Alle vet at biler er dyre, men sjelden vet folk hvordan deres kreditt score påvirker den endelige prisen de betaler. Affording en ny tur krever ofte oss å finne finansiering, vanligvis gjennom en utlåner i form av en auto lån. Renten knyttet til lånet kan koste deg tusenvis av dollar ekstra. Hva bestemmer renten din? Din kreditt score.
Hva Er En Kreditt Score?
din kreditt score er et tresifret tall som gir långivere et estimat om din evne til å administrere kreditt. Tre forbruker kreditt rapportering byråer-Equifax, Experian Og TransUnion-gi informasjon som til slutt genererer poengsummen din. MENS FICO ikke er den eneste poengsummen tabulert, kommer den opp ofte i «kreditt score» diskusjoner, fordi DET er en av de vanligste poengene der ute, og brukes av flertallet av store långivere i Usa. Hver forbruker har EN fico score som faller innenfor området 300 og 850. Kredittpoengene dine kommer opp i utlånsligningen fordi det er det långivere bruker når de bestemmer om de skal låne deg penger (i form av lån, kredittkort eller kreditt) og på hvilke spesifikke vilkår.
Hva Ser Långivere etter I En Kreditt Score?
Långivere prøver å forstå sannsynligheten for at du vil kunne betale dem tilbake. De gjør dette ved å utføre en risikovurdering basert på din økonomiske fortid og nåtid, i stor grad informert av DIN fico kreditt score. Denne poengsummen er basert på informasjon fra kredittrapporten din, bestående av fem hovedkomponenter, hver med en annen tilknyttet vekt. Investopedia bryter ned disse komponentene og vektnivået hver bærer:
Betalingshistorikk-35%
Ingen er begeistret for å låne penger til noen som har vist en mindre enn fantastisk forpliktelse til å tilbakebetale hans eller hennes gjeld. Sen betaling, tapte betalinger, boliglån standard og konkurs alle skade denne delen av kreditt-rapporten.
Utestående Gjeld-30%
det er litt av et paradoks, men jo mindre gjeld du har, jo større er sjansene dine for å få kreditt. Tross alt, jo mer du skylder, jo mindre sannsynlig er du å betale alt tilbake. Noe dette vil bli referert til som din » kreditt utnyttelse score.»Ideelt sett vil du bruke mindre enn 30% av din totale tilgjengelige kreditt.
Lengde På Kreditthistorie-14%
en lang oversikt over ansvarlig kredittbruk er bra for kredittvurderingen din. Hvor ofte du bruker kortene dine spiller også en rolle. Dette forklarer hvorfor eldre generasjoner vanligvis har de beste kredittpoengene.
Konto Alder-10%
Å Ha en etablert kreditt historie er bra for kredittvurdering. Åpne en haug med nye kredittkort i løpet av kort tid er ikke. De vil også ha spørsmål om din evne til å tilbakebetale gjelden bør du plutselig velger å max ut alle disse kortene. Du også ønsker ikke å lukke noen linjer med kreditt rett før du søker om en auto lån.
Typer Kreditt Brukt – 10%
fra en utlåner perspektiv, variasjon er bra. Långivere vil se at deres kunder har erfaring med å bruke flere kilder til kreditt på pålitelige måter.
Hva Er En God Kreditt Score For En Auto Lån?
mens långivere kan foreskrive sine egne standarder når de vurderer en persons poengsum — for eksempel creditkarma.com detaljer hvordan et boliglån kan vurdere en score på 780 for å være utmerket og en score på 720 som «veldig bra», mens en annen kan vurdere det høyt nok til å motta den beste auto lån rate — det er noen allment aksepterte standarder over hele linja. Ifølge Experian, » høyere score representerer bedre kreditt beslutninger og kan gjøre kreditorer mer trygg på at du vil tilbakebetale din fremtidige gjeld som avtalt.»FOR DIN fico score,» en 700 eller høyere er generelt ansett som god. En score på 800 eller over anses å være utmerket. De fleste kreditt score faller mellom 600 og 750.»Gjennomsnittlig kreditt score i Amerika er 657.
