Un certificato di investimento garantito (GIC) o un conto di risparmio ad alto interesse (HISA) sono opzioni per te se stai risparmiando verso un obiettivo a breve e medio termine.
Per esempio, dire che si prevede di acquistare una casa in 3-5 anni da oggi. Si potrebbe mettere i vostri soldi nei mercati azionari o un fondo comune di investimento, tuttavia, che è un udertaking davvero rischioso.
Se i mercati finanziari improvvisamente serbatoio (come hanno fatto negli ultimi tempi), i fondi potrebbero perdere fino a metà o più del loro valore senza preavviso.
GICs e HISAs sono paradisi relativamente sicuri per parcheggiare i tuoi soldi quando ne avrai bisogno per rimanere intatto e guadagnare almeno un po ‘ di ritorno. Sono anche ottimi per gli investitori con tolleranza a basso rischio.
Con questi prodotti finanziari, si gode la pace della mente sapendo che il vostro capitale è garantito e protetto fino a un importo specificato.
Le migliori tariffe GIC in Canada
L’elenco che segue si concentra sui più popolari GIC-tipo cioè tradizionali, non registrati, a tasso fisso, non rimborsabili GIC. Come puoi immaginare, nessuna delle migliori tariffe è offerta dalle grandi banche. Se vuoi un ottimo tasso GIC, la soluzione migliore è una banca o un’unione di credito solo online.
Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) offre protezione ai depositi di proprietà dei clienti dei suoi membri-imprese fino a $100.000, mentre le cooperative di credito sono assicurati provinciale, e offrono protezione fino al 100% dei vostri depositi, indipendentemente dalla quantità.
Alcuni dei GIC più votati attualmente offerti includono:
EQ Bank GIC
EQ Bank è assicurata da CDIC tramite la loro banca madre, Equitable Bank. Sono popolari per offrire uno dei migliori tassi di risparmio ad alto interesse non promozionali (a 1,50%) e pacchetti GIC.
I clienti di EQ Bank hanno accesso a un’app mobile che consente di effettuare operazioni bancarie da qualsiasi luogo. Il loro deposito minimo per GICS è un basso del settore a $100. Equitable Bank è un membro di CDIC e i tuoi depositi sono protetti fino a $100.000.
Ottieni maggiori dettagli in questa recensione di EQ Bank. Qui ci sono le loro attuali migliori GIC tariffe:
- 3 mesi: 1.30%
- 6 mesi: 1.30%
- 1 anno: 1.30%
- 2 anni: 1.30%
- 3 anni: 1,40%
- 4 anni: 1.60%
- 5 anni: 1.80%
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Motive Financial GIC
Motive Financial è assicurata da CDIC attraverso la Canadian Western Bank. Fondata nel 1984, Motive Financial è una banca solo online con ottimi tassi HISA e GIC. La loro attuale GIC offerte includono:
- 1 anno GIC: 1.30%
- 2-anno GIC: 1.40%
- 3-anno GIC: 1.45%
- 4-anno GIC: 1.65%
- 5 anni GIC: 1.75%
per saperne di Revisione: Motivo Finanziaria
di Quercia Finanziari GIC
Quando si acquista un GIC da Fusti di Finanziaria, si può scegliere di Banca o a Casa Trust Company come la vostra emittente. Entrambe le istituzioni finanziarie sono membri separati di CDIC, quindi puoi godere di una copertura assicurativa separata per i tuoi fondi. La loro attuale GIC offerte includono:
- 1 anno GIC: 1.40%
- 2-anno GIC: 1.50%
- 3-anno GIC: 1.60%
- 4-anno GIC: 1.70%
- 5 anni GIC: 1.80%
per saperne di Revisione: Di quercia Finanziaria
Popoli Fiducia
Fondata nel 1985, Popoli Fiducia offre mutui, carte di credito, Gic, e crediti commerciali. Sono assicurati CDIC e le loro attuali tariffe GIC includono:
- 1 anno GIC: 1.55%
- 2-anno GIC: 1.60%
- 3-anno GIC: 1.60%
- 4-anno GIC: 1.65%
- 5 anni GIC: 1.80%
per saperne di Revisione: Popoli Fiducia
motusbank GIC
motusbank digitale, banca di proprietà della popolare Meridien Unione di Credito. Essi offrono alcuni dei migliori risparmi, GIC, mutuo, e tassi di prestito personale in Canada. Le loro attuali tariffe GIC sono:
- GIC di 1 anno: 1,40%
- GIC di 2 anni: 1,20%
- GIC di 3 anni: 1,30%
- GIC di 4 anni: 1,40%
- GIC di 5 anni: 1,50%
Leggi recensione: motusbank
Hubert Financial GIC
Hubert Financial è gestito da Sunova Credit Union, una delle prime 100 cooperative di credito in Canada. I tuoi depositi sono assicurati tramite Sunova sotto la Deposit Guarantee Corporation of Manitoba (DGCM).
Le loro offerte di prodotti includono risparmio, TFSA, risparmi US savings e investimenti tramite VirtualWealth. Le attuali tariffe GIC includono:
- GIC di 1 anno: 1,30%
- GIC di 2 anni: 1,40%
- GIC di 3 anni: 1,50%
- GIC di 4 anni: 1,60%
- GIC di 5 anni: 1,70%
Leggi recensione: Hubert Financial
Accelerare GIC finanziaria
La società madre per accelerare finanziaria è Crosstown Civic Credit union. Accelerate offre risparmi e prodotti di deposito in conti non registrati, TFSA, RRSP e RRIF.
