Qu’est-ce que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?
La Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, protège l’argent que les gens déposent sur leurs comptes bancaires. Lorsqu’une banque fait faillite ou qu’une crise financière incite un grand nombre de personnes à retirer leur argent, les titulaires de compte peuvent perdre l’argent qu’ils ont déposé. La FDIC a été créée non seulement pour constituer une réserve de liquidités contre les dépôts, mais aussi pour donner confiance aux gens dans le secteur bancaire.
Définition plus profonde
Pendant la Grande Dépression, des milliers de banques à travers le pays ont fait faillite et les liquidités déposées par leurs clients ont effectivement disparu. En réponse, le président Franklin D. Roosevelt a créé la FDIC dans le but d’assurer les dépôts. Le montant assuré a augmenté à plusieurs reprises depuis, et à partir de 2011, les dépôts sont assurés jusqu’à 250 000 $ par personne, par banque, par catégorie de propriété de compte comme les comptes de retraite et les fiducies. La FDIC n’est pas financée par les contribuables, mais par les primes d’assurance payées par les banques et les institutions d’épargne, et la couverture est automatique pour les déposants des banques assurées par la FDIC.
Le champ d’action de la FDIC s’est élargi au fil du temps pour assurer non seulement les comptes chèques, mais aussi les comptes d’épargne et du marché monétaire, les certificats de dépôt (CDS) et certains instruments de trésorerie comme les chèques de caisse. En plus d’assurer les dépôts, la FDIC contribue également à réglementer le secteur financier en surveillant la stabilité d’environ 4 000 banques et en certifiant la conformité des banques aux lois sur la protection des consommateurs telles que la Fair Credit Reporting Act.
Lorsqu’elle détecte qu’une banque a fait faillite, la première ligne de conduite de la FDIC consiste à vendre les actifs de la banque défaillante à une autre banque. Ces dernières années, la FDIC ne protège pas tant les banques contre d’énormes groupes de clients qui retirent leur argent que les clients contre les banques qui émettent trop de créances douteuses. En effet, les banques échouent rarement parce que les clients perdent confiance en elles, mais parce que les mauvaises conditions économiques obligent les emprunteurs à faire défaut en masse et privent les banques de fonds pour poursuivre leurs opérations. Lorsque cela se produit, la FDIC ne travaille pas pour soutenir la banque, mais pour s’assurer que ses clients ne perdent pas tout.
Pratiquement toutes les banques dans lesquelles vous déposez votre argent sont assurées par la FDIC. Trouvez un excellent compte courant avec l’outil de comparaison de Bankrate.
Exemple de la FDIC
Cleo a 4 000 $ sur un compte d’épargne dans sa petite banque assurée par la FDIC. Il y a quelques années, la banque a émis plusieurs milliards de dollars de prêts à des personnes dans le but de profiter des faibles taux d’intérêt. Les emprunteurs ont commencé à faire défaut un par un, et bientôt la banque a eu du mal à garder de l’argent en main. La FDIC est intervenue et a vendu les comptes de la banque à une plus grande banque, économisant 4 000 Cl de Cleo en les transférant à une institution plus stable.