L’investissement est important, sinon essentiel, pour que votre argent fonctionne pour vous. Vous travaillez dur pour votre argent et votre argent devrait travailler dur pour vous.
En l’occurrence, la banque ne vous paie certainement pas une sueur pour garder votre argent dans son coffre-fort. Il vous incombe de mettre votre argent au travail.
Investir est la façon dont vous prenez en charge votre sécurité financière. Il vous permet de faire croître votre patrimoine mais aussi de générer un flux de revenus supplémentaire si nécessaire avant la retraite.
Divers placements tels que les actions, les FNB, les obligations ou l’immobilier fourniront soit de la croissance, soit des revenus, mais dans certains cas les deux. Bien que vous puissiez recevoir un revenu du gouvernement par l’entremise du Régime de pensions du Canada (RPC) ou de la Pension de la Sécurité de la vieillesse (SV), il ne suffit pas de prendre soin de la retraite et vous ne voulez probablement pas d’un régime qui repose sur cela.
Ne pas investir, ou ne pas le faire correctement, peut signifier une durée de vie plus longue. Lorsque vous prenez l’investissement au sérieux, les rendements générés par vos placements peuvent vous assurer une stabilité financière à l’avenir.
Voici ce que signifient les différents rendements des placements dans votre CELI après 40 ans. Le débat sur le REER ou le CELI d’abord est en cours, mais en fonction de votre situation.
Votre qualité de vie est en danger ici! Continuez à lire pour prendre le contrôle.
| wdt_ID | Year | Yearly Limit | Cumulative | 5% Growth | 10% Growth | Dividend Earner | Spousal |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | Not Tracked | Not Started |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | Not Tracked | Not Started |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Not Tracked | Not Started |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Not Tracked | Not Started |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Not Started |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Not Started |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Not Started |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Not Started |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
| 11 | 2019 | 6,000 | 63,500 | 85,128 | 114,986 | $129,467 | $82,596 |
| 12 | 2020 | 6,000 | 69,500 | 95,684 | 133,030 | $153,993 | $95,906 |
| 13 | 2021 | 6,000 | 75,500 | 106,769 | 152,933 | $152,915 YTD | $96,402 YTD |
| 14 | 2022 | 6,000 | 81,500 | 118,407 | 174,827 | ||
| 15 | 2023 | 6,500 | 88,000 | 131,152 | 199,459 | ||
| 16 | 2024 | 6,500 | 94,500 | 144,536 | 226,555 | ||
| 17 | 2025 | 6,500 | 101,000 | 158,587 | 256,361 | ||
| 18 | 2026 | 6,500 | 107,500 | 173,342 | 289,147 | ||
| 19 | 2027 | 7,000 | 114,500 | 189,359 | 325,762 | ||
| 20 | 2028 | 7,000 | 121,500 | 206,177 | 366,038 | ||
| 21 | 2029 | 7,000 | 128,500 | 223,836 | 410,342 | ||
| 22 | 2030 | 7,500 | 136,000 | 242,902 | 459,626 | ||
| 23 | 2031 | 7,500 | 143,500 | 262,923 | 513,838 | ||
| 24 | 2032 | 7,500 | 151,000 | 283,944 | 573,472 | ||
| 25 | 2033 | 7,500 | 158,500 | 306,016 | 639,069 | ||
| 26 | 2034 | 7,500 | 166,000 | 329,192 | 711,226 | ||
| 27 | 2035 | 7,500 | 173,500 | 353,526 | 790,599 | ||
| 28 | 2036 | 7,500 | 181,000 | 379,078 | 877,909 | ||
| 29 | 2037 | 7,500 | 188,500 | 405,906 | 973,950 | ||
| 30 | 2038 | 7,500 | 196,000 | 434,077 | 1,079,595 |
Comme vous pouvez le voir sur le graphique, le premier million prend le plus de temps, après cela, il va beaucoup plus vite en raison de la composition. C’est pourquoi vous entendez souvent dire que le premier million est le plus difficile.
La croissance est basée sur les contributions maximales admissibles depuis 2009, toutes les contributions futures après 2019 étant de 6 000 $ pour plus de simplicité. Consultez les limites de cotisation au CELI pour obtenir des détails sur les montants de cotisation annuels. Le CELI à lui seul peut générer une richesse massive en 40 ans.
