Aperçu de la carte Bank of America Cash Rewards
La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards est une carte de crédit solide avec remise en argent, offrant une structure de récompenses personnalisable idéale pour tous ceux qui changent leurs habitudes de dépenses tout au long de l’année. La carte peut devenir très lucrative pour toute personne ayant une relation bancaire ou d’investissement importante avec Bank of America. Évaluation de la Carte*: ⭐⭐⭐½
* Le classement de la carte est basé sur l’opinion des éditeurs de TPG et n’est pas influencé par l’émetteur de la carte.
Bien que la gamme de cartes de crédit de Bank of America ne soit peut-être pas aussi flashy que les cartes de voyage proposées par des émetteurs comme Chase ou Amex, cela ne signifie pas que vous devriez les compter lors de l’examen de votre stratégie de récompenses. Certaines de ces cartes ont beaucoup à offrir, surtout si vous êtes un client existant de Bank of America. La carte de crédit Bank of America Cash Rewards, par exemple, offre une structure unique de récompenses choisissez votre catégorie de dépenses et un bonus d’inscription facile à toucher.
À qui s’adresse cette carte ?
La carte de crédit cash-back de Bank of America est parfaite pour les clients existants de Bank of America qui souhaitent se plonger dans le jeu de récompenses par carte de crédit. La carte n’a pas de frais annuels et un potentiel de gain élevé pour les titulaires de carte admissibles aux récompenses privilégiées Bank of America. Les familles occupées ou celles dont les habitudes de dépenses fluctuent tout au long de l’année peuvent également profiter de la structure de récompenses choisissez votre catégorie de la carte, que vous pouvez ajuster aussi souvent que chaque mois pour s’adapter à vos habitudes de dépenses.
Gardez à l’esprit que la carte limite ses catégories de bonus à 2 500 in de dépenses combinées chaque trimestre, de sorte que ceux qui dépensent plus que cela peuvent obtenir plus de valeur ailleurs. De plus, les options de rachat sont les mieux adaptées à ceux qui ont des comptes Bank of America existants.
La carte rapporte une remise en argent, qui peut être échangée sous la forme d’un crédit de relevé ou déposée sur des comptes éligibles Bank of America ou Merrill. Vous n’avez pas à vous soucier des valorisations en points ou d’un large éventail d’options de rachat potentielles, ce qui pourrait ne pas plaire aux voyageurs fréquents qui peuvent souvent obtenir plus de valeur en prenant le temps d’élaborer des stratégies de rachat. Les débutants, cependant, pourraient apprécier la simplicité du processus de rédemption.
Solide bonus de bienvenue de 200 bonus
La carte de crédit Bank of America Cash Rewards offre un modeste bonus de remise en argent de 200 bonus après avoir dépensé 1 000 on en achats dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte. Ce n’est certainement pas le bonus le plus compétitif, mais il est facile à gagner et à égalité avec d’autres bonus de carte de crédit sans frais annuels.
Un bonus de 200 $ ne vous permettra pas d’obtenir un billet aller-retour pour l’Islande lorsqu’il rouvrira aux voyageurs internationaux en juin, mais vous pouvez trouver des tarifs intérieurs pour moins de 200 $, selon l’endroit où vous vivez. De plus, 200 is est un bon rabais sur un billet d’avion plus cher. Vous pouvez également l’utiliser pour couvrir les frais généraux, ce qui peut être préférable pour ceux qui ne prévoient pas de voyager de sitôt.
Lecture connexe: Remise en argent par rapport aux cartes de crédit avec points et miles
Principaux avantages et avantages
Il s’agit d’une carte de crédit avec remise en argent qui ne facture aucun frais annuel, de sorte que vous n’obtiendrez aucun avantage premium comme l’accès au salon ou des crédits de voyage. Le principal atout de la carte est sa structure de récompenses, que nous explorerons plus tard. Sinon, la carte offre des protections et des avantages de carte de crédit standard, y compris des alertes de compte, un moyen de vérifier votre score FICO gratuitement et une protection contre la fraude.
Gagner
Pour une carte sans frais annuels, cette carte offre une structure de récompenses généreuse, en particulier pour les clients de Bank of America qui sont admissibles au programme de récompenses préférées.
Les titulaires de carte gagnent 3% de remise en argent sur l’une des catégories suivantes de leur choix: essence, achats en ligne, repas, voyages, pharmacies ou rénovation / ameublement. Vous gagnerez également 2% de remise en argent dans les épiceries et les clubs de vente en gros. Notez qu’il y a un plafond de 2 500 $ sur les achats combinés de 3% et de 2% de remise en argent chaque trimestre. Au-delà, vous gagnerez 1% de remise en argent.