Sono assicurati tramite DGCM. Le attuali tariffe GIC offerte includono:
- GIC di 1 anno: 1,45%
- GIC di 2 anni: 1,50%
- GIC di 3 anni: 1,50%
- GIC di 4 anni: 1,55%
- GIC di 5 anni: 1,75%
Leggi recensione: Accelerare finanziaria
Tangerine Bank GIC
Tangerine Bank è CDIC assicurato tramite il suo genitore – Scotiabank. Tangerine offre una suite completa di prodotti bancari tra cui mutui, investimenti, assegni, risparmi, GIC, prestiti e carte di credito. Le loro attuali tariffe GIC includono:
- 1-year GIC: 0.65%
- 2-year GIC: 0.70%
- 3-year GIC: 0.80%
- 4-year GIC: 1.00%
- 5-year GIC: 1.10%
Leggi recensione: Tangerine Bank
Ideal Savings GIC
Ideal Savings è di proprietà di Carpathia Credit Union ed è stato lanciato nel 2016. I depositi sono assicurati senza limiti attraverso Carpathia sotto DGCM. Loro tassi attuali sono:
- 1 anno GIC: 1.31%
- 2-anno GIC: 1.41%
- 3-anno GIC: 1.51%
- 4-anno GIC: 1.56%
- 5 anni GIC: 1.61%
per saperne di Revisione: Ideale Risparmio
Implicitamente Finanziari GIC
Implicitamente Finanziario è gestito da Entegra Unione di Credito e i vostri depositi sono assicurati tramite DGCM. Essi offrono prodotti di risparmio e deposito in risparmio regolare, TFSA, e conti RRSP. La loro attuale GIC tariffe sono:
- 1 anno GIC: 1.15%
- 2-anno GIC: 1.35%
- 3-anno GIC: 1.35%
- 4-anno GIC: 1.45%
- 5 anni GIC: 1.60%
per saperne di Revisione: Implicitamente Finanziaria
Achieva Finanziari GIC
Achieva Finanziario è gestito dal Cambriano Unione di Credito e depositi sono assicurati da DGCM. E ‘ stata fondata nel 1998 e offre risparmio e prodotti di deposito in RRSP, RRIF, risparmio regolare e conti TFSA. Le loro attuali tariffe GIC sono:
- GIC di 1 anno: 1,50%
- GIC di 2 anni: 1,55%
- GIC di 3 anni: 1,55%
- GIC di 4 anni: 1,60%
- GIC di 5 anni: 1,75%
Leggi recensione: Achieva Financial
Che cos’è un GIC?
I certificati di investimento garantiti (GIC) sono un tipo di investimento che ti paga un tasso di rendimento garantito per un determinato periodo di tempo. Sono investimenti sicuri e come tali funzionano bene in portafogli di investimento conservatori o possono rappresentare una parte della componente del reddito fisso di qualsiasi portafoglio.
I GIC sono simili a un conto di risparmio in cui si deposita denaro e viene promesso un tasso di interesse annuale da parte della banca. Tuttavia, a differenza di un conto di risparmio tradizionale, un GIC tradizionale di solito blocca i tuoi soldi per il periodo di tempo specificato nel tuo contratto, ovvero i tuoi fondi non sono incassabili (o rimborsabili) fino alla scadenza.
Ad esempio, un GIC non rimborsabile a tasso fisso di 1 anno significa che se si desidera prelevare i fondi prima che sia trascorso 1 anno, si pagherà una penale.
Ci sono GIC che offrono maggiore flessibilità e consentono di ritirare i vostri soldi prima della scadenza. Questi sono noti come GIC incassabili o rimborsabili. I tassi di interesse offerti su questi GIC sono inferiori a quelli disponibili per un GIC non rimborsabile simile e un termine identico.
Il tasso di interesse sulla maggior parte dei GIC è fisso. Tuttavia, ci sono anche opzioni per guadagnare interessi variabili (GIC a tasso variabile) o addirittura avere il rendimento legato all’andamento del mercato azionario (GIC legati al mercato).
Un GIC può essere detenuto in account registrati (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) o non registrati.
Per ulteriori informazioni sulle basi di GICs, controlla il mio post su GICs e il loro posto nel tuo portafoglio di investimenti.
I vantaggi e gli svantaggi dei GIC sono simili a quelli dei conti di risparmio ad alto interesse. Per ulteriori informazioni sui loro pro e contro, leggere-I migliori conti di risparmio ad alto interesse in Canada.
GIC FAQs
I migliori tassi GIC sono in continua evoluzione come le banche variano i loro tassi in relazione al tasso di riferimento della Banca del Canada, il loro in-house prime rate, la domanda di depositi e prestiti, fattori economici, e altri fattori. In generale, troverete le tariffe GIC più competitivi per essere offerto da banche online e cooperative di credito.
GICs sono investimenti garantiti che significa che si sono garantiti per ottenere indietro il vostro capitale più una certa percentuale di interesse. I rendimenti dei GIC collegati al mercato sono legati alla performance dell’indice di riferimento o del titolo e il tasso di rendimento non è fisso. I GIC con termini superiori a 5 anni non sono coperti dall’assicurazione CDIC e potresti potenzialmente perdere denaro se la banca diventa insolvente.
I GIC sono generalmente più sicuri di azioni, ETF e fondi comuni di investimento. Alcuni dei rischi che si devono affrontare includono il rischio di liquidità in quanto non si è in grado di incassare il vostro denaro legato in un GIC non rimborsabile prima della scadenza senza incorrere in una penalità. Inoltre, il tasso di rendimento sul tuo GIC potrebbe non tenere il passo con il tasso di inflazione.
Bonus
1. EQ Bank TFSA e RRSP Savings Rates Offerta: EQ Bank offre un tasso non promozionale del 2,30%* sui suoi conti di risparmio TFSA e RRSP. È possibile ottenere il tasso TFSA o RRSP tasso qui.
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