Des frais de commodité sont des frais que certains commerçants prélèvent lorsque les clients optent pour un canal ou une méthode de paiement non standard. De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses et des avantages, mais la valeur de ces récompenses peut ne pas compenser les frais de commodité facturés par certains commerçants.
Les commerçants facturent souvent des frais de commodité pour décourager les clients d’utiliser leurs cartes de crédit pour effectuer des paiements. Mais ce n’est pas la seule situation dans laquelle vous pourriez payer des frais supplémentaires. Dans certains cas, les frais ne sont pas du tout des frais de commodité; c’est plutôt un supplément.
Alors que vous cherchez à maximiser les récompenses de votre carte de crédit, il est important de comprendre ce que sont les frais de commodité et les suppléments et comment les éviter.
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Qu’est-ce qu’une Taxe de Commodité?
Les cinémas, par exemple, facturent souvent des frais de commodité lorsque vous achetez des billets en ligne plutôt qu’au guichet. Alternativement, des frais peuvent vous être facturés si vous payez certaines factures par téléphone plutôt qu’en ligne.
Dans les deux cas, les frais s’appliquent au canal de paiement, vous les paierez donc que vous utilisiez une carte de crédit ou de débit.
D’autres commerçants peuvent facturer des frais de commodité aux clients qui souhaitent utiliser une carte de crédit pour effectuer un paiement. Les situations courantes dans lesquelles des frais de commodité peuvent vous être facturés pour l’utilisation d’une carte de crédit incluent le paiement de:
- Frais de scolarité
- Taxes
- Services publics
- Paiements Peer-to-peer
Pourquoi les commerçants facturent des frais de commodité par carte de crédit
Accepter les cartes de crédit peut être coûteux pour les commerçants. Selon le réseau de paiement, il peut être nécessaire de payer des frais marchands d’environ 2% ou plus chaque fois qu’un client paie avec une carte de crédit.
Pour les commerçants qui acceptent fréquemment les paiements par carte de crédit, comme une épicerie, ces frais ne sont qu’un coût pour faire des affaires. Mais pour les commerçants qui traitent la majorité de leurs transactions par chèque, espèces ou carte de débit, facturer des frais de commodité rend le paiement occasionnel par carte de crédit intéressant.
Cela dit, tout le monde ne peut pas facturer des frais de commodité sur les transactions par carte de crédit. Selon le réseau de paiement, les politiques peuvent varier.
Qu’est-ce qu’un Supplément pour Carte de crédit?
Un supplément pour carte de crédit est similaire à des frais de commodité pour carte de crédit. La principale différence est que les suppléments peuvent être évalués dans n’importe quelle situation pour le privilège d’utiliser une carte de crédit. Lorsque cela est légal, tout commerçant peut ajouter des suppléments pouvant atteindre 4% de la transaction.
Dix États plus Porto Rico ont des lois qui interdisent les suppléments de carte de crédit, notamment la Californie, le Colorado, le Connecticut, la Floride, le Kansas, le Maine, le Massachusetts, New York, l’Oklahoma et le Texas.
Mais les tribunaux ont commencé à contester certaines de ces lois. Plus précisément, certaines cours d’appel fédérales et la Cour suprême ont déterminé que les interdictions de surtaxe sur les cartes de crédit violent le droit des propriétaires d’entreprise à la liberté d’expression dans la façon dont ils communiquent leurs prix.
Californie
En janvier 2018, une cour d’appel fédérale a déterminé que l’interdiction de surtaxe sur les cartes de crédit de l’État violait le droit des propriétaires d’entreprise à la liberté d’expression. En réponse, le bureau du procureur général de l’État a commencé à évaluer ses options.
Floride
En 2015, une cour d’appel fédérale a invalidé la loi de l’État interdisant les suppléments de carte de crédit, affirmant qu’elle violait les droits des propriétaires d’entreprise au Premier amendement.
La décision a été portée en appel devant la Cour suprême, qui a refusé d’entendre l’affaire en 2017. Mais en avril 2018, la loi est toujours en vigueur.
New York
En 2017, la Cour suprême a jugé que les tribunaux inférieurs devaient réexaminer l’interdiction de la surtaxe dans l’État de New York, déclarant que la loi régit la liberté d’expression.
Comment éviter de payer des frais de commodité ou un supplément de carte de crédit
Pour la plupart, il est facile de contourner les frais de commodité. Étant donné que seuls certains types de commerçants les facturent, vous pouvez simplement utiliser un autre mode de paiement et continuer à utiliser votre carte de crédit pour d’autres achats quotidiens.
Dans certains cas, cependant, il peut être utile de payer les frais de commodité. Par exemple, vous pouvez payer vos impôts via Pay1040.com avec des frais de commodité de 1,87 % ou 2,59 $, selon le montant le plus élevé.
Si vous avez une carte de crédit qui offre un taux de récompense supérieur à 1,87%, comme la carte Citi® Double Cash ou la Mastercard® Barclays Arrival® Premier World Elite, vous pouvez toujours profiter de la transaction.
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En ce qui concerne les suppléments, les commerçants ne peuvent pas les facturer sans vous en avertir au préalable. Vous verrez soit un panneau à l’extérieur de la boutique ou à la caisse enregistreuse mentionnant le supplément, soit le caissier est tenu de vous le dire. Gardez de l’argent ou une carte de débit dans votre portefeuille afin de pouvoir changer facilement dans de telles situations.
Cela dit, il existe une distinction juridique entre offrir des rabais sur les paiements en espèces et prélever un supplément sur les paiements par carte de crédit. Donc, vous pouvez techniquement toujours payer plus sans le savoir. Les remises en espèces sont plus courantes chez les petites entreprises de vente au détail et de services, telles que les magasins d’automobiles et les entrepreneurs à domicile. Les fournisseurs de soins médicaux, y compris les médecins et les dentistes, peuvent également offrir un rabais en espèces.
Si vous envisagez d’utiliser une carte de crédit dans l’un de ces établissements, demandez-leur s’ils offrent une remise en espèces. Si c’est le cas, vous pourriez économiser plus que ce que vous récupéreriez en récompenses en utilisant votre carte de crédit. Si ce n’est pas le cas, utilisez votre carte de crédit comme d’habitude.
Si un détaillant ajoute un supplément à votre achat sans vous le dire ou si vous vivez dans un État où les suppléments sont illégaux, contactez immédiatement l’émetteur de votre carte de crédit pour contester le supplément. De plus, vous pouvez envisager de déposer une plainte auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs.