Si vous souhaitez devenir courtier, vous pouvez rejoindre une entreprise existante ou créer votre propre entreprise. Si vous choisissez de travailler pour quelqu’un, vous investissez peut-être dans une équipe de direction dont vous savez très peu de choses. Mais le gain est que la charge de travail est beaucoup plus légère. Mais si vous décidez de sortir seul, soyez conscient de ce qui est impliqué. C’est presque comme investir dans votre propre startup, ce qui nécessite beaucoup de travail, de temps, de patience et d’argent. L’un des avantages est que vous savez qui dirige l’entreprise — vous. Donc, si vous n’avez pas peur de beaucoup de travail acharné — sans parler du temps et de l’argent que vous devrez sacrifier — vous êtes probablement prêt à ouvrir votre propre cabinet de courtier. Continuez à lire pour en savoir plus sur ce qui est impliqué dans la réalisation et la croissance d’un cabinet de courtage prospère.
Points à retenir
Ouvrir son propre cabinet de courtier peut être une entreprise enrichissante et stimulante.
Demandez-vous si vous pouvez vous permettre de sacrifier le capital nécessaire.
Vous devrez démontrer de l’expérience, aligner les directeurs et déposer les formulaires nécessaires pour être approuvé.
Avantages de se lancer dans l’activité de courtier
Comme toute autre entreprise, il y a des avantages évidents à se lancer en affaires en tant que courtier-courtier. Premièrement, il y a l’absence de bureaucratie qui accompagne le travail pour quelqu’un d’autre. Les bureaucraties conduisent souvent à des systèmes plus formels et rigides qui laissent peu de place à l’innovation, mettant en place des règles que les entreprises doivent respecter strictement. Entrer en affaires pour vous-même vous donne également la liberté de faire les choses à votre manière. Et n’oubliez pas qu’il y a aussi un potentiel de richesse importante. Ce dernier point motivera probablement la plupart des lecteurs, mais y arriver ne sera pas facile. Vous avez besoin d’une entreprise évolutive, d’un personnel de gestion expérimenté capable de diriger et de naviguer avec succès dans les moments difficiles, de capitaux et des licences et adhésions correctes, notamment:
- Licences pour vendre des produits d’investissement
- Adhésion à la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)
- Adhésion à la Securities Investor Protection Corporation (SIPC)
- Un formulaire approuvé par la Securities and Exchange Commission (SEC)
Avant de commencer
Si vous êtes un entrepreneur indépendant et que vous êtes toujours sur le point de vous lancer par vous-même, déterminez combien vous gagnez chaque année. Prenez cette réponse et appliquez-la au côté humain de l’équation. Par exemple, est-ce assez de capital pour risquer sans modifier votre style de vie? Que vous l’admettiez ou non, le mode de vie joue un rôle énorme. Vous allez toujours vouloir ces vacances d’été, cette voiture de luxe et cette belle maison dans un bon district scolaire, même si cela nécessite le mot le plus dangereux de l’univers financier — dette.
Les personnes qui vivent avec une dette minimale sont souvent plus heureuses. Si vous gardez déjà des coûts personnels bas et que vous vous débrouillez bien chez votre courtier actuel, la transition est beaucoup plus facile. La meilleure approche, bien sûr, est de constituer un capital à partir de votre position actuelle tout en réduisant les coûts personnels. Votre capital disponible s’accumulera rapidement, ce qui conduira à une entreprise moins risquée chez votre propre courtier. La FINRA veut essentiellement savoir que votre capital couvrira les besoins en capital nets plus les six premiers mois de dépenses sans aucun revenu. La FINRA veut garder l’industrie forte. Par conséquent, il n’approuvera que les demandes soutenues par le capital nécessaire et une gestion forte et expérimentée.
