Et dårlig kredittlån er en kortsiktig finansiell løsning for forbrukere som trenger å låne penger, men har dårlig kreditt score eller dårlig kreditthistorie.
Det er ikke en perfekt løsning. Rentene på dårlig kreditt lån er høyere-i noen tilfeller betydelig høyere-og vilkårene er korte, ett til fem år. Men forbrukere hvis kreditt score er dårlig og har betydelige økonomiske behov, kan finne dette lånet kan hjelpe dem med å få føttene tilbake på bakken.
Se på det som et personlig lån. Prøv å ikke fokusere på renten. I stedet se på de økonomiske midlene det gir. Men … ikke ta opp noen lån som ikke passer budsjettet. Råd om budsjettering og lån er tilgjengelig fra en ideell kredittrådgiver.
Dårlig kreditt lån Er bare et annet navn for personlige lån. Forbrukerne låne det de trenger, og deretter foreta regelmessige månedlige innbetalinger. Den gode nyheten er at lånet kan brukes til omtrent alt — fra å konsolidere kredittkortgjeld til å betale medisinske regninger for å kjøpe en bil for å gjøre en stor reparasjon til hjemmet. Svelge den dårlige smaken av høyere rente er bare en del av prosessen.
Å Finne et dårlig kreditt lån kan være en utfordring. Hold deg til det. Diligence vil bli belønnet. Lånet kan komme fra din vanlige bank, men mer rimelige renter og fleksible kvalifikasjonskrav kan sannsynligvis bli funnet med disse alternativene: Kredittforeninger-Har Vanligvis mer fleksible utlånsstandarder enn banker og kan være villige til å tilby et lite personlig lån. Medlemskap er lett å få, i de fleste tilfeller.
Hva Regnes Som En Dårlig Kreditt Score?
Kredittpoeng varierer fra 300-850, og selv om det ikke er noen offisiell start på kategorien «dårlig kreditt score», er det trygt å si at hvis du er under 650, regnes du som en høy risiko, noe som betyr at du betaler de høyeste rentene.
Folk i denne kategorien er prime kandidater for dårlig kreditt lån.definisjonen av en» god «og» dårlig » kreditt score varierer fra utlåner til utlåner. Noen vil ikke røre noen med en kreditt score under 650; noen faktisk markedet til forbrukere med en sub – 650 score.
så det er vanskelig å si hva som gjør deg «god» eller «dårlig» på kreditt resultattavlen, men den aksepterte serien ser omtrent slik ut:
- 760-850 – Utmerket
- 700-759 – Veldig bra
- 660-699 – Fair
- 620-659 – Dårlig
- Score under 620 – Ekstremt dårlig
hvor dårlig kreditt score påvirker lån
forbrukere i god til utmerket kreditt score kategori (700 og over) får de laveste rentene og beste lånebetingelser. Forbrukere i de fattige og ekstremt fattige kategoriene (noe under 620) er belastet med høye priser og kan ikke godkjennes for et lån i det hele tatt. Folk i midten (621-699) må veie kostnaden for et dårlig kredittlån mot gevinsten de håper å bruke pengene til å betale regningene.Med andre ord, jo høyere kreditt score, jo mer sannsynlig vil du få en god avtale på et lån. Lav kreditt score er risikofylt virksomhet og låntakere straffes for det med høye renter.
Mange forbrukere får den meldingen, og det er derfor gjennomsnittlig kreditt score FOR USA forbrukerne har steget til en all-time high på 703 i 2020. Det er et 14-punkts hopp i løpet av det siste tiåret. Men de reelle tallene verdt å ta hensyn til er kombinasjonen av score og alder, som sier mye om hvordan økonomien vår fungerer.IFØLGE FICO har folk i alderen 60 og over en gjennomsnittlig kreditt score på 743, mens de i 18 til 29 braketten gjennomsnittlig bare 652. Det er en av de få stedene i livet hvor det å være gammel lønner seg.Likevel er det en 91-punkts forskjell, noe som er svært kostbart når du handler for hjem og auto lån som grafikken nedenfor viser. Sjekk ut betalingsforskjellene mellom kredittpoeng for et 30-årig, $200 000 boliglån og et 6-årig billån i September 2020.
