Kyllä, voit pienentää verotettavaa tuloasi ja verolaskuasi osallistumalla yksittäiselle eläketilille (IRA). Mutta se riippuu ensinnäkin siitä, millainen IRA sinulla on. Jatka lukemista selvittääksesi, miten voit vähentää verotettavaa tuloasi avaamalla IRA: n.
Key Takeaways
- maksut perinteiseen IRA: han voivat vähentää kyseisen vuoden mukautettua bruttotuloasi (AGI) dollarin verran.
- Jos sinulla on perinteinen IRA, tulosi ja mahdollinen työpaikkaeläkkeesi voivat rajoittaa sitä määrää, jolla AGI-eläkettäsi voidaan alentaa.
- maksut Roth IRA: lle eivät pienennä oikaistuja bruttotuloja.
perinteinen IRA
Jos osallistuu perinteiseen IRA: han, vastaus on ehdottomasti kyllä. Toisin sanoen, paitsi jos tulosi ja työeläkejärjestelmäsi vuoksi et voi vähentää näitä maksuja.
perinteiseen IRA: han talletetut rahat pienentävät kyseisen verovuoden oikaistua bruttotuloasi (AGI) dollarikohtaisesti olettaen, että se on vuotuisten maksurajojen sisällä (KS.jäljempänä). Joten esimerkiksi 2 000 dollarin osuus voisi vähentää AGI: tä 2 000 dollarilla, mikä antaisi sinulle verohelpotuksen kyseiseksi vuodeksi. Tämä siirto on niin sanottu avustaminen pretax-dollareilla.
Roth IRA
Roth IRA: n maksuosuus ei vähennä AGI: ta Sinä verovuonna, jonka teet. Roth-maksut rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla, eli talletuksen yhteydessä ei ole vähennystä. Kuitenkin, kun rahat nostetaan tililtä (oletettavasti eläkkeelle siirtymisen jälkeen), siitä ei peritä tuloveroa.
mutta kyllä perinteisestä IRA: sta maksetaan voitonjaosta verot sinä vuonna, kun ne otetaan. Nämä ovat nostamasi summat, jotka lasketaan veronalaiseksi tuloksi. Tämän seurauksena ne voivat merkittävästi lisätä veron määrä olet velkaa.
tietenkin varat kasvavat verovapaasti, kun tilillä on molempia IRAs-tyyppejä.
IRA: n maksurajat
Internal Revenue Service (IRS) asettaa rajat sille, kuinka paljon voit sijoittaa vuosittain IRA: han riippumatta siitä, valitsetko Rothin vai perinteisen IRA: n polun. Vuodelle 2021 IRA: n raja maksajille on 6 000 dollaria plus 1 000 dollarin kiinniottomaksu 50 vuotta täyttäneille veronmaksajille. Maksumääräykset koskevat kollektiivisesti kaikkia IRAs-asiakkaitasi, mikä tarkoittaa, että ne eivät ole tilikohtaisia.
verovirasto määrää seuraamuksia, jos henkilö maksaa IRA: lle yli sallitun vuotuisen summan.
IRA: n perinteiset raja-arvot
IRS sallii vähennykset perinteiseen IRA: han maksetuista maksuista, mutta vähennystä voidaan pienentää tai se voidaan poistaa asteittain, jos sinulla (tai puolisollasi, jos teet hakemuksen yhdessä) on eläkejärjestelmä työssä.
verovuodelle 2021 työpaikkasuunnitelman kattama yksittäinen viilaaja voi ottaa täyden vähennyksen, jos heidän AGI-palkkansa on alle 66 000 dollaria tai osittaisen, jos he tienaavat 66 000-76 000 dollaria. Vähennys poistetaan tämän summan ylittävältä osalta.
aviopari, jossa IRA: n avustava puoliso kuuluu työpaikan eläkejärjestelmän piiriin, voi ottaa täyden vähennyksen, jos heidän AGI-arvonsa on alle 105 000 dollaria vuodessa, osittaisen vähennyksen, jos se on 105 000-125 000 dollaria, eikä yhtään, jos heidän AGI-arvonsa ylittää tämän summan. Jos toisella puolisolla on työpaikkasuunnitelma, luopuminen koskee 198 000-208 000 dollarin yhteisiä tuloja.
Roth IRA: n rajat
osallistumisesi työpaikkasuunnitelmaan ei vaikuta Roth IRA: n maksuosuuksiin. Tulosi sen sijaan vaikuttavat. Erityisesti modified adjusted gross income (MAGI) määrittää, voit osallistua Roth IRA ja kuinka paljon voit osallistua.
yksinäiset veronmaksajat jaksavat, kunnes heidän MAGINSA osuu 125 000 dollariin. Jos se putoaa 125000-140000 dollarin välille, heidän on vähitellen vähennettävä summaa, jonka he voivat antaa. Joint filers, phase-out koskee tuloja välillä $196,000 että $206,000. Jos ylität nuo rajat, et voi rahoittaa Roth IRA: ta lainkaan.
