Comment Investir Dans une petite entreprise

Si votre objectif est de faire croître votre patrimoine et de créer un héritage que vous pouvez laisser à vos héritiers, il est impératif d’investir intelligemment pour que votre argent puisse croître au fil du temps.

De nombreux investisseurs choisissent de verser leurs fonds excédentaires sur le marché boursier, les fonds spéculatifs ou divers portefeuilles immobiliers.

Cependant, il existe de nombreuses autres façons d’investir à long terme, notamment dans les petites entreprises et les start—ups en difficulté.

Quelles sont les meilleures façons d’investir dans les petites entreprises?

C’est une question délicate sans une seule bonne réponse. En d’autres termes, cela dépend.

Si vous ne connaissez pas personnellement une personne ayant un concept de démarrage ou une idée d’entreprise solide, vous devrez probablement envisager d’autres moyens d’investir dans une petite entreprise, tels que le financement participatif.

Ce guide a été créé pour vous aider à comparer tous les angles et outils potentiels que vous pourriez utiliser pour financer des petites entreprises à but lucratif ou à titre philanthropique.

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Avant d’investir dans une petite entreprise, il est important de comprendre le financement participatif et son utilisation dans le monde des petites entreprises.

Le financement participatif est devenu un moyen populaire pour les petites entreprises de trouver de l’argent pour démarrer ou financer divers projets.

Lorsque vous participez à une entreprise de financement participatif, vous donnez effectivement de l’argent aux entreprises dans le but de les aider à réussir.

Le gain pour vous en tant qu’investisseur peut cependant varier en fonction du type de projet de crowdfunding auquel vous participez. Généralement, il existe deux types de campagnes de crowdfunding: les campagnes via des sites Web tels que Kickstarter et Indiegogo qui promettent des « récompenses” en échange de votre investissement, et les campagnes qui fournissent des fonds propres dans une entreprise.

Avec l’ancien type de crowdfunding, vous ne pouvez pas vous attendre à recevoir un retour financier sur votre investissement.

Au lieu de cela, vos « récompenses” peuvent être une copie ou un prototype du nouveau produit ou un aperçu du processus créatif derrière celui-ci.

Ces récompenses peuvent être intéressantes et précieuses d’une certaine manière, mais elles ne vous aideront pas à augmenter votre richesse.

Avec le financement participatif en capital, en revanche, vous investissez votre argent dans une entreprise en échange d’une part de capital dans cette entreprise.

Cela peut absolument entraîner des gains financiers pour vous en tant qu’investisseur, mais cela peut également entraîner des pertes (y compris une perte totale) si l’entreprise ne réussit pas.

Bien sûr, c’est un risque que vous prendrez chaque fois que vous investissez dans une petite entreprise.

9 Façons légitimes d’investir dans les petites entreprises

Si l’objectif sous-jacent d’investir dans les petites entreprises est finalement de recevoir un retour sur votre argent, il existe de nombreuses stratégies et plates-formes à considérer.

Voici quelques-unes des plus populaires, y compris certaines options plus récentes:

IRA autogérée

Si vous avez de l’argent dans un IRA, réorganiser vos comptes de retraite en un IRA autogéré peut vous aider à investir dans de petites entreprises.

Cela peut vous permettre d’investir des dollars fiscalement avantageux dans une petite entreprise ou une start-up de votre choix, que vous soyez personnellement impliqué dans l’entreprise ou un investisseur providentiel.

Il est important de noter, cependant, que l’IRS fixe des limites pour votre implication personnelle dans toute entreprise financée par votre IRA autogérée. De manière générale, vous pouvez détenir des actions dans des entreprises dans lesquelles vous investissez, mais vous ne pouvez pas détenir plus de 50% de l’entreprise.

En d’autres termes, vous pouvez être l’un des nombreux investisseurs d’une entreprise que vous soutenez via votre IRA autogérée, mais vous ne pouvez pas être l’investisseur principal.

Utiliser un IRA autogéré pour investir dans une petite entreprise peut être une décision intelligente, mais vous devriez consulter un conseiller fiscal pour vous assurer de choisir le bon dépositaire pour vos fonds et de ne pas enfreindre les règles en cours de route.

Je recommande Ally Invest, l’une des meilleures maisons de courtage en ligne qui offre une option IRA autogérée.

Ally Invest est abordable, facile à utiliser et est livré avec des outils d’investissement complets qui suivent vos progrès et vous fournissent des données de recherche et de marché.

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Pour plus d’options pour les régimes de retraite, consultez les ressources ci-dessous:

• Régimes de Retraite pour Travailleurs Indépendants
• Plan Keogh – Plan de retraite pour Travailleurs Indépendants et Petites Entreprises
• Plan de Retraite SIMPLE pour Travailleurs Indépendants
• Plan Solo 401 (k) – Plan Individuel 401k pour les Travailleurs Indépendants
• SEP IRA – Régime de retraite simplifié des Employés

LendingClub

LendingClub est un programme de plate-forme de prêt entre particuliers qui permet aux consommateurs d’emprunter de l’argent auprès de particuliers et d’entreprises investisseurs au lieu de banques.

