Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) (15 u. S. C. § § 1692 og følgende) er en føderal lov som regulerer hvordan gjeldsinnkrevere kan prøve å få deg til å betale en gjeld. Fdcpa:
- forbyr gjeldsinnkrevere fra å bruke villedende og urettferdig taktikk
- regulerer hvilken tid på dagen gjeldsinnkrevere kan kontakte deg, og
- krever at samlere respekterer en forespørsel om ikke å kontakte deg.
FDCPA gjelder byråer samle gjeld for noen andre, og noen ganger til gjeld kjøpere. SÅ, FDCPA ville ikke gjelde for et kredittkortselskap når det samler inn på en forsinket konto. Men det ville gjelde hvis kredittkortselskapet hyret et inkassobyrå for å samle inn på vegne av det.De som bor I California er også beskyttet Av Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act (Cal. Civ. Kode § § 1788 til 1788.33), som dekker flere typer samlere og gir ekstra beskyttelse til forbrukerne. Hvis Du er Bosatt I California og en samler bryter Med Rosenthal-Loven, kan Du sende inn en klage til ulike statlige enheter, sende inn en søksmål mot samleren i retten, eller bruke brudd på loven som innflytelse i å avgjøre gjelden din.
Hvordan Californias Gjeldsinnkrevingslov Er Forskjellig fra Føderal Samlingslov
Mens den føderale FDCPA gjelder for gjeldssamlere og noen ganger gjeldskjøpere – Men Ikke originale kreditorer—Utvider California-loven beskyttelsen til kreditorer og andre.
Under Rosenthal-Loven inkluderer begrepet «gjeldssamler» :
- originale kreditorer
- inkassobyråer
- alle som samler inn forbruksgjeld i vanlig virksomhet, og
- alle som lager og selger skjemaer, brev og andre inkassomedier for inkasso. (Cal. Civ. Kode § 1788.2).
Inkorporere Føderal Lov I Californias Lov
Rosenthal-Loven krever også at originale kreditorer overholder de fleste deler av den føderale FDCPA. (Cal. Civ. Kode § 1788.17). Så i California må opprinnelige kreditorer overholde Både Rosenthal-Loven og FDCPA. Hvis for eksempel et kredittkortselskap kontakter deg om en forfalt regning, må DET følge BÅDE FDCPA Og Rosenthal-Loven.Rosenthal-Loven inneholder to betydelige unntak for når en kreditor ikke trenger å overholde FDCPA: kreditorer trenger ikke å gi forbrukerne en «mini-Miranda» varsel, og de trenger ikke å sende forbrukerne en gjeldsvalideringsvarsel.
Mini-Miranda Krav Under FDCPA
den føderale FDCPA mandater som samleren avsløre i den første kommunikasjonen at han eller hun forsøker å samle inn en gjeld, og at all informasjon innhentet vil bli brukt til dette formålet. Disse opplysningene ofte kalt » mini-Miranda.»Opplysningene må også inkluderes i etterfølgende kommunikasjon. (15 U. S. C. § 1692e (11)).under En Regel Fra Consumer Financial Protection Bureau, som trer i kraft sent i 2021, må gjeldsinnkrevere gjøre mini-Miranda-avsløringene på samme språk eller språk som brukes for resten av kommunikasjonen der avsløringene formidles. Samlere trenger imidlertid ikke å identifisere hvilke forbrukere som ikke kan kommunisere på engelsk, og heller ikke gi oversettelser på flere språk. (12 C. F. R. § 1006.18(e) (4)).
Gjeld Og Samlere Som Ikke Er Dekket Av Californias Inkassolov
Rosenthal-Loven gjelder ikke for alle personer som prøver å samle inn en gjeld I California, og gjelder heller ikke for alle typer gjeld.
Sporadiske gjeld samlere trenger ikke å overholde. Rosenthal-Loven gjelder bare når personer og selskaper vanligvis og regelmessig samler inn forbruksgjeld. For eksempel, si at du kontakter en bekjent som skylder deg penger, men du samler ikke regelmessig penger. Du trenger ikke å overholde Rosenthal-Loven. (Cal. Civ. Kode § 1788.2).
loven gjelder kun for forbrukerkreditttransaksjoner. Rosenthal-Loven gjelder for gjeldssamlere som forsøker å samle inn gjeld som folk pådrar seg ved å låne penger, kjøpe eiendom eller skaffe tjenester til personlig, familie eller husholdningsbehov. (Cal. Civ. Kode § 1788.2). Så, det sannsynligvis ikke beskytte deg fra de samle gjeld du pådratt mens du driver din virksomhet. På samme måte trenger du ikke å overholde hvis du samler inn gjeld som skyldes deg av andre bedrifter.