Toutes les catégories de bonus sont assez larges. Le voyage comprend les frais de voyage traditionnels tels que les billets d’avion et les hôtels, ainsi que le transport en commun, la location de maisons sur Airbnb, les attractions touristiques et plus encore. Le repas comprend à la fois le dîner sur place et à emporter. La catégorie des pharmacies comprend tout ce qui est acheté dans une pharmacie, des achats sur ordonnance aux cartes-cadeaux en passant par les piles. La catégorie amélioration de l’habitat compte les achats de quincailleries et les services comme l’aménagement paysager, la plomberie, l’électricité et plus encore.
L’essence comprend les stations-service et les marinas, vous permettant ainsi de gagner de l’argent en remplissant votre voiture ou votre bateau (parfait pour ceux qui planifient une escapade sur le lac domestique plutôt qu’un voyage international cette année). Les achats en ligne sont également une vaste catégorie qui est facile à utiliser et très pertinente pour que tout le monde reste à la maison.
Bank of America vous permet de modifier chaque mois la catégorie de remise en argent de 3% que vous avez sélectionnée, afin que vous puissiez facilement personnaliser cette structure de récompenses en fonction de vos besoins. Vous partez en voyage cet hiver? Sélectionnez voyage comme catégorie de bonus pour le mois où vous réservez votre voyage. Envisagez-vous de remplacer une partie de la plomberie de votre salle de bain cet automne? Choisissez des services à domicile ce mois-là pour gagner des récompenses bonus sur le service. Avez-vous des enfants qui ont tendance à contracter la grippe? Choisissez des pharmacies pour obtenir une remise en argent sur le coût des vaccins contre la grippe et des ordonnances pendant la saison de la grippe.
Maximiser la remise en argent avec des récompenses préférées
Si vous êtes admissible à vous inscrire aux récompenses préférées de Bank of America, cette carte pourrait rapporter encore plus de remises en argent. Vous aurez besoin d’un compte chèque personnel éligible de Bank of America et d’un solde combiné moyen de 20 000 $ ou plus sur trois mois dans un compte Bank of America et / ou des comptes de placement Merrill pour vous inscrire. Vous pouvez entrer dans trois niveaux en fonction du solde moyen de votre compte sur trois mois.
| Spending categories | Regular cardholder | Tier 1 – Gold ($20,000 – $49,999) | Tier 2 – Platinum ($50,000 – $99,999) | Tier 3 – Platinum Honors ($100,000+) |
| 3% bonus category | 3% cash back | 3.75% cash back | 4.5% cash back | 5.25% cash back |
| 2% bonus categories | 2% cash back | 2.5% cash back | 3% cash back | 3.5% cash back |
| Other spending | 1% cash back | 1.remise en argent de 25 % | remise en argent de 1,5 % | remise en argent de 1,75 % |
Le programme de récompenses privilégiées offre également un rehausseur de taux d’intérêt pour les comptes d’épargne admissibles et d’autres avantages bancaires et de placement.
Si vous êtes admissible aux honneurs Platinum, vous pouvez gagner jusqu’à 131,25 bonus de remise en argent bonus chaque trimestre. C’est 525 every chaque année pour seulement 10 000 spending en dépenses annuelles de catégorie bonus. Gardez à l’esprit que cette carte ne facture pas de frais annuels, donc pour ceux qui sont déjà admissibles au programme de récompenses préférées, vous obtenez essentiellement jusqu’à 525 in en remise en argent gratuite chaque année.
Lecture connexe: Arrêtez d’ignorer le programme de récompenses préférées de Bank of America
Échange
Malheureusement, les options d’échange pour la carte de crédit Bank of America Cash Rewards font défaut. Vous avez actuellement quatre options:
- Échangez votre remise en argent sous forme de crédit de relevé
- Déposez votre remise en argent dans un compte chèque ou d’épargne éligible de Bank of America ou un compte Merrill éligible
- Échangez en tant que contribution à un plan 529 éligible avec Merrill
- Échangez contre un chèque à partir de 25 $
Si vous êtes un client existant de Bank of America ou de Merrill, vous pouvez facilement utiliser votre remise en argent pour contribuer à vos comptes. Cependant, si vous espérez trouver une valeur ajoutée en échangeant contre un voyage, cette carte n’est pas faite pour vous.
