det er mange grunner til å ville bli godkjent for et personlig lån . Du kan være ute etter å betale av høy rente kredittkort, finansiere en drømmeferie, eller betale for et bryllup. Først skjønt, må du vite hvordan du får godkjent for et personlig lån.Uansett hvilken type personlig lån du trenger, og om du søker gjennom en bank, kredittforening eller online utlåner, her er hvordan du blir godkjent for et personlig lån.
og når du er klar til å søke, sjekk vår liste over topprangerte personlige lån långivere for å finne den rette utlåner for deg.
Forbedre kreditt score
før du søker om et personlig lån, sjekk kreditt score. Dette er et tresifret tall som långivere bruker for å få en følelse av hvor godt du administrerer kreditt. En sterk kreditt score betyr at du er mer sannsynlig å bli godkjent for et personlig lån. Det vil også hjelpe deg snag de beste rentene.
Her er noen måter du kan forbedre din kreditt score:
- Betale ned gjeld: Å få godkjent for et personlig lån avhenger av en sunn gjeld til inntekt ratio (DTI). DTI refererer til summen av dine månedlige gjeldsbetalinger dividert med din brutto månedlige inntekt. Hvis du bruker halvparten av inntektene dine (eller mer) på gjeldsbetalinger, gjør ditt beste for å senke månedlige utbetalinger eller øke inntektene dine.Konsolider betalinger: Gjeldskonsolidering lar deg konsolidere flere lån til en ny, helst med lavere rente. Hvis du slogging gjennom å gjøre kredittkortbetalinger, men ikke klarer å betale av balansen, bør du vurdere å overføre saldoen (e) til et 0% rentekredittkort som du kan betale før kampanjeperioden er oppe.
- Rydde opp feil: Gå over hver linje av hver av kreditt-rapporter, søker etter unøyaktigheter. Det er ikke uvanlig å finne kredittkort som ble tatt ut av noen med et lignende navn, eller saldoer du betalte for år siden. Fremhev hver feil og kontakt enten firmaet som utstedte kontoen eller kredittrapporteringsselskapet.
- Bruk kreditt ansvarlig: Gjør alle betalinger i tide, hold gjelden din på et håndterbart nivå, og ikke søk om mye ny kreditt på en gang.Hvis du mistenker at du ikke vil bli godkjent for et personlig lån på grunn av dårlig kreditt, er det greit å vente til du er i bedre økonomisk form. Hver gang du søker om et lån, teller det som en hard forespørsel på kredittrapporten din. Hard henvendelser kan føre til en nedgang i kreditt score, som til slutt vil gjøre det vanskeligere å sikre lån godkjenning. Arbeid på kreditt før du har en god eller enda en utmerket score og så øke sjansene for å få godkjent for et personlig lån.
Bevis at du kan betale det tilbake
til Slutt vil långivere vite at utlån av penger er en trygg innsats. For å få godkjent for et personlig lån, må du vise at du kan betale dem tilbake i tide og i sin helhet.
hvis du er arbeidsledig, sjekk ut vår guide til å få et lån mens arbeidsledig for informasjon om hva du skal liste som inntekt på en lånesøknad.Vis stabil inntekt: enhver utlåner vil være sikker på at du tjener så mye penger som du hevder. Hvis du jobber for et selskap, bør du ha dine siste tre lønnsstubber og to år Med W-2s å vise. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, gi utlåner med tre måneders bankkontoutskrifter og to eller tre år med 1099s. Vær også forberedt på å vise to års selvangivelse hvis de ber om dem(ikke alle långivere vil).Vis andre inntektskilder: Hvis du har andre inntektskilder-som royalties for kunstverk, underholdsbidrag betalinger, en livrente, eller årlige finansielle gaver-gi utlåner med bevis på at inntekten . Pålitelige sekundære inntektskilder kan gjøre å få godkjent for et personlig lån enklere.
- Få en cosigner, om nødvendig: I tilfelle du ikke kan kvalifisere deg selv, bør du vurdere å spørre noen med sterk kreditt for å cosign lånet. Husk at cosigner vil være juridisk ansvarlig for å betale gjelden hvis du ikke klarer å gjøre det, noe som betyr at du bør tenke lenge og hardt om å be noen om å ta på seg det ansvaret. Det betyr også at du skylder det til cosigner å gjøre hver betaling i tide og i sin helhet. Hvis kreditten din er så/så, og du ikke finner en cosigner, bør du vurdere et personlig lån for rettferdig kreditt.
Finn den rette utlåner for deg
når du lærer hvordan du blir godkjent for et personlig lån, vil du oppdage at typen lån du tar ut og hvilken type utlåner du jobber med, kan avgjøre om du blir godkjent eller ikke. Ta deg tid til å finne ut hva som fungerer best for deg og din økonomiske situasjon.
Lån type
En av tingene du må bestemme er hvilken type lån du er interessert i. Her dekker vi usikrede, sikret, variabel rente og fast rente lån.
- Usikrede personlige lån er ikke støttet av sikkerhet. I motsetning til ditt hjem eller auto lån, har banken ikke muligheten til å repossess noe hvis du slutter å betale. Derfor er renten vanligvis høyere på disse lånene. De med kreditt score i høy 600s og 700s har den enkleste tiden å få godkjent for et usikret personlige lån.
- Sikret personlige lån er støttet av sikkerhet, noe utlåner kan ta besittelse av hvis du ikke klarer å betale lånet som avtalt. Det er viktig å merke seg at ikke alle utlåner tilbyr sikrede personlige lån, men de som gjør det, vil tillate deg å sikkerhetskopiere lånet med en eiendel som ET innskuddsbevis (CD) eller sparekonto. Det beste aspektet av sikrede lån er at de tilbys til lavere rente (som vil føre til lavere månedlig betaling), men vær oppmerksom på at du betaler for lavere rente med risiko for å miste sikkerheten din. Viktig: Ikke la deg lure av bil tittel lån (sikret med bil tittel) og lønning lån (sikret med din neste lønnsslipp). Disse kan markedsføres som «sikret» lån, men er ikke i samme kategori som et sikret lån som tilbys av en bank eller kredittforening. Se vår seksjon på lønning lån nedenfor for mer.
- Variabel rente lån kommer med renter og betalinger som kan endre seg over lånets levetid.
- Fastrentelån er lån med renter og utbetalinger som forblir de samme gjennom lånets levetid. Før du får godkjent for et personlig lån, bestemme om du foretrekker en variabel eller fast rente.
Utlånstype
typen lån du er interessert i, kan hjelpe deg med å begrense hvilken utlåner du vil bli godkjent for et personlig lån med. For eksempel, hvis du vet at du vil ha et lån med variabel rente, vil det faktum hjelpe deg med å begrense alternativene dine. Personlige lån långivere inkluderer banker, kreditt fagforeninger, online långivere og lønning långivere. Her er en oversikt over hver:
- Banker: Hvis du allerede har et forhold til en bank, kan du finne søknadsprosessen er jevnere. Plus, arbeider med din hjem bank vil noen ganger scorer du en liten rente rabatt. Bankene tilbyr mer konkurransedyktige renter enn mange andre långivere, og de kan få penger på kontoen din om to til tre dager. Ulempen er at du generelt trenger god til utmerket kreditt for å kvalifisere for et banklån. I tillegg kan det lånet komme med et opprinnelsesgebyr.Kredittforeninger: Å Ha et etablert forhold til en kredittforening kan lette prosessen med å bli godkjent for et personlig lån. Plus, som medlem, du kan være kvalifisert for en rabattert rente. Kredittforeninger har en tendens til å tilby svært konkurransedyktige renter og lavere avgifter enn andre långivere. Noen kreditt fagforeninger gjøre lån tilgjengelig for medlemmer med lavere kreditt score. Negativer inkluderer det faktum at du vanligvis må være medlem av en credit union for å søke om et lån.Online långivere: Så lenge du har tilgang til internett, kan du søke fra hvor som helst, og låneavgjørelser kan være raske. Ulemper med å få godkjent for et personlig lån av en online utlåner inkluderer renter som varierer mye avhengig av utlåner. På toppen av det krever de fleste online långivere et opprinnelsesgebyr.
- Lønning långivere: Lønning långivere bør unngås for enhver pris. Å få godkjent for et personlig lån fra en lønning utlåner er astronomisk dyrt. Betalinger forfaller vanligvis på din neste lønningsdag, lånebeløpene er vanligvis små, og rentene er ekstremt høye. Disse lånene er en av de dyreste måtene å låne penger og er forbudt i noen stater. Se vår seksjon på lønning lån nedenfor for å forstå hvorfor.snakk Aldri deg selv til å bli godkjent for et personlig lån du vet vil være dårlig for deg økonomisk. I stedet for å betale skyhøye renter på et lån fra en utlåner med lave kredittstandarder, ta deg tid til å få kreditt i orden. Det verste du kan gjøre er å grave deg inn i et dypere hull ved å ta på et lån som er galt for deg og ende opp med en månedlig betaling du ikke har råd til.
