua säästämään rahaa ja pääsemään velasta nopeammin.

uskottavasti voit vertailla useiden henkilökohtaisten lainanantajien tarjouksia kerralla, jolloin voit varmistaa parhaan koron.

tarvitsemansa avun saaminen

velkojen hoitaminen voi olla uuvuttava kokemus, mutta velkahelpotukset voivat auttaa sen läpi. Ennen kuin jatkat mitään velkahelpotusohjelmaa, varmista, että teet kotitehtäväsi varmistaaksesi, että valitset tien, joka toimii parhaiten taloutesi ja tavoitteidesi kannalta.

Lisää resursseja:

• Best Debt Consolidation Loans
• 3 Ways Debt Consolidation Helpes Your Credit (and 3 Ways It Doesn ’ t)
• miten maksaa luottokorttivelat pois ja välttää ne tulevaisuudessa
• 10 Ways to Pay Off Debt Fast
• miten parantaa luottotietoja vain 5 Steps