Forbudt Inkassovirksomhet under Rosenthal-Loven
Rosenthal-Loven inneholder en lang liste over forskrifter som gjelder for inkassovirksomhet, som følgende.
Kan En Samler True Meg Personlig? Eller Truer Med Å Arrestere meg?
Under California lov, kan en gjeld samler ikke gjøre noen av følgende trusler.
- Bruke eller true med å bruke fysisk makt eller kriminell taktikk for å skade deg, din eiendom eller ditt rykte.
- Skremme deg ved å anklage deg for å begå en forbrytelse ved å ikke betale gjelden-med mindre du kan bli belastet med en forbrytelse for ikke å betale, noe som er svært sjelden.
- Gjør ærekrenkende uttalelser til noen andre, og truer heller ikke med å gjøre det.
- Truer Feilaktig å tildele gjelden til noen og fortelle deg at du vil miste noe forsvar mot gjelden i prosessen.
- Truer med å arrestere deg, gripe eiendeler eller garnere lønnene dine, med mindre samleren faktisk planlegger å ta en slik handling, og det er lovlig lov til å gjøre det. (I de fleste tilfeller må en samler saksøke deg og få en dom før du tar visse samlingshandlinger, som å garnere lønnene dine.) (Cal. Civ. Kode § 1788.10).
Kan En Gjeldssamler Bruke Uanstendig Språk eller Trakassere meg?
Gjeldsinnkrevere er begrenset i hva de kan si, samt metodene de kan bruke, for å kontakte deg-spesielt på telefon.
- en gjeldssamler kan ikke bruke uanstendig eller profan språk.
- en innringer må avsløre sin identitet når du ringer deg på telefonen.en samler kan ikke fordreie seg selv på en måte som vil føre til at du bruker penger du ellers ikke ville ha brukt, for eksempel for en langdistanse telefonsamtale eller andre lignende kostnader.En gjeldssamler kan ikke ringe deg gjentatte ganger eller la telefonen ringe gjentatte ganger for å irritere deg.
- en samler kan ikke kommunisere deg med en slik frekvens som utgjør trakassering, enten på telefon eller personlig. (Cal. Civ. Kode § 1788.11).
Gjeldsinnkrevere Må Fortelle Deg Om Foreldelsesloven Er Utløpt
Rosenthal-Loven krever at en gjeldsinnsamler informerer deg om foreldelsesloven for en bestemt gjeld har passert. Samleren må inkludere innkallingen i den første skriftlige kommunikasjonen den sender deg etter at foreldelsesloven utløper. (Cal. Civ. Kode § 1788.14).Loven forbyr også samlere fra å sende inn en søksmål eller initiere voldgift eller annen juridisk prosedyre for å samle inn en tidsbegrenset gjeld. (Cal. Civ. Proc. Kode § 337).
Kan En Gjeldssamler Ringe Meg på Jobb?
Rosenthal-Loven inneholder en rekke forskrifter som krever at gjeldsinnkrevere beskytter personvernet ditt.en gjeldssamler kan kontakte arbeidsgiveren din-men bare for å bekrefte ansettelsen din, finne deg, for å finne ut om du har sykeforsikring (i tilfelle en medisinsk gjeld), eller å pynte lønnene dine etter å ha fått en dom mot deg.en samler kan ikke avsløre informasjon om gjelden din til familien din, bortsett fra din ektefelle eller foreldrene dine hvis du er mindreårig (eller hvis du bor i samme husstand). En samler kan kontakte familien din for å finne deg selv.
Kan En Gjeldssamler Prøve Å Lure Meg til Å Betale En Gjeld?
Samlere kan heller ikke gjøre noe av følgende.Si at de er advokater hvis de ikke er, bruk brevhode som inneholder advokatens navn, med mindre brevet er fra et advokatfirma eller en advokat godkjenner brevet, eller truer deg med en søksmål med mindre de har tenkt å sende inn en.
Ingen Kontakt hvis Du har En Advokat
hvis advokaten enige om å snakke med kreditorer på dine vegne og sendt skriftlig varsel til dem, så gjeld samlere kan ikke kontakte deg. Men hvis advokaten ikke svarer på samlerens korrespondanse, returnerer telefonsamtaler eller diskuterer forpliktelsen i spørsmålet, kan samleren kontakte deg. (Cal. Civ. Kode § 1788.14).