Hvordan Få Et Lån med Dårlig Kreditt
Hvis dette ikke er en nødsituasjon, vil det første trinnet være å forbedre kredittpoengene dine slik at du har råd til lånet du trenger.Betal regninger i tide, spesielt på kredittkort; reduser saldoen på kort til mindre enn 30% av kredittgrensen tillatt. Til slutt, ikke søk om noen ny kreditt.
kombinasjonen av disse tre faktorene-på tid betaling; lav kreditt utnyttelse; ingen nye kreditt programmer-konto for 75% av kreditt score. Det er ikke urealistisk å tro at å gjøre en innsats på disse tre fronter kan øke poengsummen din med 100 poeng på så lite som 3 til 6 måneder.Hvis dette imidlertid er en nødsituasjon, og søknaden din om et lån har blitt slått ned gjentatte ganger på grunn av dårlig kreditt eller ingen kreditt, kan det hjelpe å spørre en bank eller credit union loan officer for et personlig intervju for å overbevise dem om at du er kredittverdig.
Hvis du får det intervjuet, vær sikker på at du er forberedt med dokumenter som viser at du er en bedre risiko enn kredittpoengene antyder. Låneinstitusjoner elsker stabilitet. Det hjelper definitivt saken din hvis du kan vise dem at du har bodd i samme hus (eller by) og jobbet samme jobb (helst for samme arbeidsgiver) i flere år.
Vanlige ting å bringe som bevise din kredittverdighet inkluderer:
- Selvangivelse, W-2s og 1099 skjemaer fra minst de siste to årene
- Detaljer om din jobb historie, inkludert lønn og lønn stubber
- liste over eiendeler som hjem, bil, eiendom og hvor du står på å betale dem
- liste over usikrede gjeld som kredittkort, studielån og medisinske regninger
- enten du betaler eller mottar underholdsbidrag eller barnebidrag
- kontoutskrifter for å sjekke, besparelser og cder
Ikke alle disse dokumentene kreves, men hvis du har en dårlig kreditthistorie, kan alt du produserer som viser at du har blitt ansvarlig med pengene dine vil bli vurdert som et pluss. Du bør også forvente utlåner å stille spørsmål om din kreditthistorie som kan reflektere negativt på deg. Ting som:
- Har du vært involvert i noen søksmål?
- har du noen rettsavgjørelser mot deg eller gjenstander i samlingen?
- har du erklært konkurs eller hatt en foreclosure dom mot deg?
- hva er din etniske bakgrunn?
det siste spørsmålet ser ut til å bryte diskrimineringslover, men det kreves av regjeringen slik at den kan beholde data om utlån til minoriteter og sørge for at de ikke rutinemessig blir slått ned eller belastet for store avgifter.
formålet med et personlig intervju er å overbevise utlåner at hvis du mottar et lån, kan du komfortabelt foreta betalinger. Eventuelle bevis du har som kan støtte det faktum-spesielt bevis på at du har betalt lån på eiendeler som en bil, motorsykkel eller båt i fortiden – kommer til å fungere til din fordel.
Fordeler og Ulemper Med Dårlig Kreditt Lån
det er fornuftig å være forsiktig når du tar på noen lån, men hvis du har dårlig kreditt, ikke gjør det verre. Rov långivere er altfor glad for å ta pengene dine og gjøre livet ditt elendig.
det er på tide å se andre steder hvis utlåner:
- krever ikke en kredittsjekk
- sjekker ikke din inntekt
- garanterer du vil bli godkjent
- kan ikke bli funnet for kundeanmeldelser eller En Better Business Bureau rangering
De er rødt flagg advarsler om at du kanskje har støtt på et lån svindel. Nøye undersøke fordeler og ulemper ved situasjonen før du tar en endelig beslutning.
Fordeler For Et Dårlig Kredittlån:
Lån For Dårlig Kreditt Er Raske: De Fleste lånesøknader er tilgjengelige online og tar bare noen timer å få svar. På noen steder kan du ha pengene på kontoen din innen en dag.Lavere Rente På Kredittkort: Hvis du er i stand til å få et dårlig kredittlån, vil det sannsynligvis komme til en lavere rente enn du betaler på kredittkortgjeld.Mange Utlåner Alternativer: antall peer-to-peer utlån bedrifter synes å doble hvert år. Hvis du er tålmodig, og gjør långivere konkurrere om virksomheten din, kan du finne et lån med en rente som du har råd til.Nedbetaling Sikt Lengde: Avhengig av hvem utlåner er, nedbetaling vilkår kan strekke alt fra 1-til-5 år.Forbedre Kredittpoengene Dine: Hvis du forplikter deg til å foreta betalinger på tid, vil kredittpoengene dine bli bedre og gjøre deg til en mer ønskelig kandidat neste gang du trenger et lån.
