La réponse à savoir si l’investissement immobilier est ou non un bon moyen de créer de la richesse dépend entièrement de votre définition de la richesse.
Vos objectifs individuels à long et à court terme, ainsi que votre seuil de risque, sont des facteurs cruciaux pour déterminer si investir dans l’immobilier est la bonne voie pour vous. Déballons ça.
Décidez de Votre Définition de la richesse
Quels sont vos objectifs?
« Richesse » signifie différentes choses pour différentes personnes. Êtes-vous intéressé à développer un portefeuille de placement stable vous permettant de vivre avec un sentiment de sécurité financière et de regarder en toute confiance vers la retraite?
Ou êtes-vous intéressé à générer des flux de trésorerie mensuels stables en plus de vos revenus réguliers, pour un flux de revenus supplémentaire qui vous aidera à atteindre d’autres objectifs et rêves financiers?
La bonne nouvelle est qu’investir dans l’immobilier peut absolument être un moyen de créer de la richesse.
Selon votre seuil de risque et vos objectifs de retraite, l’investissement immobilier peut être une pièce solide de votre portefeuille de retraite ou une opportunité agressive de créer un patrimoine substantiel.
L’immobilier est très stable, historiquement. Au fil du temps, les propriétés ont tendance à s’apprécier grâce à l’inflation et à la demande.
Comprendre les différents types d’investissements immobiliers et déterminer votre niveau de confort avec le risque vous aidera à décider si l’inclusion de biens immobiliers dans votre portefeuille de placements vous convient.
Décidez du type d’investissement immobilier à aborder
Les options d’investissement immobilier peuvent être très lucratives, bien qu’elles nécessitent souvent un seuil élevé de stress et de tolérance à l’inattendu.
Certaines formes d’investissements immobiliers peuvent générer des flux de trésorerie rapidement. D’autres peuvent prendre un peu plus de temps pour créer des rendements en espèces.
Selon votre niveau d’intérêt, votre seuil de risque et le capital de démarrage disponible, l’immobilier peut être un investissement intéressant.
Jetons un coup d’œil à ces différentes façons de plonger dans l’investissement immobilier, pour construire du patrimoine:
- Retournement de maisons
- Piratage de maisons
- Locations Unifamiliales
- Propriétés commerciales
- Détention d’un prêt hypothécaire
- Fiducie de placement immobilier (FPI)
- Investissement en privilège fiscal
- Résidence personnelle
Retournement de maisons
Retourner une maison signifie, tout simplement, acheter bas et vendre haut.
Trouvez la propriété dans la pire forme dans le meilleur quartier. Mettez le temps, l’argent et les capitaux propres nécessaires pour rénover la maison et la mettre en conformité pour concurrencer les maisons comparables sur le marché.
Ensuite, vendez la maison à profit, idéalement en quelques mois seulement.
Les acheteurs sont favorables à l’achat d’une maison déjà réhabilitée où ils n’ont pas à faire le travail. Ainsi, ils paieront plus que le prix de la maison avant le retournement.
Vous évaluez essentiellement la maison pour que l’acheteur obtienne la maison prête à emménager qu’il souhaite, pendant que vous êtes payé pour le travail que vous avez effectué sur la réhabilitation elle-même.
Si tout se passe comme prévu, vous pouvez prendre l’argent que vous avez fait sur la vente et l’investir dans l’acompte sur votre prochain flip.
Le processus de retournement de la maison ne fonctionne que pour ceux qui ont le courage de résister au stress du processus de réhabilitation et à la connaissance qu’il n’y a aucune garantie que la maison se vendra rapidement.
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Piratage de maisons
En plus de renverser des maisons, on peut créer de la richesse et générer des flux de trésorerie mensuels en achetant un duplex, une maison à plusieurs unités (ou même plusieurs pièces), puis vivre dans une unité tout en louant le reste.
Il s’agit d’une véritable technique d’investissement connue sous le nom de house hacking.
Les perspectives de génération de flux de trésorerie sur ces types d’investissements sont potentiellement plus faibles qu’avec un flip, mais les risques sont également plus faibles.
C’est souvent un excellent moyen de trouver votre seuil de risque avec l’investissement immobilier.
Ce n’est pas pour les faibles de cœur, cependant.
Il y a des défis uniques à vivre sous le même toit que vos locataires. Ils n’auront pas le même investissement personnel dans la propriété que vous faites.
Donc, s’ils ne paient pas leur loyer à temps ou ne s’occupent pas de la propriété, cela créera du travail et des dépenses supplémentaires pour vous.
Cependant, les avantages de ce type d’entreprise immobilière peuvent largement l’emporter sur les risques, compte tenu de votre état d’esprit.