Les rendements que vous attendez de votre investissement dépendront principalement de vos objectifs de placement, du montant que vous investissez et du calendrier que vous examinez.
Il existe un proverbe anglais populaire « vous récoltez ce que vous semez. »– il est essentiel que vous semiez, afin que vous puissiez en récolter les bénéfices à l’avenir.
Vous devez finalement faire face aux conséquences de vos actions (ou de votre absence). Il en va de même pour l’investissement. Un investissement est nécessaire pour franchir les étapes importantes de votre vie, que ce soit l’envoi de votre enfant à l’université ou la création de votre propre fonds de retraite. En ce qui concerne les investissements, il est toujours préférable de commencer tôt.
Qu’est-ce qu’investir ?
Investir peut signifier différentes choses pour différentes personnes. Alors qu’investir pour certaines personnes signifie investir de l’argent pour réaliser des profits, pour d’autres, cela peut également signifier investir du temps ou des efforts pour un avantage futur, comme investir dans ses compétences ou sa santé.
Dans ce contexte, nous définirons l’investissement comme « placer de l’argent dans un produit financier, des actions, des biens immobiliers ou une entreprise commerciale dans l’espoir de réaliser un profit”.
Investir signifie engager du capital ou des fonds dans différents types d’actifs dans l’espoir de générer un gain ou un profit à l’avenir grâce à ces investissements.
Épargne vs Investissement
L’investissement est parfois mélangé à l’épargne (taux d’intérêt uniquement) et à la spéculation (penny stocks ou négociation d’options). Un investissement est généralement différent de l’épargne, car un investissement est un moyen plus actif de déployer votre patrimoine, tandis que l’épargne est généralement comprise comme le stockage d’une partie de votre revenu sans vous soucier de l’endroit où vous déployez vos fonds excédentaires.
Investir vs Spéculer
Investir est également différent de la spéculation, car la spéculation est généralement considérée comme ciblant des rendements élevés de vos investissements dans un court laps de temps. La spéculation peut être considérée comme une forme d’investissement à très haut risque dans un horizon de temps court.
Les investissements sont généralement de nature à long terme et prennent en charge les risques de manière à ce que les rendements soient proportionnels au risque encouru.
Lorsque vous essayez de créer de la richesse ou de surperformer un indice, vous avez besoin des bons outils pour trouver votre investissement gagnant. En tant qu’investisseur de BRICOLAGE, mon outil gagnant est Stock Rover. Cela me permet de créer les filtres d’actions de dividendes les plus puissants. Stock Rover est puissant! C’est comme avoir une supercar entre les mains, prenez le temps d’apprendre l’outil.
Les 5 principales raisons
Des rendements d’investissement plus élevés
Investir des fonds dans un actif implique un compromis, car l’investisseur renonce à l’utilité d’utiliser les fonds pour son investissement dans le présent pour une utilité plus élevée à l’avenir.
- L’investissement en actions peut générer des rendements de deux manières – l’une peut être par le biais de dividendes tandis que l’autre peut provenir de gains en capital.
- Investir dans une obligation peut bénéficier à l’investisseur sous la forme de paiements réguliers ou de coupons qui sont donnés pendant des périodes prédéterminées.
- Investir dans l’immobilier peut également bénéficier à un investisseur par le biais de revenus locatifs et de gains en capital.
Voir la performance de mon investissement de portefeuille en actions.
| wdt_ID | Accounts | Annual ROR | Since | Broker |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Portfolio | 13.56 | 2009 | |
| 2 | RRSP | 15.26 | 2009 | RBC Direct Investing |
| 3 | RRSP-S | 15.98 | 2017 | RBC Direct Investing |
| 4 | TFSA | 11.95 | 2009 | RBC Direct Investing |
| 5 | TFSA-S | 12.38 | 2017 | Questrade |
| 6 | Computershare | 11.88 | 2010 | Computershare |
| 7 | RBC | 11.41 | 2009 | RBC Direct Investing |
| 8 | Questrade | 8.07 | 2017 | Questrade |
| 9 | Questrade-S | 0.00 | 2019 | Questrade |
Régime de retraite ou FEU
La majorité des gens investissent à des fins de retraite. Comme la plupart des gens comptent sur leur revenu salarial pour répondre à leurs besoins, il devient difficile de maintenir leur mode de vie après la retraite lorsqu’on n’a pas d’emploi.