Gjeld Samlere Må Respektere Den Rettslige Prosessen
mens alle bør respektere rettssaker, California lov pålegger noen spesifikke tilleggskrav for gjeld samlere.
- en gjeldssamler må tjene deg med varsel om søksmål hvis det saksøker deg. Og hvis kreditor får en standarddom, kan den ikke samle inn eller forsøke å samle inn gjelden hvis den vet at du ikke var lovlig servert.
- en samler kan saksøke deg bare i fylket der du pådratt gjeld, levde da du pådratt gjeld, eller leve nå. (Cal. Civ. Kode § 1788.15).
Å Klage Mot En Samler
hvis du tror at en gjeldssamler plager deg i strid Med California-loven, kan du sende inn en klage til California Advokat General, Federal Trade Commission og Consumer Financial Protection Bureau.
Sende Inn En Klage til California Attorney General
hvis du mener at en gjeldssamler brøt Rosenthal-Loven, kan du sende inn en klage til California Attorney General ‘ s office. Selv Om Justisministeren ikke vil saksøke på dine vegne, bruker den klager for å lære om misbruk.
Justisministeren kontor gir også nyttig informasjon om gjeld samlere for publikum.
Sende Inn En Klage Til Federal Trade Commission
Du kan også sende inn en klage Til Federal Trade Commission (FTC).
Sende Inn En Klage til Consumer Financial Protection Bureau
du kan også registrere en klage hos Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). CFPB vil videresende klagen til samleren og arbeide for å få deg et svar.
Innlevering Av Søksmål mot Gjeldssamleren
du kan saksøke samleren i retten. Hvis du vinner, kan du gjenopprette eventuelle faktiske skader du pådratt fordi gjeldssamleren overtrådte loven. Også Under California lov, hvis gjeldssamleren handlet «forsettlig og bevisst», kan en domstol tildele deg ytterligere $100 til $1000. Til slutt kan du få en tildeling av advokatutgifter. (Cal. Civ. Kode § 1788.30).
kravet ditt er underlagt en ettårig foreldelsesloven. (Cal. Civ. Kode § 1788.30). Også, noen ganger, en domstol vil redusere beløpet det tildeler deg av beløpet du skylder til kreditor.I de fleste tilfeller trenger du en advokat hjelp til å sende inn og vinne et søksmål; men hvis du er trygg på din kunnskap om loven og juridiske prosedyrer, kan du sende inn en dress i små krav domstol på egen hånd. Vær også oppmerksom på at en gjeldsinnkrever ikke er ansvarlig for brudd på loven hvis det innen 15 dager enten etter å ha oppdaget et brudd som kan botes, eller etter å ha mottatt skriftlig varsel om bruddet, gir gjeldsinnkrever deg beskjed om bruddet og korrigerer det. (Cal. Civ. Kode § 1788.30). Men hvis du har faktiske skader, er det lite sannsynlig at gjeldssamleren kan rette opp bruddet.
Bruke Overtredelsen som Innflytelse i Gjeldsoppgjørsforhandlinger
hvis du prøver å gjøre opp en gjeld og samleren bryter Med Rosenthal-Loven, kan du bruke overtredelsen som innflytelse i forhandlingene dine. Samlere vet at et søksmål kan være kostbart å forsvare og kan resultere i en dom mot dem.
Hvor mye innflytelse du får fra trusselen om et søksmål, avhenger av styrken av saken din. Hvis du har sterke fakta som viser et brudd—for eksempel mange tilfeller av trakasserende telefonsamtaler eller vitnesbyrd om kollegaer som mottok truende telefonsamtaler—har du mye mer innflytelse i gjeldsoppgjørsforhandlingene dine.
Snakk med En Advokat
denne artikkelen gir detaljer om samlingslover I California, med henvisninger til vedtekter, slik at du kan lære mer. Vedtekter endres, så det er alltid en god ide å sjekke dem. For å lære å finne statlige vedtekter, besøk Nolos Legal Research Center. Hvordan domstoler og byråer tolker og anvender loven kan også endres. Og noen regler kan til og med variere i en stat. Dette er bare noen av grunnene til å vurdere å konsultere en advokat.Hvis du tror at en gjeldssamler eller kreditor overtrådte loven når du prøvde å samle inn en gjeld fra deg, bør du vurdere å snakke med en advokat som kan analysere situasjonen din og gi deg råd om dine rettigheter og muligheter i henhold til loven. En advokat kan også hjelpe deg med å forhandle en gjeldsordning.