Les meilleures sociétés de suppléments d’assurance-maladie

Acheter une assurance complémentaire d’assurance-maladie peut être écrasant. Il y a 10 types de plans de supplément d’assurance-maladie parmi lesquels choisir en ce moment, pour commencer. De plus, de nombreuses entreprises vendent actuellement ces polices, que certains appellent MedSup ou Medigap.

Pour vous aider à trouver le meilleur plan Medigap adapté à votre situation, voici les 10 principales compagnies d’assurance complémentaires Medicare que vous devriez considérer lors de la recherche d’une couverture MedSup. Ils comprennent:

• Aetna: Idéal pour la stabilité
• Croix bleue et Bouclier bleu Anthem: Meilleur pour les réductions
• State Farm: Meilleur service complet
• UnitedHealthcare: Meilleur pour les membres de l’AARP

Dans cet article, vous apprendrez également:

• Comment comparer les plans de supplément d’assurance-maladie
• Quand acheter une assurance-maladie
• Comment économiser de l’argent sur un plan Medigap

Top 10 des compagnies d’assurance-maladie

Nous avons pris en compte plusieurs facteurs pour établir cette liste des meilleures compagnies d’assurance complémentaire Medicare. Parmi eux:

• Taille de l’entreprise et solidité financière.
• Depuis combien de temps l’entreprise existe.
• Le nombre de plans de supplément d’assurance-maladie qu’il vend.
• Où (dans quels états) il vend des plans Medigap.

Meilleur pour la stabilité: Aetna

Si vous recherchez un fournisseur de suppléments d’assurance-maladie qui existe depuis longtemps et qui est susceptible de rester pendant de nombreuses années à venir, ne cherchez pas plus loin que Aetna. Aetna a été fondée en 1853 — cela signifie qu’elle est en affaires depuis plus de 160 ans.

D’autres raisons de considérer Aetna pour votre couverture Medigap:

• Il vend cinq plans Medigap – A, B, F, G et N.
• Il dispose d’un portail en ligne convivial.
• Il a une note A pour la solidité financière d’A.m. Best.

Idéal pour les réductions Medigap: Anthem Blue Cross et Blue Shield

Anthem Blue Cross et Blue Shield vous couvre si vous recherchez des réductions Medigap. Pour commencer, il offre une réduction de 5% pour les ménages dans de nombreux États. Il offre également des réductions pour les paiements annuels et les paiements qui utilisent le retrait automatique.

Autres raisons de considérer Anthem Blue Cross et Blue Shield pour l’assurance complémentaire Medicare:

• Il a une note de A.m. Best.
• Il est autorisé à vendre des plans de supplément Medicare dans 14 États.

Meilleure sélection de plans Medigap pour une petite entreprise: Bankers Fidelity Life

Cette compagnie d’assurance basée à Atlanta vend huit plans de suppléments d’assurance-maladie différents. C’est beaucoup pour n’importe quel assureur, mais c’est particulièrement impressionnant pour un petit assureur.

Autres raisons pour lesquelles les banquiers Fidelity Life pourraient être la meilleure compagnie d’assurance complémentaire Medicare pour vous:

• Il est autorisé à vendre des plans de supplément Medicare dans 46 États.
• Elle vend également des assurances vie et cancer.
• Il a une note A de A.m. Best.

Petite entreprise la mieux notée: Central States Indemnity of Omaha

Central States Indemnity of Omaha a une note de A+ de A.m. Best. Cela en fait un hors concours parmi les petits fournisseurs de suppléments d’assurance-maladie.

Autres raisons Pour lesquelles Central States Indemnity of Omaha est une société de premier plan pour les plans Medigap:

• Elle appartient à Berkshire Hathaway Inc de Warren Buffett.
• Elle est autorisée à vendre des plans Medigap dans 50 États, ainsi qu’à Washington D.C., Porto Rico et Guam.