Hvordan Sjekker Jeg Kredittpoengene mine?
det er en god praksis å regelmessig sjekke kredittpoengene dine uansett. Men hvis uansett grunn du har reservasjoner om poengsummen din, kan du alltid sjekke det gratis på nettet. Du kan gå direkte Til Equifax, TransUnion eller Experian for å se kredittrapportene dine eller bruke praktiske verktøy som Credit Karma for å øyeblikkelig se kredittpoengene dine (ved registrering) og hva som påvirker det.
Bør Jeg Få Forhåndsgodkjent For Min Auto Lån?
Det er ikke en dårlig ide å bli forhåndsgodkjent for et billån fra en bank eller kredittforening før du selv handler hos en forhandler. Et forhåndsgodkjent tilbud garanterer at du har et lån for å dekke kostnaden for bilen du vil ha.
En annen grunn? Så hver bilforhandler du besøker trenger ikke å sjekke det også. «Kredittforespørsler knyttet til auto lån gjort innen kort tidsramme (vanligvis 14 eller 45 dager avhengig av kreditt score modellen som brukes) skal telle som en enkelt forespørsel. Noen av våre lesere har imidlertid funnet at deres kredittpoeng faller etter at flere bilforhandlere sendte kredittforespørsler for finansiering. Dette er en annen grunn til at å bli forhåndsgodkjent før du går til forhandleren, er en god ide » ifølge blog.credit.com.
Kan Jeg Fortsatt Få En Auto Lån Med Dårlig Kreditt?
ja, kreditt er en viktig faktor i å få en auto lån, men du bør også huske på at de FLESTE forhandlere VIRKELIG ønsker å selge deg en bil. Så de er ofte villige til å jobbe med deg for å gjøre det. Nerdwallet påpeker at » ved utgangen av 2017 var gjennomsnittlig kreditt score for et nytt billån 713 og 656 for et bruktbillån, ifølge En Experian-rapport. Men nesten 20% av billån går til låntakere med kredittpoeng under 600, ifølge Experian. Nesten 4% går til de med score under 500.»Mens du sannsynligvis vil kunne få et billån med mindre enn stjernekreditt, kan det ha en ganske betydelig innvirkning på lånevilkårene og/eller prisen du mottar. Ifølge Lendingtree, «Statistikk viser at lånelengder blir lengre og lånebalanser blir høyere, noe Som indikerer at långivere strekker seg ut lånebetingelser for å gjøre flere kjøpere kvalifisert.»Så jo verre kreditt er, jo høyere rente og lengre nedbetalingsplan kan være.
Hvordan Min Kreditt Score Påvirke Min Auto Lån Rate?
avhengig av kredittpoengene dine, kan renten du mottar variere mye — faktisk er forskjellen i renten på et nytt billån for noen med utmerket kreditt mot noen med svært dårlig kreditt over 11 prosentpoeng, som forklart I Hvilken Kreditt Score Trenger jeg Å Kjøpe En Bil av blog.credit.com. for et eksempel på hvordan dette oversetter til hva du vil betale, «vurder å søke om et 60-måneders lån på en bil som koster $25.000. Med en 2,84% rente, vil den totale kostnaden for bilen være $26,847 med betalinger på $447 per måned. For det samme lånet, med en rente på 13,98%, vil billånet koste deg $34.887, og du vil betale $581 per måned.»
når det gjelder bilkjøp, spiller kredittpoengene dine en viktig rolle i typen finansiering som er tilgjengelig for deg. For folk med en sterk score, fungerer dette til din fordel. For de med lavere score eller ingen kreditt, kan dette utgjøre litt av en utfordring. Men fortvil ikke! Noen långivere vil ta hensyn til andre faktorer når du bestemmer lånet ditt, for eksempel en nylig historie med rettidig betaling, og det er tiltak du kan ta mot å forbedre poengsummen din.