vertaa henkivakuutusyhtiöitä
vertaa vakuutuksia 8 johtavan vakuutusyhtiön kanssa
saavat tarjouksen
henkivakuutuksen ostajat kamppailevat usein suuren valinnan kanssa päätöksentekomenettelynsä alussa: Pitäisikö minun ostaa term life tai koko henkivakuutus?
vastauksen tulee perustua siihen, miksi tarvitset henkivakuutusta:
- Katso määräaikaista henkivakuutusta, jos henkivakuutuksen tarpeella on selvä loppu, kuten Vuodet ennen eläkkeelle jäämistä.
- harkitse koko henkivakuutusta pidemmän aikavälin taloussuunnittelutavoitteisiin, kuten jäämistösuunnitteluun tai rahaston rahoittamiseen.
Jos olet huolissasi rahoituksesta, jolla on rajallinen pituus, voit tyypillisesti ratkaista sen määräaikaisella henkivakuutuksella. Jos esimerkiksi haluat henkivakuutuksen kattavan asuntolainan tai lasten yliopistovuodet, term life on parempi vaihtoehto. Ei ole mitään syytä käyttää rahaa vakuutuksiin, joita et tarvitse myöhemmin elämässä.
liittyvät: parhaat määräaikaiset henkivakuutusyhtiöt 2020
harkitse määräaikaista henkivakuutusta, jos:
- haluat henkivakuutuksen kattavan tietyn taloudellisen huolen, jolla on päätepiste.
- etsivät halvinta henkivakuutusmuotoa, etkä tarvitse kattavuutta loputtomiin.
mutta jos henkivakuutuksen tarve venyy loputtomiin, on aika tarkastella pysyvien henkivakuutusten tarjoamaa elinikäistä kattavuutta. Kokohenkivakuutus on yksi pysyvän henkivakuutuksen muoto. Yleinen henkivakuutus, joka voi tarjota myös elinikäisen vakuutuksen, tarjoaa paljon halvemman vaihtoehdon Koko elämälle.
harkitse pysyvää henkivakuutusta, jos:
- haluaa jättää perinnön henkivakuutuksen kanssa.
- haluavat rahoittaa rahastoa henkivakuutuksella, kuten lasten rahastolla.
- tarvitset varoja perheellesi hautajaiskulujen kattamiseen, eikä sinulla ole niihin säästöjä.
- haluavat rakentaa rahallista arvoa henkivakuutuksen sisällä.
- haluavat antaa rahaa, jotta edunsaajat voivat maksaa kiinteistöveroja. Tämä koskee vain tapauksia, joissa olet lähdössä erittäin suuresta kiinteistöstä. Kiinteistöveron vapautus vuonna 2020 on 11,58 miljoonaa dollaria yksittäiselle henkilölle tai 23,16 miljoonaa dollaria pariskunnalle.
sekä määräaikainen henkivakuutus että koko henkivakuutus tarjoavat vakuuksia: vakuutusmaksut eivät muutu eikä edunsaajille maksettu kuolinkorvaussumma muutu.
suurimmat erot ovat vakuutussuojan pituudessa ja rahassa. Termi henkivakuutus ei tarjoa rahallista arvoa ja on mahdollista, että voit elää kauemmin politiikkaa. Koko henkivakuutus tarjoaa kassan arvon ja elinikäisen suojan, joskin suhteellisen jyrkkään hintaan.
Yhteenveto: Term Life vs. Koko henkivakuutus
| Term life | koko elämä | |
| vakuutusmaksut pysyvät ennallaan | ✔ | |
| maksupalkkio (kuolinkorvaus) on taattu eikä se muutu | ✔ | |
| osto vakuutuksen keston mukaan, kuten 5-30 vuotta | ||
| Halvin henkivakuutusmuoto | ✔ | |
| kestää koko elämäsi ilman erityistä vanhenemispäivää | ✔ | |
| rakentaa käteisarvon | ✔ |
verrattaessa Term Life vs. koko henkivakuutus
vakuutusmaksut
yleisimmillä sekä määräaikaisten että koko henkivakuutuksen muodoilla on tasomaksut. Tämä tarkoittaa premium maksut eivät muutu ajan myötä ja tiedät tarkalleen, kuinka paljon olet velkaa. Henkivakuutusyhtiöt tarjoavat yleensä maksusuunnitelmavaihtoehtoja, kuten kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain ja vuosittain.