Idéal pour les couples: Cigna

Si vous et votre conjoint — ou quelqu’un d’autre dans votre ménage — achetez un plan Medigap auprès de Cigna, vous pourriez bénéficier d’une réduction de 7% sur les primes du ménage.

Autres raisons de considérer Cigna lors de vos achats pour une couverture MedSup:

• Il offre aux inscrits un programme de récompenses santé Cigna, ce qui peut vous faire économiser encore plus d’argent.
• Il existe depuis 1982.
• Il a une note A de A.m. Best.

Meilleure couverture de supplément d’assurance-maladie: Humana

Humana est autorisée à vendre des polices Medigap dans 45 États, plus Washington, D.C.

Autres raisons de se tourner vers Humana pour un plan Medigap:

• Il fonctionne depuis près de 60 ans.
• Il offre aux inscrits une variété de réductions et d’avantages.
• Il a une note A de A.m. Best.

Meilleures remises Medigap pour une petite entreprise: Mutual of Omaha

Vous pourriez soutenir que Mutual of Omaha offre la meilleure remise de supplément d’assurance-maladie de tout fournisseur Medigap, quelle que soit sa taille. Sa réduction pour les ménages peut réduire votre prime de 12%. Comme si cela ne suffisait pas, votre conjoint, partenaire ou colocataire n’a pas besoin d’être titulaire d’une police. Ils ont juste besoin de vivre avec toi et d’avoir plus de 60 ans.

Pour d’autres raisons, Mutual of Omaha pourrait être la meilleure compagnie d’assurance complémentaire Medicare pour vous:

• A.m. Best lui a attribué une note de A +.
• Elle a ouvert ses portes il y a 110 ans.

Meilleur service complet: State Farm

Si vous voulez des options pour accéder aux agents de supplément d’assurance-maladie, State Farm peut être l’entreprise qu’il vous faut. Ses agents peuvent vous aider en ligne, par téléphone ou même en personne. Ce n’est pas quelque chose que vous pouvez dire de tous les assureurs de nos jours.

Autres raisons de considérer State Farm pour les plans Medigap:

• Il a une note A ++ de A.m. Best
• Il vend six plans de supplément d’assurance—maladie – A, C, D, F, G et N

Meilleur pour les membres de l’AARP: UnitedHealthcare

Qu’obtenez-vous lorsque vous combinez deux marques bien connues comme AARP et UnitedHealthcare? Vous obtenez un fournisseur d’assurance complémentaire Medicare qu’il est difficile d’ignorer lors de l’achat d’un plan Medigap. Cela est particulièrement vrai lorsque vous considérez que les plans Medigap d’UnitedHealthcare sont les seuls à porter le nom et le soutien de l’AARP.

D’autres raisons UnitedHealthcare peut être la meilleure entreprise pour vous lorsqu’il s’agit d’acheter une couverture Medigap:

• Elle vend huit plans Medigap différents.
• Il offre plusieurs remises premium, dont une réduction de 5% pour les ménages.
• A.m. Best lui a attribué la note A.

Idéal pour les militaires et leurs familles: USAA

L’USAA est connue pour offrir les meilleurs plans et produits d’assurance, et ses polices de supplément Medicare ne font pas exception. La seule mise en garde: vous devez être un militaire actif, un ancien militaire ou un membre de la famille admissible pour acheter un plan Medigap de l’USAA.

Autres raisons Pour lesquelles l’USAA est l’une des principales sociétés de suppléments d’assurance-maladie:

• Elle existe depuis près de 100 ans.
• Il sert presque tous les états.
• Il a une note A++ de A.m. Best.

Comparer les plans de supplément d’assurance-maladie

Non seulement beaucoup de compagnies d’assurance vendent des plans de supplément d’assurance-maladie, mais elles vendent également de nombreux plans de supplément d’assurance-maladie.

En fait, les assureurs peuvent vendre jusqu’à 10 plans Medigap. Ces plans Medigap vont par lettres — comme le Plan A, B, C, D, F, G, K, L, M et N.

