Ein garantiertes Anlagezertifikat (GIC) oder ein hochverzinsliches Sparkonto (HISA) sind Optionen für Sie, wenn Sie in Richtung eines kurz- bis mittelfristigen Ziels sparen.
Angenommen, Sie planen, in 3-5 Jahren ein Haus zu kaufen. Sie könnten Ihr Geld an den Aktienmärkten oder in einem Investmentfonds setzen, aber das ist eine wirklich riskante udertaking.
Wenn die Finanzmärkte plötzlich tanken (wie in letzter Zeit), könnten Ihre Gelder ohne Vorwarnung die Hälfte oder mehr ihres Wertes verlieren.GICs und HISAs sind relativ sichere Häfen, um Ihr Geld zu parken, wenn Sie es brauchen, um intakt zu bleiben und zumindest eine gewisse Rendite zu erzielen. Sie eignen sich auch hervorragend für Anleger mit geringer Risikotoleranz.
Mit diesen Finanzprodukten genießen Sie die Gewissheit, dass Ihr Kapital bis zu einem bestimmten Betrag garantiert und geschützt ist.
Die besten GIC-Raten in Kanada
Die folgende Liste konzentriert sich auf die beliebtesten GIC-Typen, d. H. traditionelle, nicht registrierte, festverzinsliche, nicht einlösbare GICs. Wie Sie sich vorstellen können, wird keiner der besten Zinssätze von großen Banken angeboten. Wenn Sie eine großartige GIC-Rate wünschen, ist Ihre beste Wette eine reine Online-Bank oder Kreditgenossenschaft.Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) bietet Schutz für Einlagen von Kunden seiner Mitgliedsfirmen bis zu $ 100.000, während Kreditgenossenschaften provinziell versichert sind und Schutz für bis zu 100% Ihrer Einlagen bieten, unabhängig von der Höhe.
Zu den derzeit am besten bewerteten GICs gehören:
EQ Bank GIC
Die EQ Bank ist über ihre Mutterbank Equitable Bank CDIC-versichert. Sie sind beliebt für das Angebot einer der besten Nicht-Werbe-Hochzins-Sparkonto Raten (bei 1,50%) und GIC-Pakete.
EQ Bankkunden haben Zugriff auf eine mobile App, die Banking von überall ermöglicht. Ihre Mindesteinlage für GICs ist mit 100 USD branchenweit niedrig. Equitable Bank ist Mitglied der CDIC und Ihre Einlagen sind bis zu $ 100.000 geschützt.
Weitere Details finden Sie in diesem EQ Bank Review. Hier sind ihre aktuellen besten GIC-Raten:
- 3 Monate: 1,30%
- 6 Monate: 1,30%
- 1 Jahr: 1,30%
- 2 Jahre: 1,30%
- 3 Jahre: 1,40%
- 4 Jahre: 1,60%
- 5 jahre: 1,80%
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Motive Financial GIC
Motive Financial ist CDIC-versichert durch die Canadian Western Bank. Motive Financial wurde 1984 gegründet und ist eine reine Online-Bank mit hervorragenden HISA- und GIC-Tarifen. Ihre aktuellen GIC-Angebote umfassen:
- 1-Jahres-GIC: 1,30%
- 2-Jahres-GIC: 1,40%
- 3-Jahres-GIC: 1,45%
- 4-Jahres-GIC: 1,65%
- 5-Jahres-GIC: 1,75%
Rezension lesen: Motive Financial
Oaken Financial GIC
Wenn Sie einen GIC von Oaken Financial kaufen, können Sie entweder eine Hausbank oder eine Haustreuhandgesellschaft als Emittenten auswählen. Beide Finanzinstitute sind separate Mitglieder der CDIC, so dass Sie einen separaten Versicherungsschutz für Ihr Geld genießen können. Ihre aktuellen GIC-Angebote umfassen:
- 1-Jahres-GIC: 1,40%
- 2-Jahres-GIC: 1,50%
- 3-Jahres-GIC: 1,60%
- 4-Jahres-GIC: 1,70%
- 5-Jahres-GIC: 1,80%
Rezension lesen: Oaken Financial
Peoples Trust
Peoples Trust wurde 1985 gegründet und bietet Hypotheken, Kreditkarten, GICs und gewerbliche Kredite an. Sie sind CDIC-versichert und ihre aktuellen GIC-Raten beinhalten:
- 1-Jahres-GIC: 1.55%
- 2-Jahres-GIC: 1,60%
- 3-Jahres-GIC: 1,60%
- 4-Jahres-GIC: 1,65%
- 5-Jahres-GIC: 1,80%
Lesen Sie die Rezension: Peoples Trust
motusbank GIC
motusbank ist eine digitale Bank im Besitz der beliebten Meridien Credit Union. Sie bieten einige der besten Spar-, GIC-, Hypotheken- und Privatkreditzinsen in Kanada. Ihre aktuellen GIC-Raten sind:
- 1-Jahres-GIC: 1,40%
- 2-Jahres-GIC: 1,20%
- 3-Jahres-GIC: 1,30%
- 4-Jahres-GIC: 1,40%
- 5-Jahres-GIC: 1,50%
Bewertung lesen: motusbank
Hubert Financial GIC
Hubert Financial wird von Sunova Credit Union betrieben, einer der Top 100 Kreditgenossenschaften in Kanada. Ihre Einlagen sind über Sunova im Rahmen der Deposit Guarantee Corporation of Manitoba (DGCM) versichert.
Das Produktangebot umfasst Einsparungen, TFSA, Einsparungen in US-Dollar und Investitionen über VirtualWealth. Aktuelle GIC-Raten beinhalten:
- 1-Jahres-GIC: 1,30%
- 2-Jahres-GIC: 1,40%
- 3-Jahres-GIC: 1,50%
- 4-Jahres-GIC: 1,60%
- 5-Jahres-GIC: 1,70%
Bewertung lesen: AcceleRate Financial
AcceleRate Financial GIC
Die Muttergesellschaft für AcceleRate Financial ist Crosstown Civic Credit Union. Accelerate bietet Spar- und Einlagenprodukte auf nicht registrierten, TFSA-, RRSP- und RRIF-Konten an.
Sie sind über die DGCM versichert. Aktuelle GIC-Raten werden angeboten:
- 1-Jahres-GIC: 1,45%
- 2-Jahres-GIC: 1,50%
- 3-Jahres-GIC: 1,50%
- 4-Jahres-GIC: 1,55%
- 5-Jahres-GIC: 1,75%
Bewertung lesen: AcceleRate Financial
Tangerine Bank GIC
Die Tangerine Bank ist über ihre Muttergesellschaft – Scotiabank – CDIC versichert. Tangerine bietet eine vollständige Palette von Bankprodukten an, darunter Hypotheken, Investitionen, Schecks, Ersparnisse, GICs, Kredite und Kreditkarten. Ihre aktuellen GIC-Raten umfassen:
- 1-Jahres-GIC: 0,65%
- 2-Jahres-GIC: 0,70%
- 3-Jahres-GIC: 0,80%
- 4-Jahres-GIC: 1,00%
- 5-Jahres-GIC: 1,10%
Bewertung lesen: Tangerine Bank
Ideal Savings GIC
Ideal Savings gehört der Carpathia Credit Union und wurde 2016 gegründet. Einlagen sind unbegrenzt durch Carpathia unter DGCM versichert. Ihre aktuellen Raten sind:
- 1-Jahres-GIC: 1,31%
- 2-Jahres-GIC: 1,41%
- 3-Jahres-GIC: 1,51%
- 4-Jahres-GIC: 1,56%
- 5-Jahres-GIC: 1,61%
Bewertung lesen: Ideal Savings
Implizit Finanzielle GIC
Implizit finanzielle wird von Entegra Credit Union verwaltet und Ihre Einlagen sind über DGCM versichert. Sie bieten Spar- und Einlagenprodukte auf regulären Spar-, TFSA- und RRSP-Konten an. Ihre aktuellen GIC-Raten sind:
- 1-Jahres-GIC: 1,15%
- 2-Jahres-GIC: 1,35%
- 3-Jahres-GIC: 1,35%
- 4-Jahres-GIC: 1,45%
- 5-Jahres-GIC: 1,60%
Rezension lesen: Implizit Finanz
Achieva Financial GIC
Achieva Financial wird von Cambrian Credit Union betrieben und Einlagen werden von DGCM versichert. Es wurde 1998 gegründet und bietet Spar- und Einlagenprodukte in RRSP-, RRIF-, regulären Spar- und TFSA-Konten an. Ihre aktuellen GIC-Raten sind:
- 1-Jahres-GIC: 1,50%
- 2-Jahres-GIC: 1,55%
- 3-Jahres-GIC: 1,55%
- 4-Jahres-GIC: 1,60%
- 5-Jahres-GIC: 1,75%
Bewertung lesen: Achieva Financial
Was ist ein GIC?
Garantierte Anlagezertifikate (Guaranteed Investment Certificates, GICs) sind eine Art von Anlage, die Ihnen über einen bestimmten Zeitraum eine garantierte Rendite zahlt. Sie sind sichere Anlagen und eignen sich daher gut für konservative Anlageportfolios oder können einen Teil der festverzinslichen Komponente eines Portfolios darstellen.GICs ähneln einem Sparkonto, auf dem Sie Geld einzahlen und von der Bank einen jährlichen Zinssatz versprochen bekommen. Im Gegensatz zu einem traditionellen Sparkonto sperrt ein traditionelles GIC Ihr Geld jedoch normalerweise für den in Ihrem Vertrag angegebenen Zeitraum, dh Ihr Geld ist bis zur Fälligkeit nicht einlösbar (oder einlösbar).
Zum Beispiel bedeutet ein 1-Jahres-Festzins, der nicht einlösbar ist, dass Sie, wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf von 1 Jahr abheben möchten, eine Strafe zahlen.
Es gibt GICs, die mehr Flexibilität bieten und es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld vor Fälligkeit abzuheben. Diese werden als einlösbare oder einlösbare GICs bezeichnet. Die für diese GIC angebotenen Zinssätze sind niedriger als die für einen ähnlichen nicht rückzahlbaren GIC und eine identische Laufzeit verfügbaren Zinssätze.
Der Zinssatz für die meisten GICs ist fest. Es gibt jedoch auch Optionen, variable Zinsen zu verdienen (variabel verzinsliche GICs) oder sogar die Rendite an die Performance des Aktienmarktes zu binden (marktgebundene GICs).
Ein GIC kann in registrierten (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) oder nicht registrierten Konten gehalten werden.
Weitere Informationen zu den Grundlagen von GICs finden Sie in meinem Beitrag zu GICs und ihrem Platz in Ihrem Anlageportfolio.
Die Vor- und Nachteile von GICs ähneln denen von hochverzinslichen Sparkonten. Weitere Informationen zu ihren Vor– und Nachteilen finden Sie unter – Die besten hochverzinslichen Sparkonten in Kanada.
GIC-FAQs
Bonus
1. EQ Bank TFSA- und RRSP-Sparzinsangebot: Die EQ Bank bietet auf ihren TFSA- und RRSP-Sparkonten einen nicht werblichen Zinssatz von 2,30% * an. Sie können die TFSA-Rate oder RRSP-Rate hier erhalten.
2. Kostenlose Kredit-Score: Holen Sie sich Ihre kostenlose Kredit-Score und Kredit-Bericht von Borrowell. Es wird auch jede Woche kostenlos aktualisiert!
