Banque de détail vs Banque d’entreprise: Un aperçu
La banque de détail désigne la division d’une banque qui traite directement avec les clients de détail, tandis que la banque d’entreprise est la partie du secteur bancaire qui traite avec les clients d’entreprise. La banque de détail est la face visible de la banque pour le grand public, avec des agences bancaires situées en abondance dans la plupart des grandes villes. Les services bancaires aux entreprises, quant à eux, travaillent directement avec les entreprises pour leur fournir des prêts, des comptes de crédit, des comptes d’épargne et des comptes chèques spécialement conçus pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.
Points à retenir
- La banque de détail est la division d’une banque qui traite directement avec les clients de détail.
- Les banques de détail apportent des dépôts à la clientèle qui permettent en grande partie aux banques d’accorder des prêts à leurs clients de détail et aux entreprises.
- Corporate banking fait référence à l’aspect de la banque qui traite avec les entreprises clientes.
- Les banques commerciales accordent des prêts qui permettent aux entreprises de se développer et d’embaucher du personnel, contribuant ainsi à l’expansion de l’économie.
- Les deux types de banques offrent divers produits et services.
Banque de détail
La banque de détail fournit des services financiers au grand public. Aussi appelé services bancaires aux consommateurs ou services bancaires personnels, ce secteur permet aux consommateurs de gérer leur argent en leur donnant accès à des services bancaires de base, au crédit et aux conseils financiers.
Les services bancaires de détail englobent une grande variété de produits et de services, y compris:
- Comptes de chèques et d’épargne
- Certificats de dépôt (CDS)
- Prêts hypothécaires
- Financement automobile
- Cartes de crédit
- Marges de crédit telles que les marges de crédit sur capitaux propres (HELOC) et autres produits de crédit personnels
- Services de change et de transfert de fonds
Services de détail les clients bancaires peuvent également se voir proposer les services suivants, généralement par l’intermédiaire d’une autre division ou d’une filiale de la banque:
- Courtage en actions (discount et service complet)
- Assurance
- Gestion de patrimoine
- Banque privée
Banque de détail
Le niveau des services de banque de détail personnalisés offerts à un client dépend de son niveau de revenu et de l’étendue de ses de leur relation avec la banque. Alors qu’un caissier ou un représentant du service à la clientèle servirait généralement un client de moyens modestes, un gestionnaire de compte ou un banquier privé s’occuperait des besoins bancaires d’une personne fortunée qui entretient des relations étendues avec la banque.
Bien que des succursales physiques soient encore nécessaires pour transmettre le sentiment de solidité et de stabilité qui est crucial pour le secteur bancaire, la banque de détail est peut-être l’un des domaines bancaires les plus touchés par la technologie, grâce à la prolifération des guichets automatiques et à la popularité des services bancaires en ligne et par téléphone.
Services bancaires aux entreprises
Les services bancaires aux entreprises, également connus sous le nom de services bancaires aux entreprises, servent généralement une clientèle diversifiée, allant des petites et moyennes entreprises locales avec quelques millions de revenus aux grands conglomérats avec des milliards de ventes et de bureaux à travers le pays. Le terme a été utilisé à l’origine aux États-Unis pour le distinguer de la banque d’investissement après que la loi Glass-Steagall de 1933 a séparé les deux activités.
Bien que cette loi ait été abrogée dans les années 1990, les services bancaires aux entreprises et les services bancaires d’investissement sont offerts depuis de nombreuses années sous le même parapluie par la plupart des banques aux États-Unis et ailleurs. Les services bancaires aux entreprises sont un centre de profit clé pour la plupart des banques. Mais en tant que principal initiateur de prêts à la clientèle, il est également la source de dépréciations régulières de prêts qui se sont détériorés.
Les banques commerciales offrent les produits et services suivants aux entreprises et autres institutions financières:
- Prêts et autres produits de crédit
- Services de trésorerie et de gestion de trésorerie
- Prêt d’équipement
- Immobilier commercial
- Financement du commerce
- Services aux employeurs
Par le biais de leurs activités de banque d’investissement, les banques commerciales offrent également des services connexes à leurs entreprises clientes, tels que la gestion d’actifs et les souscripteurs de titres.
Considérations particulières
Le secteur financier est l’un des éléments les plus importants de l’économie, tant nationale que mondiale. En premier lieu, les consommateurs — personnels et commerciaux – déposent leur argent sur des comptes d’épargne, que les banques utilisent pour prêter à d’autres. Les banques aident également à créer du crédit, à faciliter le commerce et à aider à la formation de capitaux.
Le secteur financier, qui comprend à la fois le secteur bancaire de détail et le secteur bancaire commercial, est l’une des facettes les plus importantes de toute économie.
Lorsque les banques ont des problèmes, cela a des effets dévastateurs sur l’économie. Prenons l’exemple de la crise financière. La crise a ses racines aux États-Unis. la bulle immobilière et l’exposition excessive des banques et des institutions financières du monde entier aux produits dérivés et aux titres basés sur les prix des logements aux États-Unis. Les banques sont devenues de plus en plus réticentes à prêter de l’argent à leurs homologues ou à des entreprises. Cela a entraîné un gel quasi total du mécanisme bancaire et de prêt mondial, provoquant la récession la plus grave au monde depuis la Grande Dépression. Cette expérience de mort imminente pour l’économie mondiale a conduit à un recentrage de la réglementation sur les plus grandes banques jugées « trop grandes pour faire faillite” en raison de leur importance pour le système financier mondial.