Au cours des dernières années, les taux de mariage sont à la hausse chez les couples plus âgés et à la baisse chez les jeunes adultes. Selon l’Office des statistiques nationales, les taux de mariage des hommes et des femmes âgés de 65 ans et plus ont le plus augmenté depuis 2006 (32% pour les hommes et 78% pour les femmes). Pour beaucoup, c’est la deuxième fois et l’une des grandes questions est de savoir comment combiner les finances, surtout si vous gérez votre argent de manière indépendante depuis des années.
Bien sûr, tout couple emménageant ensemble devrait avoir une conversation assez rapidement sur la façon dont il va gérer son argent, mais étonnamment, cela ne se produit pas toujours. Selon une nouvelle enquête de la Banque M&, environ 18% (sur 2 000 personnes) ont déclaré qu’ils étaient plus susceptibles d’emménager ensemble avant de parler d’argent.
Un sur dix s’attend même à se marier avant d’aborder le sujet des finances avec son autre significatif. La psychologue Emma Kenny dit: » Il est important de discuter de votre état d’esprit et de votre attitude vis-à–vis de l’argent, ainsi que de vos objectifs et ambitions, afin que vous puissiez comprendre vos objectifs ou jalons financiers personnels et partagés.
Mais le véritable test décisif pour de nombreuses relations est de savoir s’il faut ouvrir un compte conjoint. Alors que cela était une pratique courante pour tout couple nouvellement marié il y a 30 ou 40 ans, les couples se mariant plus tard et gérant leurs propres finances de manière indépendante, c’est beaucoup moins une donnée. Les Britanniques attendent maintenant cinq ans et demi en moyenne avant de combiner leurs finances avec leur partenaire, selon une nouvelle étude de Marcus par Goldman Sachs.
Avantages et inconvénients du compte conjoint
Il existe des raisons pratiques évidentes de combiner les finances – pour faciliter le paiement des dépenses communes telles que les factures de services publics, le loyer ou l’hypothèque, mais aussi si vous épargnez pour un objectif commun, comme acheter une maison ou vous permettre un mariage ou des vacances de toute une vie.
Beaucoup sont repoussés à l’idée de combiner les finances parce que leur partenaire est mauvais avec l’argent ou qu’ils veulent simplement maintenir leur indépendance financière. Une étude de Goldman Sachs a montré que, malgré leur engagement à vie envers un partenaire, 18% des personnes interrogées ont déclaré que l’ouverture d’un compte conjoint était « un engagement excessif ».
Comptes bancaires séparés
Que vous envisagiez d’avoir un compte conjoint ou non, il est toujours judicieux de garder un compte séparé pour votre propre revenu disponible.
Les couples transfèrent en moyenne seulement un cinquième de leur salaire mensuel dans un compte conjoint, car ils apprécient l’indépendance financière par rapport à la mise en commun de leur argent, explique AIG Life.
Comment gérer un compte conjoint
Voici ce que vous devez considérer:
- Quelle est votre personnalité financière? Si un compte conjoint est sur les cartes, considérez dans quelle mesure vos habitudes de dépenses individuelles correspondent. Si vous êtes un épargnant sérieux et que votre partenaire est plus dépensier, un compte conjoint pourrait être une source constante de tension, à moins que vous ne mettiez en place des règles d’or en matière de responsabilité dès le départ.
- Décidez comment vous allez répartir vos dépenses. Par exemple, si vous apportez 30% du revenu du ménage et votre partenaire 70% de l’autre, il est logique de payer les factures proportionnellement 30/70. Alternativement, certains couples arrivent à un arrangement sur qui va l’argent où, par exemple le salaire d’une personne est utilisé pour les factures et celui de l’autre va dans un pot d’épargne.
- Construire un pot d’épargne. Si le compte conjoint est destiné à des économies, c’est une bonne idée d’avoir une conversation sur ces objectifs. Si vous souhaitez économiser pour naviguer autour du monde et que votre partenaire souhaite économiser pour un acompte sur une maison, cela ne fonctionnera probablement pas en combinant les fonds.
- Sachez quand garder vos distances. Mieux vaut garder des comptes séparés si l’un d’entre vous porte une grosse dette (nous parlons ici de créances irrécouvrables, telles que les cartes de crédit et les prêts). Garder les finances séparées aidera à protéger le partenaire averti. Selon Experian, près d’un quart (24%) d’entre nous ignorent que la souscription d’un compte bancaire conjoint créera une « association financière » sur notre rapport de crédit. Cela signifie qu’un prêteur peut examiner les antécédents de crédit de votre partenaire lors de l’examen des demandes de crédit conjointes et individuelles.
- Divorcé? Si l’un de vous paie une pension alimentaire ou une pension alimentaire pour enfants, il peut également être plus facile de tenir des comptes séparés.
- Comparez ce qui est proposé. Presque tous les comptes bancaires vous permettent de les détenir conjointement. Ne supposez pas que toutes les banques sont créées égales ou que vous devriez simplement vous connecter à votre banque existante. Consultez différents comptes sur moneysupermarket ou money.co.uk .
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