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La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos chances d’approbation et vos estimations d’économies.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers disponibles, mais notre objectif est de vous montrer le plus d’options possibles.
Lors de l’examen de vos options de prêt, connaître le type d’intérêt facturé sur le prêt est tout aussi important que connaître le taux d’intérêt.
Il existe trois types courants d’intérêts d’emprunt : les intérêts simples, les intérêts composés et les intérêts précalculés. Il est important de savoir comment les intérêts sont calculés sur un prêt avant de signer un contrat, car cela peut affecter le montant total des intérêts que vous payez.
Examinons comment fonctionne un prêt à intérêt simple et comment ce type d’intérêt diffère des intérêts composés et précalculés.
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Le fonctionnement d’un prêt à intérêt simple
Avec un prêt à intérêt simple, les intérêts sont calculés en fonction du solde impayé de votre prêt à la date d’échéance de votre paiement.
Avec les prêts à tempérament, vous aurez généralement une durée de remboursement fixe. Lorsque vous effectuez un paiement, une partie de celui-ci sert aux frais d’intérêt, tandis que le reste est appliqué au capital du prêt. Au début, une plus grande partie de votre paiement mensuel ira généralement aux intérêts. Au fil du temps, une plus grande partie de votre paiement mensuel ira au capital lorsque vous rembourserez le solde du prêt.
Par exemple, disons que vous avez contracté un prêt de 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 5% et une durée de remboursement de cinq ans. Avec un prêt à intérêt simple, votre paiement mensuel serait de 188,71 $, en supposant que votre taux d’intérêt ne change pas au cours de la durée du prêt. Si vous effectuez votre paiement minimum à temps chaque mois, vous paierez 1 322,74 interest d’intérêts sur la durée du prêt.
Avec votre premier paiement, un peu moins de 42 $ — soit environ 22 % de votre paiement — serviraient aux intérêts. Mais avec le paiement final de votre prêt, seulement 78 cents serviraient aux intérêts. Jetons un coup d’œil à la façon dont vous rembourseriez votre capital chaque année avec ce prêt. Rappelez-vous, ce n’est qu’un exemple. Lorsque vous examinez des prêts, il est bon de demander au prêteur comment vos paiements seront répartis entre le remboursement des intérêts et du capital.
| Year | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|
| 1 | $459.00 | $1,805.55 | $8,194.45 |
| 2 | $366.62 | $1,897.93 | $6,296.52 |
| 3 | $269.52 | $1,995.03 | $4,301.49 |
| 4 | $167.45 | $2,097.10 | $2,204.39 |
| 5 | $60.16 | $2,204.39 | $0 |
Key benefit of simple interest loans
A key benefit of simple interest loans is that you could potentially save money in interest.
Avec un prêt à intérêt simple, vous pouvez généralement réduire le total des intérêts que vous payez de …
- Faire plus que votre paiement mensuel minimum pour votre capital
- Effectuer des paiements supplémentaires pour votre capital
- Payer le prêt tôt — en supposant que votre prêt n’a pas de pénalité de remboursement anticipé
Un inconvénient potentiel des prêts à intérêt simples
Alors que vous pourriez potentiellement économiser de l’argent en intérêts avec un prêt à intérêt simple, un paiement tardif pourrait entraîner vous payez plus d’intérêts, ce qui pourrait vous faire reculer.
Si vous effectuez un paiement en retard — même avec un jour de retard – une plus grande partie de votre paiement peut servir à des intérêts. Cela peut affecter votre calendrier de prêt, ajoutant potentiellement plus de temps pour rembourser votre prêt. Selon les conditions de votre prêt, des frais de retard peuvent également vous être facturés, ce qui pourrait augmenter le coût total de votre prêt.
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À quel point les intérêts simples sont différents des intérêts précalculés et composés
Avec un prêt précalculé, les intérêts sont déterminés au début du prêt — plutôt qu’au fur et à mesure que vous effectuez les paiements — et intégrés au solde de votre prêt. Cela signifie que même si vous remboursez le prêt tôt ou effectuez plus de paiements vers votre capital, vous n’obtiendrez pas la même réduction des frais d’intérêt que si votre prêt avait un taux d’intérêt simple. D’un autre côté, les paiements en retard sur un prêt précalculé peuvent ne pas augmenter le montant des intérêts que vous payez — mais vous pourriez tout de même faire face à des frais de retard de paiement.
Si vous effectuez des paiements à temps pour la durée complète d’un prêt précalculé, vous paierez généralement à peu près les mêmes intérêts que sur un simple prêt à intérêt.
Les intérêts composés peuvent être un moyen plus coûteux de calculer les intérêts. Avec un prêt à intérêt composé, les intérêts sont ajoutés au capital – en plus de tous les intérêts déjà accumulés.
Un prêt à intérêt composé vous coûtera généralement plus d’intérêt qu’un simple prêt à intérêt avec le même taux de pourcentage annuel.
Bottom line
Que vous recherchiez un prêt personnel, un prêt auto ou une hypothèque, opter pour un simple prêt à intérêt pourrait vous faire économiser de l’argent. Si vous demandez et obtenez une préqualification auprès de plusieurs prêteurs, vous pouvez avoir une idée de ce qui pourrait être le meilleur prêt pour votre situation. Mais la préqualification ne garantira pas l’approbation d’un prêt.
Avant de demander un prêt, assurez—vous de bien lire les petits caractères pour comprendre comment les intérêts sont calculés – et posez des questions à votre prêteur si vous ne comprenez aucune des informations fournies.
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