Ulemper For Dårlig Kreditt Lån:
Høye Renter: Du er en risiko, så utlåner ønsker en belønning; noen ganger en stor belønning.
Avgifter og Straffer: Les den fine utskriften. Er det et lån opprinnelsesgebyr? Hva er sen avgift? Forhåndsbetaling straff? Sjekk nøye-noen långivere kreve et gebyr for å gjøre betalinger med sjekk.
Sikkerhet Noen Ganger Nødvendig: Du må kanskje sette et hus eller en bil i fare for å få lånet. Hvis du savner betalinger, kan du miste det huset eller bilen.
Kan Ikke Være Lisensiert: Ikke alle online utlåner er lisensiert i hver stat. Pass på at selskapet du velger er sertifisert i staten før du begynner å betale for deres tjeneste.
Kan Øke Gjelden: Det er viktig å budsjettere og sikre at du har råd til det du låner. Rov långivere er altfor glad for å ta pengene dine. Beslutninger bør ha langsiktige fordeler. Hvis du er usikker, møte med en kreditt rådgiveren å diskutere alternativer.Vurder Flere Tilbud Før Du tar En Endelig Beslutning: konkurransen gir deg en sjanse til å sammenligne og undersøke selskapet du til slutt velger.
Hvor Å Få Et Lån med Dårlig Kreditt
Noen långivere markedsfører dårlig kreditt lån, men det vil definitivt ta shopping for å finne renter og tilbakebetalingsvilkår du har råd til.De store nasjonale og regionale bankene holder seg tett til kredittpoengverdier, så ikke bry deg med det med mindre du har tatt deg tid til å rydde opp kredittrapporten din og øke poengsummen din.
hvis du ikke har tid til å forbedre poengsummen din, kan du se på kildene som er oppført nedenfor.
Credit Union Lån For Dårlig Kreditt
en credit union-spesielt en tilknyttet din arbeidsgiver eller en som er community-basert – kan være villig til å se utover en dårlig kreditt historie og gjøre en dom basert på din karakter og ditt løfte om å tilbakebetale. Tenk på kreditt fagforeninger slik du ville en liten samfunnet bank fra år siden.Det mest lovende aspektet ved et credit union-lån er rentetaket på 18%, som gjelder for alle, uavhengig av deres kreditt score. Et lignende lån fra en bank kan kjøre deg så mye som 36% rente.en veteran fra de væpnede styrkene vil kanskje nærme Seg Navy Federal Credit Union eller PenFed Credit Union. En lærer eller regjeringsarbeider kan sjekke Inn I Statens Ansatte Credit Union eller Schoolsfirst Credit Union.
Låne Fra Familie eller Venner
Dette er farlig fra et forhold ståsted; ingen trenger Onkel Bob banging på døren for sine penger. Men denne typen lån gjør mye fornuftig fra en finansiell og lån-angst ståsted. Det burde være lettere.Familie Og venner er ikke sannsynlig å sette deg gjennom en grusom kvalifiseringsprosess og sannsynligvis vil kutte deg litt slakk på renten, hvis de belaster en i det hele tatt.
men hvis du tenker på å låne fra familiemedlemmer eller venner, gjør det med åpne øyne. Ikke å tilbakebetale et lån til en slektning eller nærstående kan forgifte relasjoner og koste mye mer enn en gave under treet I Julen. Dette nedfall går langt utover en dårlig kreditt-rapporten.Behandle ethvert lån fra noen du kjenner som om det var en viktig forretningstransaksjon mellom deg og en fremmed. Det betyr at det skal formaliseres med klar dokumentasjon og lovlig registrert. For å unngå fremtidige problemer, opprett en skriftlig kontrakt som inkluderer lånebetingelser og rente, og hva som vil skje hvis du ikke kan tilbakebetale gjelden.
