Investering Trenger Ikke Å Være Komplisert.
jeg har brukt tjue år på å studere finansmarkedene. Jeg tok hovedfag i finans og jobbet som handelsmann på En stor Wall Street investeringsbank.
etter alle disse årene etter markedet har jeg konkludert med at den beste porteføljen for den gjennomsnittlige investoren ikke er noen komplisert handelsstrategi eller en blanding av høye kostnader aktivt forvaltede fond.
nei, det er faktisk en diversifisert blanding av lavprisindeksfond. Jeg liker spesielt tre-fond portefølje.
Vanguard er den største indeksfondsforvalteren i verden. Mens det er andre gode indeksfondsforvaltere (f. eks. Fidelity, Schwab) Som tilbyr midler med lave utgiftsforhold (Er), Forblir Vanguard gullstandarden i indeksfondsforvaltning.
i denne artikkelen vil jeg hjelpe deg med å bygge en portefølje av indeksfond med Vanguard. Vi starter med en enkel portefølje (bare ett fond!). Deretter legger vi sakte til midler basert på hvor komplisert (som ikke nødvendigvis er bedre) du vil at porteføljen din skal være.
Ett-Fond Portefølje: USA Aksjer
Legendary investor Warren Buffett har gjentatte ganger skrevet at den gjennomsnittlige investor bør investere pengene sine i en s & p 500 fond. S & P 500 består av de 500 største børsnoterte amerikanske selskapene. Du kan investere I S & P 500 På Vanguard Med Vanguard 500 Indeksfond (VFIAX, er = 0,04%) eller Vanguard s&P 500 Etf (VOO, er = 0,03%). Ved å investere I S&P 500, får du markedsavkastningen som de fleste investorer prøver (og vanligvis mislykkes) å slå.
men siden S&P 500-indeksen inneholder bare store aksjer, foretrekker Jeg Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX, er = 0.04%) eller Vanguard Total Stock Market etf (VTI, er = 0.03%), fordi det gir deg eierskap av små og mellomstore aksjer i tillegg til store cap aksjer. Ved å investere i mer enn 3500 aksjer, Gir Vanguard Total Stock Market Index fund en mer diversifisert portefølje enn S&P 500 portefølje.
To-Fond Portefølje: Legg AMERIKANSKE Obligasjoner
for mange investorer, spesielt unge investorer, er ett fond portefølje alt du trenger. Men SIDEN amerikanske aksjer er svært volatile, vil de fleste investorer legge til noen obligasjoner i porteføljen. Obligasjoner er mye mindre volatile enn aksjer, og de beveger seg ofte i motsatt retning som aksjer (inkludert under finanskrisen i 2008). Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX, er = 0,05%) eller Vanguard Total Bond Market Etf (BND, er = 0,04%) er en fin måte å kjøpe DET AMERIKANSKE obligasjonsmarkedet. Ved å investere i over 8500 bedrifts-og amerikanske statsobligasjoner, gir dette indeksfondet deg en bred, diversifisert portefølje AV AMERIKANSKE obligasjoner.
Trefondsportefølje: Legg Til Internasjonale Aksjer
med bare to fond har du nå investert i HELE DEN AMERIKANSKE økonomien. Dette er en stor portefølje for mange investorer. Men siden USA økonomi er bare en brøkdel av den globale økonomien, du kan øke diversifiseringen ved å legge til et internasjonalt aksjemarkedsindeksfond. Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VTIAX, er = 0.11%) eller Vanguard Total International Stock ETF (VXUS, er = 0.09%) gir deg bred eksponering mot både utviklede internasjonale aksjemarkeder (Som Europa Og Japan) samt fremvoksende markeder (som Latin-Amerika, Russland og Kina).
Det Er helt valgfritt Å Legge til et tredje fond i porteføljen din; Vanguard grunnlegger Jack Bogle investerer ikke i internasjonale aksjer.
Firefondsportefølje: Legg Til Internasjonale Obligasjoner
trefondsporteføljen er en veldig populær portefølje. Jeg kjøper ikke noen ekstra aktivaklasser utover AMERIKANSKE aksjer, internasjonale aksjer og AMERIKANSKE obligasjoner. Noen investorer kan imidlertid være interessert i mer kompliserte porteføljer.
det neste fondet jeg vil legge til i porteføljen din er internasjonale obligasjoner. Internasjonale obligasjoner vil ikke bevege seg i lås med USA obligasjonsmarkedet, slik at du kan øke diversifiseringen av porteføljen din ved å legge til et fjerde indeksfond. Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX, er = 0.11%) eller Vanguard Total International Bond ETF (BNDX, er = 0.08%) er en utmerket rimelig måte å få eksponering mot det internasjonale obligasjonsmarkedet. Den inneholder over 4200 internasjonale obligasjoner, inkludert obligasjoner fra utenlandske regjeringer og internasjonale selskaper. Indeksen inneholder obligasjoner fra både utviklede og fremvoksende markeder.
Fem-Fond Portefølje: Legg Til REITs
med en firefondsportefølje har du nå eksponering mot hele det globale aksje-og obligasjonsmarkedet. Hvis kjøpt i de riktige proporsjonene, kan Du kopiere Vanguards Målpensjonsmidler. Å lage porteføljen din på denne måten vil være billigere enn å kjøpe Target Retirement Fund direkte fra Vanguard.
det er imidlertid alternative aktivaklasser som ikke beveger seg med verken aksje-eller obligasjonsmarkedene. På grunn av deres lave korrelasjon til aksjer eller obligasjoner, kan legge til disse alternative aktivaklassene ytterligere øke diversifiseringen av porteføljen din.
den mest populære alternative aktivaklassen er fast eiendom. Mange investorer som ikke investerer direkte i fast eiendom vil likevel ha eksponering mot eiendomspriser gjennom eierskap av deres primære hjem. Du kan investere i fast eiendom ved å kjøpe individuelle investeringseiendommer, men dette ville være som å investere i bare en enkelt aksje. For å få bred eksponering mot eiendomsmarkedet med et indeksfond, kan du kjøpe Vanguard Reit Index Fund (VGSLX, er = 0.12%) eller Vanguard REIT ETF (VNQ, er = 0.12%).
Sammendrag
her er de fem porteføljene, i rekkefølge av kompleksitet. Husk At Admiral-Aksjer har en minimumsinvestering på $3000, så hvis du vil investere mindre enn det i et bestemt indeksfond, kjøp det tilsvarende børshandlede fondet (etf) i stedet, som ikke har noen minimumsinvestering.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI |
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND |
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS |
| Four-Fund: Legg Til Internasjonale Obligasjoner | VTABX | |
| Fem-Fond: Legg Til REITs | VGSLX | VNQ |
slik oppretter du en diversifisert indeksfondsportefølje ved hjelp av vanguard mutual funds. Som Steve Jobs sa: «Det er så enkelt.»Du kan starte Med Vanguard 500 Eller Vanguard Total Stock Market Index og gradvis legge til midler mens du leser og lærer mer om å investere. Du trenger ikke å ha en grad i finans eller Wall Street trading erfaring for å gjøre dette. Med noen av porteføljene jeg beskrev ovenfor, vil du sannsynligvis slå flertallet av fondsforvalterne på Wall Street.
hva synes du? Bruker Du Vanguard indeksfond i porteføljen din?