Vivre dans la propriété tout en louant une partie de celle-ci peut entraîner un prêt à intérêt inférieur et éventuellement un acompte inférieur, et peut donc être plus abordable qu’un retournement.
Bien que vous ayez des coûts d’entretien réguliers à supporter, vous n’aurez pas à financer ou à coordonner un effort de réhabilitation.
Prix juste, et vos locataires couvriront votre hypothèque avec leurs paiements de loyer et généreront idéalement des liquidités supplémentaires chaque mois.
Vous pouvez ensuite mettre cet argent dans votre poche ou pour rembourser l’hypothèque. Ou rangez-le pour un acompte sur votre prochain immeuble de placement.
Locations unifamiliales
Investir dans des locations unifamiliales pourrait être la forme la plus simple d’investissement immobilier. Le concept est simple: acheter une maison et la louer.
Si vous avez fait vos devoirs et travaillé avec un agent immobilier local, vous aurez choisi une propriété que vous pouvez louer pour plus que le coût de l’hypothèque mensuelle.
L’excédent de fonds chaque mois génère des flux de trésorerie que vous pouvez économiser, mettre à l’entretien de la propriété ou économiser pour réinvestir dans une autre propriété.
Comme pour tout investissement, il y a des avantages et des inconvénients associés à cela.
L’avantage le plus important est que les biens d’investissement par les biens d’investissement, vous pouvez régulièrement ajouter à votre portefeuille d’investissement et créer de la richesse.
Le plus gros inconvénient est de maintenir même un bien locatif représente beaucoup de travail.
Et bien que les revenus locatifs génèrent de l’argent dans votre poche chaque mois, il peut prendre du temps pour que les fonds s’accumulent en assez pour faire un réinvestissement intéressant dans une propriété supplémentaire.
Propriétés commerciales
Lorsque la plupart des gens pensent à investir dans l’immobilier pour créer de la richesse, ils considèrent les opportunités d’investir dans des propriétés résidentielles.
Cependant, l’investissement immobilier commercial est également une avenue à considérer. Mais, cette option n’est pas non plus pour les faibles de cœur.
Le succès de l’entreprise opérant dans votre espace commercial joue un rôle dans le succès de votre investissement.
En ce qui concerne les propriétés résidentielles, les zones à considérer comprennent le voisinage, la proximité des principales autoroutes et les districts scolaires.
Dans le cas des propriétés commerciales, les facteurs peuvent inclure des exigences physiques supplémentaires telles que la nécessité d’un quai de chargement, une entrée / sortie, un stationnement et un potentiel de circulation piétonne.
Détention d’hypothèques
Si vous possédez une propriété « libre et dégagée” d’une hypothèque, vous pourriez être en mesure d’augmenter votre patrimoine lorsque vous vendez la propriété en détenant l’hypothèque pour le nouveau propriétaire.
Au lieu de prendre un paiement forfaitaire, vous agirez à la place d’un établissement de prêt et accorderez du crédit aux nouveaux acheteurs.
La détention d’une hypothèque implique un arrangement juridique formel en vertu duquel vous percevez les paiements – y compris les intérêts – qu’un prêteur percevrait.
En plus des paiements mensuels, les vendeurs reçoivent généralement un acompte à la clôture. L’hypothèque garantit également la propriété en garantie contre le défaut de paiement.
Lorsque vous détenez une hypothèque, votre revenu de la propriété peut être à un taux d’intérêt plus élevé que certains de vos autres placements.
Des paiements « ballons » sont généralement exigés de l’acheteur pour rembourser ou refinancer le prêt de 5 à 15 ans, plutôt qu’une hypothèque typique de 30 ans qu’ils peuvent recevoir ailleurs.
FPI
Une fiducie de placement immobilier, appelée FPI, est similaire à un fonds commun de placement, seuls les investissements sont des biens immobiliers par opposition aux actions d’entreprises.
Les investisseurs gagnent une part des revenus générés par les investissements immobiliers sans avoir à faire eux-mêmes le travail d’achat, d’entretien et/ ou de vente des propriétés.
L’avantage d’une FPI est que vous aurez un pouvoir d’achat beaucoup plus élevé en mettant vos ressources en commun avec d’autres investisseurs.
Bien sûr, comme pour tout investissement, les risques peuvent également être plus élevés.
C’est une bonne option si vous préférez être plus autonome avec vos propriétés et ne souhaitez pas gérer les locataires.
Les FPI sont souvent spécialisées par type de propriété. Par exemple, vous investissez dans un FPI spécifique aux immeubles d’appartements, aux immeubles de bureaux ou aux installations d’entreposage en libre-service, pour n’en nommer que quelques-unes.