Få En Co-Signer
hvis lån fra en venn eller slektning ikke er mulig, kan du fortsatt nærme deg noen du kjenner med god kreditt om co-signering for et dårlig kredittlån.
med en kvalifisert medunderskriver vil utlåner sette lånebetingelsene basert på kredittpoengene til personen med god kreditt, som da vil være like ansvarlig for tilbakebetaling. All betalingsinformasjon vil bli registrert på både kredittrapporten din og din medunderskriver, så hvis du misligholder lånet, eller du er sen med betalinger, lider du begge – og du har skadet medunderskriveren (vanligvis en nær slektning eller venn). Hvis du foretar rettidig betaling, vil din egen poengsum bli bedre, noe som gjør det lettere å skaffe fremtidige lån uten medundertaker.
Hjem Egenkapital Lån Med Dårlig Kreditt
hvis du har egenkapital i hjemmet ditt, kan du søke om et hjem egenkapital lån eller hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC). Ditt hjem brukes som sikkerhet, og hjem egenkapital lån kan fås uavhengig av kreditt score. Renten er vanligvis lav, fordi lånet er sikret av hjemmet. Også, renter du betaler på et hjem egenkapital lån er vanligvis fradragsberettiget.
det er viktig å huske at tapping ditt hjem egenkapital setter din eiendom i fare hvis du ikke tilbakebetale gjelden. Men hvis du er disiplinert og har en pålitelig inntekt, er det en billig måte å låne fra en anerkjent utlåner når du har dårlig kreditt.
Peer-To-Peer Utlån
Peer-to-peer utlån, også kjent SOM P2P utlån, har eksistert siden 2005. Det er en online plattform som lar deg få et dårlig kredittlån direkte fra en annen person eller gruppe individer i stedet for fra en institusjon. Potensielle låntakere legger inn en låneoppføring på ulike peer-to-peer-nettsteder, som angir beløpet som trengs og hva det er for. Investorer vurderer låneoppføringene og velger låntakere de ønsker å finansiere.kredittpoengene dine er fortsatt en faktor, men siden en individuell investor har mye større spillerom i hvordan faktorer vektes, er disse lånene ofte lettere tilgjengelige for personer med dårlig kreditt. Utlånsstandarder er betydelig mildere og rentene er vanligvis lavere enn de som tilbys av tradisjonelle långivere. I tillegg hjelper peer-to-peer-nettsteder med å evaluere risiko for utlåner, mens de verifiserer utlånerens legitimasjon for låntakeren.
Her er noen eksempler på peer-to-peer låneinstitusjoner:
Online Personlige Lån
Teknologi Og et bredt gap i markedet har åpnet døren For Personlige Lån Långivere, en ny industri som har skapt et alternativ for folk med lav kreditt score.
disse långivere er i hovedsak banker som ikke har kontorer. De gjør sitt arbeid online og tilbyr dårlig kreditt lån for ting som gjeld konsolidering og hjem reparasjoner. Deres primære appell er at de jobber raskt. De kan ta avgjørelser i løpet av minutter og sette inn penger på en konto om noen timer eller dager. Mange har ingen påmeldingsavgift eller forskuddsbetaling.
online personlige lånesøknader er enkle og lett å fylle ut. Kreditt score er bare en del av beslutningsprosessen, så dette kan være et attraktivt alternativ hvis du har dårlig kreditt eller ingen kreditt. Faktisk har noen personlige lån långivere sin egen kreditt-score modell og bruker IKKE FICO score. Andre faktorer vurderes inkluderer om du har en høyskole grad, skolen din grad kom fra og din sysselsetting historie.
