mi a Kereskedelmi és ipari (C&I) hitel?
a kereskedelmi és ipari (C& I) hitel minden olyan kölcsön, amelyet egy vállalkozásnak vagy vállalatnak nyújtanak, szemben az egyénnel. A kereskedelmi és ipari hitelek forgótőkét biztosítanak, vagy finanszírozzák a tőkekiadásokat, például gépeket vagy berendezéseket. Ez a fajta hitel általában rövid lejáratú jellegű, és szinte mindig mögött valamilyen biztosíték.
2020 májusától az Egyesült Államok vállalkozásai és vállalatai több mint 2,5 milliárd dollárt vettek fel c&I kölcsönökben. Ezek az iparági hitelek az elmúlt 20 évben egyre népszerűbbek lettek, mivel eszközöket biztosítanak a kisebb vállalkozások számára a forgótőke előállításához vagy a kiadások finanszírozásához.
kulcs elvihető
- mi az A C& l hitelezés? Ez általában egy rövid lejáratú hitel, amely a vállalkozások és a vállalatok számára elérhető, nem pedig az egyének számára.
- jellemzően a C & I kölcsön egy rövid lejáratú kölcsön, amelyet forgótőke vagy finanszírozási tételek, például berendezések vagy gépek biztosítására terveztek.
- a kisebb vállalkozások felhasználhatják a C&I hiteleket a kiadások finanszírozására, és az elmúlt két évtizedben népszerűvé váltak.
- C & I a hiteleket általában maga a vállalkozás fedezi, és általában a kölcsönöket rövid időn belül (egy-két év) fizetik ki.
hogyan működnek a Kereskedelmi és ipari hitelek
a kereskedelmi hitelek általában rugalmas kamatlábakat számítanak fel, amelyek a banki alapkamathoz vagy más referencia-kamatlábhoz kötődnek, mint például a LIBOR. Sok hitelfelvevőnek rendszeres pénzügyi kimutatásokat kell benyújtania, legalább évente vagy gyakrabban a nagyobb kockázatot hordozó hitelfelvevők esetében. A hitelezők általában megkövetelik a hitelfedezeti ingatlan megfelelő karbantartását, és a hitelfelvevőket bizonyos szövetségekhez, például adósságszolgálati fedezeti arányhoz (DSCR) tartják.
a kis-és középvállalkozások teszik ki a hitelfelvevők nagy részét a C&I hitelek esetében, mert általában nem tudnak elegendő pénzáramot generálni a folyamatos önfinanszírozási műveletekhez, és mert nem férnek hozzá a nagyvállalatok által élvezett tőke-és kötvénypiacokhoz.
A C&I hitelek definíciójának további finomítása érdekében ezek különböznek a fogyasztási hitelektől és az ingatlanhitelektől. A bankok kitörik ezeket a hitelkategóriákat pénzügyi kimutatásaikban.
A C& I hitelek
C& I hitelek lehetővé teszik a vállalkozások számára, hogy megkerüljék a részvénybefektetők dobolásának jellemzően hosszú és nehéz folyamatát. Nem csak költségesebb és időigényesebb a részvénybefektetők megszerzése, hanem ez azt is jelenti, hogy elszámoltatható legyen ezeknek a befektetőknek. A szükséges biztosítékkal a C&I hitelek gyors eszközt nyújthatnak a bővítéshez szükséges pénzeszközök összegyűjtésére.
azonban C&I a kölcsönöket ki kell fizetni, általában egy-két éven belül. A kamat, más néven adósságszolgálat, magas lehet, és a kölcsön kifizetésére használt készpénz elveszi a vállalkozás forgótőkéjét.
hogyan használják a vállalkozások a C& I hitelek
C& I hitelek bármikor felhasználhatók egy kisvállalkozás életében, amikor gyors készpénzt kell generálnia működő tőkéhez, felvásárlásokhoz és egyesülésekhez vagy tőkefinanszírozáshoz. Az indítás C&I kölcsönt vehet fel, hogy elinduljon, mert az indításkor a készpénzköltség általában sokkal nagyobb, mint a beáramlás, legalábbis addig, amíg az üzlet nem vonzza az ügyfeleket.
C& I hitelek is használják, hogy segítse a kisvállalkozások finanszírozására növekedés és terjeszkedés.
Az ilyen típusú hitelek is hasznos, hogy segítse a kisvállalkozások szórakoztató a vásárlás tőke ingatlan, mint a gépek és berendezések. Ezek felhasználhatók új létesítmények vásárlására és felújítására, készlet vásárlására, kiskereskedelmi üzlet vagy más helyiség ellátására, vagy termelés létrehozására. Használhatók arra is, hogy csatlakozzanak egy versenytárshoz vagy szállítóhoz egy közös vállalkozásban.
követés összesített C& I hitelek
a Federal Reserve Kormányzótanács nyomon követi az összes C& I hitelek az országban. A C&I hitelállomány növekedése pozitívan korrelál a GDP növekedésével, és bizonyíték van arra, hogy a C&I hitelaktivitás nagyjából egybeesik a gazdasági recesszióval. Ez a kapcsolat azonban, ha érvényes, gyengülhet, mivel a hazai gazdaság továbbra is a szolgáltatások felé vándorol, és távolodik az áruk termelésétől.