Si vous avez déjà été privé de crédit, vous savez à quel point cela peut être frustrant. Oui, vous pouvez vérifier votre rapport de crédit et contester toute erreur, mais les autres suggestions ne sont pas aussi faciles. Payer chaque facture à temps chaque mois, sans faute, vous aidera à voir progressivement des progrès. Mais que se passe-t-il si vous êtes pressé?
C’est là qu’un prêt de construction de crédit peut être utile. Self vous permet de payer un petit montant chaque mois pendant un an pour un prêt. Chaque mois, vos paiements ponctuels sont signalés aux trois bureaux de crédit pour vous donner un coup de pouce à votre score. À la fin de l’année, vous obtiendrez l’argent, moins les frais de financement, sous la forme d’un prêt payé en totalité.
Qu’est-ce que le Soi ?
Basée à Austin, au Texas, Self Financial (anciennement connue sous le nom de Self Lender) a été fondée en 2015 dans le but d’aider les consommateurs à améliorer leur crédit. Self nivelle les règles du jeu en offrant des prêts abordables aux clients qui n’ont pas d’antécédents de crédit solides.
Les paiements mensuels de Self commencent à partir de 25 $ par mois. Il vous suffit de payer votre prêt à temps chaque mois et, à la fin d’une période de 24 mois, l’argent vous appartiendra, moins les frais financiers qui incluent les intérêts et les frais administratifs. Mieux encore, chaque paiement à temps est signalé aux trois bureaux de crédit pour vous offrir encore plus d’options de prêt.
Avec Self, vos conditions de remboursement sont basées sur le montant que vous cotisez chaque mois. Payez un montant plus élevé et vous n’aurez que 12 mois pour rembourser en échange d’avoir votre prêt en main plus rapidement. Un paiement mensuel inférieur vous donne 24 mois, mais vous devrez attendre deux ans pour obtenir les fonds de votre prêt. Mais vous n’aurez qu’à payer 48 $ par mois pour bénéficier d’un prêt de 12 mois.
Comment fonctionne l’auto ?
Pour créer un compte, allez sur le site Web de Self et cliquez sur « Commencer à créer aujourd’hui »”
Vous serez alors invité à entrer votre adresse e-mail. Une fois que vous l’avez entré, cliquez sur « Se joindre à soi”.
Vous serez invité à fournir votre prénom et votre nom sur l’écran suivant.
Sur les écrans suivants, vous configurerez un mot de passe et fournirez un numéro de téléphone portable. Vous devrez également entrer votre adresse postale.
L’étape suivante est à des fins de vérification d’identité. Self ne tire pas votre rapport de crédit pour vous approuver pour un compte.
Vous entrez votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance.
Il est maintenant temps de choisir le montant que vous souhaitez que votre paiement mensuel soit. Tout d’abord, vous devrez payer des frais administratifs uniques de 9 $ pour activer votre compte. Au cours du deuxième mois, vous commencerez à effectuer des paiements. Vous pouvez déplacer le curseur pour ajuster le montant, mais 25 $ est le minimum. Si vous payez 25 per par mois, après deux ans, vous aurez 520 $ et, espérons-le, une meilleure cote de crédit.
Au bas de cet écran, vous obtiendrez des détails sur le taux d’intérêt que vous gagnez sur cette contribution mensuelle. À 25 per par mois, je paierais des intérêts à un taux de 14,14% avec un TAEG de 15,92%. Les frais financiers de 89 includes comprennent à la fois les intérêts et les frais administratifs de 9 $.
Ensuite, il vous sera demandé d’accepter la divulgation électronique.
Une fois que vous avez fait cela, Self vérifiera votre identité et créera votre compte.
Une fois votre compte approuvé, vous aurez accès à un tableau de bord qui vous montrera les informations mises à jour sur votre compte. Vous pouvez voir à partir de l’écran principal où se trouve actuellement votre pointage de crédit, ainsi que le code couleur nécessaire pour vous montrer où vous en êtes dans le système de notation « Médiocre à excellent”. Vous verrez également sur cet écran vos paiements de prêt restants.
L’interface visuellement attrayante peut vous motiver lorsque vous effectuez ces paiements mensuels.