Pass payday långivere og payday loans
Vi har tatt med payday lån her fordi de eksisterer, og hvis du er desperat, kan de føle seg som det eneste alternativet. Rentene på disse lånene-som varierer fra 390% til 780% – er imidlertid så høye at det kan bli nesten umulig å betale dem tilbake.Lønning långivere kan være lovlig i noen stater, men det er ingen måte å hevde At APRs de belaster er legitime. Faktisk vil en lånehai sannsynligvis kreve en lavere APR (selv om det å besøke en lånehai er en enda verre ide). Hvis du noen gang fristet til å ta ut en lønning lån, er du bedre å søke et personlig lån for dårlig kreditt.
hva er det maksimale du kan låne?
det maksimale beløpet du kan låne for et personlig lån er basert på hvor høyt gjeldsinntektsforholdet ditt vil være etter at lånet er gjort.La oss si at du leter etter et lån med en månedlig betaling på $495, og du har allerede $1700 i gjeldsbetalinger hver måned. Utlåner vil legge til betaling av $495 til andre månedlige utbetalinger på $1700, for totalt $2195. Nå, la oss forestille deg at du har en månedlig inntekt på $ 5000. Utlåner vil dele $2,195 med $5,000-og komme opp med nesten 44%. Sjansen er, en troverdig utlåner ikke kommer til å gjøre et lån som presser deg inn i EN DTI på 44%. Du bør sikte på EN DTI på 40% eller under.Hvis du blir godkjent for et personlig lån, vil du presse deg over den linjen, bør du vurdere å justere beløpet, betale ned gjeld eller vente til du tjener mer penger.
hva er forskjellen mellom prekvalifisering og forhåndsgodkjenning?
hvis en utlåner forteller deg at du er forhåndskvalifisert for et lån, betyr det at den tror du vil komme gjennom godkjenningsprosessen. Hvis en utlåner forteller deg at du er forhåndsgodkjent, har den tilbudt en betinget forpliktelse til å gi deg lånet. Pass på: noen långivere bruker disse begrepene om hverandre. Hvis noen forteller deg at du enten er forhåndskvalifisert eller forhåndsgodkjent, spør dem nøyaktig hva de mener.
prosessen ser vanligvis slik ut:
- du er forhåndskvalifisert for et lån og får en ide om hvor mye du kan låne
- du gir nok finansiell informasjon til å bli forhåndsgodkjent
- utlåner kjører en hard kredittsjekk og forteller deg om du definitivt får lånet
Under prekvalifisering gir utlåner deg en ide om hvor mye du vil kvalifisere for og hva renten kan være. Forhåndsgodkjenning er når utlåner er sannsynlig å be deg om dokumentasjon om sysselsetting, inntekt og identifikasjon. Så lenge ingenting negativt oppstår før du lukker på lånet, bør du være god til å gå.
hva skjer etter prekvalifisering?
etter prekvalifisering bør du ha en god ide om hvilket lån du vil ta ut og hva priser og avgifter vil være.
Som det viser seg, kan bli godkjent for et personlig lån være den enkle delen. Før du signerer lånedokumenter, må du sørge for at du forstår hva du signerer. Renten du opprinnelig sitert kan ikke virkelig gjenspeiler hvor mye du vil betale for lånet. APR, derimot, reflekterer bedre hvor mye du betaler årlig fordi det inkluderer ting som opprinnelsesgebyr, behandlingsgebyr og dokumentforberedelsesgebyr. Hvis du ikke forstår gebyrene, spør om dem. Hvis kreditt score er høy nok, kan du være i stand til å få en reduksjon.
hvordan påvirker et personlig lån kredittpoengene dine?
hvis du gjør dine personlige lån betalinger i tide hver måned, vil kreditt score klatre. I tillegg, hvis du bruker et personlig lån til å betale av kredittkort med høy rente, vil du sannsynligvis oppleve en økning i kreditt score. Men på kort sikt vil kreditten din dyppe på grunn av den harde kredittsjekken som kreves for lånegodkjenning.
Kanskje det viktigste å huske når det gjelder å få godkjent for et personlig lån er verdien av legwork. Ta deg tid til å shoppe rundt for å få godkjent for et personlig lån som passer din økonomiske situasjon, er verdt å få og vil gagne deg mest. Det faktum at du spurte hvordan å få godkjent for et personlig lån betyr at du kommer i bevæpnet med kunnskap.