La remise en argent a une valeur à taux fixe (1% vaut 1 cent par dollar). Bien que les voyageurs avertis puissent trouver une remise en argent terne comme option de récompenses, les voyageurs débutants ou ceux qui recherchent simplement un moyen d’économiser sur les dépenses quotidiennes apprécieront la simplicité du programme de récompenses. Vous n’avez pas à vous soucier du changement d’évaluation des récompenses ou des options d’échange inférieures à la moyenne. Peu importe la façon dont vous prévoyez d’échanger, vous obtenez la même valeur de la remise en argent.
Quelles cartes rivalisent avec les récompenses en espèces BoA ?
Pour les clients existants de Bank of America, les autres cartes de crédit Bank of America sont les concurrents les plus directs de la carte Bank of America Cash Rewards. Par exemple, la carte de crédit Bank of America®️ Premium Rewards®️ offre 2x points illimités sur les voyages et les repas et 1,5 x points sur les achats quotidiens, en plus d’un bonus d’inscription et d’avantages plus élevés, tels que jusqu’à 100 credits en crédits de relevé d’incident annuel de la compagnie aérienne, un crédit de frais de demande Global Entry / TSA PreCheck (jusqu’à 100 $) et des protections de voyage. Il comporte également des frais annuels de 95 $.
La carte de crédit Bank of America® Travel Rewards offre 1,5 x points illimités sur tous les achats et un bonus d’inscription plus élevé. Si vous cherchez une carte avec un bonus de bienvenue plus important ou une structure de gains plus simple, ces deux options pourraient vous convenir mieux.
À première vue, la carte de récompenses en espèces BoA obtient un rendement potentiel plus élevé (jusqu’à 5,25% de remise en argent avec des Récompenses en espèces contre jusqu’à 3,5% de rendement avec les Récompenses Premium et 2,625% avec les Récompenses Voyage), mais n’oubliez pas que les Récompenses en espèces ont un plafond trimestriel de 2 500 quarterly sur les gains de la catégorie bonus.
Alors que quelqu’un qui ne dépense qu’environ 800 $ par mois bénéficiera toujours davantage de la structure de récompenses des Récompenses en espèces, les budgets plus importants gagneront probablement plus avec les cartes Premium ou Travel Rewards.
Par exemple, si vous dépensez 20 000 $ chaque année (environ 1 667 $ par mois) en voyage et/ ou en repas, vous finirez par gagner plus avec la carte de crédit Premium Rewards. Ce niveau de dépenses avec les récompenses en espèces rapportera jusqu’à 625 for aux membres Platinum Honors, tandis que les détenteurs de cartes Premium Rewards peuvent gagner jusqu’à 700 as en tant que membres Platinum Honors. Cela ne tient pas non plus compte des avantages supplémentaires que vous obtenez avec la carte de récompenses Premium.
Pour les clients non-BoA, la carte U.S. Bank Cash + Visa Signature est un autre concurrent. Vous gagnerez 5% de remise en argent sur les premiers 2 000 $ que vous dépensez pour votre choix de deux catégories chaque trimestre, ainsi qu’une remise en argent illimitée de 2 % sur vos achats d’épicerie, de station-service ou de restaurant.
Les catégories éligibles changent de temps en temps, mais vous pouvez voir la liste actuelle ici. Les catégories ne sont pas aussi larges, mais comprennent une plus grande variété (comme les services de streaming et les adhésions aux gymnases / fitness). Si vous n’êtes pas éligible aux récompenses Préférées de Bank of America, cela pourrait être une meilleure option pour vous à long terme.
Les informations de la carte Cash + de la Banque américaine ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Résultat net
Si vous êtes admissible à des récompenses privilégiées via Bank of America, la carte Boa Cash Rewards a le potentiel d’offrir des récompenses lucratives pour les petits budgets. Les voyageurs fréquents et ceux qui ont des budgets plus importants bénéficieront probablement davantage de l’une des cartes les plus premium de Bank of America.
Gardez également à l’esprit que les cartes Bank of America sont les mieux adaptées à ceux qui utilisent d’autres produits Bank of America comme leurs comptes d’épargne et d’investissement. Ceux qui font des banques ailleurs peuvent trouver un taux de remise en argent plus élevé avec les cartes offertes par d’autres émetteurs.
Image présentée par John Gribben pour The Points Guy
Avertissement éditorial: Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur seul, et non celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par l’une de ces entités.
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