Tarification pour soi
Vous paierez des frais administratifs uniques de 9 $ pour contracter le prêt. Ce 9 $ n’est pas remboursable. Après cela, vous choisirez le montant de votre paiement mensuel, qui peut aller de 25 $ à 150 $. Votre paiement mensuel affectera directement le montant que vous recevrez à la fin du terme. Si vous payez 25 per par mois, vous obtiendrez 520 two après deux ans, tandis que les paiements mensuels de 150 you vous rapportent 1 663 $ en seulement un an.
En ce qui concerne les intérêts que vous paierez, Self facture un taux compris entre 14% et 16%, le taux exact dépendant du montant que vous avez choisi de payer chaque mois. Cet intérêt sera prélevé sur le montant que vous recevez lorsque vous retirez votre argent à la fin du terme.
Caractéristiques personnelles
Il existe de nombreuses options de prêt pour la construction de crédit. Voici quelques caractéristiques qui se démarquent du reste.
Taux d’intérêt inférieur
Bien que l’auto facture des frais administratifs uniques, ils sont relativement bas, à seulement 9 $. Votre taux d’intérêt est cependant inférieur à celui de certains concurrents, plafonnant à moins de 16% APR. Certains concurrents facturent 30% d’APR et plus pour ceux qui ont un pointage de crédit inférieur. Les économies de coûts peuvent vous aider à récupérer rapidement ces 9 $.
Faire rapport aux trois agences de crédit
La chose difficile à propos d’essayer de construire votre crédit est que les prêteurs vérifient le crédit de différentes manières. Auto rapporte vos paiements mensuels à temps aux trois bureaux de crédit pour vous aider à couvrir toutes vos bases. Les prêteurs hypothécaires, par exemple, tireront un rapport des trois bureaux de crédit, puis fusionneront les informations pour décider du score qu’ils utiliseront.
Paiement anticipé du compte
Désireux d’obtenir l’argent de votre prêt? Vous pouvez rembourser votre compte tôt pour obtenir vos fonds. Cependant, ce faisant, vous perdrez l’un des plus grands avantages d’un compte de créateur de crédit. Une fois votre prêt payé en totalité, Self ne déclarera plus vos paiements mensuels à temps aux trois bureaux de crédit. Mais si vous avez vu assez de bosse dans votre pointage de crédit que vous êtes heureux et que vous êtes prêt à vous installer, c’est bien d’avoir cette option.
Exigences de qualification assouplies
Si vous cherchez un prêt de constructeur de crédit, il y a de fortes chances que votre crédit ne soit pas là où vous le souhaitez. Alors que Self effectuera une vérification de crédit douce sur vous avant d’approuver votre prêt, ils sont plus indulgents que les autres prêteurs. Ils comprennent que leurs emprunteurs sont intéressés à améliorer leur crédit, de sorte qu’ils n’arriveront pas avec les scores les plus forts.
Processus d’application facile
L’application est étonnamment facile, tant que vous avez un compte bancaire ou une carte de débit. Vous aurez juste besoin de saisir des informations de base et, après avoir vérifié votre identité, vous serez défini. Vous pouvez alors commencer à effectuer des paiements et dans un an, vous aurez un prêt à montrer pour vos efforts.
Chemin vers une carte de crédit
Une fois que vous avez effectué trois paiements mensuels à temps sur votre prêt auto, vous serez admissible à la carte de crédit Auto Visa®. Vous devrez également avoir fait des progrès d’au moins 100 $ pour rembourser votre prêt.
La progression de votre prêt (également appelée « épargne”) sera utilisée comme garantie sur le prêt, donc si vous n’avez payé que 100 $ à ce jour, vous n’aurez que 100 line comme ligne de crédit sur votre carte. Mais c’est un excellent moyen d’obtenir une carte de crédit que vous pouvez utiliser partout où Visa® est accepté.
Des ressources pour vous aider à gérer votre argent
Self se soucie vraiment de vous aider à améliorer votre vie financière. C’est pourquoi ils offrent des ressources, y compris un blog et un guide sur le fonctionnement du crédit. De cette façon, lorsque vous utilisez leur service pour obtenir du crédit, vous pouvez vous renseigner sur la façon de maintenir votre pointage de crédit.