Cela signifie que chacun doit investir une partie de ses revenus pendant les années de travail pour assurer un pécule pendant ses années de retraite. Alors que le gouvernement et les entreprises accordaient auparavant un régime de retraite à prestations déterminées aux employés, il faut maintenant compter principalement sur des régimes à cotisations déterminées.
Beaucoup de jeunes veulent aussi partir à la retraite plus tôt, ils doivent donc investir une plus grande partie de leurs revenus pour atteindre leurs objectifs. Le mouvement ”FEU » est devenu un mouvement majeur parmi les milléniaux. « Indépendance financière, Retraite anticipée (FEU)” est un objectif que beaucoup s’efforcent d’atteindre ces jours-ci.
Épargner une part importante du revenu dès le plus jeune âge (jusqu’à 70% de votre revenu) peut permettre de prendre sa retraite à l’âge de 40-45 ans, au lieu des 60-65 ans. Le mouvement du FEU prône un mode de vie frugal tant au moment de l’investissement qu’au moment de la retraite anticipée.
Voyez comment les revenus de dividendes peuvent augmenter lorsqu’ils sont laissés au compte-gouttes avec une bonne croissance des dividendes.
Revenu annuel de dividendes
Efficacité fiscale
Investir peut également aider à économiser de l’impôt, car il existe des comptes tels que le REER, le CELI, 401k, Roth IRA et d’autres où les impôts sur vos investissements sont inférieurs ou inexistants.
Alors que les gouvernements réduisent leur responsabilité dans le financement des années de retraite de leurs citoyens, ils ont créé ce type de comptes afin que les citoyens puissent cotiser et financer leur propre retraite.
Battre l’inflation
Investir est également important pour battre l’inflation. Si vous n’investissez pas votre argent, mais que vous le laissez simplement dans votre compte de chèques ou d’épargne, votre pouvoir d’achat diminuera car l’inflation rongera la valeur de votre argent.
Alors que l’inflation déclarée est assez faible de nos jours, l’inflation réelle est assez élevée car les dépenses d’éducation et de santé augmentent beaucoup plus rapidement que l’inflation déclarée. Les banques canadiennes ne paient même pas 2% sur votre dépôt d’épargne, ce qui signifie que si vous n’investissez pas, votre argent perdra de la valeur avec le temps.
Même ce rendement de 2% pourrait ne pas se maintenir longtemps car d’autres banques centrales étrangères ont réduit de près de 0%, voire moins. Cela signifie que vous pourriez faire face à un jour où vos dépôts bancaires rapportent 0% de rendement ou même des rendements négatifs dans le futur lorsque l’inflation est prise en compte.
Pour vous assurer contre une telle situation, il pourrait être logique de commencer à investir dans un ensemble d’actifs capables de battre l’inflation.
Atteignez vos objectifs financiers
Investir est l’un des principaux moyens d’atteindre les objectifs financiers pour soi-même. Au fur et à mesure qu’un individu grandit dans sa vie, de nouvelles exigences financières apparaissent.
Cela commence généralement par l’achat d’une maison. Même si l’on finance une maison par le biais d’un prêt, il est nécessaire de verser un acompte substantiel. En investissant à travers une combinaison d’actifs, un individu peut constituer le corpus requis pour l’acompte.
Un autre objectif d’investissement majeur peut être l’éducation collégiale des enfants. Avec les études collégiales exigeantes de nos jours, un parent peut commencer à investir pour des études collégiales même lorsque les enfants sont encore très jeunes. Outre ces objectifs financiers, la retraite est toujours un objectif financier omniprésent pour les personnes au cours de leur vie professionnelle.
Inconvénient de l’investissement
Bien qu’investir présente de nombreux avantages, il y a également des inconvénients à investir.