Investissement de privilège fiscal
Lorsqu’un propriétaire d’une propriété ne paie pas d’impôts à la ville ou au gouvernement de la ville où elle se trouve, l’entité gouvernementale peut faire une réclamation légale ou un « privilège” contre la propriété pour les montants impayés.
La municipalité peut alors chercher à récupérer l’argent dû des propriétaires en vendant ces privilèges fiscaux à des investisseurs.
Ceux qui ont de l’argent pour payer le minimum dû, établi par le gouvernement de la ville ou du comté, peuvent enchérir sur le certificat de privilège fiscal.
Bien qu’il soit possible de gagner de l’argent, vous aurez besoin d’une compréhension approfondie des privilèges fiscaux et de leurs risques potentiels avant d’envisager ce type d’investissement.
Résidence personnelle
Bien sûr, le moyen le plus simple mais le plus efficace de créer de la richesse à long terme en investissant dans l’immobilier est peut-être d’acheter votre propre maison et d’y vivre.
Considérez cela comme un compte d’épargne supplémentaire, où le retour sur investissement n’est pas flashy ou immédiatement lucratif.
Cependant, suivre cette voie peut contribuer à la richesse et à la stabilité personnelles globales à long terme avec la sécurité et la tranquillité d’esprit qui accompagnent la possession de votre propre maison.
La valeur de la maison s’appréciera probablement avec le temps.
Avec une hypothèque traditionnelle, votre paiement mensuel restera le même année après année, avec des changements minimes provenant de l’impôt foncier réévalué ou de l’augmentation des primes d’assurance habitation.
D’un autre côté, votre résidence personnelle ne générera pas de flux de trésorerie et fonctionnera plutôt comme une dépense vitale et moins comme un investissement.
Ainsi, même si l’accession à la propriété personnelle peut aider à diversifier votre portefeuille de placements au fil du temps, ce n’est peut-être pas le moyen le plus lucratif de créer de la richesse.
Faites vos recherches
Lorsque vous êtes prêt à commencer, parlez à un agent immobilier dans votre zone cible. Découvrez quelles caractéristiques des maisons se vendent bien et quels sont les loyers moyens.
Demandez combien de temps les maisons restent généralement sur le marché et regardez les ventes comparables.
Considérez où vous vivez et considérez vos objectifs.
Les villes ont tendance à avoir des prix d’achat plus élevés que les banlieues. Mais cela est contré par un retour sur investissement potentiel plus élevé, car vous pouvez facturer des prix de loyer ou de vente plus élevés.
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Étudiez également les taxes dans un domaine particulier.
Différents États et comtés ont des taux d’imposition foncière très différents pour les maisons utilisées comme résidence personnelle par rapport aux propriétés locatives.
Les taux hypothécaires peuvent également varier en fonction de l’objet d’une propriété.
Tenez compte des coûts associés
Toute propriété nécessitera un entretien et des mises à niveau, qu’il s’agisse d’une résidence personnelle ou d’un bien locatif.
Certains des changements seront des améliorations à valeur ajoutée, telles que la rénovation d’une cuisine ou d’une salle de bain ou l’amélioration de l’attrait du trottoir.
Certains changements seront nécessaires pour maintenir la valeur de la propriété, comme le remplacement du toit ou du système CVC. Mais ils ne sont pas considérés comme une valeur ajoutée.
Les coûts de maintenance rongent les flux de trésorerie mais sont nécessaires pour maintenir la valeur de l’investissement.
Investir dans l’immobilier pour créer de la richesse
Investir dans l’immobilier est un excellent moyen d’augmenter la richesse dans une période relativement courte si vous:
- évaluez avec précision votre seuil de risque
- faites vos recherches
- êtes prêt à faire le travail
- acceptez les risques associés à l’investissement d’une quantité importante d’argent
Lorsque les maisons se vendent ou que le loyer commence à entrer, vous construirez augmente ton capital.
Ensuite, vous aurez de l’argent pour investir dans plus de biens immobiliers ou d’autres aspects de votre portefeuille d’investissement.
Il existe de nombreuses options disponibles en fonction de votre niveau de confort en matière de risque.
Et il y a beaucoup de récompenses à récolter lorsque vous vous armez correctement de connaissances, de fonds pour un acompte et de la volonté de faire vos devoirs.
Article écrit par:
Marie Morganelli, rédactrice de contenu indépendante qui écrit régulièrement sur la finance, la santé et le bien-être, les voyages et l’enseignement supérieur. Elle fournit également du contenu de blog pour plusieurs petites et moyennes entreprises.