Utilisez les informations ci-dessous pour comparer les avantages du supplément Medicare et trouver le meilleur plan Medigap pour vous.

Plan Medigap A

Le plan Medigap A est le plan de supplément d’assurance-maladie le plus basique. Il couvre ces frais:

• Votre assurance-maladie Part A coassurance et les frais d’hospitalisation.
• Votre part de coassurance ou de co-paiement des soins palliatifs.
• Votre coassurance ou copaiement de la partie B de Medicare.
• Les trois premières pintes de sang que vous recevez chaque année.

Medigap Plan B

Le Medigap Plan B couvre tous les mêmes coûts que le Medigap Plan A, en plus de couvrir votre franchise de la Partie A de l’assurance-maladie.

Le Régime Medigap C

Le Régime Medigap C couvre les mêmes coûts que le Régime Medigap B. Il couvre également:

• La franchise de la Partie B de l’Assurance-maladie.
• Coassurance des soins des établissements de soins infirmiers qualifiés.
• Quatre-vingts pour cent des soins d’urgence pour les voyages à l’étranger.

Remarque: Les régimes Medigap vendus à des personnes qui sont nouvelles à l’assurance-maladie ne peuvent plus couvrir la franchise de la partie B. Pour cette raison, vous ne pouvez pas acheter de plans Medigap C ou F si vous êtes devenu admissible à l’assurance-maladie le ou après janvier. 1, 2020.

De plus, si vous avez déjà un Régime Medigap C ou F, ou si le Régime Medigap C ou F vous couvrait avant le 1er janvier 2020, vous pouvez conserver ce régime. Si vous étiez éligible à l’assurance-maladie avant cette date mais que vous n’êtes pas encore inscrit, vous pourrez peut-être acheter l’une de ces polices.

Régime Medigap D

Le Régime Medigap D couvre les mêmes coûts que le Régime Medigap C, sauf qu’il ne couvre pas la franchise de la Partie B.

Plan Medigap F

Le plan Medigap F est le plan Medigap le plus populaire. C’est aussi le plus complet. Il couvre tous les coûts mentionnés jusqu’à présent ainsi que les frais excédentaires de la partie B de l’assurance-maladie.

Régime Medigap G

Le Régime Medigap G couvre les mêmes coûts que le Régime Medigap F, à l’exception de la franchise de la Partie B.

Plan Medigap K

Le Plan Medigap K est similaire au Plan Medigap D. Le Plan K diffère du Plan D en ne couvrant que 50% de la plupart des coûts. Il a également une limite de 6 220 $ en 2021.

Plan Medigap L

Le Plan Medigap L est comme le Plan Medigap K mais ne couvre que 75% de la plupart des coûts. Sa limite est de 3 110 $ en 2021.

Régime Medigap M

Le Régime Medigap M est le même que le Régime Medigap D, mais ne couvre que 50% de la franchise de la Partie A de l’assurance-maladie.

Plan Medigap N

Le Plan Medigap N est également le même que le Plan Medigap D, mais il ne couvre pas tous les paiements de la Partie B de l’assurance-maladie.

Pour comparer les plans Medigap côte à côte, consultez notre tableau de comparaison des plans de suppléments d’assurance-maladie.

Quand dois-je acheter un forfait Medigap?

Vous pouvez souscrire une assurance complémentaire Medicare quand vous le souhaitez — tant que vous avez plus de 65 ans et que vous êtes inscrit à Medicare Part A et Part B.

Mais quand devriez-vous acheter un plan de supplément d’assurance-maladie? Le meilleur moment pour acheter un plan Medigap est pendant votre période d’inscription Medigap ouverte. Cette fenêtre de six mois commence le mois où vous avez tous les deux 65 ans et que vous êtes inscrit à Medicare Part B.