Pertes
Il n’existe pas de placement sans risque total et il existe toujours un risque de perte de votre investissement. Même les titres d’État qui sont considérés comme le type d’investissement le plus sûr ne sont pas totalement sans risque. Les gouvernements peuvent faire défaut sur leur dette et il existe de nombreux cas de tels défauts dans l’histoire moderne.
Nécessite des connaissances en investissement
Investir nécessite des connaissances spécialisées sur la finance et les différents types de classes d’actifs. L’expérience est également très importante dans l’investissement, car un investisseur qui a connu un certain nombre de cycles économiques peut, en général, mieux naviguer dans différents types de situations qu’un investisseur novice.
Comme la plupart des personnes n’ont pas de formation en finance, elles peuvent avoir besoin de l’aide d’un conseiller financier. Choisir le bon conseiller financier est une tâche difficile en raison du conflit d’intérêts potentiel sur la façon dont ils sont payés. L’une des principales raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs de BRICOLAGE s’éloignent des fonds communs de placement.
Types d’actifs de placement
L’investissement est très étroitement lié au risque, qui est un indicateur du rendement que vous attendez d’un investissement dans un actif spécifique. En règle générale, plus le risque d’un actif est élevé, plus le rendement attendu par un investisseur est élevé. Par exemple, le risque d’investir dans une action est généralement plus élevé que celui d’une obligation, de sorte que l’attente de rendement est également plus élevée pour une action qu’une obligation.
Il existe un large éventail d’actifs de placement dont chacun a un profil de risque différent. Certains des types d’actifs courants sont les actions– les matières premières, les titres à revenu fixe, l’or, l’immobilier, l’art, les produits dérivés et les investissements alternatifs tels que le capital-risque et le capital-investissement.
Types de styles d’investissement
Il existe également différents types de styles d’investissement, également appelés stratégies d’investissement, en plus des différents types d’investissement. Les principaux sont décrits ci-dessous par ordre de connaissance / effort. L’approche de style d’investissement que vous choisissez dépendra de votre intérêt pour le sujet et du temps dans lequel vous êtes prêt à investir.
Aucun n’est meilleur que l’autre pour générer des retours. C’est vraiment à vos compétences et à votre chance car personne ne peut prédire l’avenir.
Investissement indiciel
Cette stratégie est basée sur l’approche d’investissement de John C. Bogle où au lieu de se concentrer sur battre l’indice et payer des frais élevés, vous imiteriez l’indice à des frais très bas.
Il y a un énorme élan de nos jours avec l’investissement indiciel. Cela permet à tout investisseur de mettre son argent au travail avec peu de connaissances et d’obtenir de bons rendements. Il est également soutenu que sur une très longue période de temps, aucun investisseur ne peut continuellement battre l’indice. Pourquoi essayer de battre l’indice si les professionnels ne peuvent pas le faire est leur conclusion finale.
Les FNB sont actuellement la meilleure méthode d’investissement indiciel et les meilleurs FNB canadiens sont souvent les plus simples.
Placement de dividendes
Cette approche se concentre sur les actions de dividendes dans le but de générer un revenu et / ou d’utiliser la croissance des dividendes comme méthode pour trouver des actions de croissance de haute qualité. Une action à revenu de dividende aura généralement un rendement de dividende plus élevé alors qu’une action à croissance de dividende aura un rendement de dividende plus faible.
Les retraités recherchent souvent des actions à haut rendement pour financer leur retraite afin d’éviter d’épuiser leur portefeuille. Cette méthode fournit une méthode pour éviter de manquer d’argent et avoir plus de contrôle sur elle.
Value Investing
Cette approche est probablement plus proche de la méthode d’investissement de Warren Buffett où il recherche des entreprises fortes avec un fossé économique sous-évalué. Identifier un stock sous-évalué peut être très difficile mais aussi rentable lorsque vous pouvez les repérer.
L’évaluation n’est pas une technique simple et il existe des livres sur la façon de le faire ainsi que des théories de chercheurs. Cette approche nécessite de la patience.
Trading technique
Cette approche examine les tendances du mouvement du cours des actions et du volume. Les modèles sont principalement basés sur la façon dont les investisseurs généraux abordent l’investissement, ce qui conduit à des modèles reconnaissables.