Cette configuration peut être extrêmement bénéfique du côté des emprunteurs, car les prêteurs entre pairs ont tendance à offrir des exigences de prêt plus souples que les prêteurs traditionnels et les grandes institutions.

Les emprunteurs à haut risque avec un mauvais crédit peuvent également être admissibles à des prêts qu’ils ne pourraient obtenir autrement en échange du paiement d’un taux d’intérêt plus élevé.

Alors que de nombreux consommateurs utilisent les fonds LendingClub pour consolider leurs dettes ou payer des améliorations domiciliaires, ils peuvent également utiliser la plateforme pour demander du financement pour leur idée de petite entreprise.

De manière générale, les prêts aux entreprises d’un montant compris entre 5 000 $ et 300 000 are sont disponibles via Lending Club avec des délais de remboursement compris entre un et cinq ans.

Du côté de l’investissement de l’équation, cela signifie que vous pouvez investir dans des prêts aux petites entreprises qui aident les entrepreneurs à lancer leurs idées. LendingClub rapporte que la plupart des investisseurs obtiennent des rendements compris entre 3% et 8% sur la plate-forme après avoir comptabilisé les défauts de paiement.

LendingClub permet également aux investisseurs de diversifier leurs placements sur plusieurs billets pour des montants aussi bas que 25 $. Vous n’avez pas besoin d’être accrédité pour commencer, et vous pouvez commencer à financer votre compte avec aussi peu que 1 000 $.

Vous pouvez en savoir plus dans la revue complète de LendingClub.

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Fundrise

Fundrise est une autre plate-forme qui permet à presque tout le monde d’investir dans les petites entreprises. La grande mise en garde ici est que chaque investissement proposé via la plateforme est dans l’immobilier résidentiel ou commercial.

Cette plate-forme a enregistré des rendements historiques de 8,7% à 12.4% depuis sa création, et il permet aux investisseurs individuels de financer de grands projets immobiliers qui ne leur étaient peut-être pas accessibles par le passé.

Les investissements moyens réalisés via la plateforme servent à financer des immeubles d’appartements, des immeubles commerciaux et des immeubles locatifs.

Bien que vous puissiez investir autant que vous le souhaitez en utilisant la plateforme Fundrise, le portefeuille de démarrage est disponible avec un investissement minimum de 500 $.

Notez également qu’en plus de son portefeuille de démarrage, Fundrise propose des options d’investissement de base qui soutiennent le revenu supplémentaire, l’investissement équilibré et la croissance à long terme.

En plus de permettre aux particuliers d’investir dans de grands projets immobiliers qui ne sont traditionnellement disponibles que pour les grands investisseurs et les banques, Fundrise offre des frais bas qui rendent l’investissement abordable.

Les offres eDirect de la société — qui incluent lesITsITS et les eFunds – nécessitent un.frais de gestion d’actifs annuels de 85 %.

Les clients qui utilisent les services d’investissement et le système de gestion de l’entreprise paient également un.15% de frais annuels de conseil en investissement.

Investissez dans des projets immobiliers avec Fundrise ici >>

OurCrowd

OurCrowd.com a été fondée en 2013 dans le but d’aider les investisseurs individuels à financer des projets uniques, des startups et des idées commerciales innovantes.

Cette plate-forme offre trois façons différentes d’investir dans une variété de startups et d’entreprises, y compris:

• Notre Réserve de portefeuille de croissance: Un compte d’investissement VIP qui permet aux investisseurs de commencer avec des minimums plus petits et de recevoir des allocations garanties
• Fonds OurCrowd: Cette sélection vous permet de choisir des fonds par thème, étape ou géographie
• Sélection de démarrage OurCrowd: Investissez en toute transparence en ligne dans des startups pré-approuvées

OurCrowd.com n’est disponible que pour les investisseurs accrédités qui répondent aux exigences en matière de revenus et d’actifs fixées par la Securities and Exchange Commission.

Notez également que vous paierez des frais sur les investissements gérés via cette plateforme, y compris les frais de gestion, les frais d’administration et les intérêts reportés.

SeedInvest.com

SeedInvest.com est une autre plate-forme de crowdfunding qui vous permet d’investir dans diverses startups technologiques.

Chaque startup proposée sur la plateforme est soigneusement contrôlée pour sa qualité, c’est pourquoi seulement 1% des startups qui postulent pour la plateforme sont acceptées chaque année.

Le montant minimum d’investissement n’est que de 500 $, ce qui facilite le démarrage de presque tout le monde. Vous pouvez également diversifier votre investissement dans plusieurs startups dès le premier jour.

Vous n’avez pas besoin d’être un investisseur accrédité pour utiliser SeedInvest.avec, bien que plus d’options d’investissement puissent vous être offertes si vous l’êtes. SeedInvest.com facture également des frais de traitement non remboursables de 2% pour chaque investissement que vous effectuez, bien que les frais soient remboursés si l’entreprise n’atteint pas son objectif de collecte de fonds.

WeFunder

WeFunder est une autre plate-forme de financement participatif en capital qui permet aux investisseurs individuels de soutenir et de financer des startups dans divers secteurs tels que la technologie, l’alimentation, l’alcool, le matériel, le divertissement, le commerce de détail et les infrastructures.

