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La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos chances d’approbation et vos estimations d’économies.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers disponibles, mais notre objectif est de vous montrer le plus d’options possibles.
Des fêtes de Noël aux cadeaux spéciaux sous le sapin, les vacances peuvent s’accompagner de beaucoup de pression financière.
Près de 80% des Américains s’inquiètent des dépenses excessives pour Noël ou les vacances, selon une enquête de Credit Karma de 2018 — et il existe des prêteurs qui commercialisent des prêts pour les vacances spécifiquement pour ces dépenses.
Mais un prêt de vacances n’est souvent qu’une autre forme de prêt personnel d’urgence, qui peut s’accompagner d’un prix élevé.
Si vous n’avez pas économisé — ou n’avez pas pu économiser — pour les dépenses de vacances que vous souhaitez faire, et que vous envisagez de souscrire un prêt de Noël, voici quelques éléments importants à considérer et d’autres options à examiner.
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- Prêts de Noël sous tout autre nom
- Que considérer si vous magasinez pour un prêt de Noël
- Inconvénients à considérer sur les prêts de Noël
- Acheteur méfiez-vous: Prêts sur salaire
- Plus d’options de vacances
- Comment créer des vacances sans dette
Prêts de Noël sous tout autre nom
En explorant vos options de vacances, vous pouvez rencontrer des prêteurs spécifiquement la publicité « Prêts de Noël.”Ce qu’ils offrent en fait, c’est un prêt personnel conçu pour les personnes qui ont besoin (ou veulent simplement) d’argent supplémentaire pendant les vacances.
Tout comme les autres types de prêts personnels, un prêt de Noël ou un prêt de vacances peut être un prêt garanti ou non garanti. Vos conditions et votre admissibilité sont déterminées par divers facteurs qui varient selon le prêteur, y compris votre crédit et votre revenu. Pour bénéficier des conditions les plus favorables et des taux d’intérêt les plus compétitifs, vous devez avoir un bon crédit.
Si vous avez des problèmes avec vos antécédents de crédit, il peut être plus facile de vous qualifier pour un prêt garanti, ce qui nécessiterait une certaine forme de garantie. Prenez note cependant: Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt garanti et votre défaut de paiement, le prêteur peut reprendre possession de votre garantie en guise de paiement.
À considérer si vous magasinez pour un prêt de Noël
Si vous êtes prêt à emprunter pour les fêtes, voici quelques éléments à considérer.Préqualification – Certains prêteurs vous permettent de vous préqualifier pour un prêt en effectuant une demande de crédit douce, ce qui n’affectera pas vos scores de crédit. La soumission de plusieurs demandes de préqualification peut vous aider à affiner votre liste de prêteurs.
Inconvénients à considérer au sujet des prêts de Noël
Comme avec la plupart des formes de crédit, vous et votre prêteur faites face à certains risques. Voici quelques-uns des inconvénients à trier avant de postuler.
- Frais – Certains prêteurs facturent des frais d’origine ou une pénalité de paiement anticipé. Ces frais supplémentaires peuvent s’ajouter.
- Impact sur le crédit – Si vous effectuez un retard de paiement ou un défaut de paiement sur votre prêt, cela peut affecter négativement vos scores de crédit. Portez une attention particulière au montant estimé du remboursement afin de savoir que vous pouvez vous permettre les paiements.
- Votre situation financière pourrait empirer — Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt de Noël en raison de taux d’intérêt élevés ou de délais de remboursement courts, vous pourriez finir par aggraver votre situation financière.
Conseil de pro: Lorsque vous magasinez pour un prêt de Noël ou un prêt de vacances, assurez-vous de comparer les frais, les fourchettes de taux d’intérêt, les montants des prêts, les paiements mensuels et les exigences de l’emprunteur pour différents prêteurs. La comparaison des prêteurs et des différents types de prêts vous aidera à trouver les meilleures options de prêt disponibles pour vous.
Continuez à lire: Six choses à savoir sur les prêts personnels
Attention à l’acheteur: Les prêts sur salaire
Si vous cherchez à emprunter 500 $ ou moins, assurez—vous de lire attentivement les conditions du prêt – votre prêt de Noël peut en fait être un prêt sur salaire.
Un prêt sur salaire est un petit prêt à court terme. Ce que vous empruntez est généralement dû sur votre prochain jour de paie, ainsi que les frais. Bien que les prêts sur salaire puissent aider à combler l’écart jusqu’à votre prochain jour de paie, ils s’accompagnent de frais équivalant à des taux d’intérêt extrêmement élevés.
Les prêteurs sur salaire peuvent facturer environ 15 per par 100 $, selon les lois spécifiques de l’État. Cela équivaut à peu près à un TAEG de 400% pour un prêt de deux semaines, selon le Consumer Financial Protection Bureau. En raison du coût très élevé, les prêts sur salaire ne devraient vraiment être pris en compte que si vous faites face à une urgence financière inévitable, et vous devriez toujours peser toutes les autres options avant de contracter un prêt sur salaire.
Si vous cherchez à financer des dépenses de vacances, vous devriez probablement éviter les prêts de Noël qui s’avèrent être des prêts sur salaire.