Pendant la période d’inscription ouverte à Medigap, vous pouvez acheter n’importe quel plan de supplément Medicare vendu dans votre État, même si vous avez des problèmes de santé. Et non seulement cela, mais vous pouvez acheter un plan au même prix que quelqu’un en parfaite santé.

Une fois la période d’inscription ouverte à Medigap terminée, vous pourriez payer beaucoup plus cher pour cette même politique Medigap. Et vous ne pourrez peut-être pas du tout acheter une police Medigap. En effet, en dehors de l’inscription ouverte, les compagnies d’assurance peuvent refuser de vendre une couverture complémentaire Medicare aux personnes en fonction de leur santé ou de leurs antécédents médicaux.

Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance complémentaire Medicare?

L’assurance complémentaire Medicare peut être coûteuse. Voici quelques conseils qui pourraient vous aider à économiser de l’argent sur un plan Medigap:

• Magasinez et passez à un plan Medigap qui coûte moins cher que votre plan actuel.
• Demandez aux compagnies d’assurance desservant votre région si elles offrent des réductions sur les suppléments d’assurance-maladie. Certains accordent des réductions Medigap aux femmes, aux non-fumeurs, aux personnes mariées, aux personnes qui paient annuellement et à d’autres.
• Déménagez dans une région où les plans de supplément d’assurance-maladie coûtent moins cher que là où vous vivez maintenant.
• Arrêtez de fumer.

Lorsque vous achetez un plan Medigap ou même une réduction Medigap, gardez à l’esprit que le montant que vous payez pour l’assurance complémentaire Medicare dépend de plusieurs facteurs, tels que:

• Le plan que vous achetez.
• Où vous l’achetez.
• Où vous vivez.
• Votre sexe.
• Si vous fumez ou non.

Une autre chose qui peut avoir un impact sur ce que vous payez pour la couverture du supplément Medicare est le prix des plans Medigap des compagnies d’assurance en utilisant l’une des trois méthodes suivantes:

• Les entreprises qui utilisent la méthode du taux d’émission basent votre prime mensuelle sur votre âge lorsque vous souscrivez le plan.
• Les assureurs utilisant la méthode du taux d’âge atteint basent votre prime sur votre âge actuel. Cela signifie qu’il augmente avec l’âge.
• Et les compagnies d’assurance qui utilisent la méthode évaluée par la communauté ignorent votre âge et facturent la même prime à tous ceux qui ont le même plan Medigap.

Bases de l’assurance complémentaire Medicare

Bien que la plupart des gens bénéficient d’une couverture Medicare Part A et Part B du gouvernement fédéral, ce n’est pas là que vous achetez une assurance complémentaire Medicare.

Au lieu de cela, vous achetez des plans Medigap auprès de compagnies d’assurance privées. Les plans que ces entreprises vendent sont standardisés. Cela signifie, par exemple, que toutes les polices du Régime G de Medigap doivent offrir les mêmes avantages, peu importe où vous les achetez.

Voici quelques autres détails de base à garder à l’esprit lorsque vous magasinez pour un plan de supplément d’assurance-maladie:

• Les compagnies d’assurance peuvent vendre jusqu’à 10 plans Medigap à l’heure actuelle — A, B, C, D, F, G, K, L, M et N.
• Les personnes qui débutent dans l’assurance-maladie ne peuvent pas acheter de plans Medigap C ou F à compter de janvier. 1, 2020.
• Ne cherchez aucune des lettres énumérées ci-dessus si vous habitez dans le Massachusetts, le Minnesota ou le Wisconsin. Les plans vendus dans ces États sont standardisés d’une manière différente.
• Les entreprises qui vendent des plans Medigap n’ont pas à les vendre tous les 10. S’ils en vendent, cependant, l’un d’eux doit être le Plan A.
• Vous devez être inscrit à l’Assurance-maladie d’origine, ou aux parties A et B de l’assurance-maladie, avant de pouvoir acheter une police MedSup. Cependant, vous ne pouvez pas être inscrit à un plan Medicare Advantage.

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