Mon expérience de recherche sur Soi
La première chose qui m’a frappé à propos de Soi est que l’entreprise semble vraiment se soucier de ses clients. Vous pouvez le dire de la manière dont ils sont 100% transparents sur leurs services. Vous pouvez voir exactement ce que vous devrez payer dès le départ.
Mais surtout, c’est la façon dont ils se réfèrent à leurs services, déclarant qu’ils traitent leurs clients comme l’équipe de Self aimerait être traitée. Si vous avez subi des rejets de prêteurs au fil des ans, avoir un prêteur qui veut vraiment travailler avec vous peut être un énorme bonus.
Ce qui me plaît vraiment lorsque je recherche leurs services, cependant, c’est la facilité avec laquelle ils gardent un œil sur votre score. C’est pour ça que je suis là, après tout. Je ne suis pas un fan de fouiller dans des pages de rapports de crédit, bien que vous puissiez également voir vos antécédents de crédit via le tableau de bord. J’aime simplement que tout soit simplifié en tableaux et graphiques lorsque cela est possible.
Dans l’ensemble, Self est une approche à court terme pour donner à votre pointage de crédit une petite bosse dans la bonne direction.
À qui s’adresse le mieux l’Auto ?
Consommateurs aux prises avec des problèmes de crédit
Les prêts de crédit sont conçus pour améliorer votre pointage de crédit. Si votre score se situe dans une fourchette suffisamment bonne pour être admissible à un prêt traditionnel et que vous avez besoin de l’argent maintenant, vous feriez peut-être mieux d’opter pour d’autres options.
Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, vous pouvez obtenir un score de crédit solide en quelques mois en payant vos factures à temps. Mais si vous avez endommagé votre crédit, cela peut prendre un peu plus de temps par la voie traditionnelle, c’est là qu’un prêt de crédit peut être utile.
Demandeurs de cartes de crédit
Si vous recherchez une carte de crédit, un prêt auto peut vous aider. Bien que vous ne puissiez facturer que le montant que vous avez en économies, une fois que vous avez 100 $, c’est 100 as comme ligne de crédit que vous pouvez utiliser. Votre activité vous aidera également à obtenir un crédit qui vous aidera à bénéficier plus tard d’une carte de crédit non garantie.
Ceux qui ont des budgets limités
Self vous permet d’effectuer des paiements aussi bas que 25 $, et les intérêts sont prélevés sur le montant de votre prêt. Vous aurez donc de 12 à 24 mois (selon votre choix de terme) pour payer seulement 25 $ en échange d’un paiement financier, moins les intérêts et des frais de 9 $. Cela le rend parfait pour ceux qui ont un excès d’argent limité à dépenser.
Emprunteurs en ligne
Les services de Self sont fournis entièrement en ligne, sans succursales locales à visiter. Si vous êtes à l’aise avec les prêteurs en ligne, c’est une excellente option. Vous pourrez configurer ACH pour rendre vos paiements mensuels automatiques. À la fin du terme, les fonds seront déposés sur votre compte. Aucune visite dans une banque de briques et de mortier n’est requise.
Qui ne devrait pas utiliser Self ?
Les payeurs en retard fréquents
La chose même qui fait de Soi un outil de création de crédit précieux peut également fonctionner contre vous. Auto rapporte vos paiements aux trois bureaux de crédit. Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir payer à temps chaque mois, un compte de création de crédit pourrait être un choix risqué. Mais vous pouvez configurer les choses pour que votre prêt soit automatiquement payé chaque mois.
Ceux qui ont besoin d’un redressement rapide
Les prêts à la construction de crédit sont parfaits pour renforcer votre pointage de crédit. Mais ils exigent également que vous attendiez votre argent. Contrairement aux prêts traditionnels, où vous recevez vos fonds et effectuez des paiements par la suite, les prêts à la construction de crédit vous aident essentiellement à économiser votre argent, un mois à la fois, puis à vous le remettre, moins les intérêts, à la fin. Dans le cas de Self, vous n’obtiendrez vos fonds qu’après au moins une année complète de paiements.