Modified adjusted gross income (MAGI) on AGI, johon on lisätty tiettyjä verovähennyksiä, kuten IRA: n perinteisistä maksuosuuksista, obligaatioiden ja opintolainojen koroista, itsenäisen ammatinharjoittamisen veroista ja ulkomaisista tuloista.
How to Reduce Your MAGI
Here are some ways to reduce your income so you may contribute to a Roth IRA.
Osallistu työssä
ennen veroja suoritetut maksut työpaikan eläkejärjestelmään, kuten 401(k), 403(b), 457 (eläköitymisohjelma) tai säästäväisyyssuunnitelmaan, vähennetään verotettavasta tulostasi. Maksuraja työntekijöille, jotka osallistuvat 401 (k), 403(b), useimmat 457 eläkesuunnitelmia, ja liittovaltion säästäväisyys säästöohjelma on $19,500 sekä 2020 ja 2021. Kiinniottomaksuraja 50 vuotta täyttäneille työntekijöille, jotka osallistuvat näihin suunnitelmiin, on 6 500 dollaria.
Osallistu HSA: han
Jos sairausvakuutuksessasi on omavastuu vähintään 1 400 dollaria (single) tai 2 800 dollaria (family), voit olla oikeutettu tekemään pretax-maksuja terveyssäästötilille (HSA).
HSAs: n uudet IRS-rajoitukset nostivat 50 dollaria henkilökohtaiselle kattavuudelle ja 100 dollaria perheen kattavuudelle, jolloin ne olivat vastaavasti 3 600 dollaria ja 7 200 dollaria. Raha ei vanhene vuoden lopussa. Se on sinun, vaikka vaihtaisit työnantajaa tai sairausvakuutusta.
edistä FSA: ta
HSA: n muunnelmaa kutsutaan joustavaksi kulutustiliksi (FSA), jota jotkut työnantajat tarjoavat. Maksuraja vuodelle 2021 pysyy samana kuin vuodelle 2020—jopa 2 750 dollaria terveydenhuollon Finanssivalvonnalle tai rajatulle Finanssivalvonnalle.
tyypillisesti syksyllä on avoin ilmoittautumisaika, jonka aikana pitää ilmoittautua. Normaalisti et voi osallistua sekä FINANSSIVALVONTAAN että HSA: han samana vuonna, vaikka joitakin poikkeuksia on.
Osallistu huollettavana olevaan hoitoon FSA
Jos maksat lastenhoidosta tai aikuisten päivähoidosta, saatat pystyä osallistumaan enintään 5 000 dollarin edestä pretax-tuloja riippuvaisen hoidon joustavaan menotiliin. Kuten tavallinen FSA, tämäkin vaatii tyypillisesti rekisteröitymistä avoimen ilmoittautumisjakson aikana, ellei sinulla ole karsintatapahtumaa (kuten lapsen syntymä).
alenna kalenterisi C Tulot
kalenterissa C haetut itsenäiset ammatinharjoittajatulot ovat toinen alue, josta voi löytyä vähennyksiä, jotka alentavat TIETÄJÄÄSI. Tavanomaisten liiketoimintaan liittyvien vähennysten lisäksi harkitaan maksuja yksinkertaistettuun työeläkkeeseen (Sep), solo 401(k) tai tarvittaessa johonkin muuhun verovähennyskelpoiseen eläkejärjestelmään. Tarkista samalla myös muut kuin liike-elämän vähennykset.
Hae pääomatappioita
Jos sinulla on pääomatappioita, jotka ylittävät pääomatulot, voit hakea enintään 3 000 dollaria tavallista tuloa vastaan. Tämä strategia usein unohdetaan keinona vähentää MAGI. Tappioiden vaatiminen on monimutkaista, ja verovirastolla on sääntöjä, joita sinun on noudatettava. Kysy neuvoa veroneuvojaltasi ja varmista, että noudatat sääntöjä.
alaviite
yksittäiset eläketilit ovat oiva tapa keventää verovelvollisuutta. Muista kuitenkin, että on olemassa rajoituksia, mitä tilejä voit omistaa ja kuinka paljon voit antaa. Voit myös tarkastella muita vaihtoehtoja vähentää verotettavaa tuloa, kuten HSAs ja FSAs. Jos olet epävarma, tarkista aina rahoitusalan ammattilainen, jotta vältät virheitä.