Bien que WeFunder puisse vous aider à gagner de l’argent si vous investissez judicieusement, la plate-forme vous recommande judicieusement d’investir uniquement de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Les start-ups sont intrinsèquement risquées, disent-ils, et beaucoup sont vouées à l’échec.

Les startups qui rapportent des bénéfices aux investisseurs de WeFunder le font généralement de quatre manières— en restituant une part des revenus, par un simple accord pour des actions futures, par une valeur accrue des actions que vous possédez et par des dividendes en actions.

En termes de frais, WeFunder ajoute des frais de service de 2% à tous les investissements effectués via la plateforme.

Les investissements effectués avec une carte de crédit, en revanche, nécessitent des frais de service de 3%.

MicroVentures

Microventures.com permet aux investisseurs individuels d’avoir accès à des start-up et à des entreprises entrepreneuriales à un stade précoce et avancé.

Les opportunités d’investissement passées ont inclus des entreprises très prospères telles que les suivantes:

• Pinterest
• Twitter
• Meetup
• Portier

Les opportunités actuelles couvrent des secteurs tels que la technologie, les médias sociaux, les services alimentaires, le marketing numérique, l’enseignement supérieur, etc.

Les investisseurs qui utilisent cette plateforme peuvent être en mesure d’investir dans de petites entreprises privées pour aussi peu que 100 $, bien que les montants d’investissement minimum varient.

Notez également que la loi fédérale limite le montant que vous pouvez investir via cette plateforme en fonction de vos revenus.

Si votre revenu annuel ou votre valeur nette est inférieur à 107 000 $, par exemple, vous êtes limité à investir 2 200 $ ou 5 % du moindre de votre revenu annuel ou de votre valeur nette au cours d’une période de 12 mois.

Kiva.org

Kiva.org est une autre plate-forme en ligne qui permet aux particuliers d’investir dans une variété d’idées de petites entreprises, sauf qu’il y a une mise en garde; Les prêts Kiva sont principalement offerts dans les pays en développement au lieu des principaux marchés.

Avec Kiva.org , vous pouvez prêter aussi peu que 25 $ aux personnes ayant des idées d’affaires dans le monde entier. Kiva ne facture pas de frais d’administration pour les prêts, mais ils couvrent leurs coûts par des dons facultatifs.

Bien que les prêts Kiva rapportent un taux de remboursement historique d’environ 97%, il n’y a aucune garantie que votre prêt sera remboursé.

Notez également que les prêts Kiva ne collectent ni ne distribuent aucun frais d’intérêt, ce qui signifie que vous effectuez des prêts via cette plate-forme sans aucun espoir de profit supérieur à votre investissement initial.

Pour la plupart, Kiva permet aux investisseurs d’offrir des prêts à des particuliers qui pourraient ne pas être en mesure d’obtenir des prêts pour leurs entreprises autrement. Cela comprend des prêts qui financent l’agriculture, des projets d’eau potable, des efforts éducatifs, etc.

Credibles.co

Credibles.co est une autre plate-forme en ligne qui vous permet de financer certaines petites entreprises d’une manière unique.

Ce concept de collecte de fonds vous permet de prépayer des crédits alimentaires dans les établissements que vous fréquentez dans le but de leur fournir un fonds de roulement en échange du rachat futur de leurs produits ou services.

Avec Credibles.co , il vous suffit de vous connecter à la plateforme et de choisir un établissement que vous souhaitez soutenir.

À partir de là, vous choisirez le montant avec lequel vous souhaitez prépayer l’entreprise et terminerez votre transaction sécurisée en ligne.

Pour échanger vos crédits alimentaires, vous allez simplement fréquenter l’entreprise et lui faire savoir que vous payez avec votre compte Credibles au lieu de fonds ordinaires.

Cette plate-forme offre aux petites entreprises la possibilité de recevoir des capitaux lorsqu’elles en ont besoin au lieu de livrer leur produit. En tant qu’investisseur, vous êtes en mesure de fournir ce capital à l’avance en payant à l’avance les aliments que vous recevrez ultérieurement.

J’aime Kiva.org Cependant, cette plate-forme ne fournit pas d’incitation financière aux investisseurs. Au lieu de cela, il fonctionne dans le but d’aider les petites entreprises de votre région.

Le résultat net

Investir dans une petite entreprise peut vous aider à atteindre plusieurs objectifs différents, y compris la croissance de votre propre résultat net.

Vous pouvez vous impliquer dans le financement participatif en capital afin d’acheter un petit pourcentage d’une start-up qui pourrait changer notre façon de vivre, investir dans de petites entreprises en payant à l’avance pour des produits ou des services, ou financer de petites entreprises à travers le monde comme un effort caritatif.

La façon dont vous investissez votre argent dépend de vous, que vous décidiez de soutenir les petites entreprises ou d’investir en bourse à la place.

Assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable et de poser des questions chaque fois que vous investissez vos dollars durement gagnés. De plus, n’oubliez pas que les résultats passés n’ont jamais garanti de rendements futurs.