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Plus d’options de vacances
Planifier à l’avance les vacances et budgétiser vos dépenses est le meilleur moyen de profiter de la saison tout en évitant une gueule de bois financière des vacances. Mais ce n’est pas toujours possible — la vie arrive, et parfois les nécessités de base réduisent nos budgets de vacances.
Si vous cherchez des fonds de vacances supplémentaires mais qu’un prêt de Noël n’est pas pour vous, vous pouvez avoir d’autres options de financement. En voici quelques-uns.
Cartes de crédit
Lorsqu’elle est utilisée de manière stratégique, une carte de crédit peut valoir la peine d’être considérée. Si vous avez une carte de crédit avec remise en argent, vous pourrez peut-être obtenir des points ou un financement spécial pour les dépenses de vacances.
Vous pouvez également demander une carte de crédit qui offre un APR 0% intro pour vos achats. Vous pourrez peut-être trouver une période d’introduction comprise entre 12 et 21 mois pendant laquelle les intérêts ne s’accumuleront pas sur vos achats.
Cela peut vous donner suffisamment de temps pour rembourser vos dépenses de vacances sans que les intérêts ne s’additionnent. Assurez-vous simplement de pouvoir rembourser toute dette de carte de crédit avant l’expiration de votre période de taux d’introduction. C’est une bonne idée de n’acheter que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser confortablement pendant cette période, même si vous avez une limite de crédit généreuse.
Un mot d’avertissement: De nombreuses cartes de crédit sont assorties de taux d’intérêt élevés. Si vous choisissez de mettre toutes vos dépenses de vacances sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé, vous pourriez finir par payer un montant considérable d’intérêts sur votre extravagance de vacances.
À moins d’avoir un plan pour rembourser ce que vous empruntez, financer vos vacances avec une carte de crédit peut devenir gênant si vous n’avez pas les moyens de rembourser vos achats.
Avances de fonds
Avec une avance de fonds, vous utilisez essentiellement votre crédit disponible sur votre carte pour contracter un prêt. Bien qu’une avance de fonds puisse être un moyen rapide et facile d’obtenir des fonds rapides, les sociétés émettrices de cartes de crédit ne les traitent pas de la même manière qu’une transaction normale.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit facturent généralement des frais d’avance de fonds (souvent compris entre 3% et 5%, avec des minimums de 5 à 10 $) et un TAEG différent pour le montant en espèces distribué (souvent supérieur au TAEG pour les achats réguliers).
Donc, avant de sortir un peu de pâte de vacances du guichet automatique, assurez-vous de comprendre combien une avance de fonds finira par vous coûter. Si vous pouvez le faire, vous devriez envisager de facturer les frais sur votre carte de crédit à la place.
Prêts entre amis ou en famille
Emprunter auprès de vos amis ou de votre famille peut également être une option. Les prêts familiaux sont souvent moins formels que les prêts personnels de prêteurs traditionnels ou les prêts entre particuliers – qui mettent directement en relation les emprunteurs avec des investisseurs potentiels. Et un prêt familial peut être une excellente option si les emprunteurs ont un crédit moins qu’idéal et veulent avoir la possibilité de bénéficier de conditions meilleures que la moyenne.
Gardez à l’esprit qu’un prêt familial reste un prêt. Il est sage d’avoir un contrat en place pour convenir des conditions de remboursement et être conscient que votre membre de la famille ou un ami peut avoir à payer de l’impôt sur le revenu sur les intérêts que vous payez. Donc, avant de demander, considérez l’impact que cela pourrait avoir sur votre relation et comment les taxes jouent un rôle dans la transaction.
Comment créer des vacances sans dette
Les prêts de Noël et autres options de financement sont une solution, mais, encore une fois, la budgétisation et la mise de côté de l’argent restent la meilleure option. En établissant un plan de dépenses et en vous y tenant, vous pouvez soulager votre stress des vacances et éviter les comportements grincheux. Voici quelques suggestions.
- Créez et gérez un budget réaliste. Un budget vacances doit inclure vos dépenses régulières ainsi que vos dépenses de vacances supplémentaires. Cela vous aidera à déterminer combien vous devez dépenser sans vous endetter. Assurez-vous également de créer une liste d’articles que vous devez acheter, afin de ne pas être tenté de faire des achats impulsifs.
- Devenez un acheteur averti. Des ventes en ligne et en magasin à l’utilisation d’une méthode de dépenses en espèces uniquement, il existe de nombreuses façons d’éviter la tentation de dépenser plus que ce que vous aviez prévu à l’origine.
- Soyez créatif avec des cadeaux. Certains des cadeaux les plus significatifs ne sont pas toujours ceux que vous trouvez dans un magasin. Soyez créatif et trouvez différentes façons de donner qui ne casseront pas la banque.
Quelle est la prochaine étape ?
Alors qu’un prêt de Noël peut vous permettre de gâter votre famille, il est financièrement plus sain de budgétiser et de mettre de l’argent de côté pour les dépenses de vacances si vous le pouvez. Commencez dès aujourd’hui par ranger de l’argent des fêtes dans un compte d’épargne désigné. Vous pouvez même profiter beaucoup plus des vacances en sachant que vous pouvez sonner la nouvelle année sans dette supplémentaire.
Mais si vous décidez de souscrire un prêt de Noël, assurez-vous de comprendre tous les coûts impliqués et de créer un plan solide sur la façon dont vous rembourserez la dette.
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