Jos koko henkivakuutuksen elinikäiset laskut eivät houkuttele, on olemassa joitakin vakuutuksia, jotka tarjoavat lyhyempiä maksuaikatauluja suurempien maksujen kanssa, kuten yhden vakuutusmaksun koko henkivakuutus, tai vakuutuksia, joissa maksuja on tietty määrä vuosia, kuten 10 vuotta. Näin sinulla on enemmän budjettijoustoa myöhemmin elämässä.
parhaissa henkivakuutusyhtiöissä on tarjolla joustavia etuja, kuten mahdollisuus muuntaa terminen henkivakuutus pysyväksi, hyvään hintaan.
voitonmaksut
koko elämän ja termisen elämän politiikoissa on maksuja eli kuolemanetuja, jotka ovat taattuja eivätkä muutu. Kuolinkorvaus maksetaan yleensä verottomana edunsaajille.
suurin ero tässä on se, että jos elät pidempään kuin term life policy, voitonmaksua ei ole. Tasomaksukauden päätyttyä voit yleensä uusia term life Policyn korkeammilla kustannuksilla. Mutta jos et uusiudu, käytäntö päättyy ja kattavuus päättyy. Koko henkivakuutus tarjoaa voiton riippumatta siitä, kun kuolet, kunhan olet maksanut vakuutusmaksut.
rahallinen arvo
määräaikainen henkivakuutus ei rakenna rahallista arvoa. Whole life-vakuutuksissa on rahallinen arvotili, joka rakentaa kateajan kiinteällä korolla. Tämä taattu kassan arvon kasvu on yksi syy koko henkivakuutus on huomattavasti kalliimpi kuin aikavälillä.
käteisarvo on tarkoitettu vakuutuksenottajan käyttöön. Voit ottaa lainaa sitä vastaan ja maksaa mitä haluat. Jos henkilö kuolee maksamatta sitä takaisin, jäljellä oleva summa vähennetään kuolemantapauskorvauksesta.
kun kuolet, jäljelle jäänyt rahallinen arvo palautuu yleensä vakuutusyhtiölle. Edunsaajat saavat vakuutuksen nimellisarvon, josta on vähennetty summa, joka on otettu käteisarvosta ja jota ei ole maksettu takaisin.
Jos etsit elinikäistä vakuutusturvaa ilman koko henkivakuutuksen vaatimia korkeita kustannuksia, harkitse taattua yleistä henkivakuutusta.
vertaa henkivakuutusyhtiöitä
vertaile vakuutuksia 8 johtavan vakuutuksen kanssa
Hanki tarjous
Hinta
mikä tahansa hintavertailu termistä vs. koko elämä on vain minimaalisesti hyödyllistä, koska koko henkivakuutus tarjoaa elinikäisen kattavuuden ja käteisarvon.
mutta tulla niin lähelle kuin mahdollista tarkastelimme hinnat pisin aikavälin henkivakuutus tällä hetkellä saatavilla, 40-vuoden aikavälin elinikä alkaen oikeudellinen & yleinen, verrattuna koko henkivakuutus American National. 30-vuotias terve, Tupakoimaton mies maksaisi noin 5,8 kertaa enemmän 500,000 dollarin koko elämän politiikasta vs. 500,000 dollarin 40-vuotisesta elinkautisesta politiikasta; nainen maksaisi noin 6,7 kertaa enemmän.
hintaerot kauden ja koko elämän välillä vaihtelevat iän, kattavuuden ja yritysten mukaan.
vakuutuksen päättäminen
vaikka teet parhaasi taloudellisten tarpeiden ennakoimiseksi monta vuotta myöhemmin, saatat huomata, ettet enää tarvitse henkivakuutusta. Term henkivakuutus, voit lopettaa maksamisen ja lopettaa politiikan. Koska rahalle ei ole vastinetta, ei ole rahaa, jonka kanssa lähteä.
Jos haluat lopettaa kokonaisen henkivakuutuksen, voit yksinkertaisesti lopettaa maksamisen. Henkivakuutusyhtiö todennäköisesti käyttää mitä tahansa käteisarvoa jatkaakseen vakuutusmaksujen maksamista puolestasi, kunnes käteisarvo on huvennut. Sen sijaan, että kävelisit pois, ota yhteyttä vakuutuksenantajaan ja ota takaisinostoarvo, joka on käteisarvo, josta on vähennetty kaikki takaisinostomaksut.