| Lender Name | Borrowing Levels | Loan Terms | Minimum Credit Score | Interest Ranges | Origination Fee | Time to Receive Funds |
| Avant | $2,000 to $35,000 | 2 years to 5 years | 580 | 9.95% to 35.99% | 4.75% av lånebeløpet | To dager | Beste Egg | $2000 til $35.000 | 3 år eller 5 år | 640 | 5,99% til 29,99% | 0,99% til 5,99% av lånebeløp |
| alvor | $1000 til $100,000 | 2 år til 7 år | 720 | 4,99% til 19,99% | ingen | en uke |
| En Hoved | $1500 til $20 000 | 2 år til 5 år | ingen | 18% til 35.99% | Varierer etter stat | samme dag |
Sikret vs Usikret Dårlig Kreditt Lån
Hvis kreditt score trekker røde flagg, kan den beste sjansen til å få penger du trenger være gjennom et sikret lån.et sikret lån er en der du låne mot en eiendel du eier, for eksempel et hjem, bil, båt, eiendom, sparing eller aksjer. Utlåner vil holde eiendelen som sikkerhet mot deg misligholde lånet. Hvis du ikke betaler tilbake lånet, mister du eiendelen. Sikret lån tilbyr lavere rente, bedre vilkår og tilgang til større mengder penger enn usikrede lån.Et usikret lån har ikke noe mer enn et løfte om at du vil betale tilbake bak det og kan være svært vanskelig å få fra de fleste banker. Bankene er villige til å gjøre usikrede lån til sine beste kunder-folk som har inntekt og kreditthistorie for å bevise at de vil tilbakebetale lånet-men er svært forsiktige med å låne penger ellers.et usikret lån er ingen risiko for låntakeren, men høy risiko for banken, slik at du kan forvente betydelig høyere rentekostnader og liten fleksibilitet på kvalifisering eller vilkår for lånene.Noen banker vil gjøre sikrede lån basert på beløpet du har på en sparekonto eller verdien av eventuelle aksjer du eier. Verdien av å få et sikret lån mot besparelser eller aksjer er at du ikke trenger å likvide eiendelen, så når du har betalt lånet, eier du fortsatt besparelsene eller aksjene.Men Hvis du planlegger å bruke besparelser eller aksjer som sikkerhet, foreslår de fleste finansielle rådgivere at du selger dem og bruker pengene til å betale gjelden. Hvorfor låne med høy rente hvis midlene er der for å unngå lån?Den gode nyheten for alle involverte er at å betale lånet, enten det er sikret eller usikret, vil forbedre kredittpoengene dine.
Forhandle En Avtale med Banken din
Hvis du tilfeldigvis er en langsiktig kunde hos banken din og har en god rekord til noen nylige uhell, er det mulig at du kan snakke dem til en avtale som vil gi deg et dårlig kredittlån på kort sikt.lånegrensen vil sannsynligvis ikke være veldig høy, og det ville virkelig være en god tro gest fra banken din; det er sannsynligvis ingen politikk angående dette.
men bunnlinjen Er at det bare er mulig hvis du spør. Det koster ikke noe å prøve, og det verste som kan skje er at banken sier nei.
Få Et Kontantforskudd
et kontantforskudd er et lån ved hjelp av kredittkortlinjen din. Dette er en veldig risikabel løsning for et økonomisk problem. En cash forhånd bærer tunge renter, høyere enn de på kjøp og det vanligvis er et gebyr (3% -5%) belastet for å motta en.
hvis du er i et hull, graver dette deg bare dypere, så det er ikke tilrådelig. Men det er der, hvis det er den eneste som får et lån. Det er også en av de raskeste måtene å få penger hvis låntakere står overfor en presserende situasjon.
Hva Er Den Beste Dårlig Kreditt Lån Selskapet for Meg?
som enhver bedrift får noen selskaper et rykte som stedet å gå for et bestemt produkt, og det er tilfelle med dårlige lån.Kreditt fagforeninger (fordi de er nonprofit) og eier-opererte institusjoner har opparbeidet seg et rykte som et godt sted å finne dårlig kreditt lån. Siden du allerede er medlem, er følelsen at de vil presse litt vanskeligere for å hjelpe en av sine egne.Online långivere Som Upstart, Prosper, Lending Club, OneMain og Peerform er gode eksempler på selskaper som har strukket grensene for å tillate noen med dårlig kreditt å få et personlig lån.
Noen online långivere som kan hjelpe inkluderer:
- Upstart
- Prosper
- Lending Club
- OneMain
- Peerform
- Avant
- Dårlig Kreditt Lån
- Utlån Punkt
i hvert tilfelle, være forberedt på noen nivå av klistremerke sjokk når det gjelder rentekostnader.Hvis du har en kreditt score under 670 eller ingen kreditthistorie, vil du sannsynligvis betale 18% eller mer for å få et dårlig kredittlån. Hvis kredittpoengene dine er under 620, vil prisen hoppe til 22% , og hvis du er under 600, er det beste du kan håpe på 27%-30%.
det er dyrt å ha en dårlig kreditt score. Bruk tid på å forbedre det før du låner mer penger.