Il existe plusieurs avantages et inconvénients du compte d’épargne. Les trois avantages des comptes d’épargne sont la possibilité de gagner des intérêts, la facilité d’ouverture et d’accès, ainsi que l’assurance et la sécurité de la FDIC. Les trois inconvénients des comptes d’épargne sont les exigences de solde minimum, les taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres comptes / placements et les limites fédérales sur les retraits d’épargne.
Si vous avez la chance d’avoir de l’argent supplémentaire pour des objectifs à long terme, d’abord, tapotez-vous dans le dos! L’épargne est si importante et pourtant, siallengage pour la plupart des gens. Ensuite, trouvez comment faire fonctionner cet argent supplémentaire pour vous. De nos jours, il existe de nombreuses façons d’utiliser, de développer et d’économiser votre argent, y compris de bons comptes d’épargne à l’ancienne.
Les comptes d’épargne sont généralement le premier compte bancaire que tout le monde ouvre pour mettre de l’argent de côté pour l’avenir et créer ou préserver de la richesse.Les enfants pourraient ouvrir un compte d’épargne avec un parent pour développer une culture de l’épargne. Les adolescents ouvrent des comptes d’épargne pour garder l’argent gagné des tâches ménagères ou de leur premier emploi. Un compte d’épargne est un excellent moyen de conserver de l’argent d’urgence pour des urgences inattendues ou des événements de la vie. L’ouverture d’un compte d’épargne signale également le début de la relation entre vous et une institution financière. Par exemple, lorsque vous adhérez à une caisse, votre adhésion est établie par votre compte d’actions ou d’épargne.
Beaucoup de gens ignorent les comptes d’épargne en raison des taux d’intérêt à long terme relativement bas offerts par rapport aux autres placements à long terme. Avant de vous décider, découvrez leurs avantages et leurs inconvénients.
Avantages et inconvénients courants du Compte d’épargne
Avantages du Compte d’épargne
- Accès et disponibilité. Les comptes d’épargne sont faciles à ouvrir etvous pouvez retirer et déposer de l’argent à tout moment (dans les limites fédérales) aux guichets automatiques ou via un accès en ligne 24 heures sur 24, contrairement aux comptes de placement à long terme. De nombreuses institutions vous permettront de lier votre compte d’épargne à d’autres comptes, comme un compte de contrôle, ce qui peut vous aider à éviter des frais de découvert coûteux. Cela vous permet égalementtransférer rapidement des fonds d’un compte à un autre.
- Protection. Un compte d’épargne dans une banque membre de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) assure votre argent jusqu’à 250 000 $. Si vous utilisez une caisse de crédit couverte par l’assurance NCUA, votre compte est également couvert jusqu’à concurrence de 250 000 $.
- C’est un actif liquide. Les comptes d’épargne traitent en espèces, ce qui signifie que vous n’avez pas à vous soucier de vendre des investissements ou de faire d’autres mouvements compliqués pour accéder à votre argent.
- Les comptes d’épargne accumulent des intérêts. Bien que les taux d’intérêt soient extrêmement bas depuis 2007, vous accumulerez toujours des intérêts au fil du temps avec un compte asavings. Les taux dépendent de la banque, mais la moyenne nationale est de 0,09%, avec des taux d’intérêt à haut rendement allant jusqu’à 2,05%.
- Faible exigence de démarrage. De nombreux comptes d’épargne peuvent être démarréspour seulement 25 $. Certaines institutions permettent d’ouvrir un compte pour aussi peu que 1$, de sorte que vous pouvez commencer à épargner même avec un montant modeste.
- Paiements de factures automatisés. De nombreuses institutions financières autorisent le paiement automatique des factures à partir d’un compte d’épargne sans être soumises aux lois sur les retraits et les transferts, ce qui vous permet d’éviter les frais de retard ou les paiements manqués.
- Pas de période de verrouillage. Vous n’êtes pas immobilisé pendant une période de temps, ce qui signifie que vous pouvez changer de compte d’épargne aussi souvent que vous le souhaitez.
Inconvénients du Compte d’épargne
- Exigences de Solde minimum. La plupart des comptes d’épargne ont des exigences minimales de balance ou des frais de maintenance mensuels. Si votre compte d’épargne tombe en dessous du solde minimum requis, la banque déduira les frais de votre compte, en niant les intérêts que vous avez gagnés.
- Taux d’intérêt bas. Les taux d’intérêt sont inférieurs à d’autres types de comptes ou d’investissements, tels que les comptes du marché monétaire ou les certificats de dépôts (CD).
- Limites de retrait fédérales. En raison du règlement D, les comptes d’épargne ont des limites fédérales lors du retrait de fonds, soit six fois par mois. Les banques vous factureront des frais si vous dépassez les limites fédérales, ou elles peuvent changer votre compte d’épargne en compte courant si vous continuez à tirer plus de six fois par mois.
- Accès et disponibilité. Oui, nous savons que c’est aussi dans la catégorie des avantages, mais si vous trouvez que l’accès facile à ces fonds est trop tentant, cela pourrait rendre l’épargne à long terme difficile.
- Les tarifs peuvent changer. Les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont variables, ce qui signifie que les institutions financières sont libres de fixer et de modifier les taux d’intérêt à leur guise. Les taux des comptes d’épargne à taux d’intérêt élevés resteront en grande partie en ligne avec les mouvements du taux fédéral.
- Inflation. Si votre compte d’épargne ne paie pas un taux d’intérêt compétitif, l’inflation pourrait dévorer la valeur de vos intérêts acquis, vous laissant avec un solde de compte qui vaut moins par an qu’il ne l’est en dollars d’aujourd’hui.
- Intérêts composés. La plupart des banques ou des unités de crédit traditionnelles composent les intérêts de votre compte d’épargne tous les mois, voire tous les ans. Cela signifie que le plein potentiel de votre argent n’est pas toujours réalisé, surtout lorsqu’il est comparé à d’autres opportunités d’investissement.
Établissez de bonnes habitudes d’épargne
Si vous souhaitez commencer à épargner, voici trois conseils pour vous aider à démarrer du bon pied:
- Suivez vos dépenses ou obtenez une application électronique pour vous aider à le faire. Si vous réalisez que vous dépensez trop sur les dépenses personnelles ou les non-nécessités, réduire ceux-ci peut vous donner de l’argent pour un compte d’épargne.
- Mettre en place un plan d’épargne automatique. Cette caractéristique transfère automatiquement une petite partie de votre chèque de paie dans votre compte épargne, afin que vous puissiez « vous payer en premier” et développer une habitude d’épargne.
- Comptes conjoints. Envisagez d’ouvrir un savingsaccounts avec votre partenaire afin que vous puissiez économiser ensemble.
Un Compte D’Épargne En Vaut-Il La Peine ?
Les avantages d’un compte d’épargne ne dépendent pas du montant que vous gagnez. Au lieu de cela, vous voudrez considérer l’objet de votre compte, ainsi que la liquidité et l’accès dont vous disposez. En ce qui concerne votre fonds d’urgence, un compte d’épargne est probablement le meilleur choix. Certains experts recommandent d’avoir au moins six mois de frais de subsistance dans un compte d’épargne au cas où, mais même avoir quelques milliers de dollars dans le compte peut aider à la rigueur. Considérez également les avantages et les inconvénients spécifiques du compte d’épargne avant de prendre une décision.