Qu’est-ce qu’un Prêt Commercial et Industriel (C&I)?
Un prêt commercial et industriel (C&I) est un prêt consenti à une entreprise ou à une société, par opposition à un particulier. Les prêts commerciaux et industriels fournissent un fonds de roulement ou financent des dépenses en capital telles que des machines ou un équipement. Ce type de prêt est généralement de nature à court terme et est presque toujours soutenu par des garanties.
En mai 2020, les entreprises et les sociétés aux États-Unis ont contracté plus de 2,5 milliards de dollars de prêts C&I. Ces prêts à l’industrie sont devenus plus populaires au cours des 20 dernières années, car ils offrent aux petites entreprises un moyen de générer un fonds de roulement ou de financer des dépenses.
Clés à retenir
- Qu’est-ce que C &L prêt? Il s’agit généralement d’un prêt à court terme offert aux entreprises et aux sociétés, et non aux particuliers.
- Typiquement, un prêt C&I est un prêt à court terme conçu pour fournir un fonds de roulement ou financer des articles tels que des équipements ou des machines.
- Les petites entreprises peuvent utiliser des prêts C&I pour financer leurs dépenses et ont gagné en popularité au cours des deux dernières décennies.
- C&I Les prêts sont généralement garantis par des garanties de l’entreprise elle-même, et généralement, les prêts sont remboursés dans un court laps de temps (un à deux ans).
Comment fonctionnent les prêts commerciaux et industriels
Les prêts commerciaux facturent généralement des taux d’intérêt flexibles liés au taux préférentiel de la banque ou à un autre taux de référence tel que le LIBOR. De nombreux emprunteurs doivent également produire des états financiers réguliers, au moins une fois par an ou plus fréquemment dans le cas d’emprunteurs présentant un risque plus élevé. Les prêteurs exigent généralement un bon entretien des biens en garantie du prêt et obligent les emprunteurs à respecter certaines clauses telles qu’un ratio de couverture du service de la dette (DSCR).
Les petites et moyennes entreprises constituent la majeure partie des emprunteurs pour les prêts C&I parce qu’elles ne peuvent généralement pas générer suffisamment de flux de trésorerie pour s’autofinancer en permanence et parce qu’elles n’ont pas accès aux marchés actions et obligataires dont jouissent les grandes entreprises.
Pour affiner la définition des prêts C&I, ils sont distincts des prêts à la consommation et des prêts immobiliers. Les banques répartissent ces catégories de prêts dans leurs états financiers.
Avantages et inconvénients des prêts C &I
Les prêts C&I permettent aux entreprises de contourner le processus généralement long et ardu consistant à recruter des investisseurs en actions. Non seulement il est plus coûteux et plus long d’obtenir des investisseurs en actions, mais cela signifie également rendre des comptes à ces investisseurs. Avec les garanties nécessaires, les prêts C&I peuvent fournir un moyen rapide de lever les fonds nécessaires à l’expansion.
Cependant, les prêts C&I doivent être remboursés, généralement dans un délai d’un an ou deux. Les intérêts, également appelés service de la dette, peuvent être élevés et l’argent utilisé pour rembourser le prêt enlève du fonds de roulement de l’entreprise.
Comment les entreprises utilisent les prêts C&I
Les prêts C&I peuvent être utilisés à tout moment de la vie d’une petite entreprise lorsqu’elle a besoin de générer rapidement des liquidités pour le fonds de roulement, les acquisitions et les fusions, ou le financement en capital. Une start-up peut souscrire un prêt C &I pour être opérationnelle, car les dépenses en espèces au démarrage sont généralement beaucoup plus importantes que les entrées, au moins jusqu’à ce que l’entreprise commence à attirer des clients.
C&I Les prêts sont également utilisés pour aider les petites entreprises à financer leur croissance et leur expansion.
Ces types de prêts sont également utiles pour aider les petites entreprises à acheter des immobilisations, comme des machines et du matériel. Ils peuvent être utilisés pour acheter et rénover de nouvelles installations, acheter des stocks, meubler un magasin de détail ou d’autres locaux, ou mettre en place la production. Ils peuvent également être utilisés pour s’associer à un concurrent ou à un fournisseur dans une coentreprise.
Suivi de l’agrégat C&I Prêts
Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale garde une trace de tous les prêts C&I dans le pays. La croissance de l’encours des prêts en C&I est positivement corrélée à la croissance du PIB, et il est prouvé que les ralentissements de l’activité de prêt en C&I coïncident à peu près avec les récessions économiques. Cependant, cette relation, si elle est valide, pourrait s’affaiblir à mesure que l’économie nationale continue de migrer vers les services et de s’éloigner de la production de biens.
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