Voinko muuttaa mieltäni ja vaihtaa?
vuosia henkivakuutuksen ostamisen jälkeen saatat huomata, että valitsemasi vakuutus ei ole enää paras mahdollinen. Sellaista sattuu. Talous ja elämän olosuhteet kehittyvät. On mahdollisesti tapoja kääntää kurssi ostamatta uutta politiikkaa.
term life life to whole life
Term life insurance insurance sisältää usein ”conversion” – vaihtoehdon, jonka avulla vakuutuksen voi muuttaa pysyväksi henkivakuutukseksi. On määräaika tehdä tämä, joten tarkista politiikan muuntaminen ajan.
koko elämän muuttaminen termiinielämäksi
Jos olet kerännyt käteisarvoa koko henkivakuutuksen puitteissa, voit kysyä vakuutuksenantajaltasi, voitko käyttää käteisarvoa siirtyäksesi termiinielimen vakuutukseen, joka on maksettu, ja lopettaa koko henkivakuutuksen. Henkivakuutusyhtiö voi kertoa sinulle pituus uuden aikavälin henkivakuutus perustuu rahaa käteisarvo tilin.
vertaa henkivakuutusyhtiöitä
vertaa vakuutuksia 8 johtavan vakuutuksen kanssa
Hanki lainaus
Term vs. koko elämän FAQ
onko koko henkivakuutus huono idea?
koko henkivakuutus on kauhea ajatus, jos vakuutustarpeen voi täyttää määräaikaishengellä. Jos ostat koko elämän sen sijaan, voit maksaa huomattavasti enemmän monien vuosien kattavuus, joka on enemmän kuin tarvitset.
mutta jotkut ihmiset tarvitsevat henkivakuutuksen koko elämänsä ajaksi ja haluavat kokonaisen henkivakuutuksen tarjoamat takuut. Heille hinta voi olla sen arvoinen. Myös kokonaisista henkivakuutuksista maksetaan yleensä osinkoja, joilla voidaan kompensoida niiden kustannuksia.
mitä tapahtuu määräaikaiselle henkivakuutukselle kauden lopussa?
kauden päättyessä henkivakuutus päättyy. Ei ole hyvitystä mitä olet maksanut, ellet ostanut ”return of premium” politiikka alusta alkaen.
yleensä määräaikaisessa henkivakuutuksessa on alkuperäinen ”tasojakso”, jonka aikana vakuutusmaksut pysyvät samoina. Kun taso aikavälillä päättyy, sinulla voi olla mahdollisuus aloittaa uusiminen termi life politiikan joka vuosi, mutta maksat enemmän joka vuosi—mahdollisesti paljon enemmän. Jos tarvitset vielä henkivakuutus, ostoksia noin nähdä, mitä uusi politiikka maksaisi ennen kuin uudistaa aiemman politiikan.
pitäisikö term life-politiikkani muuttaa koko elämäksi?
termisen henkivakuutuksen muuttaminen pysyväksi henkivakuutukseksi voi olla hyvä strategia sellaiselle, jolla on terveydentilaa, joka tekisi uuden vakuutuksen (minkä tahansa tyyppisen) ostamisesta mahdotonta.
henkivakuutusasiamies voi kertoa, mitä vaihtoehtoja sinulla on, jos teet ”term life conversion.”Huomaa, että kokonaista henkivakuutusta ei välttämättä esitetä vaihtoehtona. Sen sijaan, saatat tarjota vain yleinen henkivakuutus. Valintasi riippuvat vakuutusyhtiöstä.
Pitäisikö minun ostaa määräaikainen vai kokohenkivakuutus, jos minulla on erityislapsi?
sellaisen taloussuunnitelman laatiminen, joka huolehtii erityislapsesta poistumisen jälkeen, vaatii hyvän taloussuunnittelijan apua. Todennäköisesti nimeät edunvalvojan, laadit luottamusasiakirjat ja harkitset, miten rahasto rahoitetaan.
pysyviä henkivakuutuksia käytetään yleensä trustien rahoittamiseen. Term life ei ole tarkoituksenmukaista näissä tapauksissa, koska käytäntö vanhenee, jos et katoa kauden aikana. Ammattitaitoinen ohjaus on ratkaisevan tärkeää oikean suunnitelman kehittämisessä.