Pour vous donner une idée plus basique des dépenses de démarrage, considérez cette liste restreinte:
- Enregistrement FINRA
- Enregistrement(s) d’État
- Consultants
- Employés
- Dépôts auprès de sociétés de compensation
Bien que la liste soit courte, les dépenses peuvent être écrasantes, en particulier les dépenses inattendues. L’une des clés du succès est d’employer une équipe de direction capable de maintenir des coûts bas sans sacrifier le potentiel de croissance. C’est une ligne fine très peu de gens ont la capacité d’orteil.
Ne vous découragez pas de cette aventure, mais sachez également que la plupart des nouveaux courtiers perdent de l’argent au cours de leur première année, avec une moyenne comprise entre 10% et 20%. Gardez à l’esprit qu’il faut trois ans à toute entreprise pour être rentable. Par conséquent, cela ne devrait pas agir comme un moyen de dissuasion. Tant que vous vous entourez de personnes qui possèdent de l’équilibre, du leadership et des compétences en résolution de problèmes, les chances de succès peuvent être en votre faveur. Assurez-vous simplement d’équilibrer l’équipe avec des courtiers axés sur les ventes et une gestion expérimentée.
Mise en route
Tout d’abord, vous aurez besoin d’argent. La quantité dont vous avez besoin pour commencer dépend de la façon dont vous avez l’intention de fonctionner. Pour commencer, il faut un capital d’au moins 50 000 à 100 000 $. Si vous avez l’intention que votre courtier négocie pour ses propres comptes, ce montant passe de 100 000 à 150 000Experience
L’expérience joue également un grand rôle. Vous aurez plus de succès si vous avez déjà travaillé comme entrepreneur indépendant. Sinon, le risque est élevé. Pensez-y, feriez-vous confiance à votre argent avec quelqu’un qui avait peu ou pas d’expérience du trading?
Vous aurez besoin de deux directeurs et d’un directeur des opérations financières — avec un an d’expérience directe et deux ans d’expérience indirecte — si vous souhaitez être approuvé. Les dirigeants principaux doivent être inscrits à la FINRA, passer des examens de qualification et avoir des empreintes digitales.
Après avoir déposé le formulaire BD via le Dépositaire central d’enregistrement, la SEC a 45 jours pour décider si vous êtes approuvé. Ce formulaire permet à la SEC d’examiner vos informations personnelles et professionnelles et vos antécédents, d’examiner les informations sur vos partenaires commerciaux et vos employés et de déterminer s’il existe des conflits d’intérêts. La SEC souhaite voir des normes professionnelles élevées, une responsabilité fiscale, des détails sur les types de titres qui seront vendus, la structure organisationnelle et opérationnelle de l’entreprise et une liste des États où les produits seront vendus. Si vous recevez de bonnes nouvelles, l’enregistrement de votre commande ne sera effectif que lorsque vous deviendrez membre d’un organisme d’autoréglementation (OAR).
Une fois approuvé, vous devez devenir membre d’un organisme d’autoréglementation (OAR) avant que votre ordre accordant l’inscription entre en vigueur.
FINRA
Le volume d’informations peut rendre les choses très confuses. Revenons une minute et jetons un coup d’œil à ce qui est nécessaire pour devenir membre de la FINRA:
- Formulaire BD
- Formulaires U-4 et U-5 (utilisés par les courtiers-négociants pour s’inscrire auprès de la SEC, des OAR et des juridictions ou pour retirer leur inscription)
- Un plan d’affaires complet
- Copies des accords avec les banques, les agents de compensation et les bureaux de services
- Sources de capital
- Une description du système de surveillance
- Procédures de surveillance écrites
- Achèvement d’une procédure de contrôle programme de blanchiment d’argent (LBA)
- Une description du programme de formation continue de l’entreprise
La ligne de fond
Toutes ces informations peuvent être accablant. La FINRA est réputée pour ses demandes continues de documentation et ses communications incessantes. Cependant, si vous suivez le processus d’approbation et planifiez ensuite votre travail et votre plan, les récompenses potentielles pour un courtier réussi sont exceptionnellement élevées.