Maybaygiare.org

Blog Network

Règlement sur les virements internationaux: Règles À connaître

12 octobre 2020

Si vous devez effectuer ou recevoir un paiement international, vous voudrez connaître les lois sur l’envoi d’argent à l’étranger et leur impact. Ce guide des règlements internationaux sur les virements électroniques couvre des questions courantes telles que :

  • Y a-t-il une limite sur les virements électroniques internationaux?
  • Dois-je déclarer les câbles internationaux de grande valeur à l’IRS ou à d’autres agences?
  • Quels sont mes droits lorsque j’envoie de l’argent à l’étranger ?

Nous expliquerons également comment effectuer des paiements internationaux sûrs et à faible coût avec Wise. Commençons.

De quels documents ai-je besoin pour envoyer de l’argent à l’étranger ?

La finance est un domaine très réglementé. Les banques, les fournisseurs de services monétaires et autres organisations sont tenus de se conformer à un ensemble complexe de règles et de lois visant à mettre fin à la fraude, au blanchiment d’argent et au financement d’activités illégales.

L’une des principales tâches des banques et des prestataires de paiement est de vérifier l’identité des personnes effectuant des paiements, y compris les virements électroniques. Bien que les différentes institutions puissent appliquer les règles de manière légèrement différente, cela signifie généralement que vous devrez fournir les éléments suivants lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger:

  • Une pièce d’identité émise par le gouvernement
  • Preuve d’adresse
  • Votre numéro de sécurité sociale (SSN)

Pour les paiements internationaux de grande valeur – ou pour vous conformer à la loi du pays dans lequel vous envoyez un virement – vous devrez peut-être également montrer une preuve de la source des fonds, fournir des documents tels que des reçus le cas échéant, et donner une preuve. raison du transfert.

Limite des virements internationaux

La surveillance des paiements internationaux – et la protection des droits des consommateurs qui envoient de l’argent à l’étranger – est de la responsabilité du Réseau américain de signalement des crimes financiers (FINCEN). La FINCEN applique la Loi sur le secret bancaire, qui oblige les banques et les entreprises de services monétaires à conserver et à déclarer des informations sur les paiements électroniques internationaux.

FINCEN ne limite pas réellement le montant que les particuliers ou les entreprises peuvent envoyer à l’étranger. Au lieu de cela, il existe des exigences de déclaration pour la banque ou le fournisseur de services de transfert, ce qui signifie que des informations doivent être collectées sur les paiements de 3 000 USD et plus.

Cela dit, vous constaterez probablement que votre propre banque ou votre fournisseur de transfert d’argent choisi a des limites sur le montant que vous pouvez envoyer à l’étranger. Ces limites peuvent être par transaction, par jour ou par mois par exemple – et peuvent varier en fonction de l’endroit où vous envoyez.

Règles pour effectuer un virement bancaire international de plus de 10 000 USD

Les règles régissant certains types de paiements sont différentes lorsqu’il s’agit de valeurs de 10 000 USD ou plus. Par exemple, vous devez généralement faire une déclaration si vous voyagez à l’étranger avec plus de l’équivalent de 10 000 USD en espèces ou d’autres choses qui pourraient facilement être converties en espèces comme des chèques de voyage. Les fournisseurs de services doivent également déclarer les activités, y compris les encaissements ou les retraits, d’une valeur supérieure à 10 000 USD par jour, afin que cela puisse être vérifié pour le blanchiment d’argent ou toute autre activité suspecte.

Si vous effectuez un paiement électronique international plus important, votre fournisseur de services peut vous demander plus d’informations sur l’origine de l’argent et son destination. Il s’agit de les aider à remplir leurs obligations légales et à vérifier qu’aucun paiement n’est effectué à des fins illégales.

La plupart des obligations de déclaration incombent à la banque ou au prestataire de services de transfert. Cependant, si vous envoyez ou recevez des paiements internationaux importants, il vaut également la peine de vérifier vos propres responsabilités. Nous couvrirons cela en termes généraux dans un instant – mais vous devrez peut-être prendre des conseils professionnels si vous n’êtes pas sûr de vos obligations.

Exigences en matière de déclaration des virements internationaux

Votre banque ou votre fournisseur de services choisi pourra vous guider tout au long du processus d’établissement d’un virement international. Demandez à un agent de service si vous avez des questions spécifiques sur les limites ou les exigences de déclaration pour votre paiement, car celles-ci varieront en fonction du type et de la valeur exacts du paiement que vous effectuez.

Pour l’envoi d’argent

Si vous envoyez de l’argent à l’international, votre banque ou le service de transfert d’argent que vous choisissez sera normalement responsable de faire tous les rapports requis par la loi ou de conserver des informations sur votre transfert.

Pour recevoir de l’argent

Si vous recevez un paiement sur un compte aux États-Unis ou à l’étranger, vous pouvez avoir des responsabilités de reporting en fonction de la situation exacte. Par exemple, si vous recevez de l’argent sur un compte à votre nom détenu à l’étranger, vous devrez peut-être déposer une déclaration auprès de l’IRS, connue sous le nom de FBAR. Ceci est requis si vous détenez l’équivalent de 10 000 USD sur un compte bancaire étranger à un moment quelconque de l’année civile.

Il est important de comprendre vos propres obligations lorsqu’il s’agit de déclarer des paiements étrangers ou des fonds détenus sur des comptes à l’étranger. Prenez des conseils juridiques si vous en avez besoin, pour vous assurer que vous êtes clair sur vos fonctions.

Économisez de l’argent sur les paiements internationaux avec Wise

Avant d’organiser votre paiement international, prenez le temps de trouver le service qui convient le mieux à vos besoins. Envoyer de l’argent à l’étranger avec votre banque peut sembler le choix naturel, mais peut en fait coûter plus cher que d’utiliser un service spécialisé comme Wise.

Wise utilise le taux de change du marché moyen pour tous les paiements, sans majoration ni frais cachés. Cela permet de voir facilement combien vous payez exactement pour votre transfert et combien votre destinataire recevra à la fin. Vous pourrez organiser votre transfert international en ligne et le faire livrer directement sur le compte de votre destinataire pour plus de commodité – cela ne pourrait pas être plus simple.

Quels sont vos droits en tant que consommateur qui envoie de l’argent à l’étranger ?

Le Consumer Finance Protection Bureau est chargé de s’assurer que les clients sont protégés lorsqu’ils envoient de l’argent à l’étranger. Des règles sont en place pour vous assurer de connaître les frais et les taux de change qui seront appliqués à votre transfert avant de procéder, ainsi qu’un protocole à suivre en cas de problème.

En vertu de ces règles, on devrait vous dire quelques choses avant d’effectuer votre paiement:

  • Le taux de change qui sera appliqué
  • Les frais – bien qu’il y ait quelques coûts qui ne peuvent pas toujours être confirmés avant le paiement qu’il a traité
  • Le montant global de votre paiement, et le montant que votre destinataire recevra

Si vous effectuez un paiement par erreur, vous devriez avoir jusqu’à 30 minutes pour l’annuler – tant qu’il n’a pas déjà été perçu par le destinataire. Et s’il y a un problème et que vous souhaitez déposer une plainte, vous pouvez le faire dans les 180 jours suivant le paiement.

Envoyer de l’argent à l’étranger peut sembler compliqué, surtout s’il s’agit d’un transfert de grande valeur. Cependant, il ne devrait pas être difficile de configurer votre paiement, et la banque ou le prestataire de services se chargera généralement de la plupart des rapports requis pour rester en conformité avec la loi.

Pour faciliter l’envoi d’argent à l’étranger et économiser sur les frais, consultez Wise.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.